З моменту попереднього порівняльного огляду дебетових карт з Кешбек і відсотком на залишок пройшло досить багато часу. З тих пір багато банків змінили умови по своїми картками, до того ж на ринку з'явилося ще кілька цікавих продуктів, на які варто звернути увагу.
Тому сьогодні перед нами стоїть завдання скласти максимально об'єктивний свіжий список найвигідніших і зручних дебетових карт з Кешбек і відсотком на залишок на початок 2017 року.
Як і в минулій статті ми розглянемо всі функції карт в загальному. Для параметрів «Кешбек» і «Відсоток на залишок» я пропоную ввести шкалу від 0 (відсутність) до 10 (зовсім добре за сьогоднішніми мірками), для інших параметрів я пропоную ввести шкалу від 0 (дуже погано або відсутність параметра) до 5 (зовсім добре). Переможцем буде картка, яка набере найбільше балів.
Відразу хочу сказати, в рейтинг увійшли карти, які здалися мені цікавими в комплексі, завдяки наявності декількох параметрів, важливих для професійного вкладника . Також була істотна доступність відкриття картки для «людини з вулиці» (тобто без будь-яких обмежень) і невисока вартість обслуговування карти. Якщо якась дебетовка, на Вашу думку, виявилася незаслужено обділена увагою в цьому рейтингу, напишіть про це в коментарях до статті.
UPD: 07.01.2018
Порівняльний огляд дебетових карт за станом на першу половину 2018 року дивіться в статті Карти з Кешбек і відсотком на залишок 2018 .
Отже, ось карти, докладні огляди яких я вже зробив раніше, і які будуть брати участь в сьогоднішньому рейтингу:
- Дебетова карта «Tinkoff Black» ;
- Карта «Русского Іпотечного Банку» ( «Рибка») ;
- «Карта Плюсів» від «Кредит Європа Банку» ( «КЕБ») ;
- Карта «Білайн» з підключеною опцією «Відсоток на залишок» ;
- Карта «Touch Bank» ;
- Карта «Кукурудза» з функцією «Відсотки на залишок» і підключеної опцією «Подвійна вигода» ;
- Карта MasterCard World від «Росевробанка» в рамках пакету послуг «Клас Стандарт» ( «РЕБ») ;
- Карта «Локо-банку» «Максимальний дохід» ;
- «Відмінна» карта від «Росгосстрах Банку» ;
- Карта «МТС Гроші» ;
- Карта «Космос» від банку «Хоум Кредит» ;
- Карта «Рокетбанка» ;
- «Смарт Карта» банку «Відкриття» ;
Карти з Кешбек і відсотком на залишок 2017
1 Географія отримання. Доступність для регіонів.
За доступності лідирує карта «Тінькофф банку», яку доставляють по всій Росії (5 балів), а також карта «Кукурудза» (5 балів), «МТС Гроші» (5 балів), «Білайн» (5 балів) завдяки широкій мережі салонів «Евросеть», «МТС» і «Білайн». Географія доставки карт «Touch Bank» та «Рибка» трохи менше обширна - 4 бали. За 3 бали отримують «КЕБ», «Локо-банк», «РГС Банк», «Космос» за велику кількість відділень в різних містах. «Смарт Карта» доступна в 31 місті - 3 бали. «Рокет» доставляє свої карти в 13 міст - 2 бали, «РЕБ» доступний в 7 містах - 1 бал.
2 Вартість отримання та обслуговування.
«Рокетбанк» і «Білайн» отримують по 5 балів за безкоштовний випуск та обслуговування. «КЕБ» і «Космос» - 4 бали за безкоштовний випуск і перший рік обслуговування. Безкоштовність «Рибка» забезпечується незнижуваним залишком в 10 000 рублів, що не дуже накладно, тому 4 бали.
