- Особливості
- Чи варто робити дострокове погашення іпотеки: калькулятор
- Часткове дострокове погашення
- Повне дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку
- Як правильно закрити іпотеку в Ощадбанку
Вітаємо! Продовжуємо знайомство з Ощадбанком. Дострокове погашення іпотечного кредиту Сбербанк - це тема нашої зустрічі сьогодні. Ви дізнаєтеся чи можливо в даному банку раніше терміну закрити іпотеку, як відбувається часткове дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку, а також рада як ви зможете повернути від банку кругленьку суму після оплати кредиту.
Особливості
При недостатній кількості коштів на придбання власного житла, люди часто йдуть за допомогою в банк і кредитні організації, щоб взяти кредит. Надалі, при деякому накопиченні коштів або продажу іншого майна, іпотека на житло може бути погашена повністю або частково.
Внесення позачергового платежу частково або повністю погашає борг перед банком в Ощадбанку здійснюється дещо інакше, ніж в інших кредитних організаціях.
Умови дострокового погашення іпотеки в Ощадбанку:
- Термін кредиту може бути змінений, але доведеться обов'язково йти у відділення Ощадбанку і писати заяву.
- Дострокове погашення буде здійснено на наступний день після написання відповідної заяви або проведення даної операції в особистому кабінеті.
- Дострокове погашення можливе через місяць після оформлення іпотеки.
- Мінімальний розмір платежу для часткового погашення вираховується пропорційно сумі боргу. Максимальний розмір внесеної суми - не обмежений. До недавнього часу в Ощадбанку він становив від 15000 рублів, на даний момент таке обмеження зняте.
- Погашення здійснюється шляхом внесення грошей на банківський рахунок, прив'язаний до іпотечного кредиту. Якщо на рахунку грошей недостатньо, то буде спроба списання грошей з додаткового рахунку прив'язаного до іпотеки, а якщо грошей немає і там, то дострокове погашення буде скасовано.
- При внесенні часткового платежу, щомісячний платіж, наступний після такого погашення, не відміняється, він буде зменшений пропорційно внесеній сумі.
- Дострокове погашення більшою мірою погашає розмір кредиту, ніж розмір відсотків по ньому.
- Внести достроковий платіж можна в офісах Ощадбанку, через термінали самообслуговування і сервіс Сбербанк Онлайн, раніше в якості рекомендацій було зазначено вносити платіж виключно в тому відділенні, де був виданий кредит.
- При частковому погашенні кредиту банк зобов'язаний роздрукувати або відобразити новий графік платежів, з урахуванням внесеної суми.
- На даний момент в Ощадбанку не передбачено якихось штрафів при внесенні більшого платежу раніше дати закінчення терміну дії іпотечного договору.
Дострокове погашення іпотеки Сбербанк можна зробити в Ощадбанк Онлайн без звернення до відділення.
Чи варто робити дострокове погашення іпотеки: калькулятор
Материнський капітал
дострокові погашення
розрахувати погашення
Графік
Таблиця
Термін 0 міс. Сума 0 руб. Ставка 0% Переплата 0 руб. Початок виплат 0 Кінець виплат 0 Необхідний дохід 0 № Дата Платіж Основний борг Відсотки Залишок боргу Дострокові погашення
При оформленні житлового кредиту банк враховує рівень доходу позичальника і намагається видавати суму кредиту, платіж за якою не перевищуватиме 50-60% від загального доходу. Якщо інші засоби залишаються для особистого користувача позичальника, вважається, що можна забезпечити комфортне існування.
Після 2006 року всі банки, в тому числі і Ощадбанк, переглянули свої процентні ставки, тому частіше позичальники намагаються погасити іпотеку нема за 15-20-25 років, а за 3-4 роки. Середній термін гасіння іпотеки в Росії близько 8 років.
При внесенні платежів достроково і при відкладанні деяких сум для накопичення на позачерговій платіж, позичальник може багато в чому обмежувати інтереси своєї сім'ї і себе самого - не їздити у відпустку, не купувати нові речі, техніку, не відзначати весілля, свята, урочистості, не заводити дітей .
