- Кредитні програми для ВП у 2017 році. Приклади і вигідні пропозиції
- Які ще програми
- Забезпечення по кредиту
- Вимоги до ІП
- Альтернатива кредиту для ІП
Якщо Ви зайнялися приватним бізнесом, то Вас цілком можливо зацікавить питання: Чи реально отримати кредит для ВП в 2017 році в Росії? Сьогодні з'ясуємо де і на яких умовах можна взяти кредит індивідуальним підприємцям.
Така ситуація в першу чергу обумовлена взаємною недовірою між кредитором і позичальником - все просто, в понятті одних фінансування підприємців пов'язано з величезними ризиками, а інші в свою чергу не хочуть зв'язуватися з кредиторами, що виставляють за свої послуги високі процентні ставки, які повністю з'їдають весь прибуток .
Кредитні програми для ВП у 2017 році. Приклади і вигідні пропозиції
- 1. Сбербанк. Бізнес-старт. На відкриття свого бізнесу.
Вік позичальника від 20 до 60 років. Термін до 3,5 років. Сума до 3 мільйонів рублів.
Процентна ставка 17,5 - 18,5%.
Обов'язкова умова - ваша частка не менше 20% від самого проекту фінансування.
Оформити заявку на кредит Ощадбанку «Бізнес-Старт» онлайн
2. Сбербанк. «Довіра». Для розвитку наявного бізнесу.
Розмір до 5 мільйонів рублів. Термін до 4 років. Не потрібно застави!
Відсоткова ставка 18,5-19,5% річних.
Обов'язково порука фіз. особи.
Оформити заявку на кредит Ощадбанку «Довіра» онлайн
3. Россельхозбанк. Послуги малому бізнесу на селі
Якщо Ви займаєтеся сільськогосподарським бізнесом, то Вам підійде кредит для ип в Россельхозбанке. Банк спеціально орієнтований на фермерське господарство і має в своєму арсеналі безліч кредитних програм, з яких Ви можете вибрати відповідну саме під Ваші цілі!
Які ще програми
Практично всі банки Росії для фінансування малого і середнього бізнесу в своєму арсеналі мають як мінімум три програми кредитування:
- • класичні, які передбачають видачу коштів на поповнення оборотних коштів, розвиток бізнесу і експрес-кредити ;
• так звана кредитна лінія, яка передбачає придбання необхідних товарів і устаткування без видачі готівки;
• не кредитні форми позики, такі як факторинг і лізинг.
Як правило, кредити для індивідуальних підприємців відрізняється від звичайних споживчих суворими умовами, що відображаються в процентній ставці, часом перевалює за 27% річних, коротким терміном кредитування, що не перевищує 5 років і теоретичної сумою позики до 2 000 000 руб., За фактом зниженою до 1 000 000 руб.
Слід розуміти, що жоден з банків не видасть позику без надання істотних гарантій з боку позичальника. Тобто отримати кредит для ВП готівкою без застави досить складно.
Забезпечення по кредиту
В якості гарантій платоспроможності приватного підприємця можуть виступати:
- - податкові звіти,
- державні контракти,
- все той же рухомий і нерухомий актив підприємства,
- звичайно ж, платоспроможні поручителі.
Так чи інакше, без таких гарантій на великий кредит підприємцям можна не розраховувати, і чим більше ви їх надасте, тим більше у вас шансів отримати гроші на лояльних умовах з нормальною процентною ставкою.
Вимоги до ІП
Крім гарантій повернення кредиту банки виставляють і деякі вимоги до самих індивідуальним підприємцям.
- • По-перше, вам відмовлять у видачі необхідних коштів, якщо ваш вік менше ніж 21 рік або на момент погашення заборгованості ваш вік перевищить 60 років.
• По-друге, ви повинні мати свідоцтво ІП та свідоцтво про те, що ви перебуваєте на податковому обліку.
• По-третє, в більшості випадків значитися суб'єктом малого і середнього бізнесу ви повинні не менше року.
• По-четверте, термін вашої підприємницької діяльності, що не включає в себе простої і безробіття, не повинен бути менше ніж півроку.
• Ну і по-п'яте, це наявність на балансі вашої фірми ліквідного майна.
Але найголовнішим фактором, що впливає на позитивне рішення банку щодо кредитування ІП, є наявність на банківському рахунку стабільного обороту грошових коштів і позитивна кредитна історія - саме ці два фактори і є вирішальними аргументами на користь вашого кредитування.
Серйозною проблемою на шляху отримання позики є терміни розгляду вашої заявки - як правило, для прояснення повної картини вашої фінансової діяльності банку може знадобитися від тижня до місяця. І при всьому при цьому стовідсоткової гарантії позитивного рішення від банку немає.
Має сенс заздалегідь подумати про такий результат подій і подати заявку не в один банк, а в два, три або більше - по крайней мере, поки документи не підписані, ви завжди можете відмовитися від гіршого варіанту, в разі позитивного рішення декількох банків.
Альтернатива кредиту для ІП
Якщо з яких-небудь причин вам не вдалося отримати в банку кредит для приватних підприємців, зневірятися не потрібно. Існує безліч інших місць, в яких набагато легше і простіше отримати кредит на розвиток підприємницької діяльності.
- 1. Взяти, приміром, всілякі союзи підприємців - надавши їм повний план розвитку свого підприємства, підкріплений реальними прогнозами прибутку і окупністю вкладених коштів, ви можете розраховувати навіть не на процентний позику, а на партнерські умови кредитування. Ви працюєте, а прибуток навпіл або як ви там домовтеся - це нормальна практика, іменована інвестуванням.
До речі, за такого роду допомогою можна звернутися і в інвестиційні фонди - в разі якщо до вашого проекту проявлять інтерес, то і там можна отримати гроші на партнерських умовах.
2. Не слід скидати з рахунків і приватні фінансові організації - крім банків в нашому світі видачею кредитів займаються навіть не юридичні особи. Така форма кредитування називається позику під розписку - тут вже як домовитеся, таких варіантів вирішення фінансових проблем дуже багато.
3. Але найкращою альтернативою кредиту для ІП є залучення до бізнесу сторонніх ресурсів - так зване акціонерне товариство (АТ) вирішує проблему фінансування будь-якого підприємства. Згодом прибуток між вкладниками розподіляється згідно внесеної ними частини інвестицій і обчислюється відсотками від загального доходу підприємства.
Як бачите, законних варіантів отримання додаткового фінансування вашого бізнесу досить багато, і вибирати який з них для вас більш кращий, доведеться тільки вам і нікому іншому. Тут все залежить від ситуації, що склалася, необхідної суми грошових інвестицій в ваш бізнес і від того, наскільки терміново потрібні ці інвестиції.
Успіхів!
Наталія Тимофєєва - Скоринг-тест - чи дадуть Вам в борг
Розрахунок переплати - онлайн калькулятор
Якщо Вам була корисна ця стаття, поділіться посиланням на неї в улюбленої соціальної мережі
____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________