Безкоштовність карт «Тінькофф Блек» і «Touch Bank» вимагає виконання деяких умов, в основному, по заморожуванню певної суми на рахунку (мінімум 30 000-50 000 рублів), тому 3 бали. Карта «РГС Банку» коштує 300 руб. в рік без будь-яких умов, тому також 3 бали.
Для безкоштовного обслуговування картки «Локо-Банку» потрібно виконати умову і по незнижуваного залишку (40 000 рублів) і за місячним оборотом по карті (40 000 в місяць), тому 2 бали. 2 бали також отримує «Смарт Карта», яка є безкоштовною тільки при підтримці місячного обороту витрат в 30 000 руб.
Для повноцінного функціонування «Кукурудзи» потрібно підключити опцію «Подвійна вигода», вона коштує 990 рублів на рік, до того ж опція «Відсоток на залишок» у «Кукурудзи» вимагає деяких додаткових дій для безкоштовності, тому 2 бали.
Карта «Росевробанка» вимагає підключення платних опцій для отримання Кешбек, 61 + 61 = 122 руб. щомісяця. До того ж є комісія в 100 руб. за обслуговування пакета послуг «Клас Стандарт», яку, правда, легко можна обійти, - 2 бали.
Обслуговування карти «МТС Гроші» коштує 590 руб. / Рік + вартість опції «Шопінг» 1500 руб. / Рік. Можна, звичайно, замість опції «Шопінг» підключити опцію «Мобільна» за 500 руб. і отримувати Кешбек на мобільний телефон, але тому що плата береться відразу - 1 бал.
3 Відсоток на залишок.
«Локо-банк» при дотриманні всіх умов дає 10%, що, безумовно, дуже непогано за сьогоднішніми мірками - 10 балів. «РИБ» дає 8,9% при незнижуваного залишку в 10 000 рублів і наявності хоча б однієї видаткової операції або поповнення за місяць - 9 балів. «Рокет» без будь-яких обмежень дає 8% - 8 балів.
«МТС Гроші» - 7,5% при незнижуваного залишку в 1000 рублів - 7 балів. «Хом'як» дає 7,5% на залишок більше 10 000 руб. - 6 балів. У «Смарт-Карти» 7,5% без вимог до незнижуваного залишку, проте не на самій карті, а на окремому накопичувальному рахунку, що не дуже зручно, - 6 балів.
«Тінькофф» нараховує 7% при наявності покупок по карті в 3000 рублів на місяць - 5 балів. «Touch Bank» нараховує 7% зі щоденною капіталізацією (може і 8%, тільки для цього не повинно бути видаткових операцій протягом 90 днів), але не на залишок по картці, а на накопичувальний рахунок (так що потрібно постійно перекидати гроші з рахунку карти на вклад) - 5 балів.
«Кредит Європа Банк» - 5-6% при незнижуваного залишку 10 000 руб. - 4 бали. «Відмінна» з 5% без будь-яких умов - 4 бали. У «Кукурудзи» на залишок від 259 до 14 999,99 руб. - 4%, 5% від 15 000 до 49 999,99 руб. - 5%, від 50 000 до 249 999,99 руб. - 6%, і на суму більше 250 000 руб. - 7,5%, теж 4 бали.
У «Білайну» на залишок від 500 до 150 000 руб. нараховується 4%, і тільки на залишок понад цієї суми буде 8% - 3 бали.
У «ребаєм» немає відсотка на залишок, але є можливість оформити витратно-поповнюваний вклад «Вільний» на 1095 днів із зафіксованою процентною ставкою 6,5% і незнижуваним залишком в 25 000 руб., Тільки ось оперативно переводити кошти з вкладу на карту можливості немає - 2 бали.
4 Кешбек.
