Квартира по військовій іпотеці - схема дій при покупці + досвід

1. 1. Купівля-продаж квартири по військовій іпотеці - як працює накопичувальна іпотечна система
2. Як працює накопичувально-іпотечна система
3. приклад
4. Плюси і особливості військової іпотеки
5. 2. Кому доступна покупка квартири для військовослужбовців іпотеці
6. 3. Як купити квартиру по іпотеці військовослужбовцям - схема дій
7. Крок 1. Участь у накопичувальній системі
8. Крок 2. Пошук квартири
9. Крок 3. Пошук банку для взяття кредиту
10. Крок 4. Оформлення договору ЦЖЗ
11. Крок 5. Оформлення квартири у власність
12. 4. Яку квартиру вибрати - військова іпотека на новобудови і вторинне житло
13. 5. FAQ - Відповіді на типові запитання
14. Чи можна отримати податкове вирахування за куплену в іпотеку квартиру?
15. Чи можна продати квартиру, куплену за ВІ?
16. Чи можна здавати в оренду куплене в іпотеку житло?
17. Як розділити іпотечну квартиру при розлученні?
18. 6. Як купити квартиру по військовій іпотеці швидко і вигідно - професійна допомога військовослужбовцям
19. Висновок

Як купити квартиру військовим в новобудовах і на вторинному ринку? Які умови купівлі та продажу квартири по військовій іпотеці? Хто допоможе в отриманні та оформленні іпотечного кредиту?

Привіт, шановні відвідувачі та читачі журналу «ХітёрБобёр»! На зв'язку Денис Кудерін.

Тема нової публікації - покупка квартири під військову іпотеку. Матеріал буде цікавий військовослужбовцям, членам їх сімей, а так само всім, хто бажає підвищити рівень своєї юридичної та фінансової грамотності.

Отже, приступимо!

1. Купівля-продаж квартири по військовій іпотеці - як працює накопичувальна іпотечна система

Забезпечення військовослужбовців повноцінним житлом - актуальна для Росії проблема. Наявність у офіцерів, які прослужили державі десятки років, просторої квартири для всієї родини - питання державного престижу.

Ще десять років тому у військовослужбовців було всього два варіанти вирішення житлового питання - роки (а то й десятиліття) очікування в загальній черзі або придбання нерухомості на свої особисті гроші.

На щастя, в 2005 році з'явився новий варіант - Військова Іпотека (ВІ). Принципово новий механізм покупки житла дозволяє отримати квартиру військовим вже через 3 роки після участі в спеціальній федеральною програмою.

Як працює накопичувально-іпотечна система

Програма отримала назву «Накопичувально-Іпотечна Система» (НІС). Кожен учасник цієї системи отримує право на покупку житла по ВІ в будь-якому регіоні РФ.

Система працює досить просто:

• на особистий рахунок учасника проекту регулярно перераховується певна сума грошей (платежі однакові для всіх військовослужбовців і щороку індексуються);
• через 3 роки (36 місяців) після участі в проекті військовий має право направити накопичені кошти на погашення первинного внеску за житло за іпотечним кредитом;
• через банк оформляється покупка квартири в кредит - за іпотеку протягом встановленого терміну розраховується Міністерство Оборони, а позичальник отримує у власність повноцінний житловий об'єкт.

Можна не поспішати з покупкою квартири, якщо особливих проблем з житлом у військового немає, а купити будинок або нову квартиру після виходу на пенсію в 45 років. В цьому випадку грошей цілком вистачить на одноразову покупку без оформлення іпотеки.

Правда, угоду все одно доведеться оформляти через банк або посередницьку організацію, оскільки «живі» гроші на руки не видаються. Якщо об'єкт коштує більше, ніж накопичилося на рахунку за 20 років бездоганної служби, військовий має право додати власні заощадження.

Таким чином, скористатися накопиченими на рахунку засобами учасник НІС може в той момент, коли це буде для нього актуально. Єдина умова - трирічний термін участі в програмі.

приклад

Полковник Петров брав участь в НІС 5 років, після чого завів сім'ю і дитину. Виникла гостра необхідність в більш просторій квартирі. Офіцер вирішив скористатися правом на військову іпотеку і знайшов забудовника, згідного продати йому квартиру вартістю в 2 000 000 руб.

Петров звернувся до Ощадбанку, який дав згоду на видачу коштів під військову іпотеку. Міноборони (а точніше відповідальний підрозділ цієї структури) перерахувало кошти, накопичені за 5 років служби офіцера, на банківський рахунок, погасивши початковий внесок. Військовослужбовець переїхав в квартиру і став її законним власником.

