Іпотека без первісного внеску в Россельхозбанке

1. Чи є така іпотека в Россельхозбанке?
2. Хто може взяти іпотеку в Россельхозбанке без початкового внеску?
3. умови іпотеки
4. доступна нерухомість
5. сума кредитування
6. Процентна ставка
7. Іпотечний калькулятор
8. Необхідні документи
9. Документи на об'єкт застави
10. Іпотечні програми без первісного внеску
11. підсумки

Однією з програм кредитування, доступних сьогодні, виступає іпотека без початкового внеску в Россельхозбанке. Актуальність програми пов'язана з тим, що для багатьох сімей покупка власного житла можлива тільки за допомогою такого способу, як іпотека.

Однак і в цьому випадку може виникнути перешкода у вигляді початкового внеску, сума якого зазвичай значна. Тому варто розглянути питання, як взяти іпотеку без необхідності сплати першого внеску на прикладі Россельхозбанка.

Чи є така іпотека в Россельхозбанке?

Початковий внесок є сумою, яку потрібно внести позичальникові в банк при оформленні іпотеки. Вона встановлюється в процентному відношенні і становить від 15 до 50% від всієї величини позикових коштів. Оскільки величина самої іпотеки значна, то і розмір початкового внеску також немаленький.

Можливість оформлення кредиту без першого платежу доступна тільки за таких умов:

1. Підвищена% ставка. Зазвичай Россельхозбанк встановлює зворотну залежність початкового внеску і ставки - чим вище перша, тим нижче друга. Це є компенсацією ризику для банку, який виникає при видачі клієнту більшої суми кредиту. Ще однією вимогою може бути зниження терміну кредитування.
2. Застава додаткової нерухомості. Якщо у майбутнього боржника вже є майно, він може оформити заставу на нього в якості початкового внеску. Однак разом з цим необхідно, щоб ринкова вартість такої нерухомості була не нижче необхідної величини початкового внеску по іпотеці.
3. Компенсація внеску іншим способом. Для молодих сімей з дітьми це може бути використання материнського капіталу, який можна залучити і на поліпшення умов проживання. Крім цього, може бути внесена і державна субсидія, якщо у позичальника є право на її отримання в досить великому розмірі.

Россельхозбанк надає можливість оформити квартиру або іншу нерухомість по іпотеці без початкового внеску на умовах, перерахованих в останньому пункті. Мінімальні 15% від кредиту, встановлені банком, можна компенсувати сертифікатом материнського капіталу.

Хто може взяти іпотеку в Россельхозбанке без початкового внеску?

Вимоги Россельхозбанка до потенційних позичальників досить високі навіть при звичайному кредитуванні, а при іпотеці вони посилюються ще більше.

Оскільки розмір позики і термін кредитування досить великі, банк перевіряє його на відповідність таким характеристикам:

• Вік. Клієнт повинен бути не молодше 21 року, але і не старше 65 років до того моменту, як закінчить свою дію кредитний договір. Так людина у віці 45 років зможе оформити угоду з максимальним терміном 20 років.
• Трудовий стаж. За попередні 5 років у потенційного боржника має бути не менше одного року робочого стажу, з яких мінімум 6 місяців з відпрацюванням на одному робочому місці. Поряд з цим даний піврічний стаж обов'язково повинен бути безперервним. Це є гарантією того, що позичальник буде мати певний дохід не тільки в даний момент, але і в довгостроковій перспективі.

Дана вимога може бути дещо пом'якшено для тих, хто вже є клієнтом Россельхозбанка в частині зарплатного проекту, тобто отримує свою заробітну плату на карту банку. Також більш лояльні умови можуть бути надані тим, хто раніше вже брав кредит від Россельхозбанка і погасив його своєчасно і повністю. Причому з моменту погашення до звернення за іпотекою має пройти не менше року.

Пом'якшення умов полягає в наступному:

• Мінімальний безперервний стаж - мінімум 3 місяці (а не 6 місяців, як в стандартній програмі).
• Загальний стаж роботи за 5 років має становити не менше півроку.

Рекомендуємо до перегляду:

Якщо потенційним боржником є ​​пенсіонер, то на нього вимоги щодо стажу не поширюються.

