Кредит готівкою під заставу - з поганою кредитною історією, майна

1. Автомобіль (ПТС)
2. Кредит готівкою під заставу Нерухомості (квартира, будинок)
3. Земельна ділянка (сільгосппризначення, пай)
4. ДДУ
5. Плюси і мінуси

Буває так, що гроші потрібні терміново, а шукати підтвердження платоспроможності немає часу або можливості. Зверніться в банк і візьміть позику під заставу майна. При цьому можна отримати на досить велику суму, в залежності від оціночної вартості застави, так як ризик для банківської установи мінімальний.

Кредитні установи видають позики під заставу не тільки нерухомості, але і іншого цінного майна, що знаходиться у вашій власності. За допомогою даної послуги ви без проблем зможете взяти кредит під заставу майна з поганою кредитною історією, що практично неможливо при звичайному зверненні в банк з приводу кредитування.

Закон РФ Поняття Застави

Автомобіль (ПТС)

У банківській організації можна отримати гроші під заставу ПТС транспортного засобу. При цьому засіб пересування залишається у позичальника в повному розпорядженні. ПТС автомобіля виступає гарантією платоспроможності кредитоотримувача.

Не варто плутати цю послугу з стандартним кредитом під заставу автомобіля. Відмінністю є те, що транспортний засіб у цьому випадку належить банківській установі.

При цьому існує ряд особливостей, які потрібно враховувати:

Оціночна експертиза авто

Проводиться банком для визначення вартості автомобіля, що надається у вигляді застави. Найчастіше дана цифра істотно знижується. Умови договору Кредитування під заставу отримати досить легко, тому для досягнення максимальної вигоди банки призначають різні штрафи, пені і збори. Перед підписанням договору, уважно ознайомтеся з усіма пунктами і уточніть у менеджера умови. Після підписання договору Банку передаються ПТС і другий комплект ключів від транспортного засобу. З цього моменту вам заборонено продавати, дарувати або заповідати автомобіль. У користуванні ж машиною ви не обмежені.

При цьому існує ряд переваг кредитування під заставу ПТС. Найголовніше полягає в тому, що кредит ви отримуєте в найкоротші терміни, залишаючись власником машини.

Ставка по даному виду позики не перевищує середньої процентної ставки звичайного кредитування.

Закон РФ про Заставі з залишенням майна у заставодавця

Якщо ж ви власник страховки КАСКО, вам таку позику буде особливо вигідний.

Вік автомобіля строго регламентований. Терміни випуску автомобіля коливаються від 2002 року до 2006, дана цифра залежить від умов банку і встановлюється ним же.

Перед тим, як ви оформите позику під заставу ПТС, слід вивчити умови договору в декількох банках. Зіставивши всі пункти, визначитеся, які умови вам будуть найбільш вигідні та зручні. Тільки після цього відправляйтеся в банківську установу.

При оформленні кредиту під заставу ПТС існує можливість отримати необхідну суму без надання великої кількості довідок

Кредит готівкою під заставу Нерухомості (квартира, будинок)

Нерухомість сьогодні досить часто виступає гарантом при кредитуванні. Особливо це стосується іпотеки під заставу житла. Це можуть бути необхідні гроші на розвиток бізнесу або велика покупка. Майно при цьому є гарантією платоспроможності позичальника.

За згодою власника заставою може служити майно іншої особи.

Кредитодавець бере в заставу будь-яке нерухоме майно, що являє ліквідність на ринку.

Головною умовою є володіння вами даного майна, це можуть бути:

• хата;
• дачний будиночок;
• торгові площі;
• офісні приміщення;
• склади;
• земельна ділянка.

Приміщення після підписання договору залишається у вашому користуванні. Якщо ж кредит не буде погашений, власність переходить у володіння банку. Кредитор може на свій розсуд продати нерухомість і повернути видані вам кошти.