Якщо людина додатково до цього занадто довго і багато працює, це може позначитися на його психічному і фізичному здоров'ї. Тому рішення про дострокове погашення іпотеки повинно бути виваженим і суто індивідуальним.
Якщо є можливість внести платіж і продовжувати жити повноцінним життям - це ідеальний варіант, але, якщо створюється небезпека для здоров'я або внутрішньої рівноваги людини - варто почекати і дотримуватися встановленого графіка платежів. Зрештою можна прийти до компромісу - відкладати посильні суми на окремо заведений рахунок з непоганими відсотками, і в подальшому - погасити іпотеку частково або повністю, використовую засоби з цього рахунку.
Обов'язково зробіть майнове відрахування і повернення відсотків по іпотечному кредиту . Ці гроші ви зможете направити на часткове погашення заборгованості. Якщо у вас є діти, то можна зробити погашення іпотеки материнським капіталом .
Сім'я наших читачів з Новосибірська тільки за 2017 рік списала заборгованість по іпотеці у сумі 1 000 012 рублів за допомогою різних програм підтримки іпотечних позичальників. Підпишіться на новини проекту, щоб не пропустити запуски нових програм.
Чому люди частіше намагаються погасити іпотеку достроково? Зазвичай з двох причин - щоб не переплачувати зайві суми за відсотками, а по-друге, позичальників пригнічує нестабільна політична ситуація і вони поспішають швидше викупити своє житло із застави.
Якщо ви не знаєте чи варто гасити іпотеку достроково і як змінитися платіж, то рекомендуємо використовувати наш іпотечний калькулятор, щоб зробити розрахунок, а також дізнатися важливі поради, які допоможуть зробити правильний вибір.
Материнський капітал
дострокові погашення
розрахувати погашення
Графік
Таблиця
Термін 0 міс. Сума 0 руб. Ставка 0% Переплата 0 руб. Початок виплат 0 Кінець виплат 0 Необхідний дохід 0 № Дата Платіж Основний борг Відсотки Залишок боргу Дострокові погашення
Часткове дострокове погашення
На даний момент Сбербанк скасував терміни для внесення часткового дострокового платежу, раніше цей період становив від трьох місяців, після схвалення і видачі кредиту. Відсутня і фіксована сума мінімально необхідного платежу, рані він становив від 15000 рублів.
У разі якщо позичальник вирішив внести достроковий платіж по кредиту, йому необхідно забезпечити наявність достатньої кількості коштів на банківському рахунку, прив'язаному до іпотечного кредиту. Гроші можна внести через термінал, покласти на карту або ощадну книжку.
Далі необхідно звернутися із заявою про дострокове погашення в банк, або замовити списання суми через термінал або інтернет-банкінг Онлайн.
При зверненні до відділення Ощадбанку, можна вказати в заяві, щоб внесений платіж захоплював і щомісячне внесення грошей. В такому випадку на наступний день після подачі заяви буде списаний достроковий платіж, а в дату щомісячного - пропорційно зменшений поточний. Новий графік платежів можна замовити після списання платежу за місяць.
При погашенні іпотеки за допомогою онлайн-сервісів така функція відсутня, необхідно дочекатися позачергового списання і тільки тоді уточнити, наскільки зменшився платіж за місяць і забезпечити наявність такої суми на кредитному рахунку.
Повне дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку
Повне погашення анулює всі іпотечні зобов'язання позичальника, з житла знімається обтяження, і воно вже є повноцінною власністю позичальника.
Що робити, щоб погасити іпотеку достроково:
- звернутися до банківського відділення - безпосередньо або через телефонний сервіс, уточнити суму, що залишилася за службовим;
- внести на іпотечний рахунок необхідну суму - краще в такому випадку не користуватися онлайн-сервісами, а прийти до відділення Ощадбанку безпосередньо, це прискорить надання інформації та зарахування коштів;
- отримати в банку довідку про відсутність заборгованості по іпотеці і припинення кредитних зобов'язань, розірвати договір з банком, закрити іпотечний рахунок, щоб не нараховувалися відсотки за його ведення та обслуговування;
- зняти обтяження з нерухомості;
- анулювати страховку при оформленні договору страхування.