Лідером є «МТС Гроші» з 3% Кешбек грошима на всі покупки (правда, є обмеження в 1500 рублів на місяць) - 10 балів. «РЕБ» дає 6% за покупки в супермаркетах і 1% за покупки в інших категоріях, можна також оформити допку і підключити на неї додаткову категорію для підвищеного Кешбек - 9 балів. «Відмінна» карта «РГС Банку» дозволяє отримати 5% Кешбек за покупки в продуктових магазинах і 1% за інші покупки (з досить коротким списком винятків), для цього потрібно підтримувати середньомісячний залишок на карті не менше, ніж 20 000 руб. - 8 балів.
«Кукурудза» дасть 3% фантиками за більшість покупок, включаючи супермаркети, однак без наявності поблизу «перехресті», за допомогою якого можна перетворити бали в рублі, цінність карти помітно знижується - 7 балів.
6 балів від мене отримує «Touch Bank», який дозволяє отримати 3% легкоконвертіруемимі балами в улюбленій категорії, крім продуктових магазинів, за які є максимум 2%. За покупки в нелюбимої категорії покладено 1%. Раз на місяць можна безкоштовно змінити категорію для підвищеного Кешбек.
«Космос» від «Хом'яка» теж отримує від мене 6 балів, по ній можна отримати 3% практично реальними рублями в категоріях «АЗС», «Ресторани» і «Подорожі» і 1% за покупки в інших категоріях, включаючи оплату мобільного зв'язку та комуналку. 6-ти балів гідний і «КЕБ» за 5% рублями в категоріях «АЗС» і «Ресторани».
«Смарт Карта» дає 1% Кешбек за покупки до 30 000 руб., Після нараховується 1,5%. До того ж є акції категорії, за якими покладено додатковий 10% Кешбек - 6 балів.
«Рибка» отримує 5 балів за чесний рублевий Кешбек 1% за всі покупки і підвищені нарахування в різних акційних категоріях. «Білайн» пропонує 5% в трьох категоріях на вибір і 1% на все фантиками, які не дуже зручні, якщо Ви не абонент «Білайну» - 5 балів.
У «Тінькофф Блек» є підвищені категорії з 5% Кешбек, серед яких іноді навіть трапляються «Супермаркети», однак банк округлює величину Кешбек в невигідну для клієнта сторону, тому в неакційних категоріях каша виходить навіть менше 1% - 5 балів.
«Рокет» дає 1% балами + підвищений Кешбек за покупки в окремих магазинах. Конвертувати бали в рублі можна тільки при накопиченні 3000 балів, що досить багато - 3 бали.
«Локо-банк» повертає 0,5% рублями - 2 бали.
5 Доступність банкоматів для зняття готівки.
«Тінькофф Блек», «Touch Bank», «Білайн» - по 5 балів за безкоштовне зняття готівки в чужих банкоматах. Правда, у «Tinkoff Black» і карти «Білайн» є мінімальна сума бескоміссіонного зняття: 3000 руб. і 5000 руб. відповідно.
«Рокетбанк» і «Космос» від «ХКФ» - 4 бали за можливість 5 разів на місяць отримати гроші в чужих банкоматах без комісії. 4 бали можна дати і «Кукурудзі», з якої хоч і можна зняти гроші в будь-яких банкоматах, але максимальний ліміт бескоміссіонного зняття обмежений 30 000 руб. у місяць.
3 бали отримує «МТС Гроші» за можливість зняття готівки, крім власних банкоматів, в пристроях «ВТБ24» і «Ощадбанку». «РИБ» за можливість зняття в банкоматах групи «ВТБ» отримує 2 бали. «КЕБ» отримує 2 бали за можливість безкоштовного зняття в будь-яких банкоматах 5000 рублів на місяць.
«Локо-банк», «РГС Банк», «РЕБ» дозволяють безкоштовно зняти гроші тільки в своїх банкоматах - 1 бал.
У «Смарт Карти» дуже невеликий ліміт зняття готівки в банкоматах. Якщо не підтримувати оборот в 30 000 руб., То без комісії навіть в рідних банкоматах можна зняти тільки 5000 руб. в місяць - 0 балів.
6 Наявність безкоштовних «стягування» з карти / на карту (c2c).
