Як швидко і правильно взяти гроші в кредит. Поради і

1. На що звернути увагу при отриманні позики?
2. Документи для оформлення кредитів
3. Де взяти гроші, якщо в банку відмовили?
4. Річна ставка по кредиту
5. Позики з заставою майна

На сьогоднішній день безліч банків видають кредити своїм клієнтам. Отже, виділяється два види кредитів для фізичних осіб: споживчі кредити без застави та кредити із заставою. До першого виду можуть поставитися різні позики і отримання кредитних карток. Коли виходить другий вид кредиту, то мається на увазі, що позичальник залишає банку в якості заставної цінності квартиру, автомобіль, дачу, предмети, які представляють певну цінність, можливо, еквівалентну самого кредиту.

Позика або позики - це також деякі види кредитування. Однак в такому випадку послуги надає на банк, а приватна фінансова компанія. При отриманні коштів оформляється договір. Справа в тому, що за законом країни тільки заклад, що має державну ліцензію, може видавати кредит. Але при веденні діалогу між позикою і кредитом відмінності немає. Вони існують тільки на папері.

На що звернути увагу при отриманні позики?

Спочатку для себе самого потрібно визначити, чи можна потім буде розрахуватися з фінансовою установою, коли буде отримано кредит. Іншими словами, потрібно визначити свою платоспроможність. В іншому випадку це може зробити банк. Тільки довідки та виписки про доходи, про заробітну плату є свідченням того, що клієнт банку або приватної організації - платоспроможне обличчя. Якщо немає доходів, то і кредитки або позик не бачити.

Однак можна отримати позики під заставу певного особистого майна. Існують такі банки, які не вимагають довідок про доходи. Потрібно в анкеті лише вказати свої дані, телефон та місце роботи. Співробітник самі перевірять, скільки ви отримуєте, який ваш дохід. Тому тут обманювати не варто. А підроблені документи караються законом. Виходить, що без підтверджених особистих доходів клієнт може розраховувати тільки на отримання позики під заставу майна.

Ще одна дуже важлива умова - кредитна історія. Це також набір даних, які допомагають банкам заздалегідь дізнатися, з яким клієнтом вони матимуть справу. Не важливо, який кредит ви берете, з позитивною кредитною історією існують всі шанси отримати гроші на вигідних підставах. Існує спеціальний державний каталог, в який занесено кредитні історії. Якщо ви коли-небудь отримували в банку кредит, то, напевно, там є про вас вся кредитна інформація . У кого є погана кредитна історія, також не все втрачено. Наприклад, можна спробувати взяти спочатку невеликі суми в банку або іншій фінансовій установі. Головне, щоб борги були повернуті вчасно і в повному обсязі. Так, з часом історія змінюється в кращу сторону. Через деякий час можна звертатися в банк за солідними сумами.

Документи для оформлення кредитів

Тепер потрібно розібратися, які ж документи знадобляться для оформлення кредиту у фінансовому закладі. Якщо мова йде про кредитну картку, то досить буде мати внутрішній паспорт. Може стати в нагоді і закордонний паспорт, якщо в ньому зареєстровані недавні візити за кордон. Допоміжними документами послужать водійське посвідчення, довідки про доходи, права на володіння нерухомістю і так далі. Зазначені документи допоможуть швидше отримати заповітні гроші, причому на вигідних умовах, з низькими відсотками. Закономірно, що чим більше буде документів, тим більше шансів на швидке отримання кредиту.

Коли клієнт звертається в банк за кредитом під заставу нерухомості, то необхідно при собі мати ті самі документи про володіння нерухомості, а також виписку з державного реєстру, де за клієнтом закріплено таке право. Якщо квартира або будинок були подаровані, то потрібно мати відповідні документи. Те ж саме стосується і при приватизації квартири.

Потрібно приносити всілякі документи, пов'язані з майном. Це допоможе банківським співробітникам визначити заставну вартість, яка буде відповідати вашій нерухомості.

Коли ви збираєтеся отримувати кредит, то при заповненні в анкеті даних потрібно вказувати не тільки особисті дані, а й інформацію про роботодавця, який є особою, що забезпечує ваш дохід. Але якщо дані будуть вказані неправдиві, то банківські співробітники не зможуть встановити контакт з роботодавцем. Отже, такі дії, перш за все, з вашого боку будуть трактовані як помилкові. Отримати кредит буде практично неможливо. Мало дати номер телефону організації, в якій ви працюєте. Потрібно постаратися зробити так, щоб банк зв'язався з компетентною особою, яка може толково пояснити, що клієнт банку дійсно працює у зазначеній організації, що він має хороші відгуки про себе і так далі.

Де взяти гроші, якщо в банку відмовили?

Кожна людина звертається за кредитом саме в банк. Але якщо там виходить відмову, що ж тоді робити? Як правило, банк не дає пояснень, чому відмовлено в проханні. Можна піти в інший банк. Але якщо і там двері закривають, то потрібно не втрачати часу, а просто піти в фінансову організацію, яка приватно проводить кредитування. Іноді брокери допомагають отримати позики. В такому випадку доведеться все ж заплатити комісійні, зате результат стовідсотковий. Шанси на отримання кредиту великі.

