- Згода чоловіка на кредит
- Загальний борг подружжя по кредиту
- Участь банку в суді
- Особисті борги подружжя
- чоловік поручитель
- Розділ боргів після розлучення
У законодавстві не встановлено, що при отриманні кредиту одним з подружжя, необхідно строго отримувати згоду від іншого. У цивільному законодавстві лише закріплена презумпція про те, що дії чоловіка вважаються завжди досконалими за згодою другого з подружжя.
Однак в разі оформлення кредиту без згоди дружини або чоловіка на власні потреби і, то і відповідати за їх виплаті вони повинні самостійно.
Згода чоловіка на кредит
У ст. 33 СК РФ закріплено, що все нажите майно в шлюбі (крім, майна одержаного у спадщину або в дарунок) визнається спільним майном подружжя, тобто для них застосовується режим спільної власності. Однак подружжя може між собою укласти шлюбний договір і встановити інший порядок володіння та розпорядження майном. Також в СК РФ (ст.35) закріплено правило тому, що подружжя повинні користуватися спільним майном за взаємною згодою.
Крім того, в ст. 253 ГК РФ регламентовано, що подружжя повинні розпоряджатися майном спільно. Однак не потрібно обов'язково отримувати згоду від чоловіка або дружини в письмовій формі.
Отже, при отриманні кредиту отримувати від другого чоловіка письмову згоду не є обов'язковою умовою. Правда, при оформленні іпотечних кредитів банки, як правило, вимагають, щоб другий чоловік виступав в договорі як созаемщик. За іншим же видам кредиту така практика відсутня.
Питання про факт отримання згоди від чоловіка або дружини зазвичай виникає тільки тоді, коли необхідно встановити, чи є цей борг загальним або це особистий борг одного з подружжя. зазвичай таке трапляється під час розлучення і розділу майна , Адже борги, якщо вони є, теж підлягають розподілу. При наявності у подружжя спільних боргів, вони розподіляються на підставі ч.3 ст. 39 СК РФ - пропорційно присуджених подружжю часток.
Важливо: розділ боргів подружжя може проводитися не тільки в разі розлучення, але і навіть в період шлюбу. Вимога про поділ спільного майна можуть заявляти не тільки подружжя, але і кредитори, якщо, наприклад, майна подружжя-боржника не вистачає для погашення позики. В такому випадку стягнення може звертатися на частку дружина в спільному майні чоловіка і дружини.
Загальний борг подружжя по кредиту
Ні в цивільному, ні в сімейному законодавстві не конкретизовано поняття загального боргу подружжя, суди визначають, чи є борг по кредиту загальним, в кожному окремому випадку. При цьому для суду мають значення такі ознаки:
- Боржниками по кредиту є обоє з подружжя. Наприклад, за кредитним договором і дружина, і чоловік є созаемщиками або один з них вказаний поручителем за кредитним зобов'язанням. Тоді вони обидва несуть обов'язки по виплаті кредиту.
- Отримано письмова згода другого з подружжя на отримання позики.
- Борг оформлений на одного з подружжя, письмова згода другого з них відсутній, але гроші, отримані в кредит, використовувалися для потреби сім'ї. Правда, даний факт довести в деяких випадках важко, тому суди при вирішенні цього питання походять від цільового призначення кредиту.
Тобто отримання згоди від другого чоловіка не завжди грає важливу роль при визнанні боргу загальним, якщо гроші, отримані за кредитним договором, наприклад, витрачені на ремонт спільної квартири, то такий борг вважається загальним, так як він витрачений в інтересах сім'ї.
Однак щоб чоловік, на якого оформлений борг, домігся визнання боргу загальним, він повинен надати докази того, що гроші дійсно пішли на загальні сімейні потреби (придбання нерухомості, на ремонт, відпочинок і т.д.).
Такими доказами можуть бути:
- Чеки.
- Різні договору.
- Акти прийому-здачі.
- Показання свідків.
- виписки з рахунків.
Якщо ж другий чоловік заявить, що він не знав про те, що чоловік або дружина брали кредит і позивач не зможе привести докази цього факту, суд може відмовити у визнанні даного боргу загальним і чоловік, який брав кредит, буде відповідати за його виплату самостійно.
