- Ймовірні способи придбання житла в іпотеку молодою сім'єю
- Проект «Забезпечення житлом молодої сім'ї»
- Програма «Житло для російської родини»
- Банківські програми допомоги молодому подружжю
- Програма «Материнський капітал»
Для більшості населення країни єдиною можливістю придбання житла залишається кредит. Іпотека для молодих сімей при цьому займає особливу нішу. Держава докладає всіх можливих зусиль для надання допомоги молодому подружжю.
Ймовірні способи придбання житла в іпотеку молодою сім'єю
Рідко коли іпотека для молодят стає доступним явищем. Причиною тому висока вартість нерухомості, низький рівень заробітної плати в цілому по країні, складність знайти добре оплачувану роботу для молодого фахівця, високий рівень інфляції, посилений економічною кризою. Тому все частіше пари, офіційно зареєстрували свій шлюб, для придбання власного житла звертаються за допомогою до держави і банкам, які розробляють всілякі програми їх підтримки.
Відмінністю банківської допомоги від державної є те, що держава здійснює свою допомогу безоплатно шляхом надання субсидії на оплату іпотеки молодій сім'ї, в той час як банківські організації нічого не «дарують», але можуть запропонувати допомогу у вигляді надання певних пільг за своїми іпотечними програмами.
Так, пільги по іпотеці для молодої сім'ї в 2019 році можна отримати, ставши учасником однієї з таких державних або банківських програм:
- Федеральна цільова програма «Житло», що має підпрограму під назвою «Забезпечення житлом молодої сім'ї»;
- Державна програма «Житло для російської родини»;
- Банківські програми з пільговими умовами кредитування, що носять найчастіше назву «Молода сім'я»;
- Держпрограма «Материнський капітал».
Перш ніж звернутися за допомогою до банку або державі, варто знати, що під поняттям молода сім'я для іпотеки мається на увазі осередок суспільства, в якому один з подружжя (або обидва) має вiк не більше 35 років, також до цієї категорії відносяться неповні сім'ї, де один батько не старше 35 років виховує одну дитину.
Проект «Забезпечення житлом молодої сім'ї»
Основною метою даного проекту є забезпечення житлоплощею молодого подружжя, визнаних такими, що потребують поліпшення житлових умов. Пільгова іпотека для молодих сімей за федеральною програмою, безумовно, допоможе вирішити квартирне питання, для цього необхідно лише відповідати наступним вимогам:
- Російське громадянство подружжя;
- Шлюб подружжя обов'язково повинен бути зареєстрований (якщо батько один, то виконання цієї умови не потрібно);
- Хороший сукупний рівень доходу молодят, що дозволяє оплачувати іпотеку;
- І найважливіше: привласнення молодий осередку суспільства статусу потребує поліпшення умов проживання. В основному вона може бути визнана такою, якщо подружжя не має у власності ніякої нерухомості і в житлоплощі на всю сім'ю не вистачає квадратних метрів.
Допомога в отриманні іпотеки молодим сім'ям за програмою Молодій родині Доступне житло в 2019 році виражається в наданні соцвиплат. Причому розмір субсидії на іпотеку молодій сім'ї в 2019 році залишається незмінною, видається тільки один раз і становить:
- до 30% середньої вартості нерухомості в регіоні для молодят без дітей;
- до 35% середньої вартості нерухомості в регіоні для подружжя з одним або декількома дітьми.
Для участі в цій програмі молодятам необхідно звернутися до органу місцевого самоврядування із заявою та відповідним пакетом документів. Якщо після перевірки паперів вони будуть зараховані до списку учасників, то їм видається спеціальний сертифікат, де буде вказано розмір покладеної субсидії. Після цього подружжю необхідно буде звернутися в банк із заявою про оформлення іпотечного кредиту і одночасно надати копію отриманого сертифіката. Придбати житло в даному випадку можливо на вторинному ринку нерухомості.
На питання чи можна брати участь в програмі молода сім'я, якщо є іпотека, раніше оформлена на подружжя - відповідь не буде однозначно негативним. Субсидія молодій сім'ї на погашення іпотеки видається, якщо на момент отримання житлової позики вона була офіційно визнана потребує поліпшення житлових умов.
Дія проекту продовжено Урядом РФ до 2020 року.
