Кредити на освіту

1. Освітні кредити з державним субсидуванням
2. На якому кредиті зупинитися?
3. Кредити для навчання за кордоном

Кредит на освіту є цільовим кредитом і має конкретну спрямованість. Його умови максимально відповідають вимогам і потребам споживачів, в даному випадку, позичальників-студентів. Однак, за статистикою, тільки 15% студентів, яким необхідні гроші на освіту, беруть гроші за програмою «Кредит на освіту». Далеко не всі банки реалізують цю цільову програму . Особам, які потребують освітньому кредиті можуть запропонувати звичайний споживчий кредит. Це вкрай невигідно для позичальників - нецільові кредити завжди дорожче і набагато менш зручні, ніж цільові.

Система освітніх кредитів не так розвинена, як інші кредитні програми, з багатьох причин. По-перше, кредитні умови досі погано налагоджені; по-друге, підтримка держави недостатня; по-третє, умови кредитування недостатньо широко відомі.

Зараз освітній кредит можна отримати в декількох найбільших банках: Росбанк і Сбербанк видадуть Вам на 4 роки до 300 000 рублів з процентною ставкою 25-29% річних; Соцгорбанк, Банк «Союз» і Россельхозбанк нададуть до 1 000 000 рублів на 5 років під 18-19%. Максимальна сума, яку Вам можуть видати в комерційному банку, покриє 80-90% вартості навчання, за державною програмою ви можете отримати всі 100%.

Нижче обговоримо, як отримати освітній кредит , В який банк краще всього звернутися, що зробити, щоб отримати підтримку держави.

Освітні кредити з державним субсидуванням

Тим, хто зараз отримує або має намір отримувати вищу освіту, держава надає освітні кредити на особливих умовах. В першу чергу, такі програми пропонують банки з часткою участі держкапіталу: ВАТ «Ощадбанк Росії (контрольний пакет акцій - у ЦБ РФ) і банк« Союз »(основним акціонером є Агентство зі страхування вкладів).

Процентні ставки за такими освітніми кредитами субсидуються державою на 75% ставки рефінансування ЦБ РФ: позичальнику залишається сплатити всього 5% річних. Якщо позичальник виявляється неплатоспроможним і затримує виплати, держава компенсує 20% прострочення.

Пільговий кредит Вам можуть надати на наступних умовах:

-Ви берете кредит в перші 10 років після закінчення вищого навчального закладу;

-кредит покриває до 100% вартості навчання;

-льготная процентна ставка складе від 5 до 10% на рік (обов'язкова умова - щоб ставка рефінансування ЦБ РФ була не менше, ніж в 4 рази мінус 3% більше ставки для позичальника);

-забезпечення за пільговими кредитами не потрібно (ні застави, ні поручительства);

-гасіть кредит доведеться щомісяця.

Освітні кредити з державним субсидуванням регламентовані Положенням про проведення експерименту щодо державної підтримки надання освітніх кредитів студентам освітніх установ вищої професійної освіти, що мають державну акредитацію, яке затверджено постановою Уряду РФ від 28 серпня 2009 року (№699) і Правилами надання субсидій.

Освітні кредити банків

Комерційні банки надають освітні кредити студентам середньо-спеціальних, середніх технічних і вищих навчальних закладів. Програми поширюються на тих, для кого це утворення - друге або додаткове. Процентна ставка по кредиту складе від 15 до 30% річних.

Що зробити, щоб отримати освітній кредит? По-перше, зібрати необхідний пакет документів. Вам знадобляться:

• Паспорт або будь-який інший документ, що засвідчує Вашу особу та особистості співпозичальників і поручителів;
• Заява-анкета для отримання кредиту на освіту;
• Ваш договір з освітньою установою на отримання платних послуг;
• Документи, що показують Ваші доходи і утримання за останні півроку (а також доходи Ваших співпозичальників і поручителів) - довідка форми 2-ПДФО або вільної форми
• Можливо, банк зажадає якісь додаткові документи, що підтверджують Ваше (або Ваших співпозичальників і поручителів) добробут.

При оформленні кредиту на освіту наявність співпозичальників і поручителів, як правило, обов'язково, особливо, якщо позичальником виступає студент, який не має стабільного офіційного доходу.

Максимальний термін кредитування освітнього кредиту рідко перевищує 11 років. Сума, на яку Ви можете розраховувати, має як нижній, так і верхня межа і обчислюється виходячи з доходів позичальника. Максимальна сума - 100% вартості навчання, хоча банки рідко видають суми, що перевищують 90%.

Освітні кредити від Ощадбанку

Сьогодні в Ощадбанку видають освітні кредити для навчання, як на денному, так і на вечірньому і заочному відділенні. Головне, щоб навчальний заклад мав державну акредитацію.

Отримати кредит можна за місцем навчання, за місцем реєстрації позичальника або його співпозичальників (як правило, ними є батьки) або за місцем реєстрації роботодавця позичальника / позичальників.