Важливий нюанс: держава залишається заставодержателем майна до повної виплати по іпотеці. Якщо позичальник з якихось причин вирішить звільнитися зі збройних сил, залишок боргу йому доведеться виплачувати самостійно.

Подробиці читайте в окремій статті « Військова Іпотека ».

Плюси і особливості військової іпотеки

Тепер про переваги та особливості ВІ:

• погашенням кредиту займається не позичальник, а держава;
• придбати нерухомість можна як в місці проходження служби, так і в будь-якому іншому регіоні Росії;
• на кошти НІС службовець має право купити будинок, котедж, таунхаус і інші види повноцінних житлових об'єктів;
• максимальний розмір іпотечного військового кредиту в поточному році - 2,4 млн. руб .;
• військовослужбовець отримує можливість придбати житло в самому початку своєї кар'єри;
• наявність особистої житлоплощі на момент набуття програму не є перешкодою для покупки ще однієї квартири.

Забудовника (продавця) квартири учасник програми знаходить самостійно. Позичальник зацікавлений також у отриманні кредиту на максимально вигідних умовах, оскільки відповідальність за виплати при достроковому звільненні з армії перейде до нього.

Відповідальність за юридичну чистоту угоди і транзакції з фінансами військовослужбовців здійснює орган, що представляє Міноборони - Федеральне Державне Казенне Управління «Росвоеніпотека». Ця структура паралельно займається довірчим управлінням бюджетними коштами, вкладаючи їх в прибуткові державні проекти.

Детальніше про те, що таке іпотека і як вона працює, читайте в окремій статті блогу.

2. Кому доступна покупка квартири для військовослужбовців іпотеці

Автоматичне право на участь у програмі отримують все офіцери, які уклали контракти про проходження служби з 01.01.2005. Військовослужбовці цієї категорії можуть скористатися накопиченими коштами в регламентовані терміни або проігнорувати таку можливість.

Право на добровільне членство в НІС мають:

1. Мічмани і прапорщики, служать за контрактом більше 36 місяців з 01.01.05.
2. Сержанти, старшини, рядові і матроси, які уклали контракти не раніше 01.01.05.
3. Випускники військових вузів, які перейшли на службу за контрактом раніше 01.01.05.

Для участі в програмі згадані вище особи повинні подати рапорт в одну з філій «Росвоеніпотекі» і заявити про своє бажання стати членом НІС. Після розгляду прохання управління виносить рішення і повідомляє про це військовослужбовцю.

Співробітники філій «Росвоеніпотекі» консультують учасників програми по телефону і онлайн на своєму офіційному сайті. Установа веде роз'яснювальну роботу серед військових і займається видачею цільових позик на житло всім, хто має на це законне право.

3. Як купити квартиру по іпотеці військовослужбовцям - схема дій

Перейдемо до практичної частини. Як діяти людині, яка вирішила скористатися своїм правом на покупку квартири по ВІ? Куди йому звертатися? Які документи необхідні? Як прискорити процедуру придбання житла?

Алгоритм дій виглядає просто, якщо вивчити його заздалегідь. До того ж у військовослужбовців є 2 способи реалізації намічених планів - діяти самостійно або з професійною допомогою.

Про те, як купити квартиру по ВІ через посередницькі компанії, розповім пізніше. В даному розділі - докладна інструкція для тих, хто вирішив обійтися своїми силами.

Крок 1. Участь у накопичувальній системі

Почнемо з головного - потрібно стати членом НІС і пробути їм не менше 36 місяців. Як тільки цей термін закінчиться, ви маєте право заявити про своє бажання отримати кредит.

Як це робиться? Військовослужбовець пише рапорт на ім'я начальника своєї частини. Рапорт пересилається в Росвоеніпотеку, військовий чекає його задоволення.

Середній термін очікування - 2-3 місяці. У разі позитивної відповіді військовому видається свідоцтво про право на видачу ЦЖЗ - цільової позики на житло.

Документ, що підтверджує право на позику, дійсний півроку з моменту видачі. Тобто за цей термін військовослужбовець зобов'язаний знайти квартиру, банк, в якому видадуть кредит, і оформити угоду.

Врахуйте, що всі етапи покупки квартири по ВІ (якщо ви вибрали самостійний шлях) здійснюються особисто учасником програми, за винятком операцій, пов'язаних з грошовими переказами.

Крок 2. Пошук квартири

Свідоцтво на руках, настав час приступати до пошуку квартири. Все більше число військовослужбовців вибирають для покупки по ВІ житлоплощу в новобудовах або будинках на стадії будівництва.

У теорії це найбезпечніший і надійний спосіб придбання житла. На практиці все залежить від забудовника. Всім відомі випадки, коли будівництво «зависає» майже на фінальній стадії і мешканці очікують здачі будинку місяцями і роками.

