Іпотека для IP: умови, які документи потрібні для отримання іпотеки індивідуальному підприємцю в Ощадбанку, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банку

1. Нюанси надання позик на житло
2. Чи можна взяти іпотеку ІП на ССО?
3. параметри фінансування
4. Критерії відбору заявників
5. Пакет документів і регламент проведення операції
6. Які документи потрібні для отримання іпотеки індивідуальному підприємцю?
7. Банки, що дають іпотеку ІП
8. ПАТ Сбербанк Росії
9. Іпотека для ВП у ВТБ
10. Альфа Банк
11. Іпотека для ВП у Россельхозбанке
12. Рекомендації для ІП по іпотеці

Відсутність житла, обмеженість площі приміщення, недостатність коштів для придбання нового будинку - проблеми, з якими стикаються різні люди, незалежно від положення і виду діяльності. Рішення про таке можна знайти в залученні позикових коштів від кредитних організацій. Статус індивідуального підприємця не позбавляє фізичну особу можливості скористатися житловим позикою. Відмінною особливості кредитування на покупку житлового фонду для ІП є труднощі в підготовці підтверджують діяльність документів і відсутність стабільного доходу.

Розглянемо можливі способи, як отримати іпотеку ІП, а також визначимо комплект необхідних форм.

Нюанси надання позик на житло

Будь-який громадянин, який займається офіційним бізнесом на правах ІП, має право зареєструвати заявку на надання кредиту на житло. На результат звернення вплинуть такі фактори:

• Є комплект бланків, службовців підтвердженням постійного доходу від діяльності (бухгалтерська та інша фінансова звітність);
• Відмінна кредитна історія або її відсутність;
• Прозорість бізнесу;
• Застосовувана система оподаткування (Осно отримало альтернативу по відношенню до спрощеною схемою).

З метою досягнення схвалення по позиці, IP рекомендується звернутися після закінчення дванадцяти місяців успішної діяльності в відділення фінансової установи, що має проекти для невеликого бізнесу. Буде потрібно надати документи, що характеризують діяльність і економічний стан бізнесу.

Чи можна взяти іпотеку ІП на ССО?

Застосування даного режиму оподаткування не є забороною на звернення до кредитної установи за позикою. Для ІП на спрощеній системі житлове кредитування стане доступнішим, якщо громадянин обчислює податки в бюджет виходячи з суми виручки, а не обороту. Підтвердженням розміру прибутку послужить звітність, що подається в ИФНС.

параметри фінансування

Для ІП діє відмінний від звичайного громадянина формат надання житлової позики. Ставки по позиці зростають і становлять в 2017 р від 14,5% до 17%. Збільшено межа авансового застави - він дорівнює для ІП двадцяти відсоткам. Термін користування позиковими засобами навпаки скорочується з максимальних тридцяти до десяти.

Критерії відбору заявників

Для отримання можливості звернення за кредитом позичальник повинен відповідати наступним параметрам:

• Особа є громадянином РФ;
• Бізнес побудований в межах держави;
• Виручка від бізнесу протягом дванадцяти попередніх місяців не перевищує 400 млн. Руб .;
• Період існування бізнесу для сезонних видів - від року, півроку - для інших;
• Вік громадянина на дату закінчення дії контракту не перевищить порога в сімдесят років;
• Є майновий об'єкт для забезпечення зобов'язань.

Пакет документів і регламент проведення операції

Черговість дій зі складання і реєстрації звернення аналогічний загальному плану для громадян. Перед тим, як взяти іпотеку, IP проводить моніторинг кредитних проектів, робить вибір і приступає до оформлення. План дій складається з наступних етапів:

• Реєстрація заявки. Оформити запит на позику можна при особистому візиті до відділення кредитної установи або скориставшись інтернет-сервісом.
• Підписання контракту з продавцем. Після схвалення заявки, IP укладає угоду з придбання житла і вносить авансовий платіж.
• Видача кредиту. Взаємовідносини клієнта і банку оформляються у вигляді кредитного договору, підписання якого є підставою для перерахування заявленої суми на розрахунковий рахунок продавця.
• Реєстрація об'єкта нерухомості. Куплене житло необхідно зареєструвати в реєстрі майнових прав.
• Застава. Після поставки квартири на облік в Росреестра, підприємець передає документально приміщення кредитору у вигляді забезпечення кредитних зобов'язань.

Які документи потрібні для отримання іпотеки індивідуальному підприємцю?

До звернення в фінансову організацію ИП зобов'язаний додати перелік документів:

• Паспорт і інше посвідчення особи відповідно до вимог банку;
• Свідоцтво про державну реєстрацію ІП;
• Ліцензія, дозвіл на здійснення конкретного виду підприємництва;
• Фіскальна форма за один рік при використанні ССО, за два роки - у разі ЕНДВ;
• Звітність по податках, що обчислюється в бюджет;
• Відомості про наявність майнових об'єктів та грошових коштів.

Конкретний список визначається кожним банком індивідуально, повну інформацію можна отримати при зверненні до представника позикодавця.

Банки, що дають іпотеку ІП

За статистикою, трохи фінансово-кредитних установ націлене надати іпотеку ВП. Багато банків, що дають іпотеку ІП, з метою скорочення ризиків піднімають відсотки до грандіозних розмірів, встановлюють великий стелю по авансовому внеску або визначають великий комплект форм, що підтверджують платоспроможність.