«Touch Bank», «Білайн», «Кука», «Смарт Карта», «РЕБ» дозволяють безкоштовно поповнити свої карти, а також безкоштовно стягувати з себе гроші для поповнення інших карт за допомогою перекладів Card to Card (З2С) - 5 балів. Подібні функції є у «Рибка» і «Тінькофф Блек», але максимальна сума поповнення за допомогою З2С у «Русского Іпотечного банку» обмежена 50 000 руб. в місяць, а «Тінькофф» бере комісію за донорство при стягуванні зі своєї карти сум, менше 3000 руб. - 4 бали. «Рокет» також отримує 4 бали, оскільки вміє безкоштовно стягувати на себе від 5000 руб., За донорство «Рокет» комісії не бере.
З карти «Локо-Банку», «Космосу» можна безкоштовно стягнути гроші (вони є безкоштовними донорами) - 2 бали. З «Відмінною» карти також можна безкоштовно стягнути гроші, але для цього потрібно підключити платне смс-інформування - 1 бал. «КЕБ» не дає стягувати з себе грошові кошти, а «МТС Гроші» бере комісію - 0 балів.
7 Наявність безкоштовних або дешевих банківських переказів.
Карти «Тінькофф», «Touch Bank», «Кукурудза», «КЕБ», «Білайн», «Смарт Карта» мають безкоштовний міжбанк - 5 балів. У «Рокет» є 5 безкоштовних переказів в місяць, що відрізняються підвищеною швидкістю виконання, - 4 бали. Вартість перекладу в «ХКФ» 10 рублів - 3 бали. У карти «МТС Гроші» зовнішній банківський переказ через інтернет банк коштує 0,3%, мінімум 20 руб. - 2 бали. «Росгосстрах Банк» за переказ через інтернет-банк в іншу кредитну організацію хоче 1% (min 50 руб., Max 500 руб.) - 1 бал. У карти «Локо-Банку» переклади до 30 000 стоять 40 рублів, від 30 000 до 100 000 - 200 рублів - 1 бал.
«РИБ» і «Росевробанк» взагалі не дають перевести гроші через інтернет-банк за реквізитами рахунку - 0 балів.
8 Зручність поповнення карти.
Всі картки можна поповнити банківським переказом (відповідно, потрібно це робити з банків з безкоштовним міжбанком ).
«Тінькофф Блек», «Тачбанк», «Білайн», «Кукурудзу», «МТС Гроші» можна поповнити практично на кожному розі - 5 балів. Карту «Росевробанка» зручно поповнювати в Москві і області через термінали «МКБ», а ось в регіонах партнерів немає - 3 бали. У «Рокет», «Смарт Карти» партнерів для поповнення немає, але можливість поповнення за допомогою З2С і велика кількість відділень «Відкриття» нівелюють ці недоліки - 3 бали.
«КЕБ», «Локо-банк», «ХКФ» дозволяють поповнювати карти в своїх банкоматах і відділеннях, яких досить багато - 2 бали. «Рибка» теж отримує від мене 2 бали - ліміт бескомісіонного поповнення карти в 50 000 руб. за допомогою c2c малуватий, а відділень у «Рибай» теж небагато.
«РГС Банк» крім міжбанку залишив своїм клієнтам тільки спосіб поповнення карти через власні відділення (1 бал), банкоматів даної кредитної організації з функцією cash-in наживо так ніхто і не бачив :)
9 Репутація і ставлення до клієнтів.
Дуже складний пункт, і самий суб'єктивний.
«Тінькофф Банк» за нечесну рекламу Кешбек, уніфікацію вкладів, встановлення індивідуальних лімітів, за відключення клієнтів від ДБО, введення комісії за «Підозрілі операції» отримує одиницю, але можна накинути ще 1 бал за оперативну та компетентну службу підтримки і зручний інтернет-банк, разом 2 бали.
