Кредитна історія починає формуватися, починаючи з самого першого позики. Але навіть якщо людина ще жодного разу не оформляв кредитів, у нього все одно є фінансовий рейтинг, просто ще нульовий. Вивчаючи запит на кредит, банківські співробітники звертаються за інформацією про заявника в єдині кредитні бази, і якщо їм щось не сподобається в його КІ, в 90% випадків клієнта чекає відмова. Взяти кредит з поганою кредитною історією в банку можливо, але умови отримання грошей набагато складніше. Комісія таких кредитів вище, і для отримання позики обов'язково потрібно дороге заставне майно.
Що може зіпсувати КІ
Фінансову репутацію псують не тільки прострочення платежів і заборгованості по кредитах. При складанні фінансового рейтингу українське бюро кредитних історій враховує багато факторів, про які людина може і не підозрювати. Часто люди дізнаються, що у них проблеми з КІ тільки тому, що починають масово отримувати відмови на заявки.
Крім боргів псують КІ такі чинники:
- Наявність більше одного відкритого кредиту відразу знижує бали позичальника, так як через велику фінансового навантаження він може виявитися нездатним повернути борг.
- Дача неправдивих даних про себе в анкеті - завищена зарплата, неіснуюче місце роботи - відразу відбивається в УБКІ. У цьому випадку на людину можуть поставити клеймо шахрая. Те ж саме відбувається з помилками при заповненні заявки онлайн. Помилка в одній букві або цифрі - і система дає відмову, відправляючи інформацію в бюро.
- Складно отримати кредит, якщо є борги з аліментів.
- Судимості, кримінальні позови змушують кредиторів триматися від позичальника подалі.
- Часті прострочення щомісячних платежів по кредиту від 4 днів і більше.
- Дострокове повернення кредиту іноді стає причиною зниження балів, так як банки в цьому випадку втрачають вигоду у вигляді недоотриманих відсотків.
- Поки громадянин виступає поручителем по чужому кредиту, його бали знижені через можливу фінансову навантаження.
- Часті заявки на кредити, і, особливо, відмови за заявками сприймаються працівниками банків негативно і іноді стають причиною автоматичного відмови.
- Якщо клієнт не брав розстрочок або кредитів протягом 2 років і його дані в УБКІ не оновлюється, банківський співробітник може вважати, що йому недостатньо актуальної інформації для прийняття рішення про видачу позики.
- Бюро зберігають контакти клієнта кожен раз, коли він звертається за кредитом. Часта зміна даних - наприклад, адреси або номера телефону - сприймається як небезпечний ознака.
Як дізнатися свій фінансовий рейтинг
Якщо є підозри про те, що кредит не дають саме через погану кредитну історію, треба звернутися в бюро по телефону або відправити заявку на сайті. Цю інформацію один раз на рік дають безкоштовно, наступні перевірки платні. Але занадто часто перевіряти КІ не варто, так як це вказує на занепокоєння громадянина, і також стає причиною для сумнівів при видачі позики.
Приблизно в 5-10% КІ містяться помилки через задвоєння даних. Часто борги повних тезок можуть переплутати, і в даних клієнта з'являється інформація про чужих позиках. Тому при отриманні негативного результату не варто відразу панікувати, треба перевірити, чи вірна інформація. Іноді причиною таких помилок стають самі кредитори, які можуть відправити в бази інформацію про борг на кредитній карті або просто щось переплутати. Тоді людина не може оформити кредит через помилковою поганою кредитною історії.
Якщо рейтинг псевдо негативний, досить взяти довідку від кредитора, що боргів немає, і подати в бюро, помилка буде виправлена.
Як отримати кредит, якщо банки дають відмову
Якщо людина хоче взяти кредит з поганою кредитною історією , Його виручать мікрофінансові організації. Вони видають в борг менші суми, ніж банки, тому не так серйозно перевіряють платоспроможність клієнта. У компанії ШвидкоГроші без відмови дадуть кредити з поганою кредитною історією всім, кому складно отримати схвалення за заявкою в банку:
- Домогосподаркам, жінкам в декреті, молодим мамам.
- Студентам, якщо їм виповнилося 18 років.