Запит на видачу іпотечного кредиту ІП потрібно оформити в банку зі стабільною репутацією і максимально лояльними параметрами позик. На сьогоднішній день іпотечне кредитування малого бізнесу є в наступних банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк і ін.

Розглянемо коротко пропозиції даних кредитних установ.

ПАТ Сбербанк Росії

Найбільш спрощений спосіб і короткі терміни оформлення привертають взяти іпотеку ІП в Ощадбанку. Фінансова установа готове запропонувати індивідуальним підприємцям грошові кошти на придбання нерухомості на умовах програми «Експрес-Іпотека». Відсоткова ставка за користування позиковими засобами складе 15,5%, термін кредитування не може перевищувати десять років, розмір доступного позики - не більше десяти мільйонів рублів.

Перевагою програми є відсутність необхідності надання додаткової застави, крім об'єкта іпотеки. Позитивним моментом можна виділити відсутність комісій. Позикові кошти можуть бути спрямовані як на придбання житла, так і комерційних об'єктів нерухомості.

Залежно від розміру кредиту буде потрібно поручительство фізичної або юридичної особи. Початковий внесок становить чверть розміру іпотеки для нових клієнтів і двадцять відсотків для повторних. Нерухомість за угодою підлягає обов'язковому страхуванню. Вік клієнта повинен бути від 23 до 60 років, термін діяльності - більше року.

Додатковий проект Ощадбанку на комерційну іпотеку для ІП - «Бізнес-Нерухомість».

Умови іпотеки для ІП наступні:

• Термін кредитування не перевищує десяти років;
• Процентна ставка - від 11.8%,
• Розмір - від 150 тис.руб. до 200 млн.руб .;
• Вік позичальника до 70 років на дату останнього платежу;
• Виручка не більше 400 млн.руб .;
• Авансовий платіж - 25%, пільговий 20% для підприємців в с / г.

Кредитні кошти можуть бути спрямовані на придбання об'єктів нерухомості, що будується споруди, погашення позик в іншій установі.

Іпотека для ВП у ВТБ

Даний комерційний банк підготував для індивідуальних підприємців пропозицію «Бізнес-Іпотека».

Умови згоди:

• Розмір позикових коштів від 4 млн. Руб .;
• Процентна ставка - від 13.5%;
• Авансовий внесок -15% від вартості об'єкта;
• Термін кредитування - до 10 років;
• Можливість відстрочки по основному боргу до півроку.

Альфа Банк

Кредитна установа в даний час реалізує пропозицію для ІП по кредиту на покупку будинку на наступних умовах:

• Сума позики від 300 тис.руб .;
• Термін - до 25 років;
• Процентна ставка - від 11%;
• Забезпечувальний внесок - від 40%;
• Вік від 20 до 64 років;
• Обов'язкове страхування нерухомості, що купується.

З аналогічними вимогами до позичальника діє інша програма: іпотека на житло в новобудові:

• Розмір - від 600 тис.руб .;
• Відсоток - від 9,99;
• Термін позики - до 30 років;
• Гарантійний внесок - від 15%.

Оформити іпотеку в Альфа-банку без початкового внеску ІП можуть за програмою «Кредит на будівництво будинку». Згідно з умовами проекту, обов'язково надання в якості застави наявного у власності житла. При цьому процентна ставка буде від 9,5%, термін позики - до 25 років, а розмір іпотеки не може перевищувати 70% вартості будівництва.

Рекомендуємо ці статті:

Як оформити банкрутство індивідуального підприємця ?

Чи можна закрити ІП з боргами по податках ?

коли починається кримінальна відповідальність за незаконне підприємництво ?

Іпотека для ВП у Россельхозбанке

Банк пропонує підприємцям кредит на придбання комерційної нерухомості на наступних умовах:

• Термін користування - до 8 років;
• Розмір - до 200 млн.руб .;
• Придбаний об'єкт стає предметом застави;
• Аванс - не менше 20%;
• Обов'язкове страхування;
• Плата за користування коштами визначається в індивідуальному порядку.

Россельхозбанк надає послуги кредитування ІП тільки на придбання бізнес-нерухомості.

Рекомендації для ІП по іпотеці

Підприємцям бажано керуватися наступними порадами перед оформленням іпотеки:

• Лояльні умови і менші терміни розгляду будуть в банку, де ІП має діючий рахунок;
• Варто мати максимально можливий початковий внесок в якості гарантії позики;
• Діяльність ВП повинна будуватися на законних підставах, звітність формується за затвердженими нормативами;
• Необхідно мати чисту кредитну репутацію і погашення позики;
• Операція буде схвалена, якщо ІП надасть в забезпечення позики ліквідне майно.

Чи дають іпотеку ІП на ЕНВД? Це актуальне питання для малого бізнесу, який обрав лояльну систему оподаткування. Така угода буде схвалена, якщо залучити позичальників з підтвердженим рівнем доходу або надати банку в якості застави дорогий об'єкт власності.

У цій статті ми розглянули порядок отримання іпотеки для індивідуальних підприємців. Важливо врахувати, що не тільки вибір кредитної установи впливає на вигідність угоди, а й вид діяльності ІП, його фінансова стабільність, мета кредитування. Перш ніж звернутися за позикою на придбання нерухомості варто досконально вивчити діючі програми банків, проаналізувати свої можливості і підготувати суму авансового внеску.