Не застраховані від таких ситуацій і військові. Щоб їх уникнути, раджу діяти через професійне агентство з підбору і оформлення житла для військовослужбовців.

Переваги покупки квартир в нових готових будинках:

• житло вільно від проживання, в квартирах ніхто не прописаний;
• житлоплоща не обтяжена боргами за ЖКГ і послуги енергетичних компаній;
• «Історія» квартири повністю прозора - ви будете її першим власником.

Вибираючи об'єкт, не забувайте, що сума кредиту має межі. Якщо житлоплощу буде коштувати більше 2.4 млн., Росвоеніпотека вправі відмовити у виплаті кредиту в повному розмірі і, швидше за все, вона саме так і вчинить. Різницю доведеться викласти зі своєї кишені.

Варто пам'ятати і про вимоги, що висуваються Росвоеніпотекой і банками до квартир. Об'єкти нерухомості не повинні перебувати в аварійному і ветхому стані і повинні розташовуватися на території РФ.

Крок 3. Пошук банку для взяття кредиту

Список банків, згодних працювати з ВІ досить великий. У ньому присутні майже всі великі фінансові компанії Росії і кілька регіональних банків.

Особисто я рекомендую вибирати кредитна установа, в якому у вас вже є рахунок. Багато військовослужбовців за звичкою вибирають Сбербанк, але ті, хто вже користувався послугами цієї компанії для придбання квартири по ВІ, відзначають низьку швидкість обслуговування і високі вимоги до об'єктів нерухомості.

ТОП-5 банків, що пропонують військовим послуги по іпотечному кредитуванню:

1. Зв'язок-Банк.
2. ВТБ 24.
3. МОСОБЛБАНК.
4. Газпромбанк.
5. АК Барс Банк.

Процедура отримання згоди на кредит у всіх організаціях аналогічна, як і вимоги до документів. Від вас буде потрібно паспорт, свідоцтво на право позики, паперу на квартиру.

Якщо банк виносить позитивне рішення на ваше прохання на видачу кредиту, то наступний крок - звернення до Росвоеніпотеку із заявою на видачу ЦЖЗ.

Крок 4. Оформлення договору ЦЖЗ

Договір про цільове позику підписується співробітниками ФГКУ Росвоеніпотека після перевірки наданих вами документів з банку і особистих паперів, що засвідчують особу і право на участь в НІС.

Рішення з питання про переведення коштів приймається протягом 10 діб. Якщо всі документи справжні, а квартира відповідає встановленим вимогам, активи з накопичувального іменного рахунку військовослужбовця переводяться на банківський рахунок в якості первинного внеску по іпотечному кредиту.

У банк передається договір про видачу ЦЖЗ. Щоб прискорити процес, можна передати договір самостійно, оскільки державними каналами він добирається до пункту призначення близько 14 днів.

Крок 5. Оформлення квартири у власність

Квартира переходить у вашу власність лише після того, як банк виплатить належну суму забудовнику або продавцю.

Тільки після всіх перерахованих вище процедур ви маєте право підписати договір купівлі / продажу та здійснити державну реєстрацію об'єкта нерухомості.

На цій стадії потрібно застрахувати квартиру в страховій компанії. Зазвичай підписується комплексний договір, за яким страхується життя і працездатність власника і сама квартира.

Позичальник отримує довгоочікувані ключі і може справити в новій квартирі новосілля. Правда, фактично він - не повноцінний власник житла. Його квартира складається в подвійному заставі - з боку банку, який видав кредит, і з боку держави.

Для наочності схема дій при покупці квартири по ВІ представлена також у вигляді таблиці:

4. Яку квартиру вибрати - військова іпотека на новобудови і вторинне житло

Квартиру вибирає безпосередньо учасник НІС. Дуже дорогу нерухомість по ВІ військовослужбовці не можуть собі дозволити, навіть маючи вищий армійський чин. Правда, кожен має право вкласти в покупку особисті або сімейні заощадження, так що в теорії обмежень по площі і статусу об'єкта немає.

Купити квартиру в новобудові простіше і швидше. Зараз придбати нерухомість можна на будь-якій стадії будівництва, а самі забудовники пропонують учасникам НІС ексклюзивні і вигідні умови.

За відомостями агентств нерухомості, які працюють з військової іпотекою, найбільш популярний у військових тип житла - 2-кімнатна квартира з обробкою в новобудові на початковій або середній стадії будівництва.

Програма ВІ поширюється і на вторинний ринок. Але в цьому випадку квартира повинна чітко відповідати стандартам фінансової установи, яке видає кредит. Ці стандарти встановлені житловим кодексом РФ. Враховуються параметри квартири, санітарні норми та інші показники.