Освітній кредит від Ощадбанку видається на термін до 11 років, з яких 5 років - час навчання. Відстрочка виплати боргу може бути надана на термін до 5 років.

За кредитом необхідно забезпечення: можна внести заставу, можна уявити поручителів. Якщо Ви вносите заставу (наприклад, нерухомість), його необхідно застрахувати.

Процентна ставка по освітньому кредиту в Ощадбанку становить 12% річних.

Мінімальна сума, яку Вам можуть видати варіюється в залежності від регіону, зазвичай це 45 000 рублів. Максимальний кредитний ліміт - 90% вартості навчання. Для порівняння: у тому ж Ощадбанку за програмою державного субсидування можна отримати до 100% вартості навчання!

Освітні кредити від банку «Союз»

Банк «Союз» надає кредити за програмою державного субсидування, докладно описаній вище. Вам можуть видати суму, рівну 100% вартості навчання, але ось процентна ставка буде трохи вище, ніж за аналогічною програмою в Ощадбанку.

Освітні кредити від Россельхозбанка

Россельхозбанк готовий видати цільової освітній кредит будь-якому громадянину РФ, який досяг 14-ти річного віку. Звичайно, можна залучити созаемщиков або надати забезпечення. Їм може виступати як майно, так і поручительство юридичних або фізичних осіб.

Освітній кредит в Россельхозбанке можна взяти на термін до 10-ти років, на час навчання надається відстрочка від виплати тіла кредиту. Кредити доступні особам, які здобувають другу вищу або додаткову освіту.

Максимальний кредитний ліміт для такого кредиту - 350 000 рублів. Точна сума визначається банком відповідно до рівня доходів позичальника. Кредит може бути наданий одноразово, а може перекладатися на рахунок позичальника частинами. Для отримання кредиту необхідно надати забезпечення. Це може бути як заставу, так і порука фізичної особи.

На якому кредиті зупинитися?

Який банк вибрати для отримання освітнього кредиту і на що звертати увагу, вибираючи?

Найкраще отримати кредит за пільговою субсидований програмою кредитування освіти - так що вибір відразу ж падає на Ощадбанк і банк «Союз».

Далі: бажано, щоб кредит вам надали не одноразово, а в формі кредитної лінії , Тобто, поетапно. У цьому випадку основним боргом вважається не вся сума, а тільки те, що потрібно заплатити за рік або семестр навчання, і ви сильно економите на платежах за відсотками. Адже відсотки обчислюються виходячи із суми залишку основного боргу (так званий «диференційований платіж»). Ануїтетні платежі свідомо невигідні - ви переплатите більше, ніж при платежах диференційованих. Правда, якщо навчальний заклад пропонує пільгові умови при одноразовій оплаті, потрібно прорахувати, на чому Ви заощадите більше: на знижку від ВНЗ (ссузів) або на знижених процентних ставках. Далі: є шанс, що Вас переведуть з договірного відділення на бюджет - в цьому випадку кредит Вам більше не знадобиться, що, знову ж таки, говорить на користь кредиту у формі кредитної лінії. Якщо пощастить, Ви просто недовиберете кредитний ліміт.

Ще один критерій вибору банку - необхідність надання застави. Якщо у Вас немає майна, яке Ви готові надати в заставу, доведеться вибирати з банків, що надають в якості забезпечення поручительство.

Кредити для навчання за кордоном

Кредит для навчання за кордоном Зараз отримати непросто. Більшість банків, які раніше надавали подібні кредити вільно, під час фінансової кризи дуже посилили вимоги до таких потенційних позичальників.

Основна відмінність цих кредитів - занадто велика відстрочка виплати. Зазвичай, борги за відсотками гасяться після повернення в країну, тобто, в середньому через 5 років після взяття кредиту. Очевидно, що банкам це дуже невигідно. Зрозуміло, всі збитки банків лягають в кінцевому рахунку на плечі позичальників - і такі кредити виявляються дуже дорогими. Такі кредити надає, наприклад, компанія AVESA. Вона пропонує кредити на навчання в закордонних вузах під 10-14% річних.

Якщо Ви хочете вчитися в Казахстані, Вам підійде компанія АТ «Фінансовий центр» - вона активно співпрацює з Міністерством освіти республіки Казахстан. Крім того, кредити на навчання за кордоном Вам видадуть Народний банк (12% річних), Альянс Банк (9% річних), БТА Банк (8% річних). Ці банки звертають увагу на успішність і рейтинг абітурієнта.

Громадянам України дуже непросто отримати освітній кредит. Під час кризи всі цільові кредитні освітні програми були практично зведені до нуля. Тому громадянам України доводиться оплачувати навчання нецільовими споживчими кредитами - це виходить дешевше. А ось цільові кредитні освітні програми в Україні збереглися тільки у небагатьох кредитних брокерів, декількох банків і кредитних спілок, які перераховують гроші безпосередньо на рахунки навчальних закладів.