«Touch Bank» за репутацію «самого глючной банку», проблеми з закриттям карти, а також постійні погіршення умов по карті - 3 бали.
«Рибка» за часту зміну тарифів в загальному, і введення плати за обслуговування картки зокрема, отримує також 3 бали.
«МТС Банк» має репутацію повільного і неповороткого банку зі слабкою службою підтримки і високою ймовірністю виникнення технічного овердрафту по карті - 2 бали.
«Локо-Банк» вимагає за несвоєчасну оплату обслуговування карти 1% в день і штраф за технічний овердрафт - 10%, тому отримує 2 бали за жадібність.
«РГС Банк» отримує від мене 1 бал за погіршення умов по карті через 1,5 місяці після появи, а також за редагування новини на сайті заднім числом.
«Смарт Карта» «Відкриття» отримує від мене 2 бали за непрозору формулювання в тарифах з приводу нарахування 1,5% Кешбек на суму покупок від 30 000 руб., За помилкове зняття комісії при З2С поповненні, а також за проблеми з доставкою карти.
«Кукурудза» за збільшення списку небонусіруемих операцій, часту зміну відсотка на залишок по картці, скорочення числа партнерів, у яких можна прилаштувати бали, а також можливу реорганізацію «Евросети» отримує 3 бали.
«Космос» від мене отримує 3 бали за некомпетентну гарячу лінію (для багатьох платну), двозначні тарифи і умови акції, проблеми з активацією карти, а також за скорочення кількості відділень банку «Хоум Кредит».
Карти «Білайн», «КЕБ», «Рокет», «РЕБ» отримують від мене по 4 бали, можливо, ця оцінка трохи завищена, ваші думки пишіть в коментарях. 5 балів я не наважився поставити нікому, оскільки банки повинні прагнути до постійного поліпшення своїх продуктів :)
10 Надійність банку.
Теж досить суб'єктивний параметр, оскільки об'єктивних критеріїв надійності тієї або іншої кредитної організації просто не існує.
5 балів від мене отримують «Смарт Карта» і «Рокет», оскільки «Відкриття» входить в список системно-значущих банків, затверджених ЦБ РФ.
«Відсоток на залишок» від «Білайну» і «Кукурудзи» являє собою витратно-поповнюваний внесок в «Відкритті», але все-таки в цьому параметрі я поставлю «Кука» і «Білайну» 4 бали через гіпотетичної ймовірності відкликання ліцензії у емітента цих карт РНКО «Платіжний центр». У разі позбавлення ліцензії РНКО цілком може бути деяка плутанина з приводу того, чи були гроші на момент відкликання вже на рахунках «Відкриття», або ще на рахунках РНКО. Правда, будь-яких натяків на нестабільність РНКО я поки не бачу.
Емітентом карти «Touch Bank» є АТ «ОТП Банк» - «дочка» однойменної угорської групи. На даний момент угорський «OTP Bank» контролює 97,86% акцій банку. ТОВ «ХКФ Банк» ( «Хоум Кредит Банк»), емітент карти «Космос» - «дочка» чеської Home Credit Group. На поточний момент у банку два основні акціонери: мажоритарний - Home Credit BV (88,62%) і міноритарний - Emma Omega LTD (11,38%). АТ «Кредит Європа Банк» - на даний момент Credit Europa Bank NV (Голландія) володіє 99,99% акцій російської «дочки». Ліцензії у таких банків ще не відкликали. «ОТП Банк», «Хоум Кредит» і «Кредит Європа Банк» знаходяться в моєму «Білому списку» - 4 бали.
«Тінькофф Банк» отримує від мене також 4 бали, оскільки постійно звітує про отримання прибутку від своєї діяльності.
«РЕБ», «Локо-Банк», «РГС Банк», «МТС Банк» теж мені бачаться цілком надійними - 3 бали.
«РИБ» в січні 2017 підвищив відсоток на залишок за своєю карткою, в той час як зараз, в основному, діє тренд на поступове зниження процентних ставок.
