Процедура банкрутства фізичних осіб

1. Банкрутство - з чого все починається
2. З чого починається визнання боржника банкрутом
3. Які документи необхідно приготувати для банкрутства
4. Загальний порядок і процедура банкрутства фізичної особи - покрокова інструкція без юриста

У людини, який не може платити по свої борги, є два варіанти дій - або перестати реагувати на вимоги кредиторів виплатити борг і чекати, коли прийдуть судові пристави або колектори (і не відомо, що ще гірше). Або йому слід постаратися - то самостійно вирішити проблему з боргами, в тому числі і через такий юридичний інструмент, як процедура банкрутства фізичної особи.

У цій статті буде розказано про те, що це таке - майнова неспроможність окремої людини. Як виглядає процес банкрутства, які для цього потрібні підстави, а також буде дана коротка інструкція того, як провести процедуру банкрутства фізичної особи самостійно, ініціювати банкрутство, щоб позбутися від непомірних боргів з найменшими витратами і втратами.

Зміст статті

Банкрутство - з чого все починається

Для того щоб стати боржником в формальному, тобто юридичному сенсі цього поняття, повинні настати певні події і в певному порядку, згідно з яким у відношенні боржника можуть бути вжиті заходи, що призводять його до офіційного статусу банкрута. Тобто перш ніж відповісти на питання - з чого почати процедуру банкрутства фізичної особи ?, потрібно добре розуміти, що може і повинно стати об'єктивною причиною для цього.

Загальна схема банкрутства фізичної особи

У загальному вигляді формальними причинами для того, щоб визнати людину майновим неспроможним, можуть служити:

1. Чи не виплата боржником сум, належних за укладеним ним кредитною угодою з банком або іншим кредитором. Термін прострочення таких платежів, виходячи з практики, становить 30 днів. Після закінчення цього терміну, будь-який кредитор може і має право направити до судових органів заяву про стягнення з боржника заборгованості, що утворилася. Однак в ст. 213 (частина 2) (ФЗ від 2015 року) міститься норма, згідно з якою мінімальний термін неплатежу, після якого боржник може бути визнаний банкрутом, становить 3 місяці.

Законодавство про банкрутство

1. Сума боргу перевищує розмір 500 тис. Руб. (На 2018 рік). Причому тут потрібно розуміти, що мається на увазі сума боргу загальна, тобто якщо боржник має кілька непогашених кредитів (навіть від різних кредиторів) в загальній сумі перевищують ліміт в 500 000 рублів.
2. Щоб бути визнаним банкрутом, боржнику слід отримати такий статус не за рішенням кредитора або який - то, хай навіть офіційної організації, а тільки за рішенням суду (арбітражного).
3. Сума заборгованості за останні 30 днів становить понад 10% від усієї суми боргу.
4. Загальна величина боргу перевищує всю суму, наявних у боржника коштів, включаючи і його нерухомість. Тобто борг настільки великий, що для його сплати не вистачить всього майна або активів боржника.
5. Судовим рішенням і за поданням виконавчого листа службою судових приставів, коли визначається, що наявного у боржника майна недостатньо, щоб погасити борги.

Як правило, право запустити початок формальних дій, що приводять до банкрутства, можуть не тільки кредитори - юридичні особи. Це може зробити і сам боржник, про що піде мова далі.

З чого починається визнання боржника банкрутом

Для того, щоб самостійно почати алгоритм банкрутства, необхідно крім перерахованих вище формальних ознак, виконати дві умови на момент подачі заяви на те, щоб почати дії по визнанню боржника неспроможним (банкрутом).

Хто може стати банкрутом?

Перша умова пов'язана з тим, що відповідно до положень статті 213, Закону про банкрутство, боржник може самостійно звернутися із заявою про банкрутство в термін не більше 30 днів з того моменту, коли йому стало ясно, що він не може розплатитися з боргами.

Тут немає ніяких конкретних вказівок на те, як і в який момент має настати таке розуміння. Єдине на що можна формально спертися - це сума боргу, яка повинна перевищити критичний рівень в 500 т. Руб.

Другий момент пов'язаний з тим, що людина, яка має такий розмір боргу, що все наявне у нього майно, активи, не вистачить для розрахунку за боргами.

Які документи необхідно приготувати для банкрутства

Перед тим, як почати процес банкрутства фізичних осіб, слід мати уявлення про те, які потрібні документи.

До таких документів належать:

• заяву в арбітражний суд за місцем проживання (офіційної реєстрації). Заява має стандартний вид і його можна завантажити з сайту Міністерства юстиції або ж з порталу «держпослуги».

