25.04.2017 4327
Багатьом хотілося б мати власний затишний куточок, де можна буде розписувати стіни, клеїти які душа забажає шпалери хоч на стелі і, головне, не залежати від орендодавця. Але це далеко не дешеве задоволення. Можна, звичайно, роками (а то і все життя) збирати, відмовляючи собі у всьому, а можна взяти іпотеку. У таких країнах, як Японія, Швейцарія, Німеччина, Люксембург - найнижчі іпотечні ставки, а отримати позику в банку - як за хлібом сходити. А що у нас? Як взяти іпотеку і наскільки реально її «потягнути»?
Основні умови надання іпотеки в країні визначає закон «Про іпотеку» . У ньому прописані всі види нерухомості, які можна взяти під заставу: будівлі, споруди, квартири в багатоквартирних будинках, підприємства, інші майнові комплекси, об'єкти торгівлі та сфери обслуговування, а також житлові приміщення разом із земельними ділянками.
Пропозиції у різних банків приблизно однакові, трохи різниться процентна ставка і початковий внесок. Також є нюанси в залежності від того, яке житло ви хочете придбати: квартиру в новобудові, будинок або квартиру з вторинного ринку житла. Об'єднує всі пропозиції розмір початкового внеску - не менше 25% від вартості вашого придбання. Для тих, хто внесе більшу суму, діє спеціальна тарифна сітка. Також всі банки пропонують пільговий період (12 місяців на первинний ринок, 6 місяців - на вторинний або будинок). Відзначимо, що молодим сім'ям взяти кредит на покупку житла або ремонт набагато простіше: для них введені знижена відсоткова ставка, розстрочка на 15 років та інші пільгові умови. Але про все по порядку.
Іпотека для всіх
Перший під прицілом - головний іпотечний кредитор, АКІБ «Іпотека-банк». Іпотека для придбання житла в новобудові дається на 12 років, на вторинному ринку - на 10 років. Річні відсотки становлять від 14% до 19%. Тут діє принцип: чим більше платиш відразу, тим менше доведеться платити потім. При покупці житла в новобудові при внеску в 25-39% потрібно буде виплачувати 16% в рік, на вторинному - 19%. Якщо внести відразу 40-49%, то за новобудову доведеться віддати 15% річних. За житло вторинного ринку при внеску 30-39% позичальник виплатить 18% річних, а при внеску від 40 до 49% - 17%. При оформленні початкового внеску в 50% і більше на первинному ринку пропонується 14% річних, на вторинному - 16%.
При покупці житла в новобудові при внеску в 25-39% потрібно буде виплачувати 16% в рік, на вторинному ринку - 19%; при внеску більше 50% - 14% і 16% річних відповідно.
Непогані ставки пропонує «Узпромстройбанк»: відсотки варіюються не тільки в залежності від суми першого внеску, але і від терміну виплати кредиту. Можна взяти іпотеку на п'ять і на 10 років. Якщо візьмете іпотеку терміном на п'ять років при первинному внеску в 25%, то треба буде платити 18% в рік, якщо кредит оформляється на 10 років - 19%. При підвищенні початкового внеску на 10% зменшується 1% з процентної ставки відповідно.
У Національному банку зовнішньоекономічної діяльності Республіки Узбекистан кредит видається максимум на 10 років. При цьому процентна ставка встановлюється в залежності від терміну використання кредиту і розміру початкового внеску - від 8% до 18% річних. Чи не найзручніший варіант пропонує InFinBank: термін кредиту - до п'яти років, початковий внесок - 30-50%, а мінімальна процентна ставка - 20% річних.
Банк «Іпак Йулі» розглядає іпотечні звернення в індивідуальному порядку: термін і сума кредиту залежить від доходів позичальника, ринкової вартості / споруджуваного житла, кредитних ризиків за конкретним проектом. Процентну ставку визначає Кредитний комітет банку, початковий внесок варіюється, як і у всіх: 25-50%.
