Валютний внесок в Ощадбанку для фізичних осіб

1. Валютний внесок в Ощадбанку
2. види депозитів
3. Які валютні депозити є в Ощадбанку?
4. Як відкрити депозит?
5. умови
6. поповнення вкладів
7. Зняття коштів
8. Закриття валютного вкладу
9. Переваги та недоліки валютних вкладів

Багато вкладників Ощадбанку воліють відкривати не тільки рублеві внески, а й зберігати грошові кошти у валюті. При досить стабільному курсі вкладення вважаються надійними. Отримати непогане збільшення капіталу в зв'язку з ростом вартості євро і доларів вдалося багатьом валютним вкладникам. Після чого популярність валютних депозитів зросла. Розглянемо докладніше види вкладів і порядок їх розміщення.

зміст [ приховати ]

Валютний внесок в Ощадбанку

Вкладати кошти в Ощадбанку можна в євро або доларах. Для преміум-клієнтів відкрилася можливість відкриття вкладів в гонконзьких доларах і фунтах стерлінгів. Стабільність цих валют дозволяє вкладникам зберігати і примножувати вкладення, уберегти кошти від інфляції. Депозитні програми Ощадбанку дозволяють вкладникам реалізувати декілька цілей - отримувати відсотки з вкладу, збирати гроші, поповнювати вклад. Для клієнтів Ощадбанку пропонується кілька варіантів вкладів в валют, підібрати відповідний не складе труднощів.

Внесок може зробити як громадянин Росії, так і громадянин іноземної держави. Іноземцю необхідно пред'явити паспорт, документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування і міграційну карту. Іноземним громадянам з видом на проживання або дозвіл на тимчасове проживання досить пред'явити ці документи.

В Ощадбанку зручно тримати внесок у валюті наступними категоріями клієнтів:

• які отримують заробітну плату в іноземній валюті;
• періодично виїжджають за кордон на відпочинок чи у роботі;
• які планують придбання нерухомості за кордоном;
• бажаючим надійно зберегти кошти.

види депозитів

Вклади Ощадбанку розрізняються за видами валюти: долари, євро, інший вид валюти. За наявності початкового внеску - з внеском і без. За тривалістю дії є вклади термінові і безстрокові. Строковий вклад обмежується максимальним терміном вкладення коштів, договір за безстроковими вкладами допустимо укладати на невизначений термін. Через невеликі відсотків вигідніше використовувати такий рахунок в якості розрахункового для виконання поточних операцій. Також Ощадбанк пропонує лінійку онлайн вкладів, відкривати і контролювати які можна без візиту в офіс банку за допомогою сервісу «Сбербанк Онлайн».

На поповнюються вкладах можна періодично збільшувати суму вкладу. За багатьма вкладами доступна функція капіталізації відсотків на рахунку. Вклади без можливості поповнення приймаються в твердій сумі, змінити яку до закінчення терміну вкладу без втрати відсотків не представляється можливим. Вклади «Керуй» відрізняються можливістю зняття частини коштів до суми незнижуваного залишку без втрати відсотків.

Які валютні депозити є в Ощадбанку?

Для зберігання грошових коштів в валюті Ощадбанк пропонує кілька продуктів:

1. Зберігай. Цей депозит не передбачає для вкладників можливості внесення додаткових платежів і дострокового зняття суми вкладу.
2. Міжнародний. Даний вклад передбачав вкладення коштів в японські ієни, швейцарські франки і фунти стерлінгів. Припинив свою дію з 23.12.2016 року.
3. Поповнюй. Внесок з можливістю додавання грошових коштів на поповнення суми вкладу. Можна капіталізувати на вкладі нараховані відсотки. Зняття частини вкладу на цьому тарифі недоступно. При достроковому розірванні договору вкладу відсотки виплачуються в розмірі 2/3 ставки при терміні вкладу більше півроку.
4. Керуй. Це самий гнучкий за умовами внесок. Допускається як додавати гроші на рахунок в період дії вкладу, так і знімати частину коштів. Нараховані відсотки зберігаються.
5. Мультивалютний. Внесок відкривався в трьох валютах одночасно - рублі, долари, євро. Видавався на термін від 1 року до 2 років. Закрито з 23.12.2016 року.
6. Ощадний рахунок. Відкривається для щоденного користування грошима. Це поточний рахунок для проведення операцій по ньому без обмежень. Відсоткова ставка на рахунок у валюті невисока і складає 0,01%.

