Іпотека з мінімальним початковим внеском: банки

1. Що таке мінімальний початковий внесок по іпотеці і який його розмір?
2. Недоліки та переваги мінімального першого внеску
3. державна допомога
4. Що може виступати гарантією при іпотеці?
5. Правила вибору фінансової організації при оформленні іпотечного кредиту з мінімальним початковим внеском
6. висновок

Більшість людей бажають розширити свої житлові квадратні метри або просто придбати нову житлоплощу. Але дана процедура обмежується можливостями клієнтів. Єдиним рішенням виступає оформлення іпотеки з мінімальним початковим внеском.

Банки надають іпотечний кредит на різних умовах. Однак основним критерієм є перший внесок, який розраховується з урахуванням безлічі факторів. Хоча сума початкового внеску значно впливає на витрати позичальника, але іпотека все-одно є популярним кредитним продуктом.

Що таке мінімальний початковий внесок по іпотеці і який його розмір?

Перша проплата вартості купується житлоплощі за допомогою іпотечного кредитування називається початковим внеском.

Цей критерій є невід'ємною частиною іпотечного кредитування, так як при його наявності банківська організація рідше відмовляє у видачі кредиту. Сума початкового внеску, що буде виплачена, дає можливість банківської організації визначити фінансові можливості позичальника і якщо знадобиться, то і встановити додаткові умови кредитування.

Авансовий внесок розраховується залежно від майбутніх ризиків видається іпотеки. Більшу частину суми заплатить клієнт, який не має офіційних доходів або їх розмір недостатній для виконання кредитних зобов'язань.

Враховується і показник готовності нерухомості, яка буде купуватися за допомогою первинного ринку. У даній ситуації, якщо об'єкт на стадії будівництва, то сума початкового внеску буде максимально завищена і буде потрібно надати поручителів або заставне майно.

Для зниження мінімальної суми початкового внеску на іпотеку буде потрібно:

• Високий рівень доходу, який потрібно підтвердити офіційну документацію.
• Додаткова застава. Можуть виступати цінні папери, рухоме або нерухоме майно тощо
• Гарна кредитна історія.

Зверніть увагу! При наданні додаткової застави позичальник може попросити банківську організацію скасувати початковий внесок по іпотеці.

У більшості фінансові організації припускають кредитування з урахуванням мінімальних внесків розміром від 10 до 30 відсотків від вартості квартири, що купується. Іпотека з внесенням першої суми менше 10-типроцентной розміру зустрічається дуже рідко і при наявності дуже високих річних процентних ставок.

Розглянемо показники, які пропонують різні банківські організації:

Назва банку Мінімальний початковий внесок,% Промсвязьбанк 10 Металлінвестбанк 10 Газпромбанк 15 (передбачена можливість зниження до 10% при наявності сертифіката Материнського капіталу) Росевробанк 15 ВТБ-24 15 Дельтакредит 15 Сбербанк Росії 20 Россельхозбанк 20 МТС Банк 20

При видачі кредитної суми мінімальний початковий внесок по іпотеці за квартиру встановлюється в 10-типроцентной розмірі, але не в кожному банку. В основному позичальникам надається 15-типроцентной внесення суми і більше.

Недоліки та переваги мінімального першого внеску

Недоліки Переваги Збільшення початкового внеску при наявності не задовольняють факторів по позичальнику. Головною перевагою виступає придбання власної нерухомості. Перший етап складання договору має на увазі внесок в розмірі близько 20% від ціни нерухомості. Можливість зменшити або прибрати початковий внесок, якщо є соціальні допомоги (Материнський капітал). В процесі надання іпотеки з мінімальним початковим внеском слідують підвищені процентної ставки по щомісячним внескам. Коли вноситься більша частина початкового внеску, тоді знижується сума переплати і розмір щомісячного платежу.

Часто придбання житла за зниженим мінімального початкового внеску надається певним клієнтам, які підпадають під державні соц. програми, або позичальники можуть брати участь в спеціальних програмах при наявності статусу партнера банку.

державна допомога

Клієнту, який є учасником соціальних програм, приділяється найвищу увагу в процесі надання іпотеки з мінімальною початковою сумою внеску.

Найчастіше таким посібником виступає Сертифікат Материнського капіталу, так як його можна використовувати як первинний кредитний внесок або погашення основної частки заборгованості. Як приклад, коли в умовах кредитного договору вказується сума стартового платежу близько 5% від ціни квартири, тоді Материнським капіталом перекривається залишковий 20-типроцентной розмір першого внеску.

Наслідком іпотечне кредитування надається за умови мінімального авансового внеску в розмірі 5%.