Вам можуть відмовити у видачі позики при наступних обставинах:

• приміщення в критичному стані;
• приміщення готуватися до зносу;
• в будівлі або приміщення має місце перепланування, яка не була оформлена;
• недооформлені або невірно оформлені документи на володіння майном;
• один з власників не досяг вісімнадцятирічного віку.

Багато банків відмовляють у кредитуванні будівель старше 1957 року. Це обумовлено тим, що кредит надається на тривалий термін, при цьому майно може втратити свою оціночну вартість. Це ж стосується панельних будинків. Умовою деяких банківських установ є знаходження квартирі не нижче 6-г поверху.

У житловому приміщенні, що виступає заставою, не повинно бути зареєстровано осіб, які не досягли вісімнадцятирічного віку або недієздатних громадян. Допускається реєстрація повнолітніх близьких родичів: брати, сестри, батьки. Однак дані особи також повинні виступати созаемщиками. Деякі банки не можуть похвалитися настільки лояльним ставленням, і позичальник повинен бути прописаний один або з чоловіком.

Іпотечну позику оформляється під заставу житла, яке купується. Банк контролює виконання даного умови договору. Банк може зажадати повернення коштів або дострокового погашення позики в разі підозри на нецільове використання кредитних коштів.

За федеральним законом житло, яке перебуває в іпотеці, може бути здано в оренду. Банк найчастіше диктує свої умови з приводу передачі іпотечного житла в користування третім особам на тривалий термін. Це можуть бути обмеження або повну заборону на дану операцію. Найчастіше необхідне узгодження з банківською установою даного питання.

У банківських установах можна оформити іпотеку під заставу належного вам житла. При цьому процентні ставки по даному виду договору трохи вище (10-15% на рік), ніж на іпотеку для покупки житла. Період кредитування становить 15 років і менше, з огляду на побажання. Ви можете розраховувати на суму до 80% від вартості заставного майна.

Вимоги іпотеки під заставу належного житла набагато вигідніше, ніж по звичайному кредиту без застави. Особливо з огляду на тривалий термін такої позики.

Відсоткова ставка на даний вид договору в банку становить від 10 до 20% річних. Як вже говорилося вище, можна отримати до 80% від вартості житла, що виступає заставою. Є можливість звернутися в приватні кредитні установи та отримати суму, що перевищує банківську. При цьому ставка може скласти близько 5% в місяць. Все залежить від вашого вибору.

Часто для розвитку власного бізнесу необхідна досить велика сума грошей готівкою. Її можна отримати за допомогою кредиту під заставу нерухомості, ще й з малою процентною ставкою.

Також даний вид кредитування зручний для покупки транспортного засобу або додаткового житла, наприклад, в іншій країні. Кредит готівкою під заставу житла більш вигідний, ніж споживчий або іпотечний.

Для отримання кредиту під заставу нерухомого майна, ви повинні відповідати наступним вимогам:

• Вік від 21-го року. На момент закінчення кредитування чоловік повинен бути не старше 60-ти років, а жінка 55 років.
• Працювати на одному місці протягом шести місяців.
• Постійний дохід. Вимоги до суми доходу може відрізнятися в різних банківських установах.
• Документи для надання в банк: паспорт позичальника, ІПН, пенсійне свідоцтво, копія трудової книжки, свідоцтво про шлюб (або свідоцтво про розлучення), згода чоловіка, завірене нотаріусом. Іноді банк може зажадати додаткові документи.

Якщо сума кредиту перевищує оцінну вартість заставної нерухомості в кілька разів, банк може не вимагати довідок про дохід або обов'язкового стажу. Все тому, що ризики мінімальні. У разі зупинки виплат по кредиту, банк залишиться в прибутку.

Після закриття останнього платежу і закриття договору, заставне майно переходить у повне ваше розпорядження.

Земельна ділянка (сільгосппризначення, пай)

Ще одним заставним майном може стати земельний пай, що належить до земель поселень або сільськогосподарським.