Як правильно закрити іпотеку в Ощадбанку
Повне закриття іпотеки - це внесення в термін або достроково останнього платежу, який закриває всю суму кредиту. Однак вся процедура набагато складніше і складається з декількох етапів.
- Вноситься останній платіж. Це головна підстава для закриття кредитного договору. Суму дострокового погашення заздалегідь необхідно уточнити у оператора по телефону або в офісі Банку. Якщо на рахунку буде не вистачати хоча б копійки - достроковий платіж буде списаний, однак на дані копійки можуть бути нараховані відсотки або накладено штраф. Рекомендується дочекатися списання грошей і знову перевірити іпотечний рахунок - онлайн або шляхом звернення в банк, щоб переконатися у відсутності боргу.
- Оформляється банківське заяву про погашення заборгованості та закриття рахунку, прив'язаного до кредиту. Якщо при оформленні позики був відкритий строковий рахунок, можливо він буде закритий автоматично, але в будь-якому випадку, краще уточнити це питання в відділенні Ощадбанку. Щоб надалі борг за рахунком за обслуговування не накопичувався, краще разом з внесенням останнього платежу закрити рахунок.
- У відділенні банку виходить довідка про відсутність заборгованості по іпотеці і її повне погашення. Дана довідка буде необхідна для зняття обтяження і підтвердження відсутності боргу в разі виникнення суперечок з банком надалі. Рекомендований термін зберігання - до трьох років. Довідку можна отримати відразу ж або після закінчення декількох днів з моменту списання суми.
Буває так, що службовці банку можуть зробити помилку при визначенні суми, що залишилася або НЕ вилучити закладений об'єкт нерухомості зі своєї бази, тоді справа може дійти до судового розгляду, тому не варто нехтувати усіма паперами по іпотеці і викидати їх - квитанції, довідки, графіки платежів хоча б перші кілька років.
- Знімається обтяження з нерухомості в відділенні Росреестра . Після отримання довідки про відсутність боргових зобов'язань за кредитним договором, позичальник оплачує державне мито, за зняття обтяження, прикладає банківську заставу і надає документи в органи реєстрації. Протягом п'яти днів органи Росреестра повинні внести зміни в свої бази і видати документ про відсутність обтяження по кредитованим об'єктом. До недавнього часу це було Свідоцтво на об'єкт нерухомості, в 2017-му році позичальники отримують довідку з реєстру про відсутність заборгованості.
- Звернення до страхової компанії. Обов'язковою умовою іпотеки в Ощадбанку буде страхування життя позичальника і кредитується. Особливо в перший рік дії кредиту. Якщо страховка не оформляється, процентна ставка може бути збільшена в подальшому мінімум на 1%, тому багато хто звертається в ту чи іншу страхову фірму. При повному погашенні кредиту, необхідно дочекатися отримання довідки про відсутність заборгованості і пред'явити її в офіс страхової компанії про анулювання страховки і виплати суми, сплаченої за неї, в зв'язку з рештою невикористаними страховим періодом (в разі, якщо він насправді залишився і не пройшов черговий рік з моменту оформлення страховки).
Після того як всі ці дії виконані, позичальник може зітхнути спокійно і відсвяткувати остаточне придбання нерухомості у власність.
Обов'язково подивіться це відео. Ви дізнаєтеся, що належить вам при достроковому закритті кредиту.
Надати юридичну консультацію щодо повернення надміру сплачених відсотків банку допоможе наш безкоштовний юрист. Заповніть спеціальну онлайн-форму.
Чекаємо ваших запитань. Прохання оцінити статтю і поділитися її в соцмережах.
Чому люди частіше намагаються погасити іпотеку достроково?