Програма «Житло для російської родини»
Програма переслідує в основному таку мету, як залучення коштів даної категорії громадян за допомогою іпотеки в розвиток будівництва житла економ-класу. Основною відмінністю даної державної при іпотечному кредитуванні в 2019 році молодих сімей від попередньої програми є, то що подружжя може стати учасниками навіть при наявності у них у власності будь-якого об'єкта нерухомості. Проте ця програма має і інші умови:
- Якщо в проекті «Забезпечення житлом молодих сімей» допускалося відсутність в сім'ї дітей, то тут видається іпотека тільки молодій сім'ї з дитиною. Крім того, як і завжди подружжя обов'язково повинні мати достатній дохід і стабільну роботу для того, щоб оплачувати іпотечний кредит.
- Іпотека на квартиру для молодої сім'ї видається тільки при придбанні нового житла і тільки у забудовника, який атестований в якості учасника програми.
- Будинки в рамках реалізації даного проекту повинні бути побудовані по класу «Економ-житло», такі об'єкти характеризується в основному зниженою вартістю і певними характеристиками, що стосуються площі, висоти стель приміщення і т.д.
Компенсація по іпотеці молодій сім'ї за програмою «Житло для російської родини» на руки не видається, держава субсидує тільки атестованих забудовників, які продають житло економ-класу молодим сім'ям за ціною до 80% від ринкової вартості. Тобто нерухомість спочатку продається за ціною нижче ринкової, як правило, це 35 тисяч рублів за кв.м., і всю її вартість сім'ї оплачують самостійно.
Як отримати іпотеку за програмою молода сім'я може дізнатися, звернувшись в АТ «АІЖК» - агентство по іпотечному житловому кредитуванню, на яку покладено обов'язок по реалізації даного проекту. Заповнити анкету для участі в проекті можна безпосередньо на сайті АІЖК.
Спочатку було заплановано, що програма буде працювати тільки до кінця 2019 року, проте за ініціативою прем'єр-міністра РФ Дмитра Медведєва висунута пропозиція продовжити її термін дії до 2020 року.
Банківські програми допомоги молодому подружжю
Банківські організації також не залишилися в стороні від надання допомоги молодим. Сьогодні і вони пропонують всілякі програми іпотечного кредитування молодих сімей. В основному вони переслідують такі цілі, як залучення більшої кількості клієнтів і отримання вигоди за рахунок них.
У банківських програмах іпотеки для молодих сімей в 2019 році умови кредитування в принципі не змінилися, і в усіх установах вони приблизно однакові:
- Вік позичальника повинен бути не молодше 21 року, в деяких банках іпотеку надають і з 18-ти років.
- Обов'язкова фінансова спроможність молодят, тобто наявність постійної роботи і стабільного заробітку.
- Наявність певного капіталу для початкового внеску.
- «Не заплямована» кредитна історія.
При цьому пільги молодій сім'ї при покупці житла в іпотеку банки пропонують такі:
- Максимальний термін кредитування до 30 років;
- Менший перший внесок від 15%;
- Знижена відсоткова ставка від 10-11%;
- Відстрочка платежу терміном до 3 років, при цьому призупинення платежів по кредиту все ж не звільняє від сплати щомісячних відсотків.
Допомога такого роду значно знижує фінансове навантаження на молодого подружжя. На кошти за іпотечним кредитом вони можуть придбати як нове, так і вторинне житло або будинок, однак нерухомість повинна відповідати зазначеним вимогам банку.
Для участі в банківських програмах необхідно звернутися в обраний банк, подати заяву-анкету і певний перелік документів на отримання іпотечного кредиту. Всі необхідні папери для оформлення сімейної іпотеки, як правило, вказані на офіційних сайтах банків. Власні програми з надання іпотеки молодим пропонують такі банки, як: ВТБ 24, Сбербанк, Татфондбанк, Россельхозбанк.
Програма «Материнський капітал»
Материнський капітал - це ще один інструмент державної допомоги молодятам і не тільки (даний проект не обмежує вік подружжя). Згідно з програмою при появі в родині другої дитини, держава видає сертифікат на суму 453 026 рублів (материнський капітал більше не індексується, його розмір не змінюватиметься). Цю суму дозволяється витратити за кількома встановленим законом напрямками, в тому числі і на придбання або будівництво житла в іпотеку. Грубо кажучи, в даному випадку програму маткапіталу можна розглядати, як програму погашення іпотеки для молодої сім'ї, або як програму початкового внеску для отримання іпотеки.
Щоб отримати сертифікат на материнський капітал необхідно звернутися з відповідною заявою до відділення Пенсійного фонду за місцем проживання. Уточнимо, що дія програми продовжено тільки до кінця 2019 року.
Резюмуючи, можна сказати, що єдиною можливістю придбати власне житло сьогодні є іпотека для молодої сім'ї: в 2019 році держпрограми і банківські програми надали величезну допомогу у виконанні їх мрії.