Маючи у власності таку ділянку, ви можете розраховувати на позику для:

• придбання паю;
• будівельних або ремонтних робіт;
• фермерського господарства;
• садівництва або городництва;
• інші потреби.

видається на досить велику суму, але необхідно заставне майно або забезпечення.

Умови надання кредиту готівкою в Банку Москви фахівці описані тут .

Банки видають суми, значно нижче, ніж при заставі житлового майна. В середньому різниця складе близько 10%. Іноді сума може складати всього 25% від реальної вартості. Це пов'язано зі складністю реалізації земельної ділянки. Продати землю набагато складніше, ніж квартиру.

Розглянемо цільове призначення позики під заставу земельної ділянки:

• Гроші можна отримати під заставу ділянки, призначеної для садівництва або ж поселення. Банк дає свою згоду на заставу під будівництво.
• Обов'язково проводиться експертиза оцінки вартості ділянки. Наявність на ділянці законних будівель, збільшує оціночну значимість і може вплинути на суму позики в більшу сторону.
• При цьому банк може запросити проектний план майбутнього будинку, договір на проведення будівельних робіт з підрядними організаціями. Кредитування відбувається терміном до 10-ти років.

• При такому виді кредитування видаються кошти на будь-які потреби під заставу земельної ділянки. Розмір позики буде визначено банком після проведення експертизи, перевірки всіх документів і ризиків.
• При рівноцінної вартості квартири і земельної ділянки, за ділянку ви отримаєте грошей у позику менше. Період кредитування також буде менше, а ось процентний показник для кредиту зросте.

Вимоги при кредитуванні:

• Землі повинні бути в межах поселень або сільгоспугідь. Перебувати в місцях де розташований банк або філії банку.
• Заборонено брати в заставу землі, які знаходяться на території, що охороняється державою.
• До ділянці повинні бути проведені дороги або під'їзди.
• Земельна ділянка має належати особі, яка звертається за позикою.
• У разі, якщо земля перебуває в частковій власності, можна закласти лише частина, що належить вам. При цьому дана процедура повинна бути узгоджена з іншими власниками землі.

Обов'язковою умовою кредитування є ліквідність ділянки. Саме ліквідність відображає наскільки швидко банк зможе продати ділянку і повернути видані кошти, якщо надходження з погашення кредиту припиняться. На ліквідність ділянки впливають його розташування, наявність комунікацій, під'їзду, а також перспективність території.

Оцінкою вартості займаються компанії, які отримали акредитацію банку для даної діяльності. Ділянка біля моря або річки фахівці оцінять набагато вище, ніж такий же, але знаходиться в глибині країни. Оціночна вартість може бути менше кадастрової.

Заставним майном можуть виступати сільськогосподарські угіддя. Земля повинна бути оформлена на позичальника. Існують обмеження за розміром земельної ділянки, уточнюється в банку. Банківська організація прийме у вигляді поруки ділянку малого розміру, лише в разі його великий ліквідності. Також можна надати в заставу пай.

Варто пам'ятати, що оцінка землі займе досить багато часу.

Якщо від вас перестануть надходити платежі за позикою, тоді застава переходить у володіння банку.

Список документів при зверненні в банк:

• Посвідчення особи в кількості двох штук (паспорт, закордонний паспорт, посвідчення водія, ІПН, СНІЛС).
• Свідоцтво на право володіння майном.

Порядок отримання позики не відрізняється від інших видів кредитування. Після оформлення заявки через телефонний дзвінок або при зверненні в банк, ви збираєте необхідні документи. Всю документацію і анкету передаються в банк для прийняття рішення. Заявка може розглядатися близько 10 днів. Далі, отримавши позитивну відповідь банку, ви підписуєте договір і забираєте гроші.

