Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

1. Особливості кредиту під заставу квартири
2. Необхідні документи
3. Максимальна сума
4. пропозиції банків
5. Сбербанк
6. Альфакредіт
7. Дельтакредит
8. Росбанк
9. Причини для відмови

У житті кожного позичальника трапляються ситуації, коли банківські організації при розгляді заявки на кредит з тієї чи іншої причини відмовляють в наданні коштів.

Причина для відмови може бути будь-яка, але найчастіше зустрічаються такі аргументи:

• погана кредитна історія;
• недостатній рівень доходів;
• відсутність поручителів;
• неподання необхідних документів та інші.

Часом фінансові організації відмовляють у видачі коштів взагалі без пояснення причин.
Так чи інакше, отримавши відмову в одному банку, ніхто не відміняв можливість отримання грошей в іншому.

Безліч банківських організацій, надаючи кредити, прагнуть мінімізувати свої ризики шляхом забезпечення видаваних позик. Одним із способів такого забезпечення може виступати залучення поручителів або заставу нерухомості.

Якщо платник кредиту впевнений у своїй фінансовій стабільності, то другий варіант кращий, так як немає необхідності звертатися за допомогою до інших людей і просити їх взяти таку відповідальність на себе.

Найбільшими банками, які надають гроші під заставу нерухомості, і мають філії по всій країні є:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Альфа Банк;
• Дельта Кредит.

Особливості кредиту під заставу квартири

Суть позики під заставу квартири або будинку полягає в тому, що отримувач кредиту при великій сумі позикових коштів не повинен підтверджувати рівень своїх доходів, а також не потрібно турбуватися про свою поганою кредитною історії, оскільки при оформленні кредиту під заставу нерухомості банки готові закрити очі на КІ. (Список банків, які видають кредити позичальникам з поганою кредитною дивіться за посиланням: )

Як правило, кошти, отримані в кредит під заставу нерухомості, можна витратити на будь-які цілі, будь то покупка нової квартири, автомобіля, відкриття своєї справи.

Оформити кредит під заставу нерухомості вигідно в разі відсутності можливості підтвердити власні доходи, так як банки, не дивлячись на відсутність довідки 2 ПДФО, запропонують вигідний відсоток.

Будь-яку квартиру можна оформити в заставу?

Банки пред'являють певні вимоги до заставного майна. В першу чергу нерухомість повинна бути ліквідною або затребуваною. Так само майно не повинно бути обтяжливим, тобто нерухомість не повинна бути під арештом або в заставі по іншому кредиту. Наприклад, квартира, придбана на материнський капітал в якості початкового внеску не може бути оформлена в заставу.

Так само фінансові організації часто вимагають оформити обов'язкове страхування нерухомості і життя позичальника.

Скільки грошей можна отримати в кредит під заставу нерухомості?

Підсумкова сума позики, що надається банком, залежить від результатів оцінки квартири (проводиться страховою компанією і спеціальною комісією банку). Максимальна сума, як правило, становить до 85% від ринкової вартості житла.

Необхідні документи

Для оформлення кредиту банк також зажадає певний пакет документів, який, як правило, менше, ніж в разі отримання коштів без забезпечення.

Для оформлення кредиту під заставу нерухомості будуть потрібні наступні документи:

• Документ, що засвідчує особу (паспорт);
• Заява на надання грошових коштів;
• Документи, що підтверджують право власності на заставне майно.

Даний пакет документів може бути розширений в залежності від умов кредитування. Так, наприклад, деякі банки також можуть зажадати:

• виписку з трудової книжки,
• довідку з місця роботи,
• довідку про доходи,
• оцінку заставного майна,
• страховий поліс і ін.

Максимальна сума

Максимальна сума, яку може отримати позичальник, залежить від Банку та умов надання кредитів під заставу нерухомості. Однак більшість найбільших банків країни дотримуються наступного принципу:

Розмір залучених коштів залежить від розміру заставного майна. Так при ринковій вартості квартири в 1 млн. Руб., Отримувач кредиту може розраховувати на кредит в 600-800 тис. Руб. тобто 60-80% від загальної вартості.

Ринкову вартість квартири, будинку або гаража можуть визначити, як співробітники банку так і незалежні організації. Варто відзначити, що в першому випадку оцінка буде на 10-15 нижче, і відповідно сума позики зменшиться. У другому випадку вартість послуги з оцінки нерухомості сплатить сам позичальник, тому вигода теж носить суперечливий характер.

пропозиції банків

Умови надання грошей під заставу нерухомості в багатьох банках дуже схожі хоч і є деякі відмінності, які визначаються кредитними договорами. Розглянемо найбільш популярні напрямки на цей рік.

Сбербанк

Ощадбанк пропонує кредит під заставу квартири в розмірі від 500 000 тисяч до 10 млн. Руб. (Але не більше 60% від вартості житла), терміном до 20 років.

Процентна ставка на кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку становить 12-13,5%.

Вимоги до фізичної особи:

• вік від 21 року і до 75 років на момент виплати позики;
• стаж роботи від півроку на останньому місці;
• наявність документів, що підтверджують право власності;
• наявність письмової згоди пайовиків житла, якщо такі є.

Альфакредіт

Фінансова компанія Альфакредіт пропонує засоби під 13,99% річних. Мінімальний розмір позики 600 тис. Руб. Максимальна сума залежить від вартості квартири, яка визначається шляхом оцінки. Підсумкова сума складе до 80%. Термін кредитування до 30 років.

Інші умови умови:

• цільове використання грошей, тобто в заявці обов'язково вказується мета кредиту;
• вік від 21 до 71 року на дату погашення;
• трудовий стаж від 1 року;
• наявність російської реєстрації і освіти не нижче середнього;
• обов'язкове страхування об'єкта застави.

Дельтакредит

Банк пропонує засоби під 8,75-10,25% річних. Мінімальна сума 600 тисяч рублів, максимальна - до 80% ринкової вартості нерухомості. Термін - до 25 років.

Співробітники Дельтакредит в обов'язковому порядку зажадають довідку про доходи і документи на нерухомість. Також однією з умов надання грошей є обов'язкове страхування заставної нерухомості.

Росбанк

Росбанк пропонує взяти кошти під заставу власного житла під 8,75-10,25%. Сума - від 600 тис. Руб. терміном до 25 років.

вимоги:

• вік від 20 років до 64 на дату погашення кредиту;
• об'єкт нерухомості повинен бути акредитований банком,
• обов'язкове страхування життя позичальника і об'єкту нерухомості.

Причини для відмови

Крім невиконання перерахованих вище умов банк може відмовити в наданні кредиту під заставу нерухомості в випадках якщо:

• заставна квартира - єдине житло;
• вік нерухомості більше 50 років;
• житлове приміщення перебуває на обліку під капремонт, знесення, реконструкцію та ін.

Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин