Починати власну справу, без залучення фінансів з боку, не так просто. Багато бізнесменів стикаються з гострою нестачею коштів. Численні звернення до кредитні установи не завжди призводять до бажаного результату. І це природно, кредитні установи намагаються не співпрацювати з новими компаніями, IP, які не можуть показати свою фінансову ефективність і платоспроможність.
Ми підкажемо, які саме банки готові надати кредит на відкриття бізнесу бізнесмену, а також поділимося порадами як саме отримати заповітний кредит на розвиток своєї справи.
Представники бізнесу можуть оформити позики в найбільших російських банках на розвиток своєї справи.
Такі кредитні установи як ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа Банк пропонують досить вигідні умови за кредитними програмами для підприємництва.
Більш того, бізнесмени можуть пробувати оформити пільговий кредит за державними програмами.
Відсотки за кредитами встановлюються в індивідуальному порядку, мінімальні ставки такі:
- кредит з державною підтримкою - від 10%;
- кредит із заставою - від 17,0%;
- кредит без забезпечення - від 21,0%.
Період, на який можна отримати гроші, 3-4 роки, максимальний ліміт - в залежності від банку і програми, в середньому 3 000 000 рублів.
Багато фахівців стверджують, що оформити кредит на розвиток бізнесу з нуля практично неможливо.
Однак клієнти повинні розуміти, що довівши банку свою платоспроможність, підтвердивши позитивну кредитну історію, та ще й надавши ліквідну заставу, можна розраховувати на отримання необхідних для розвитку бізнесу грошей.
Якщо ж банк все ж відмовляє в наданні кредиту позичальникові-бізнесмену, можна звернутися в банк як фізична особа і під заставу оформити необхідну суму коштів.
Бізнесмен може отримати кредит, пройшовши такі етапи:
- зателефонувавши по телефону або залишивши онлайн-заявку на офіційному сайті банку;
дочекатися дзвінка кредитного фахівця і обговорити всі питання, що цікавлять;
- підготувати необхідні документи та надати в банк;
- дочекатися відповіді від банку (від декількох днів);
- підписати документи, отримати необхідний для розвитку бізнесу кредит.
Оформити кредит підприємцю можна в наведених нижче банках.
У таблиці вказані базові ставки, терміни і ліміти за кредитною програмою:
БанкПеріодПлата за кредитомПриміткаВідкриття «Перший» 10 років - для інвестиційних цілей; 3 роки - для поповнення оборотних коштів Індивідуально Відстрочка по платежу до півроку ВТБ 24 "Комерсант" 36 місяців Від 17,0-22,5% До 4 000 000 Промсвязьбанк «Кредит-Інветс» Індивідуально Відстрочка до 9 місяців Альфа Банк «Партнер» 13,24,36 місяців Від 17,0% до 6 000 000 Россельхозбанк «Оптимальний» 60 місяців Індивідуально до 7 000 000
Сбербанк
В Ощадбанку розроблено і впроваджено в практику кілька кредитних прогари для суб'єктів МСП. Найвигіднішими кредитом можна вважати «Бізнес-Довіра».
Період фінансування до 4 років, плата за користування - 18,98% в рік.
Комісії з оформлення позики або дострокової виплати боргу - відсутні. Кредит можна взяти на будь-які цілі, без застави.
Россельхозбанк
Банк пропонує кілька видів кредитних програм для МСП. Однією з найпривабливіших можна вважати кредит «Оптимальний».
Надається позика на період до 5 років, сума може досягати 7 000 000 рублів. Обов'язковою умовою є поручительство або заставу.
У Россельхозбанке також можна оформити позику з державною підтримкою, де процедура узгодження значно спрощена, ставка по кредиту від 10,0% в рік.
Хочете дізнатися, коли мають право дзвонити колектори і які заходи щодо боржника можуть бути застосовані? Вся, яка цікавить вас, інформація з даного питання, розташована в статті .
А знайти відповідь на питання - куди скаржитися на колекторів за дзвінки з погрозами, ви зможете за наступною засланні .
Банк ВТБ 24
Оформити позику протягом декількох днів без застави, або з наданням забезпечення під вигідну процентну ставку можна в банку ВТБ 24.
Кредитна установа пропонує вигідне експрес кредитування для малого підприємництва. Мінімальна сума - 500 000 рублів. Кредит видається на будь-які цілі підприємства.
Альфа Банк
Банк пропонує чудові умови для підприємців, які бажають розвивати свій бізнес і готових оформити кредит. Програма «Партнер» передбачає ліміти по позиці в діапазоні 1 000 000 - 6 000 000 рублів, ставка за програмою від 17,0% в рік.
Період кредитування - 13 місяців, 2 або 3 роки. Кредит надається на будь-які цілі, його можна оформити без надання заставного майна. Але для оформлення позики необхідно поручительство.
Насправді програм, які б допомогли малому бізнесу розвиватися безліч. Кожен банк пропонує по кілька варіантів: інвестиційні, на будь-які цілі, з державною підтримкою, без застави, з поручительством і ін.
Для кожного виду кредиту передбачені свої вимоги, умови для позичальника, ліміти, ставки та ін.
від держави
Якщо розглядати можливість отримання пільгового кредиту від держави, то ставка за таким кредитом - від 10,0%.
Більш того процедура розгляду документів і оформлення кредитного договору максимально спрощена.
Сьогодні величезна кількість банків акредитовані для надання такого виду кредитування (Россельхозбанк, Ощадбанк і ін.).
для ІП
Індивідуальні підприємці - представники малого бізнесу можуть оформляти кредит по будь-кредитною програмою, передбаченою для такої категорії позичальників.
Це можуть бути кредити на будь-які цілі, в тому числі розвиток, інвестиційні позики, на поповнення оборотних коштів і багато інших.
Для оформлення кредиту ІП повинен представити особисті документи (паспорт, ІПН), документи щодо реєстрації ІП, фінансову звітність, а також документи по заставі (якщо такі необхідні).
без застави
Оформити без застави кредит представнику малого бізнесу можливо. Однак йому необхідно буде підтвердити свою платоспроможність і залучити поручителя.
Але також варто розуміти, що беззаставні кредити мають дуже великий мінус - високі процентні ставки.
До стандартним вимогам, які прописані у всіх банках, можна віднести такі:
- громадянство РФ;
- постійна або тимчасова реєстрація в регіоні знаходження банку;
- відсутність негативної кредитної історії;
- вік - 18 (21) - 60 років;
- період ведення бізнесу - від півроку.
Залежно від банку і конкретної кредитної програми для розвитку бізнесу, може бути надано ще ряд інших вимог, невиконання яких поставить під загрозу видачу кредиту.
Для вивчення платоспроможності починаючого підприємця, банк повинен проаналізувати такі документи:
- заявку;
- свідоцтва про держреєстрацію, постановці на податковий облік;
- паспорт та ІПН підприємця;
- декларацію, книгу обліку доходів і витрат;
- довідку про наявність рахунків в банку, а також довідку про рух за рахунками;
довідку про наявність кредитних зобов'язань, а також про відсутність кредитної заборгованості;
- документи з господарської діяльності (копії ліцензій, контрактів, договорів на реалізацію по основній діяльності і ін.).
Це може бути не весь список документів, який може витребувати банк при аналізі діяльності підприємства.
Банківські установи встановлюють плату за користування кредитними коштами для кожного бізнесмена в індивідуальному порядку.
Фахівці банку аналізують фінансовий стан самого бізнесмена, його підприємства, застави, який буде наданий, а також усчітивают побажання клієнта (сума, термін і ін.).
Тільки після детального вивчення документації, кредитні фахівці говорять про конкретні ставки.
Щоб клієнт міг орієнтуватися хоча б в приблизних цифрах, банки прописують базові ставки - від 17,0 (без застави), від 21,0 (із заставою).
Ліміти по кредитах, орієнтованим для розвитку бізнесу в кожному банку встановлюються в індивідуальному порядку.
Найчастіше мінімальний кредит можна оформити в сумі 100 000 - 500 000 рублів, максимальний - до 3 000 000 - 7 000 000.
У деяких випадках, в індивідуальному порядку, суми можуть бути змінені (збільшені, зменшені).
В середньому банківські установи пропонують своїм клієнтам кредити на розвиток бізнесу не більше ніж на 3 - 4 роки.
Однак бувають винятки, особливо якщо клієнти оформляють інвестиційні позики на придбання нерухомості, обладнання, транспортних засобів, терміни можуть збільшуватися до 7 - 10 років.
На якій би період не був оформлений позику, клієнт може достроково погасити заборгованість і закрити кредит. Але тут варто пам'ятати, що деякі кредитні установи за такою операцією стягують додаткову комісію.
Виплата за кредитною програмою, передбаченою для розвитку бізнесу, здійснюється щомісяця.
Платежі можуть бути рівними або диференційованими. За неналежне виконання своїх зобов'язань бізнесменом (несвоєчасне або неповне внесення суми по черговому платежу), банк нараховує неустойку.
За такого виду кредитування в деяких банках допускається відстрочка з виплати кредиту, період може становити до півроку.
Переваг такого кредитування безліч, про це свідчить діяльність не одного процвітаючого підприємства, для якого оформлялися подібні позики.
Основні плюси такі:
- гнучкі умови за кредитними програмами;
- оперативне вирішення з боку банку за кожного клієнта;
- в деяких випадках допустимо отримання коштів без надання застави.
Але варто пам'ятати і недоліки кредитування для розвитку бізнесу з нуля. Отримати такий вид кредиту досить складно, лише деякі банки кредитують початківців бізнесменів.
Більш того, процентні ставки по кредиту в договорі, наданому для узгодження з клієнтом і підписи, можуть значно відрізнятися від базових, запропонованих в ході консультативних переговорів.
Хочете дізнатися, коли мають право дзвонити колектори і які заходи щодо боржника можуть бути застосовані?