Чи варто брати іпотеку

1. Як отримати іпотеку в Казахстані
2. Як держава допомагає при отриманні позики на придбання квартири
3. Ставки та умови по іпотеці без держпідтримки
4. Коли варто брати іпотеку?

Житлова проблема помітно ускладнює життя людей в сучасному світі з його кризами і захмарними цінами на нерухомість. Багато людей, особливо молоді, не маючи свого житла, знімають квартиру. І на це йде велика частина зароблених грошей. Тому перед людиною рано чи пізно постає вибір між орендою і іпотекою.

Як отримати іпотеку в Казахстані

Перевага, звичайно, віддається своєму кров, навіть якщо за нього доведеться виплачувати кредит протягом багатьох років. На цьому шляху з'являється досить перешкод, наприклад, відсутність грошей на початковий внесок, недостатньо великий розмір доходів.

Після пережитих криз в Казахстані стали обережніше ставитися до позик і позик. Крім того, реальні доходи помітно впали після девальвації національної валюти, тому звертатися в банки стали набагато рідше. Та й з боку банків спостерігається посилення кредитної політики.

Але бажання людей поліпшити своє житлове становище зберігається і навіть зростає. Тому держава розробила іпотеку з пільговими умовами. В середині 2017 року відбулося зростання ринку, що пов'язано з тим, що продовжує розвиватися державна програма на житло «Нурли жер», головне призначення якої не тільки підтримати будівництво, а й зробити іпотеку менш витратною для звичайних громадян.

Як держава допомагає при отриманні позики на придбання квартири

З бюджету виділяє щорічно понад 10 мільярдів тенге для забезпечення іпотечних позик, що дозволяє фінансувати близько 8 тисяч житлових позик сумою понад 120 млрд тг.

Субсидування іпотеки державою передбачає зменшення кінцевої ставки для позичальника, який купує новобудову, до 10% річних. Відсоток банку при цьому не повинна бути вище офіційної ставки Національного банку РК більше, ніж на 5%.

Ці заходи призводять до зниження щомісячних виплат на 35-40%, отже, зменшується і загальний платіж.

Держава субсидує не більше 15 мільйонів тг. для покупки житла для однієї сім'ї на території всієї країни. Оформити іпотеку в Алмати і Астані можливо на 20 млн. Термін становить 15 років, а при наявності початкового внеску (30%) - 10 років.

Приклад: купується квартира вартістю 12 млн тенге. Початковий внесок 3,6 млн, а сума кредиту - 8.4 млн за ставкою 15,5%. Але з огляду на гос.субсідірованія вона становить 10%. Середній платіж за 1 місяць 87 тисяч тенге, а загальна переплата по кредиту - 19 195 684 тенге.

Привабливість даної програми полягає ще й в тому, що:

• не потрібно довго накопичувати гроші;
• взяти участь в ній може будь-який;
• банк не стягує зайвих комісій, що також позначається на переплату.

Ще один позитивний момент: ДП допомогла повернути на біржу іпотеки деякі банки другого рівня, що призвело до значного зростання кількості позик.

Крім того, відбувся відтік покупців з ринку вторинного житла, що призвело до зменшення його вартості.

Ставки та умови по іпотеці без держпідтримки

Незважаючи на деякі відмінності, більшість житлових кредитів в різних банків мають стандартні умови і ставки. Перевага взяття позики без субсидування держава полягає в тому, що це:

• дає можливість купити будь-яку нерухомість;
• можна брати кредит і на будівництво приватного будинку;
• немає необхідності довго чекати розгляду документів.

Ставка зазвичай становить 16% річних, а початковий внесок від 20% від загальної розцінки нерухомості.
Якщо порівняти з держпрограмою, то при покупці притулку за тією ж ціною в 12 млн. Тг. і сумі кредиту 8,4 млн, щомісячна виплата близько 135 тисяч тг., а загальна переплата за 15 років понад 24 млн.

Можливість оформлення іпотеки на вторинне житло у банках Казахстану призвела до того, що попит на стандартну іпотеку продовжує зростати. Це може бути також викликано тим, що в 2018 році ціни на такі будинки продовжували знижуватися.

Наприклад, в найбільших містах зниження склало 5-8%, а в деяких віддалених областях спостерігалося 10-12%. Тенденції скорочення популярності квартир в новобудовах протягом року не спостерігалося. Наприклад, в Алмати плата за квадратний метр коливалася в межах 425-450 тисяч тг., А до кінця року 438 тис. Тг. В Астані вартість первинного притулку не змінювалася протягом року - 318 тис. Тг.

Крім того, з ринку житла пішли перекупники, що також призвело до того, що не доводиться переплачувати. Це збільшує кількість реальних покупців, особливо у великих містах з постійним припливом населення.

Коли варто брати іпотеку?

У 2018 році, за оцінками експертів, очікується:

• Невелике зменшення привабливості вторинного житла, тенденція зниження цін підійшла до свого дна. Це станеться через активного розвитку держпрограм по кредитуванню іпотеки, а також поганої якості вторинного житла і відсутності програми з капремонту та відновленню;
• Підвищення попиту на первинне місця проживання (більше 80% всіх продажів), що викликано оновленої держпрограмою «Нурли жер» по іпотеці;
• Помітного зростання цін не передбачається, коливання складуть близько 1-3%. Це викликано насиченням пропозиції, хоча попит очікується великим. Тому буде і далі вигідно брати гроші на покупку новобудов;
• Подальше зростання популярності квартир малої площі і кімнатні (1-2 кімнати), що пов'язано зі зниженням купівельної спроможності населення. З цієї причини буде і далі зростати чисельність будівель економ-класу і комфорт-класу.

На думку аналітиків експертів, найкращий час щоб брати іпотеку на придбання квартир січень-лютий 2018, після значного прогину цін в кінці попереднього року, а також в сезон літніх відпусток, коли попит знизиться, а продавці традиційно підуть на знижки.