Граничний вік для іпотеки

1. Що таке граничний вік?
2. Чому пенсіонерам відмовляють в іпотечному кредиті?
3. З якого віку потрібно оформляти іпотеку?

Приймаючи рішення оформити іпотеку, багато позичальників звертають увагу на параметри кредиту, однак, важливою умовою тут є граничний вік клієнта, до якого банк погодиться кредитувати. Іпотека дозволяє взяти велику суму на тривалий термін і оплачувати комфортними платежами.
Відразу ж після оформлення позичальники мають право вселитися в придбане житло та сплачувати щомісяця іпотечні внески. Максимальний іпотечний термін, який можна зустріти в банках, досягає 30 років. Однак, оформити позику на такий період зможуть не всі охочі. Нюанс полягає в тому, що банк буде розраховувати максимальну кількість років до кордону граничного віку клієнта. Розглянемо докладніше, що таке граничний вік, на що він може вплинути, чому пенсіонерам практично не можна оформити іпотеку, зі скількох років краще оформляти іпотеку?

Що таке граничний вік?

Він дорівнює того віку клієнта, до якого той зобов'язаний погасити всі взяті на себе кредитні зобов'язання. У 99% банків він обмежується пенсійним віком, тобто 55 років - для жінок і 60 років - для чоловіків. Для особливих категорій позичальників (військових, лікарів, вчителів) граничний вік може бути знижений, оскільки вони виходять на пенсію за вислугою років. Виняток становить Сбербанк. Тут клієнти можуть оформити іпотеку до 75 років, однак, при цьому позичальник повинен бути працюючим, або його пенсія повинна бути гарною, щоб підтвердити платоспроможність. Варто зазначити, що кожен випадок розглядається індивідуально.

Мінімальний вік позичальника для іпотеки може починатися від 21 року. Вважається, що з цього часу людина вже здатний мати стабільну роботу і бути платоспроможним.

За статистикою, про придбання будинку замислюються люди вже в молоді роки, найчастіше після весілля або народження дітей. Це цілком звичайне явище, коли молода сім'я хоче забезпечити собі більш комфортне проживання у власному житлі. У такому віці можна дозволити собі оформити іпотеку на максимальний період і виплачувати, не напружуючи свою бюджет. Про придбання житла в іпотеку замислюються і люди більш старшого покоління (від 40 років), що знаходяться в передпенсійному або вже в пенсійному віці.

Це може бути пов'язано зі зміною місця проживання, переїздом, бажанням оновити старе житло на більш нове, щоб на пенсії проживати в більш комфортних умовах, або просто допомогти своїм онукам або дітям. У такому віці у людини вже є стабільна робота, накопичений капітал, фінансова стабільність, але отримати кредит стає тільки складніше.

Справа пов'язана з тим, що граничної датою кредитування є пенсійний вік, до досягнення якого позичальник повинен розплатитися за боргами. Наприклад, якщо чоловікові 48 років, і він хоче оформити іпотеку на 20 років, то йому буде в цьому відмовлено або запропоновано оформитися на 12 років, тому що виконати зобов'язання він повинен до 60 років. А якщо це жінка 48 років, то їй схвалять іпотеку тільки до 7 років.

Як виняток, можна зустріти умови, коли граничний вік не обмежений, а клієнт має пристойний «білий» дохід і хорошу фінансову основу.

Таким чином, граничний вік впливає на термін іпотечного кредитування і обмежується пенсійним віком.

Чому пенсіонерам відмовляють в іпотечному кредиті?

При розгляді заявки на іпотеку, крім розміру доходу, важливим параметром є його вік, який обмежується виходом на пенсію. Справа в тому, що після цього доходи клієнта можуть різко знизитися, а з огляду на рівень російських пенсій, колись платоспроможний позичальник більше не в силах обслуговувати свій борг.

Пенсійний віковий рівень пов'язаний з високою ймовірністю втрати робочого місця, оскільки «старого» «можуть попросити» вийти на заслужену пенсію і звільнити посаду для більш активних, перспективних і, головне, молодих співробітників. З цієї ж причини пенсіонера можуть понизити в посаді, що позначиться і на зарплаті.

Найбільшим ризиком тут також є ризик втрати здоров'я. До 70 років доживає дуже мало людей, а список різних захворювань зустрічається практично у кожного 45-50 - льотного людини, причому незалежно від статусу, посади, статі, рівня зарплати. У передпенсійному віці людина може отримати інсульт, інфаркт, інвалідність та ін., Що позначиться на його здатності обслуговувати свій кредит. Тому, прораховуючи кожен ризик, банк встановлює граничний вік, після якого клієнт вже не може бути прокредитований.

З якого віку потрібно оформляти іпотеку?

Оптимальний вік для оформлення іпотечної позики становить 25-35 років. У цей період зазвичай люди обзаводяться сім'ями, закінчують вчитися, знаходять постійну роботу і можуть розраховувати на більш тривалий термін іпотеки. Зараз особливою популярністю користується військова іпотека, але вік тут обмежений 45 роками. Якщо молодий офіцер надумає взяти іпотеку в віці 35 років, то йому можуть уявити термін тільки на 10 років. Звичайно, в більш пізньому віці (35-45 років) можна оформити іпотеку, але розраховувати на великий термін тут вже не вийде.