Давайте поговоримо про те, що вигідніше: кредит готівкою або кредитна карта? Я постараюся бути об'єктивним і розглянути як переваги, так і недоліки кожного з цих способів кредитування.
Брати споживчі кредити слід тільки у вкрай екстрених ситуаціях. У всіх інших випадках краще від них відмовитися. Споживчий кредит не вирішує фінансових проблем, а тільки посилює їх!
Однак, якщо такий екстрений випадок все ж таки виникла, і необхідно вибрати з двох зол менше, то давайте розбиратися, що краще: кредит готівкою або кредитна карта.
Обидва ці способи кредитування припускають використання позикових коштів на будь-які цілі без контролю над цільовим використанням. Тобто, виходячи з цілей кредитування, в даному випадку різниці немає. А ось по ряду інших параметрів між кредитом готівкою і кредитною карткою є істотні відмінності, про які зараз і піде мова.
Відмінність №1. Кредит готівкою видається відразу повною сумою, набагато рідше - частинами (траншами). Зняти готівку з картки можна саме в той момент, коли вони знадобляться, і в тій сумі, яка знадобиться.
Відмінність №2. Виходячи з відмінності №1, відсотки по кредиту готівкою почнуть нараховуватися відразу після його видачі і на повну суму, а по кредитній карті - тільки з моменту фактичного зняття коштів і тільки на ту частину, яка знята.
Відмінність №3. За багатьма кредитними картками передбачено пільговий період кредитування, протягом якого відсотки взагалі не нараховуються. Найчастіше він триває з моменту отримання кредиту до 25 числа наступного місяця, тобто, від 25 до 55 днів. По кредитах готівкою такого періоду не існує.
Відмінність №4. Кожен раз при знятті кредитних коштів з карти найчастіше утримується досить велика комісія (як правило, від 3% до 5% від суми зняття). При отриманні кредиту готівкою комісія за видачу може також бути присутнім, але за кредитними програмами ряду банків її може і не бути.
Відмінність №5. Розплачуючись кредитною карткою в торгово-сервісній мережі, комісії за переведення в готівку можна уникнути, тим самим, істотно (на ці 3-5%) знизивши сукупну вартість кредиту. У випадку з кредитом готівкою ніяких варіантів зниження вартості немає.
Відмінність №6. Кредитна картка діє в режимі кредитної лінії. Тобто, погасивши кредит повністю або частково, людина має можливість скористатися позиковими засобами в рамках встановленого ліміту заново. І так багато разів, поки не закінчиться термін дії договору. Після погашення кредиту готівкою, якщо гроші знову знадобляться - доведеться заново оформляти новий кредит.
Відмінність №7. Кредитну карту можна завжди мати про запас, як резерву , При цьому, якщо кредитні кошти не знімати, то і платити банку нічого не треба буде (в ряді випадків може бути присутні не дуже велика одноразова комісія за видачу та обслуговування картки). Отримання кредиту готівкою відразу тягне за собою нарахування відсотків.
Відмінність №8. Кредити готівкою передбачають чітко встановлений графік погашення, найчастіше - за невигідною для позичальника ануїтетною схемою . Схема внесення платежів за допомогою кредитної картки зазвичай більш гнучка, особливо з урахуванням того, що завжди є можливість зняти погашену суму знову відразу після внесення.
Відмінність №9. Щоб погасити достроково кредит готівкою доведеться внести набагато більше грошей, ніж для закриття кредитної картки при інших рівних умовах кредитування. Знову ж таки, завдяки використовуваної ануїтетною схемою погашення кредиту.
Відмінність №10. Кредит готівкою, як правило, видають за час від декількох хвилин до 1-2 днів. Найпростішу кредитну карту на пред'явника з невеликим кредитним лімітом можна отримати за цей же термін, а ось іменну, більш високого класу доведеться чекати довше, поки вона буде виготовлена і доставлена в потрібне відділення банку.
Ну і найголовніша відмінність полягає в тому, що в більшості випадків умови кредитування за кредитними картками вигідніше, ніж по кредитах готівкою. Я маю на увазі сукупну вартість кредиту з урахуванням всіх відсотків і комісій.
Для того, щоб визначити, що вигідніше: кредит готівкою або кредитна карта саме у вашій ситуації, необхідно провести повний порівняльний аналіз обох способів кредитування і скористатися тим з них, який виявиться дешевше і надасть в результаті менш негативний ефект на особистий або сімейний бюджет.
В цілому ж Фінансовий геній рекомендує робити вибір в сторону кредитної картки. Не виключено, що в окремих випадках кредит готівкою буде вигідніше, але таких випадків небагато.Сподіваюся, тепер ви зможете і самі визначити, що вигідніше: взяти кредит готівкою або кредитну карту. Моє завдання лише допомогти вам прийняти правильне рішення, але ви повинні розуміти, що про ваші особисті фінанси ніхто не подбає краще, ніж ви самі.
До нової зустрічі!