Вартість кредитів в Україні і за кордоном значно відрізняється. Процентні ставки за кредитами іноземних банків нижче, ніж вітчизняних. Тому виникає цілком логічне бажання отримати кредит в одному із зарубіжних фінансових установ.
Якщо фізична особа працює в іншій країні, отримує стабільну зарплату або може іншим шляхом підтвердити свою кредитоспроможність, закордонний банк, а також будь-яка юридична або фізична особа з великою ймовірністю може видати йому кредит, позику, поворотну фінансову допомогу (далі - кредит).
Які дії треба розпочинати громадянин України, щоб на законних підставах укласти договір, який передбачає виконання боргових зобов'язань перед нерезидентами за залученими кредитами (позиками) в іноземній валюті?
Згідно Указу Президента України від 27.06.1999 № 734 «Про Врегулювання порядку одержаний резидентами кредитів, позик в іноземній Валюті від нерезидентів та! Застосування штрафних санкцій за Порушення валютного законодавства» договору, які передбачають виконання резидентами-позичальниками боргових зобов'язань в іноземній валюті перед нерезидентами за залученими від них кредитами, підлягають обов'язковій реєстрації Національним банком України. Національний банк встановлює ПОРЯДОК реєстрації таких договорів і наділений правом визначати УМОВИ, відповідно до яких резиденти укладають подібні договори.
Порядок отримання резидентами кредитів від нерезидентів і реєстрації відповідних договорів в Національному банку регламентує «Положення про порядок Отримання кредитів, позик в іноземній Валюті від нерезидентів и Надання резидентами позик в іноземній Валюті нерезидентам», затверджене постанова Правління НБУ від 17.06.2004 № 270 (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 15.07.2004 за № 885/9484).
Відповідно до Положення № 270 встановлюється граничний розмір виплат за користування кредитом за встановленою договором процентною ставкою з урахуванням комісій, неустойки, інших передбачених договором платежів. Цей розмір обмежений МАКСИМАЛЬНОЮ ВІДСОТКОВОЇ СТАВКОЮ, яка також встановлюється Національним банком.
А сьогодні розмір максимальної процентної ставки за зовнішніми позиками встановлює постанову Правління НБУ від 03.08.2004 № 363 та становить:
для кредитів в іноземній валюті 1-ї групи Класифікатора:
- з терміном позики до 1 року - не вище 9,8% річних
- з терміном позики від 1 до 3 років - не вище 10% річних
- з терміном позики більше 3 років - не вище 11% річних
- для плаваючої ставки - LIBOR + 750 базисних пункту (7,5%)
для кредитів в іноземній валюті 2-ї і 3-ї груп Класифікатора - не вище 20% річних.
Ще одна важлива умова. Договір з нерезидентом вступає в дію тільки після реєстрації в Національному банку. Ця умова має в обов'язковому прядки передбачатися договором.
Якщо не зареєструвати договір про отримання кредиту до моменту надходження грошових коштів, банк зарахує гроші на рахунок резидента, але будь-які операції з грошима зможе здійснювати не раніше, ніж резидент пред'явить йому реєстраційне свідоцтво. Крім того, позичальникові доведеться сплатити штраф у розмірі 1% від суми, що надійшла без реєстрації. Штраф утримує податкова служба.
Більш докладно про процедуру реєстрації кредитних договорів буде розказано в наступній статті.