Регулювання банківської системи

1. Заходи державного регулювання банківської діяльності
2. Напрями державного регулювання банківської системи
3. Цілі, завдання та принципи регулювання банківської системи
4. Інструменти регулювання банківської діяльності
5. Класифікація нагляду над банківською діяльністю

Головним органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю комерційних банків є Центральний банк. Банківське регулювання може виходити з боку держави, а так же нормативно-правових актів.

Заходи державного регулювання банківської діяльності

заходами державного регулювання є:

• Формування продуктивної системи регулювання банківських ризиків, а так само їх перерозподіл серед всіх суб'єктів системи кредитування, у тому числі державні структури;
• Створення системи державних гарантій, яка повинна знизити ризик довгострокових кредитів;
• Підготовка і введення професійних стандартів кредитування.

зауваження 1

Переважання державного регулювання діяльності кредитних організацій не прибирає можливості регулювання їх діяльності корпоративним сектором комерційного банку.

Напрями державного регулювання банківської системи

• Створення законів. органи законодавчої влади встановлюють правові норми, які регулюють діяльність кредитних організацій.
• Розвиток і підкріплення нормативно-правової бази. Федеральні державні органи доповнюють банківське законодавство.
• Ліцензування діяльності певних кредитних організацій, а так само їх реєстрація.
• Емісія грошових коштів, вироблення певних економічних нормативів, обов'язкових до встановлення.
• Державний нагляд за банківською діяльністю.
• Ухвалення судами судових рішень, пов'язаних з банківською діяльністю.

Нічого не зрозуміло?

Спробуй звернутися за допомогою до викладачів

зауваження 2

Головна умова функціонування банківської діяльності це підкріплення її нормативно-правовими актами. Банківське законодавство займає чільне місце в державному регулюванні банківської системи.

Цілі, завдання та принципи регулювання банківської системи

Основними цілями регулювання є:

1. створення фінансової стійкості в банківському секторі;
2. відповідність інтересів банківської системи і потреб економіки держави.

Основними завданнями регулювання банківської діяльності є:

• Забезпечення сталого розвитку банківського сектора;
• Формування відповідних умов для розвитку реального сектора економіки;
• Забезпечення стійкої діяльності національних платіжних систем;
• Забезпечення чесної конкуренції між кредитними організаціями;
• Запобігання відтоку капіталів за кордон;
• Протидія легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму.

Основними принципами регулювання банківської системи є:

1. Незалежність центрального банку від інших органів державної влади;
2. Відповідальність регулятора за здійснення законодавчо закріплених за ним функцій;
3. Монополізм емісії грошових коштів;
4. Сстімулірованіе конкуренції і повна заборона монополізації між кредитними організаціями;
5. Рівновага в інтересах кожного з суб'єктів банківського права;
6. Захист банківської таємниці;
7. Свобода банківської діяльності.

Інструменти регулювання банківської діяльності

Виділяють наступні інструменти регулювання банківської діяльності:

• Ставка рефінансування. Це ставка, по якій Центральний банк враховує векселі, кредитує інші банки.
• Нормативне регулювання обов'язкових резервів. Резерви являють собою частину ресурсів кредитних організацій, яка повинна бути депонована на спеціальний рахунок в Національному банку.
• Нормативний контроль, який наразі триває на підставі наданої банком звітності.
• Операції на відкритому ринку. Купівля-продаж цінних державних паперів.
• Економічні нормативи для кредитних організацій.
• Організація готівково-грошового обігу.
• Кількісне і якісне стимулювання певних територій або галузей, або стримування в їхньому розвитку.

зауваження 3

Регулюючі та наглядові функції Центрального банку здійснюються через спеціалізований орган - Комітет банківського нагляду.

Класифікація нагляду над банківською діяльністю

Банківський нагляд, який здійснюється безпосередньо центральним банком, може бути трьох видів:

1. Пруденційний нагляд. Характеризується дистанційного і здійснюється на документальній основі. Дану операцію проводить комітет банківського нагляду.
2. Інспектування. Здійснюється спеціалізованою інспекцією самого банку.
3. Контроль з боку функціональних підрозділів Центрального банку. Під контроль потрапляють окремі функції, що їх банком. Наприклад операційне обслуговування клієнтів, кредитування, проведення бухгалтерських операцій і т.д.