Судячи з звітності, у «Русского Іпотечного Банку» обсяг строкових коштів фізичних осіб за останні місяці практично не змінюється, що досить дивно при непоганих ставках по депозитах.
Частка прострочених позичок на рівні 2,3% теж змушує трохи засумніватися в достовірності поданих відомостей, так що «РИБ» отримає від мене максимум 2 бали.
11 Наявність безкоштовного смс-інформування.
Тут немає сенсу в шкалі від 0 до 5. 1 бал отримують карти, де смс-інформування безкоштовне, 0 балів - де воно платне. 1 бал отримують «Кукурудза», «КЕБ», «Локо-банк», «РИБ», «Білайн».
За платне смс-інформування 0 балів отримують «МТС Гроші», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тінькофф Блек», «Смарт Карта», «Відмінна карта», «Космос», «РЕБ».
12 Можлівість невикористаних карти.
Досить важливий параметр, правда, для нього наявність п'ятибальною шкали великій кількості. Без будь-яких штрафних санкцій, комісій та догляду карти в мінус, попередньо відключивши платні опції, якщо вони підключалися, безкоштовно «покласти на полицю» можна карту «Рокет», «Білайну», «Куку», «РЕБ» (її потрібно обнулити ) - 2 бали.
За 1 місяць при першому поповненні карти після «перебування на полиці» візьмуть плату за обслуговування «Тінькофф Банк» і «РИБ» - 1 бал.
Наступні карти краще закрити при невикористанні (0 балів): «КЕБ» (буде стягуватися плата за річне обслуговування картки), «Touch Bank» (щомісячна комісія), карта «Локо-банку» (комісія почне списуватися щомісяця при невиконанні умов безкоштовності карти ), «Відмінна» (буде стягуватися плата за річне обслуговування), «МТС Гроші» (буде стягуватися плата за річне обслуговування картки), «Космос» (щомісячна комісія після першого року), «Смарт Карта» (комісія почне списуватися відразу при невиконанні умов безкоштовності карти).
13 Додаткові бали за додаткові плюшки.
«Тінькофф Блек» отримує додатковий бал за можливість безкоштовного вихідного манісенда, ініційованого з боку банку (20 000 в місяць). «Кукурудза» і «Білайн» отримують 1 бал за можливість покупки валюти в банкоматах за курсом ЦБ РФ, а також покупки за кордоном за курсом ЦБ РФ. «Рокет» отримує додатковий бал за наявність різних забавних конкурсів, подарунків і акцій для клієнтів.
Підведемо підсумки
Отже, за версією сайту «Бережи Гроші!» Кращою універсальної платіжної карткою з Кешбек і відсотком на залишок стала платіжна карта «Білайн». У спину їй дихають «Кукурудза», «Рокет», «Тінькофф Блек» і «Touch Bank».
Висновок
Я намагався бути максимально об'єктивним, але, думаю, на все 100% впоратися з поставленим завданням мені не вдалося. У кожного своя шкала для оцінок і різні потреби в функціоналі картки. До того ж в порівняльному огляді є вже дуже суб'єктивні критерії «Надійність банку», «Репутація» та «Додаткові плюшки».
В ідеалі, звичайно ж, завести кілька карток і використовувати тільки їхні переваги, компенсуючи недоліки. Вибір за вами :)
UPD: 22.09.2017
Порівняльний огляд дебетових карт за станом на другу половину 2017 року дивіться в статті Карти з Кешбек і відсотком на залишок 2017: свіжий огляд .
Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх уточнень і доповнень пишіть в коментарях.
За оновленнями в цій та інших статтях можна стежити на Telegram-каналі: @hranidengi .
У зв'язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу в тамтого (месенджер від Mail.ru Group з подібним функціоналом): tt.me/hranidengi .
Підписатися в телеграм Підписатися в тамтогоПідписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін :)
comments powered by HyperComments