Заява на банкрутство фізичної особи

• документи, що підтверджують факт наявності боргів - це кредитні договори, розписка в отриманні боргу, податкові повідомлення і т.п.
• документи, що підтверджують, що рівень доходів боржника не достатній для погашення сум за боргами - це різні довідки про зарплату з місця роботи, виписки з банківських рахунків;
• документ, що підтверджує відсутність або наявність статусу ВП. Такий документ має вигляд виписки з ЕГРІП (єдиний реєстр ІП), яку можна отримати в податковій службі за місцем проживання, або через МФЦ (багатофункціональні центри), які є в кожному муніципальному освіті країни;
• повний перелік (список) кредиторів, перед якими є непогашені борги. Якщо це юридичні особи - то вказуються всі їх реквізити та розмір боргу. Якщо це фізичні особи - то ПІБ і контакти дані (адреси) і також вказуються суми боргу.
• документи або їх копії, що визначають те, яку власність (майно рухоме або нерухоме) має боржник - наприклад, паспорт на технічний засіб - автомобіль або Свідоцтво про власність на земельну ділянку або квартиру. Якщо заявник протягом попередніх 3 років, робив якісь - то угоди, наприклад, продавав і купував нерухомість, то слід вказати - всі параметри цієї угоди, додати копії договорів.
• подати відомості за попередні 3 роки про всі отримані доходи і сплачені податки. Такий документ можна отримати в податковій інспекції, або за допомогою МФЦ;
• Довідки з кредитних установ, банків, про всі наявні у боржника банківських рахунках.
• оригінал, або завірена копія СНІЛС (свідоцтво про соціальне та пенсійне страхування)
• Якщо заявник про банкрутство має статус безробітного (тобто він перебуває на обліку в органах зайнятості), то надається довідка про те, що він перебуває на обліку, як безробітний.
• Свідоцтво про отримання ІПН - якщо такого документа немає, то його можна отримати або через ФНС, або через мережу офісів МФЦ;
• оригінал або копію свідоцтва про шлюб (або свідоцтво про його розірвання). якщо між подружжям при розлученні був оформлений належним чином розділ майна, то додаються всі супутні копії таких документів;
• якщо є неповнолітні діти у боржника, то надаються оригінали або завірені копії метрик дітей.

Як видно, перелік документів, які необхідно підготувати перед тим, як звертатися в судові інстанції, досить великий. Суд при розгляді справи про банкрутство заявника-громадянина, повинен взяти до уваги всі обставини справи і з'ясувати, наскільки людина нездатна платити за своїми боргами.

Загальний порядок і процедура банкрутства фізичної особи - покрокова інструкція без юриста

З формальної точки зору процес визнання фізичної особи банкрутом і то, як відбувається процедура банкрутства фізичної особи, в реальних російських умовах не складний, і виглядає наступним чином:

1. Підготовка та подання заяви до судового органу (займається арбітражними справами) в тому регіоні, де є реєстрація за місцем проживання заявника. Це важлива умова. Заяву можна подавати, як особисто, так і за допомогою рекомендованого листа та повідомленням про його отримання. У цьому листі крім заяви на розгляд справи про банкрутство, повинні бути копії всіх відповідних документів.
2. Після того, як звернення відправлено по інстанції, в 30 денний термін суд виносить рішення про прийняття справи до розгляду, або у відмові з тих чи інших вмотивованими підставами.
3. Якщо судом прийнято справу до розгляду, то призначається дата судового засідання. Як правило, справа про банкрутство розглядається в термін не більше, ніж 6 місяців, що багато в чому залежить від складності справи кожного конкретного заявника.

Опис майна фізичної особи - банкрута

1. Якщо судом боржника визнано банкрутом, про що виноситься офіційне постанову суду, то призначається конкурсний керуючий. До конкурсного керуючого переходять усі повноваження по управлінню майном боржника. З цього моменту боржник не може нічого, ні продати, ні подарувати з майна без розгляду конкурсного керуючого.
2. Далі настає етап розпродаж майна банкрута або процедура реалізації майна у разі банкрутства фізичних осіб. Конкурсний керуючий займається тим, що реалізує на аукціонах майно боржника - банкрута, проводить розрахунки з кредиторами. Причому слід мати на увазі, що послуги такого керуючого не безкоштовні, і вони оплачуються з вартості проданого майна боржника в розмірі 2%. Крім цього, за рахунок боржника проводиться оплата реєстрації в спеціальному реєстрі боржників і публікації в ЗМІ оголошення про присвоєння громадянину статусу банкрута (такі оголошення публікуються в «Российской газете»). В середньому ця сума становить на 2018 рік близько 400 рублів.

Процес банкрутства фізичної особи

1. Як тільки конкурсним керуючим буде закінчений розрахунок з усіма кредиторами і розпродано все майно боржника, заявник визнається офіційно неспроможним і йому видається на руки постанову суду про визнання його особисто, банкрутом. З цього моменту боржник вважається звільненим від усіх боргів, і він може починати своє життя з чистого аркуша.

Також слід пам'ятати і те, статус банкрута, банкрутство фізичних осіб процедура і наслідки мають певне значення для того, вирішив скористатися цим методом вирішення своїх боргових проблем. Зокрема протягом трьох років фізична особа - банкрут не може займатися підприємництвом або займати матеріально відповідальні посади.

Наведений порядок і відомості про те, як на практиці проводиться процедура банкрутства фізичних осіб, має характер загальних відомостей про те, як це виглядає і що потрібно для цього знати. Насправді процедура банкрутства, досить довгий і бюрократичний процес, і боржнику слід бути готовим до того, що доведеться чимало витрачати часу на підготовку документів і взаємодії з різними офіційними інстанціями.