На сайтах банків є калькулятор для розрахунку іпотечного кредиту. Наприклад, якщо квартира (52 кв. М) в новобудові коштуватиме 230 млн сумів, то в наступні 12 місяців (пільговий період) доведеться платити 2,2 млн сумів в місяць, потім в середньому 2,5-3 млн сумів. І не забудьте про початковий внесок у розмірі 25% - 57,5 млн сумів. Сума не найменша, адже потрібно ще відкладати гроші на свої щоденні витрати. Полегшеним варіантом може бути залучення созаемщика, яким може стати лише близький родич.
І не забувайте, що будуть витрати і в процесі отримання іпотечного кредиту. Потрібно буде витратитися на оформлення договору купівлі-продажу (нотаріус, БТІ) і кадастрових документів на житло, страхування, оцінку вартості майна незалежним оцінювачем і оформлення іпотечного кредиту за встановленими тарифами банку.
«Знижки» для молодих сімей
З іпотекою для молодих сімей справа йде трохи простіше. У всіх банках встановлені однакові правила, закріплені законодавством: початковий внесок - мінімум 25%, процентна ставка рефінансування - 9%, пільговий період - три роки, термін виплати кредиту - 15 років.
Отже, хто ж може отримати такий кредит? Відповідь: подружжя, що вперше вступили в шлюб, кожен з яких повинен бути молодше 30 років.
Спробуємо порахувати, наскільки «легше» потягнути іпотечний кредит молодій сім'ї. Візьмемо той же приклад з квартирою в новобудові вартістю 230 млн сумів. Початковий внесок становитиме також 57,5 млн сумів. У наступні три роки (пільговий період) потрібно платити 1,2 млн сумів в місяць, потім в середньому 1,5-2 млн сумів.
Безсумнівно, молодим сім'ям трохи легше, але, знову ж таки, все залежить від рівня зарплати.
збираємо документи
Для отримання іпотечного кредиту на загальних підставах потрібно підготувати наступні документи:
- заяву для отримання кредиту;
- паспорт та копія паспорта заявника (созаёмщіка);
- довідки про доходи заявника (созаёмщіка), видані за місцем постійної роботи за останні 12 місяців, або копії декларацій про доходи заявника (созаемщика);
- довідка з місця проживання про склад сім'ї;
- довідка банку про розміщення грошових коштів на ощадному вкладному рахунку;
- звіт з оцінки вартості індивідуального житлового будинку або квартири в багатоквартирному будинку (на придбання житла з первинного ринку, звіт з оцінки вартості індивідуального житлового будинку або квартири не потрібно);
- нотаріально засвідчені копії документів, що підтверджують право власності продавця (забудовника) на житло;
- копія ІПН і книжки ІНПС.
- довідка податкових органів про відсутність заборгованості по податках.
Молодим сім'ям потрібно надати на додаток до наданого списку свідоцтво про реєстрацію шлюбу і довідку з РАГСу про те, що кожен з подружжя складаються в першому шлюбі. Залежно від внутрішньої кредитної політики, банк може зажадати додаткові документи. Як правило, рішення, видавати кредит чи ні, приймається банком протягом трьох днів.
Брати чи не брати?
Природно, покупка квартири в кредит обійдеться набагато дорожче, ніж якщо викласти за житло всю суму відразу. Тому вирішувати питання «Брати чи не брати?» Потрібно в індивідуальному порядку. Якщо вам раптом захочеться взяти іпотеку на квартиру з вторинного ринку житла, майте на увазі, що у банку може і не виявитися в резерві відведеної для цього суми. Не слід і забувати про ризики: якщо не вдасться виплатити весь кредит, то банк виставить квартиру на публічний аукціон.
А що у нас?Як взяти іпотеку і наскільки реально її «потягнути»?
Отже, хто ж може отримати такий кредит?
Брати чи не брати?