Важливо! Банківська організація завжди має право дати відмову позичальника в оформленні іпотеки навіть при наявності поручителів, застави, страховки і т.д.

Що може виступати гарантією при іпотеці?

Спрощеним варіантом отримання іпотеки є надання конкретних гарантій. Значним доказом виступають заставні цінності, що належать кредитної установи.

Заставним майном виступає:

1. Житлоплощу у власності клієнта.
2. Транспортний засіб.
3. Інші цінні документи і предмети.

Всі заставні цінності вписуються в договорі по іпотеці, проте вони не мають обтяжень і не є власністю банківської організації. Що означає ваше законне володіння ними і право використання їх в особистих цілях.

Правила вибору фінансової організації при оформленні іпотечного кредиту з мінімальним початковим внеском

Кожна банківська організація самостійно встановлює кредитну програму з придбання житлоплощі, стверджуючи процентну ставку, умови і термін надання іпотеки.

Позичальник, перш ніж оформити іпотечне кредитування, слід ознайомитися з усіма критеріями у видачі кредитної позики в різних банках. Спочатку можна вивчити інформацію на офіційних банківських сайтах, на яких вказані всі вимоги по відношенню до позичальника і потрібної документації.

Але більш точну інформацію клієнт дізнається безпосередньо у співробітника кредитного відділу, так як можуть відбутися будь-які поправки.

Важливо знати. Ще слід звернути увагу на можливість участі фінансової установи в різних соціальних іпотечних програмах (задіяти Материнський капітал або скористатися програмою молодіжного кредитування).

Найбільш ведуть іпотечними кредиторами в Російській Федерації виступають «ВТБ-24», «Россельхозбанк» і «Сбербанк». Їх види кредитування на придбання житлової нерухомості наведено в таблиці нижче.

Назва банку Надані кредитні продукти «ВТБ-24» Передбачає кредитування і реалізує програми рефінансування існуючих позик:
· «Військова іпотека» - процентна ставка становить 10,9%, мінімальний перший внесок - від 15%.
· «Більше метрів-менше ставка» - квадратні метри, що купується житлоплощі повинні бути не менше 65 м. Кв., Річні відсотки становлять 10,0%, перший внесок - від 20,0%.
· «Покупка житла» - річні відсотки становлять 10,7%, мінімальний перший внесок - починаючи з 10,0%.
· «Заставна нерухомість» - річні відсотки становлять 10,6%, мінімальний перший внесок - від 20,0%.
· «Рефінансування іпотечного кредиту» - річні відсотки становлять 10,7%.
· «Перемога над формальностями» - річні відсотки становлять 11,5%, мінімальний перший внесок - 30,0%.
«Россельхозбанк» Передбачаються такі програми:
· «Молода сім'я і материнський капітал» - річний відсоток 9,5%.
· «Іпотечне житлове кредитування» - мінімальний перший внесок становить 15-30%, річні відсотки 9,5%.
· «Іпотека по двох документах» - перший внесок становить 40-50%, річні відсотки 10,25%.
· «Спеціальна пропозиція від забудовника» - перший внесок становить до 30%, річні відсотки 7,0%.
· «Цільова іпотека» - наявність застави, річні відсотки 9,75%.
· «Іпотека військовим» - перший внесок становить 10%, річні відсотки 12%. «Сбербанк» Найзнаменитіший і затребуваний банк Росії передбачає такі іпотечні програми:
· «Військова іпотека» - перший внесок становить 20,0%, річні відсотки 10,90%.
· «Будівництво житлового будинку» - перший внесок становить 25,0%, річні відсотки 12%.
· «Акція на новобудови» - перший внесок становить 15,0%, річні відсотки 10,0%.
· «Іпотека з материнським капіталом» - мінімальний початковий внесок становить 20,0%, річні відсотки 10,5%.
· «Покупка готового житла» - перший внесок становить 20,0%, річні відсотки 10,5%.
· «Заміська нерухомість» - мінімальний початковий внесок складає 25%, річні відсотки 11,50%.

висновок

Мінімальний початковий внесок по іпотеці є гарантією для обох сторін кредитного договору. Банківська організація не має ризику непогашення кредитної позики, а позичальник забезпечує себе можливістю отримання власного житла за допомогою іпотеки.

Не вибирайте відразу ж перше речення, а розгляньте всі можливі варіанти кредитування. У даній ситуації можна звернутися за допомогою до кваліфікованого фахівця, що знає всі нюанси кредитування.

Для правильного розрахунку суми іпотеки і розміру щомісячних платежів використовуйте іпотечний калькулятор нашого сайту:

Відео