Вклади в іноземних банках у валюті

1. Чому вкладники обирають закордонні банки?
2. Правові основи відкриття депозиту в закордонному банку
3. Як відкрити вклад у валюті
4. Де відкрити рахунок за кордоном?

Чи може росіянин відкрити рахунок за кордоном? Як відкрити валютний депозит в іноземному банку? Чому вкладники обирають закордонні банки?

В умовах нестабільності в російській економіці наші співвітчизники все частіше звертаються в іноземні банки для відкриття вкладів в іноземній валюті. Зберігання грошей вдома «під подушкою», інвестиції в нерухомість - вельми спірні інструменти для збереження активів. Спрощення процедури відкриття вкладів за кордоном, виникнення ажіотажу навколо американського долара послужило зеленим світлом для всіх російських інвесторів, охочих зберегти, примножити свої накопичення і захистити їх від несприятливих умов фінансового ринку РФ. Процес відкриття рахунку в банках, розташованих за межами Росії, викликає масу питань у потенційних вкладників.

У даній статті буде розкрито ряд найбільш актуальних аспектів:

• правові основи і юридичні тонкощі;
• порядок відкриття рахунку;
• які будуть потрібні документи для створення депозиту;
• наскільки надійно таке розміщення грошових коштів для росіян;
• приклади найбільш перспективних зарубіжних фінансово-кредитних установ.

Чому вкладники обирають закордонні банки?

Відкриття валютного вкладу в одному з іноземних банків обіцяє потенційним клієнтам цілий ряд додаткових вигод:

• високий рівень надійності фінансово-кредитних установ;
• відшкодування більш високої суми вкладу (до 100 тисяч доларів) у разі банкрутства організації (російське ж законодавство дає страховий захист лише на 1,4 млн. рублів);
• внесок в іноземній валюті дозволяє диверсифікувати інвестиційний портфель і захистити активи від коливання валютних курсів;
• гарантія прибутковості;
• можливість вибору валюти, в якій буде зберігатися фінансовий резерв.

Розміщувати свої грошові кошти на рахунках, відкритих в іноземних фінансових установах, особливо вигідно тим, хто працює або вчитися за кордоном, планує придбати нерухомість або відкрити бізнес. З мінусів можна відзначити значні витрати на обслуговування, великі обмеження на мінімальну суму депозиту, великий пакет обов'язкових документів, невеликі відсоткові ставки.

Правові основи відкриття депозиту в закордонному банку

Ще десятиліття тому відкрити вклад за кордоном було вкрай складно, так як для виконання цієї дії потрібно отримати дозвіл від ЦБ РФ. З моменту вступу в силу закону №173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль» дана процедура істотно була спрощена. Цей нормативно-правовий акт дає право всім резидентам відкривати рахунки за кордоном. Список окремих категорій осіб, яким заборонено створювати депозити, наведено в законі № 79-ФЗ.

Як відкрити вклад у валюті

Для відкриття депозиту в іноземному банку будуть потрібні наступні документи:

• довідка про склад сім'ї;
• Довідка про відсутність судимості;
• податкова декларація за останні 6-12 місяців з відміткою ИФНС;
• копія закордонного паспорта, завірена нотаріально;
• квитанції про сплату послуг ЖКГ і інші документи на розсуд банку.

Після розгляду наданого пакету паперів необхідно підписати договір з фінансово-кредитною установою. Для цього може використовуватися одна з 3 схем:

• при особистому візиті в офіс (для цього вкладнику потрібно відвідати ту країну, де знаходиться банк);
• через представництво, розташоване на території РФ;
• за допомогою послуг посередників.

Обслуговування в зарубіжних банках здійснюється на наступних умовах:

• Поповнювати рахунок дозволено як готівкою, так і безготівковим розрахунком;
• Управляти депозитом можна за допомогою банківської карти, інтернет-банкінгу, чекової книжки, факсу, поштового кур'єра;
• Рахунок може використовуватися для управління особистими фінансами, за винятком підприємницької діяльності;
• Процес оформлення в середньому займає від 1 тижня до 2-3 місяців;
• Приватна власність, безпеку операцій і переказів забезпечуються за рахунок використання кодів, шифрів, виділених каналів зв'язку;
• Про факт відкриття рахунку за кордоном громадянин РФ зобов'язаний повідомити податкову службу. Після закінчення кожного податкового періоду необхідно звітувати в ИФНС про залишки на подібних рахунках. За порушення цієї вимоги передбачено штраф у розмірі до 5000 рублів;
• Ставки за вкладами в середньому становлять 1-2% річних (в окремих випадках тариф може досягати 5-6%);
• Мінімальний поріг для внесення грошових коштів становить 10-25 тисяч доларів;
• Мінімальна страхова сума в разі банкрутства банку в країнах Євросоюзу становить 20 000 євро (в деяких країнах, наприклад, в Литві, дана величина досягає 100 000 євро).

Де відкрити рахунок за кордоном?

Зарубіжні банки пропонують не такі високі ставки для збереження заощаджень в порівнянні з російськими організаціями. Саме тому таке рішення підходить для збереження та накопичення активів на короткострокову і середньострокову перспективу.

Довгий час серед вкладників найбільшою популярністю користувалися депозити на Кіпрі. Однак через проблеми, що виникли в цій країні в останні роки і пов'язаних з втратою вкладниками своїх заощаджень, цим фінансово-кредитним організаціям стали довіряти набагато менше. Сьогодні найбільшим попитом користуються вклади в банках прибалтійських країн. Не менш популярні у наших співвітчизників депозити в Німеччині, Австрії, Данії. Чи не послаблюють своїх лідируючих позицій по надійності і популярності серед іноземців швейцарські банки.

За розмірами процентних ставок лідирують такі країни:

• Кіпрські. По рахунках в американських доларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можна отримати тариф до 4,5% річних;
• У Латвії найбільш вигідні умови для вкладників пропонують Citadele (до 3%) і BIGBAN (до 2,65%);
• Серед американських найбільш затребуваними серед наших співвітчизників є Jones Vanguard Croup і Edvard, які пропонують ставку до 2,96% річних;
• Серед англійських лідирує Bank of London and the Middle East, що пропонує відкрити вклад під 2,8% в фунтах стерлінгів;
• В італійському ING Direct Italia можна відкрити депозит під 1,4% в євровалюті;
• У німецьких, швейцарських, шведських, голландських фінансових інститутах допустимо відкриття вкладу зі ставкою 1-1,25%.