• Наявність стабільного доходу. Разом з цим Россельхозбанк враховує не тільки стабільність самих надходжень, а й їх розмір. В середньому величина щомісячних грошових надходжень повинна бути хоча б удвічі більше, ніж передбачуваний платіж по іпотеці. Поряд з цим в розрахунок може братися не тільки заробітна плата, а й різні соціальні виплати (пенсії, допомоги), нарахування по депозитах, орендна плата від користування нерухомістю і т. П. Головне, щоб ці джерела були законними і підтверджувалися документально.
• Реєстрація. Клієнт повинен мати прописку на території того населеного пункту, в якому знаходиться відділення Россельхозбанка.

Ці умови є основними, а без їх виконання потенційному позичальникові навіть не варто подавати документи в банк, оскільки заявка на кредит на покупку житла буде відхилена. Відповідність даним вимогам має підтверджуватися документами, перелік яких буде наведено далі.

У більшості випадків іпотека оформляється з созаемщиком, який бере на себе рівні зобов'язання по іпотеці. При такому варіанті для розрахунку платежу використовуються загальні доходи обох клієнтів. Однак він теж повинен відповідати всім критеріям, перерахованим вище.

умови іпотеки

Крім вимог, які стосуються характеристик позичальника, варто розглянути більш детально і інші умови іпотеки від Россельхозбанка. Так це нерухомість, яка доступна для придбання, а також максимальна сума і процентна ставка.

доступна нерухомість

Перелік нерухомості, яка доступна для придбання таким способом, включає в себе:

1. Квартири в новобудові.
2. Житло вторинного ринку.
3. Нежитлові приміщення, прописка в яких не передбачена (але проживання можливо).
4. Житлові будинки та прилегла до них територія.
5. Таунхауси.
6. Недобудована нерухомість (наприклад будинок із землею) з метою подальшого завершення будівництва.
7. Окремі земельні ділянки (як з метою будівництва на них, так і без такої мети).

Перелік документів по об'єкту нерухомості:

Варто врахувати, що при використанні коштів материнського капіталу у вигляді початкового внеску отримати схвалення на нерухомість, що купується необхідно не тільки в Россельхозбанке. Її також повинні схвалити і органи Пенсійного фонду, перевіривши, чи можна там проживати дитині. Тому в такому випадку вимоги до майбутнього житла значно підвищуються.

сума кредитування

Відносно розміру іпотеки, то він знаходиться в діапазоні від 100 тис. До 20 млн. Руб. Однак при використанні материнського капіталу замість початкового внеску варто врахувати, що реальна сума кредитування складе максимум 4 млн. Руб. , І то лише за умови хорошого фінансового стану позичальника. Ще на її розмір впливає регіон проживання - максимальна величина надається в Москві, а ось в регіонах вона набагато менше.

Відео по темі:

Процентна ставка

Процентна ставка по іпотеці також відрізняється в залежності від різних умов і складає мінімум 8,85%. Знижена ставка застосовується для молодих сімей, а також при дотриманні деяких вимог.

Так на зниження відсотка можуть розраховувати:

• Зарплатні клієнти Россельхозбанка.
• Співробітники бюджетних організацій.
• Позичальники, які погодилися на додаткове страхування свого життя і здоров'я

Мінімальні процентні ставки по іпотеці в Россельхозбанке

Додатково на ставку впливає і сума кредиту - чим вона вища, тим більшою буде плата за користування засобами. Конкретне значення можна встановити тільки при особистому відвідуванні банку після оцінки позичальника за всіма встановленими параметрами.

Іпотечний калькулятор

Більш точні розрахунки платежів залежно від конкретної суми і терміну кредитування можна отримати, використовуючи спеціальний інструмент - іпотечний калькулятор. Однак варто врахувати, що ці розрахунки будуть зразковими, точний графік платежів буде отримано вже безпосередньо в банку, при оформленні договору.

Необхідні документи

Документальний супровід іпотеки передбачає збір і підготовку певного пакету паперів, які умовно можна розділити на дві групи - особисті документ позичальника і паперу на об'єкт застави.