У наступних банках можна взяти кредит під заставу земельної ділянки:

Видає кілька видів кредитів: споживчий, іпотечний, на розвиток садівництва. Терміни коливаються в залежності від цільового призначення і становлять від 2 років до 25. Сума може складати до 1,5 мільйонів рублів. Відсоткова ставка від 14% до 22%. АкБарс Дає під ділянку споживчі позики терміном до 10 років, під ставку в 18,9%. Сума від 10 000 рублів. Банк Москви Надає в користування від 170 000 рублей на будівництво будинку, на термін до 30 років. Під 10,65%. Сбербанк Видає не більше 10 мільйонів рублів, до 7 років, ставка складе від 14,5%. Агропромкредіт Видає займ строком до 7 років. Розмір не перевищує 70% від оціночної вартості, ставка від 15% до 17%.

У зв'язку з відсутністю законів, кредитування під заставу землі розвивається вкрай повільно.

Земельні угіддя є досить ліквідним товаром на ринку нерухомості і при необхідності можуть виступати в якості заставного майна

ДДУ

Коли при покупці житла в будинку, що будується не обійтися без співпраці з банком, слід звернути увагу на умови і форму договору, які пропонує продавець.

При підписанні договору з кредитування, заставним майном виступає житло, придбане згідно з договором купівлі на банківські кошти. Також можливо взяття коштів на придбання нерухомості за договором пайової участі. Запорукою при цьому є права вимоги на нерухомість, що виникають після реєстрації в Росреестра.

При укладанні попереднього договору між продавцем і покупцем банку передається вексель або інший документ, що підтверджує здійснення оплати.

При кредитуванні по даній схемі існують ризики подвійних продажів. Це відбувається з тієї причини, що попередні договори та житлово-будівельні кооперативні договору не реєструються державними органами. Ризики лежать і на банківській організації і на покупця.

Державної реєстрації підлягають договори пайової участі. Завдяки чому, банки охочіше кредитую саме цей вид придбання житла. При покупці квартири в новобудові по іншому виду договору банк має право відмовити в наданні кредиту.

Істотним фактом отримання кредиту на покупку квартири в споруджуваному будинку є схвалення проекту в банківських установах. Дані щодо схвалення можна отримати у забудовника або в банку. Не маючи такого документа, ви не зможете отримати іпотеку ні в одному банку до вступу в право власності на житло.

Плюси і мінуси

Основним плюсом кредиту під заставу майна можна назвати те, що при цьому не потрібно надавати довідки про доходи та поручителів.

Відсоткова ставка при кредиті під заставу також нижче, ніж на інші кредитні продукти. Це можливо завдяки зниженим ризиків при неповерненні позики. Адже у власність банку переходить нерухомість, яку легко продати і повернути надані грошові кошти.

Протягом усього строку дії кредиту ви є користувачем майна, заборонено лише продавати або обмінювати нерухомість.

Мінусом можна назвати те, що в разі невиплат по кредиту нерухомість переходить у власність банку, і банк має право продати її.

Слід пам'ятати, що для оформлення іпотеки вам знадобитися дуже багато часу і величезна кількість паперів і документів. Також доведеться оформляти за свій рахунок страховку і здійснювати експертизу заставного майна.

Закон про Заставі Прав

Перестраховуючись, банк видає лише частина оціночної вартість квартири, найчастіше сума не перевищує 80%. Обумовлено це тим, що банк при розірванні договору, за рахунок продажу нерухомості прагне покрити витрати по позиці, відсотки і штрафи.

Якщо ви не володієте часом або можливістю займатися всім оформленням іпотечної позики, то можливо це зробити через брокерську організацію. Фахівці компанії зможуть посприяти у відносинах з банком, допоможуть вибрати найбільш вигідну для вас програму і отримати грошові кошти для будь-яких цілей.

видають на досить довгий термін - до 20 років, особливо в тих випадках, коли заставою є нерухомість.

Процентна ставка і терміни на кредит готівкою в МДМ банку описані за посиланням .

Звідси ви зможете дізнатися, хто може надати вам допомогу в наданні кредиту готівкою.