Рекомендую до перегляду короткий, але повчальне відео по темі військової іпотеки.

5. FAQ - Відповіді на типові запитання

Навіть самі військові не завжди в курсі, як діє НІС і які підводні камені має програма військової іпотеки. В даному розділі зібрані відповіді на найпопулярніші питання щодо покупки квартири учасниками накопичувальної системи.

Чи можна отримати податкове вирахування за куплену в іпотеку квартиру?

На податкове вирахування можуть претендувати тільки ті військовослужбовці, які використовували для покупки житла по ВІ ще й особисті заощадження. Для отримання податкового вирахування, потрібно, як і в звичайному випадку, звернутися з цим проханням до податкової служби РФ.

Учасники НІС, які купили квартиру виключно на кошти федерального бюджету, ніякого майнового відрахування отримати не можуть, оскільки державні гроші не обкладаються податком на доходи фізосіб.

Чи можна продати квартиру, куплену за ВІ?

Право на маніпуляції з квартирою учасник НІС отримує лише після тотального погашення іпотеки державою. Якщо військовий звільнився з армії достроково і сам оплатив борг, він теж отримує можливість продавати, дарувати квартиру і передавати її у спадок.

До цього військовий і члени його сім'ї можуть тільки проживати в придбаній квартирі і робити в ній ремонт. В ідеальній ситуації термін погашення боргу настає у віці 45 років, коли військовослужбовець виходить на пенсію. Після виплати іпотеки квартира переходить у повне володіння - тепер її можна продавати, обмінювати, давати в заставу.

Чи можна здавати в оренду куплене в іпотеку житло?

Більшість військовослужбовців - законослухняні і лояльні громадяни, строго наступні службовими інструкціями та правилами. Але чомусь багато хто з них вважають, що здача житлоплощі в оренду - свого роду підприємницька діяльність, здійснювати яку з майном, що перебуває в заставі у держави, заборонено.

Думка помилкова, оскільки здача в оренду не відноситься до підприємництва. Навіть обмежені права власності, які є у власника нерухомості, цілком дозволяють йому здавати придбану по ВІ квартиру в тимчасове користування, якщо при цьому складається повноцінний і законний договір.

Необхідно тільки виплачувати державі покладені 13% від суми щомісячної оренди і можна спокійно отримувати додатковий пасивний дохід.

Як розділити іпотечну квартиру при розлученні?

Розлучення подружжя передбачає поділ спільно нажитого майна і в першу чергу, звичайно, нерухомості. Однак розділ квартири, купленої учасниками НІС, не підкоряється цивільному закону.

Такі випадки розглядаються армійським судом. Рішення по розділу майна приймається на підставі приватних обставин справи про розлучення. Уникнути конфліктних ситуацій допоможе шлюбний договір, який співробітники Росвоеніпотекі радять укласти всім військовослужбовцям, які оформили житлову позику.

6. Як купити квартиру по військовій іпотеці швидко і вигідно - професійна допомога військовослужбовцям

Для більшості учасників НІС процедура оформлення іпотеки представляє певні труднощі:

• захід забирає сили і час;
• військовослужбовці, як і всі інші громадяни, часто припускаються помилок в оформленні та наданні документів;
• у позичальників не завжди є можливість знайти гідний об'єкт нерухомості за оптимальною ціною.

Щоб спростити завдання і придбати дійсно добротне житло, звертайтеся в професійну організацію, що надає послуги військовим, які бажають купити квартиру.

Наприклад, одна з таких організацій - ГК «Гранель», столична фірма-забудовник, яка пропонує учасникам НІС швидко і безпечно придбати нові квартири в Москві і області.

Основні плюси співпраці з професійною компанією:

• від клієнта вимагається мінімум документів (паспорт і сертифікат учасника НІС);
• збільшення суми кредиту до 2,8 млн .;
• мінімальні витрати часу - робота ведеться за принципом «одного вікна»;
• гарантія дострокової здачі будинків в експлуатацію.

На офіційному сайті можна ознайомитися з пропозиціями і процентними ставками по запропонованим кредитами.

Про те, як купити квартиру в іпотеку звичайним громадянам - в окремій статті блогу.

Висновок

Придбання квартири по ВІ - складна, але цілком посильне процедура, яка дозволяє військовим вже через 3 роки після вступу в програму НІС переїхати в нове добротне житло.

Але не варто забувати про важливу обставину - ставши власником іпотечного житла, військові зобов'язуються служити батьківщині вірою і правдою ще багато років (10-20) до повної виплати кредиту.

Команда журналу «ХітёрБобёр» бажає читачам удачі в придбанні житла по військовому іпотечному кредиту. Ми просимо вас дати оцінку прочитаного і залишити зауваження і коментарі по темі публікації.