Участь банку в суді
При розгляді справи про розподіл боргів подружжя суд повинен залучити до справи банківську установу. Дуже часто банкам не вигідно такий поділ, адже чим більше стає боржників за кредитним договором, тим більша ймовірність того, що він може бути не повернуто. Тому багато банків відмовляються від поділу кредиту між подружжям, навіть якщо кредит брався за згодою другого з подружжя. Однак остаточне рішення про поділ боргу приймається тільки судом.
Але найчастіше, як показує практика, розділ загальних боргів проводиться за такою схемою: кредит погашається тим чоловіком, на кого був він оформлений, а інший член подружжя зобов'язується виплатити йому компенсацію за частину кредиту.
Навіть якщо чоловік погасив загальний кредит самостійно, він має право звернутися до суду після цього, щоб вимагати грошову компенсацію за частину погашеного кредиту з коштів другої половини.
Особисті борги подружжя
У той же час не всі борги, які подружжя бере під час шлюбу, автоматично вважаються їх спільним обов'язком. Якщо один з подружжя брав позику на свої особисті потреби, ці гроші не витрачалися на сім'ю і другий чоловік згоду на це не давав, то другий чоловік не повинен відповідати за таким кредитом.
Припустимо, дружина під час шлюбу взяла кредит на подорож до Парижа. У поїздку вона вирушила сама без чоловіка. В такому випадку, хоча кредит і був узятий під час перебування в шлюбі, але ці кошти пішли виключно на особисті потреби дружини, тому цей кредит не можна віднести до категорії загальних боргів чоловіка.
За особисті борги відповідає тільки чоловік-боржник. Якщо його власного майна недостатньо для погашення боргу, кредитор може вимагати виділення частки чоловіка / дружини у спільній власності для покриття боргу. Однак частка другого з подружжя не може бути вилучена з метою покриття суми кредиту.
чоловік поручитель
Якщо ж один з подружжя є поручителем по кредиту другого чоловіка, то його становище ускладнюється, адже якщо боржник не в змозі погасити борг, то обов'язок по його виплаті лягає на поручителя.
Однак поручитель має повне право не погашати цю суму до отримання судового рішення. Без рішення суду представники банку не мають права примушувати коштів другої половини-поручителя погашати кредит чоловіка / дружини.
Якщо ж поручитель отримав від банку вимогу про погашення кредиту, то він за своїм бажанням може погасити цей борг без судового рішення. Після погашення кредиту чоловік поручитель має право подати до суду позов з проханням про стягнення боргу з подружжя-боржника.
Якщо ж кредит забезпечувався запорукою, то поручитель може зажадати через суд звернення стягнення на заставне майно, за винятком єдиного житла, яке взято в іпотеку.
Розділ боргів після розлучення
Трапляється і так, що громадяни розлучилися, але борги під час розподілу майна не були поділені. Наприклад, чоловік взяв кредит без згоди дружини під час шлюбу для відкриття бізнесу, але він перестав платити кредит і співробітники банку тепер дзвонять дружині і вимагають погашення кредиту від неї.
У такій ситуації дружині необхідно:
- Звернутися до служби судових приставів-виконавців про те, що кредит оформлений на чоловіка без її згоди, також необхідно повідомити назву банку, де узятий кредит, якщо така інформація відома.
- Незважаючи на те, що за свої особисті кредити повинен відповідати кожен з подружжя, особистим майном, у колишнього подружжя, наприклад, може бути спільна квартира. Щоб пристави не описати ваше особисте майно, краще підготувати гарантійні талони, чеки, договори і т.д., які підтверджують право власності, таким чином, ви уникнете можливості арешту ваших речей.
- Якщо чоловік узяв кредит сумою в кілька мільйонів, то краще заздалегідь продати спільне житло і придбати окреме, інакше звернути стягнення можуть на частку дружина в спільному домі, квартирі, котеджі.
Як показує судова практика, звернення стягнення на частку чоловіка або дружини в спільному житло трапляється не часто.
Таке можливо тільки в разі, коли мова йде про багатомільйонний кредит. Якщо це ваше єдине житло, то суд не може його звернути в рахунок боргу тільки якщо житло не бралося в іпотеку . У всіх інших випадках, можливе виділення частки в спільному майні подружжя-боржника.