Перша група включає:

• Анкету-заявку на іпотеку - в Россельхозбанке є затверджена форма цієї анкети, в якій клієнт повинен вказати деякі особисті дані про себе і про Созаємщиков, а також надати згоду на їх обробку.
• Що засвідчує особу документ (паспорт) - досить буде оригіналу, оскільки копії з нього знімуть безпосередньо при оформленні іпотеки.
• Свідоцтва про народження дітей (при їх наявності) - потрібно на кожну дитину в сім'ї, який молодший за 18 років.
• Свідоцтво про шлюб - документ також надається лише в тому випадку, якщо клієнт офіційно одружений (заміжня).
• Військовий квиток (потрібно для чоловіків у віці до 27 років).
• Документ про розмір доходів - звичайним фізичним особам цей документ можна отримати за місцем роботи у вигляді довідки за формою 2-ПДФО.
• Декларацію з податкової - такий спосіб підтвердження доходів використовується для позичальника-підприємця.
• Виписку з трудової книжки - вона оформляється на поточному місці роботи.

Фотогалерея:

Анкета-заявка на іпотеку Декларація з податкової Паспорт Свідоцтво про народження дітей Свідоцтво про одруження Військовий квиток Довідка 2-ПДФО Трудова книжка

Другу групу паперів варто розглянути окремо.

Документи на об'єкт застави

Даним об'єктом виступає нерухомість, яка купується в іпотеку. На неї необхідно підготувати:

1. Правовстановлюючі документи (надає продавець).
2. Виписку з ЕГРП.
3. Звіт про проведену оцінку об'єкта.
4. Виписку з будинкової книги (або інший аналогічний документ).
5. Кадастровий паспорт квартири (будинку, земельної ділянки) або виписку з техпаспорта.

Фото документів:

Виписка з ЕГРП Звіт про оцінку нерухомості Виписка з будинкової книги Кадастровий паспорт

Залежно від конкретного об'єкта перелік документів може змінюватися. Так, якщо нерухомість недобудована, то деяких паперів з переліку на неї ще не буде. Зате буде потрібно надати кошторисну та проектну документацію, а також дозвіл на проведення будівельних робіт від місцевих органів влади.

Якщо клієнт надає в заставу додаткову нерухомість, наявну у нього в наявності, то потрібні документи і на неї.

Причому крім тих паперів, що вже були перераховані, йому потрібно буде надати ще й дозвіл від чоловіка (якщо він перебуває у шлюбі) на заставу майна. Однак це дозвіл не буде потрібно, якщо чоловік буде виступати за кредитом созаемщиком.

Якщо материнський капітал - початковий внесок, то позичальникові необхідно принести сертифікат на право використання цих коштів. Отримати його можуть громадяни, встановлені в законодавстві, в органах Пенсійного фонду.

Іпотечні програми без первісного внеску

Варто коротко розглянути основні іпотечні програми без первісного внеску, які доступні в Россельхозбанке:

• Стандартна програма. Вона доступна для всіх категорій позичальників і включає в себе стандартні вимоги, без будь-яких пільг. Мінімальна сума внеску складає 15% від суми позики, а для окремих видів нерухомості вона знаходиться на рівні 30%. Процентна ставка коливається від 9 до 12%, в залежності від конкретних характеристик клієнта. Компенсувати внесок можна материнським капіталом або субсидією.

• Програма з державною підтримкою. Її особливість полягає в тому, що видача іпотеки дотується державою. У цьому випадку застосовується знижена відсоткова ставка (в порівнянні зі звичайними умовами), проте клієнтові все одно буде необхідно внести не менше 20% від всієї суми. Наприклад, це можна зробити за допомогою державної субсидії.

• Програма «Молода сім'я». Під цю категорію потрапляють подружжя, вік яких не перевищує 35 років. Відсоткова ставка поряд з цим також знижена, проте можуть бути встановлені обмеження по площі житла, що купується - не більше 14 кв. м. на одного члена сім'ї. Початковий внесок в цьому випадку часто вноситься сертифікатом материнського капіталу.

підсумки

Таким чином, можна підвести підсумки і відзначити, що в Россельхозбанке є можливість оформлення іпотеки без початкового внеску. Але це можливо лише за умови, що він буде замінений материнським капіталом або державною субсидією.

Конкретні параметри кредитування разом з цим безпосередньо залежать від терміну і величини позики, типу житла, що купується, характеристик позичальника і регіону його проживання. Тому найбільш правильним буде звернення до відділення банку за отриманням точної консультації.