- Непрацюючим пенсіонерам.
- Військовим.
- Морякам.
- Самозайнятою громадянам, які не можуть пред'явити довідку з роботи.
Умови отримання швидкого кредиту дуже лояльні, ШвидкоГроші не пред'являє до своїх клієнтів складних вимог:
- Треба принести оригінал чинного українського паспорта.
- Віковий діапазон клієнтів - 18-60 років.
- Потрібен код ІПН.
- Обов'язково мати дохід, але довідка про доходи не вимагається.
Заявник, якому потрібен кредит з поганою кредитною історією, може розраховувати на позику в розмірі 5000 гривень. Для постійних клієнтів доступна сума кредиту збільшується. Комісія за кредит буде 2% в день, що складе денную плату в 20 гривень з кожної 1000 гривень, взятої в кредит. Гроші видають на термін 7 або 14 днів.
При погашенні кредиту раніше терміну можна заощадити, так як відсоток нараховується тільки на дні використання кредиту за фактом. Дострокове погашення кредиту в МФО не псує КІ, приватні кредитори позитивно ставляться до повернення боргу раніше терміну.
Є 2 способи, як можна отримати кредит з поганою кредитною історією в ШвидкоГроші :
- В одній із філій компанії. Відділення відкриті в більшості міст України, їх близько 200 по країні. Завдяки цьому можна вибрати офіс з найзручнішим розташуванням. Співробітники компанії пояснять всі умови договору, допоможуть заповнити бланки, підкажуть, яка інформація в анкеті сприятиме отриманню схвалення за заявкою. Вся процедура займе не більше 25 хвилин. Після винесення позитивного рішення, гроші миттєво видадуть клієнту.
- Постійні клієнти можуть отримати кредит в інтернеті. Для цього треба заповнити форму на сайті. У цьому випадку клієнтові не доведеться виходити з дому, гроші відразу переведуть на карту. Нові клієнти мають можливість оформити запит на кредит на сайті і під'їхати в офіс після отримання схвалення, але перший кредит завжди видають в офісі.
Як правильно погасити кредит, щоб не зіпсувати фінансовий рейтинг
Одна з причин, чому КІ псується - невдалий вибір способу погашення кредиту. Їх декілька:
- Гроші готівкою можна повернути в офісі. У цьому випадку клієнт впевнений, що кредит погашений і ніяких заборгованостей немає.
- Онлайн на сайті також швидкий і безпечний спосіб повернути борг. В особистому кабінеті позичальника з'явиться інформація про те, що кредит повернутий і боргів немає.
- Також перерахувати гроші на рахунок МФО можна за допомогою платіжних терміналів або через каси українських банківських установ.
З останнім способом виникають 2 проблеми. Залежно від правил банку, він може не відразу перераховувати платіж за кредит, а користуватися ним протягом 1-3 діб. Вибір цього способу платежу в останній день іноді стає причиною прострочення по кредиту, через що замість закритого кредиту позичальник отримує штраф. Якщо не проконтролювати питання і не перевірити, чи закритий кредит, такі штрафи здатні швидко перетворити невеликий борг в величезний.
Будь-які термінали беруть комісію за переказ коштів. Якщо її не врахувати, на рахунок МФО прийде менша сума, через що залишиться борг. Навіть якщо це 1-3 гривні, на них також будуть нараховуватися і процентна ставка, і штрафи.
Експрес кредит - хороший спосіб виправити КІ
компанія ШвидкоГроші це не тільки організація, де реально можна взяти кредит, маючи погану кредитну історію. Мікрокредит - найпростіший спосіб поправити свою КІ. Невеликі позики, непогашені вчасно, позитивно позначаться на рейтингу громадянина і полегшать можливість в майбутньому отримати кредит на велику суму в банку. Головне, не допустити штрафів, щоб не посилити проблему.
Якщо клієнт трохи не розрахував і грошей на закриття кредиту не вистачає, то треба заплатити комісію, яка накопичилася за позикою і активувати послугу пролонгації. Тоді штрафи не нараховуються, а клієнт може користуватися кредитом ще рівно стільки, скільки становив початковий термін кредиту.