Примітно, що навіть клієнт з позитивною кредитною історією може отримати відмову в банку при отриманні кредиту . Якщо зробити звернення до брокера, то він сам відвідає десятки банків, і тоді хоча б один напевно дасть позитивну відповідь. Якщо банк дає відмову, то брокеру, на відміну від звичайного клієнта, банк розповість, чому дана відмова. Це означає, що інформація буде передана клієнту. У нього буде час, щоб виправити якісь можливі нестачі в оформленні документації. Однак таке можливо в тому випадку, якщо при оформленні паперів були допущені незначні помилки. Але за бажанням можна зробити так, що за певну плату брокер сам підкоригує документи.

Якщо банк все ж видав кредит, то перш ніж підписати папери, потрібно уважно читати всі параграфи документа. Потрібно приділяти увагу всіх дрібниць. Перечитуємо все те, що написано дуже дрібним шрифтом. Як правило, там є важлива інформація. Там може вказуватися щомісячна комісія за кредитом, штрафи за несвоєчасне або передчасне погашення кредиту, і так далі. Кредити надаються у національній валюті, євро або доларах. Потрібно уважно ставитися до ставок на кредити, які видані у валюті. Зараз відбувається знецінення рубля. Наприклад, отримавши сьогодні доларовий кредит, через рік можна переплатити дуже велику суму, особливо якщо мова йде про велику позику. Передбачити, що буде з валютним ринком завтра або через рік неможливо. Тому клієнт сам повинен визначити для себе, в якій валюті найкраще зараз отримати кредит. Важливо враховувати при розрахунках і термін, на який планується отримати кошти.

Брокер може допомогти порахувати всі комісії, які доведеться заплатити при отриманні позики. Але це не знімає відповідальності з самого позичальника, так як саме він буде розраховуватися з банком. Інше вирішується шляхом договору і ретельного його вивчення.

Річна ставка по кредиту

Існує три різні способи виплат по кредиту. Відповідно, є три види відсотків.

1. Платежі диференційованого типу. Це платежі, які розраховуються на весь період, на який отримано кредит. Відсотки постійно зменшуються, враховується і залишок по кредиту. Щомісяця платежі стають меншими, а сам борг при стабільних виплатах знижується.
2. Платіж аннуїтетний. Це платіж, який щомісяця має однаковий розмір. Сюди входить сума за відсотками і від основного кредитного боргу. Важливо постійно стежити за платіжними виписками, так як щомісяця доведеться платити одну і ту ж суму. Примітно, що в такому випадку основна сума формується на основі відсотків, а не на основі основного боргу.
3. Платимо тільки за відсотки. Наприклад, якщо отримати в кредит сто тисяч рублів, під дванадцять відсотків річних, то в місяць доведеться платити тисячу рублів. Через рік можна відразу погасити основний борг. Але така програма найчастіше використовується приватними фінансовими компаніями, а не банками. Справа в тому, що аннуїтетная схема дозволяє постійно тримати на гачку самого клієнта. Навіть якщо платежі рівномірні, то перший час вони йдуть від відсотків.

Тому потрібно уважно стежити за тим, скільки потрібно платити відсотки, щоб не переплачувати.

Привабливою є дифференцируемой схема виплат. Ось тільки таку схему дуже важко знайти. При дострокової виплати кредитного боргу клієнт не повинен переплачувати за відсотки. В цьому і є перевага диференційованих кредитних виплат.

Позичальник повинен заздалегідь вивчити, які в тому чи іншому фінансовій установі правила по виплаті комісій. Важливе питання - переплата, Якщо відсотки і сума кредиту суттєва, то і переплата може бути великий. Можна спробувати порівняти комісії в декількох банках.

При отриманні кредиту під заставу

Потрібно розуміти, що тільки повнолітній власник майна зможе отримати кредит. Але і пенсіонери у віці до шістдесяти п'яти років також мають обмеження. Тобто, якщо пенсіонеру 64 роки, то кредит на два роки ніяк не вийде оформити.

Але можуть бути й інші проблеми. Наприклад, в банку сказали, що річна ставка становить вісімнадцять відсотків. Насправді ж виявилося, що її розмір - 23 відсотки. Що ж робити, адже час було витрачено? Заздалегідь потрібно розглядати пропозиції від декількох банків. І якщо під час підписання документів виявляються зазначені проблеми, то сміливо можна розвертатися і йти в інший банк.

Позики з заставою майна

Зараз існує велика кількість фінансових організацій, які пропонують швидко оформити позики під заставу майна, наприклад ломбарди . Деякі організації зовсім хочуть, щоб клієнт переписав майно на них. А що ж робити, якщо інвестор не захоче назад повертати майно, навіть після виплати боргу? Доведеться просто написати звернення в прокуратуру, нехай вони розбираються цією проблемою. Але дана схема досить ризикована, тому краще до неї не доводити.

Тому при отриманні кредиту або позики потрібно завжди звертати увагу на те, з ким має бути подальша співпраця. Клієнт завжди має право вибирати для себе найвигідніші пропозиції. Ніколи не потрібно погоджуватися з нав'язаними умовами.