- Як знайти БИК банку за номером рахунку
- Особливості БИК як одного з основних банківських реквізитів
- Як дізнатися за рахунком - який банк
- Як визначити реквізити банку за номером рахунку
- Судова практика з питань банківських реквізитів
Як дізнатися БИК банку за номером рахунку і про інші нюанси, пов'язаних з банківськими реквізитами, буде розказано в цій статті. 
фото:
Як знайти БИК банку за номером рахунку
Особливості БИК як одного з основних банківських реквізитів
Як дізнатися за рахунком - який банк
Як визначити реквізити банку за номером рахунку
Судова практика з питань банківських реквізитів
Як знайти БИК банку за номером рахунку
Базовим нормативним правовим документом у даній сфері є положення ЦБ РФ «Про Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків, які здійснюють переказ грошових коштів в рамках платіжної системи Банку Росії, і підрозділів Банку Росії, які не є учасниками розрахунків» від 19.05.2016 № 544-П ( далі - положення № 544-П).
Згідно п. 2.1 положення № 544-П БИК - це індивідуальний банківський ідентифікаційний код, який присвоюється ЦБ РФ. БИК складається з 9 цифр, що позначають наступне:
- 1-й і 2-й знаки - код країни (04 - Росія);
- 3-й і 4-й - територіальний код в рамках РФ (00 - за межами РФ);
- 5-й і 6-й - ідентифікатор підрозділу ЦБ РФ;
- 7-9-й - ідентифікатор кредитної організації.
Про те, що розуміється під особовим рахунком, докладніше дивіться в нашій статті Що таке особовий рахунок в банку - поняття і структура .
Маючи в наявності номер рахунку, можна звернутися в банк для отримання реквізиту або знайти БИК по точному найменуванню відділення банку на сайті ЦБ РФ. Крім того, БИК повинен бути зазначений в пін-конверті або його можна дізнатись за контактним телефоном відповідного банку, а також використовуючи інтернет-банк.
Особливості БИК як одного з основних банківських реквізитів
Значимість банківського ідентифікаційного коду як одного з основних банківських реквізитів проявляється, зокрема, в наступних особливостях:
- В адміністративному позовній заяві про присудження компенсації за порушення права на судочинство в розумний строк повинні бути вказані банківські реквізити заявника. Незазначення БИК банку - одна з підстав для повернення заяви (визначення Леноблсуда від 07.04.2016 № 33а-1837/2016).
- Неправильне оформлення платіжних документів, зокрема щодо БИК, - підстава для їх повернення клієнтам банку (п. 7 листа ЦБ РФ «Про введення в дію дев'ятизначних банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків на території РФ» від 19.08.1996 № 17-1-7 / 457).
Як дізнатися за рахунком - який банк
Отже, як дізнатися банк за номером рахунку? Однозначно визначити банк на підставі самостійного аналізу цифр рахунку не представляється можливим, в зв'язку з чим рекомендується скористатися способами отримання інформації про банк, описаними в попередньому розділі цієї статті.
ДОВІДКОВО! Згідно Уніфікованим правилам по інкасо (публікація МТП № 522, ред. 1995 р в силі з 01.01.1996), дані про банк включають в себе:
- найменування;
- місце знаходження;
- Свіфт;
- телекс, телефон, факс, референс.
Свіфт - створена в Бельгії в 1973-м і діюча з 1977 року система для автоматизованого спілкування між банками при здійсненні платежів і операцій.
Як визначити реквізити банку за номером рахунку
Під реквізитами банку маються на увазі відомості про банк, необхідні для здійснення банківських операцій.
Відповідь на питання, як дізнатися реквізити банку за номером рахунку, в цілому аналогічний описаному вище. Крім зазначених варіантів, реквізити повинні міститися в договорі на відкриття рахунку, а в разі оформлення ощадкнижки - також на її першій сторінці.
Ощадкнижка є підтвердженням відкриття рахунку, і в ній фіксуються операції з нього. Згідно ст. 843 Цивільного кодексу Російської Федерації (ГК РФ) відкриття книжки означає, що:
- Угода з банком укладено;
- гроші внесені.
Інша підтвердження зазначеного може бути передбачено в договорі з банком.
Ощадкнижка може бути 2 видів:
- цінним папером на пред'явника;
- книжкою, оформленої на конкретну особу.
У ощадкнижці вказуються:
- найменування банку (із зазначенням форми, види юрособи, ст. 54 ГК РФ), при цьому зміна найменування не тягне зміни будь-яких прав і обов'язків банку по відношенню до його клієнтам, в зв'язку з чим раніше укладені банком договори зберігають свою дію (апеляційне визначення Мособлсуда від 18.01.2017 по справі № 33-718 / 2017);
- адреса банку (населений пункт, в якому зареєстрований постійно діючий виконавчий орган, ст. 54 ГК РФ);
- філія, якщо грошові кошти розміщуються в філії;
- номер рахунку;
- сума внесених грошових коштів;
- сума отриманих вкладником грошових коштів;
- сума грошових коштів, що знаходяться на рахунку на дату звернення до банківську організацію.
Судова практика з питань банківських реквізитів
Питання невірної ідентифікації банку, невідповідності банківських реквізитів і їх зміни нерідко були предметом судових розглядів. Нижче наводяться деякі особливо значущі для юридичної практики моменти:
- відмова податкових органів у поверненні (заліку) податку на тій підставі, що банківські реквізити не збігаються з реквізитами, вказаними в довіреності, є необгрунтованим, так як Податковий кодекс РФ не містить подібного підстави для відмови в поверненні (заліку) податку (постанова АС МО від 28.03.2016 № Ф05-2294 / 2016 з справі № А40-89751 / 15);
- зміна реквізитів в зв'язку з приєднанням філії, в якому був відкритий рахунок, до іншого філії не є відкриттям нового рахунку, в зв'язку з чим повідомлення ФСС РФ про відкриття нового рахунку не потрібно (постанова АС ЗСО від 18.04.2016 № Ф04-1171 / 2016 у справі № А27-16232 / 2015);
- вказівка нових банківських реквізитів в додатковій угоді - належне доказ, що підтверджує повідомлення контрагента про зміну банківських реквізитів (постанова 9-го арбітражного апеляційного суду від 15.07.2016 № 09АП-28189/2016 з справі № А40-216693 / 15);
- незазначення в заяві про видачу судового наказу реквізитів як стягувача, так і боржника - підстава для повернення такого документа заявнику (постанова АС МО від 19.12.2016 № Ф05-20350 / 2016 з справі № А40-139673 / 16).
Отже, якщо є тільки номер рахунку, необхідні реквізити банку отримати представляється украй скрутним. Необхідно звернутися в саму банківську організацію для отримання реквізиту або знайти БИК по точному найменуванню відділення банку на сайті ЦБ РФ. Крім того, БИК повинен бути зазначений в пін-конверті або його можна дізнатись за контактним телефоном банку, а також за допомогою інтернет-банку.
Автор: RusЮріст