   Доступно відкриття рахунку в канадських, сінгапурських, гонконгських доларах, в юанях і фунтах стерлінгів. Ощадним рахунком зручно користуватися при поїздках за кордон. Відноситься до категорії вкладів без початкового внеску.

7. Вклад «Універсальний» - можливість відкрити вклад в будь-якій валюті: євро, доларах, японських ієнах, швейцарських франках, фунтах стерлінгів і т.п. Договір укладається безстроково, процентна ставка становить 0,01%. Доступно часткове зняття і поповнення вкладу. Мінімальний залишок на рахунку - 5 доларів США або еквівалентна сума в будь-який інший валюті. Відсотки нараховуються раз в 3 місяці, їх можна капіталізувати на рахунку.

Інші вклади у валюті можна відкрити в онлайн режимі. Це депозити «Зберігай Онлайн», «Керуй Онлайн» і «Поповнюй Онлайн». Процентна ставка по ним трохи вище, ніж за тарифами «Зберігай», «Керуй» і «Поповнюй», інші умови за вкладами однакові. Для учасників програм «Сбербанк Прем'єр» і «Сбербанк Перший» є депозити з підвищеними ставками: «Особливий Зберігай» - до 2,06%, «Особливий Поповнюй» - до 1,85%, «Особливий Керуй» - до 1,48% .

За вкладами з підвищеною відсотковою ставкою мінімальна сума залишку встановлена ​​в 50000 доларів. Максимальний термін вкладу 3 роки. По закінченню терміну договір можна продовжити.

Як відкрити депозит?

Відкрити депозит в Ощадбанку в іноземній валюті може вкладник з рублевих рахунком. Необхідно буде завести карту Ощадбанку Visa або MasterCard або представити банк діючу. Для відкриття вкладу можна звернутися у відділення банку з паспортом і подати заяву на внесок. Бланк заяви надасть фахівець банку. Мінімальна сума для відкриття вкладу 100 доларів або євро для вкладів з початковим внеском. Потім підписується договір з банком на розміщення вкладу та вносяться гроші на рахунок депозиту.

Для клієнтів, що користуються «Сбербанк Онлайн», відкрити вклад можна не виходячи з дому.

Необхідно виконати наступні дії:

1. Входимо на головну сторінку сервісу «Сбербанк Онлайн» через пароль і логін.
2. Вибираємо в меню «Вклади і рахунки».
3. Переходимо по посиланню «Відкрити вклад».
4. У вікні, знайомимося з умовами відкриття вкладу. Доступний сервіс розрахунку прибутковості по вкладу. Процентну ставку можна визначити в таблиці, яка представлена ​​на сторінці вкладу. Вибираємо валюту, потім по таблиці дивись суму і термін депозиту.
5. Для ознайомлення з конкретним видом вкладу натискаємо посилання «Усі умови вкладу».
6. Навпаки обраного вкладу ставимо «Продовжити».
7. Заповнюємо заявку. Основні поля система заповнить сама, необхідно буде вибрати вид валюти. Для вкладів з початковим внеском вказується сума незнижуваного залишку.
8. Потім вказуємо рахунку списання та зарахування та суму вкладу.
9. Вибираємо порядок сплати відсотків або «Капіталізація відсотків», або щомісячне перерахування на рахунок.
10. Вибираємо період вкладу.
11. Підтверджуємо заявку, погоджуємося з умовами «Договору про внесок» і натискаємо «Підтвердити». За смс на телефон, прив'язаний до рахунку, прийде повідомлення з паролем.

умови

Програми валютних вкладів доступні для клієнтів будь-якого матеріального становища. Величина початкового внеску становить 100 доларів. За вкладами «Керуй» і «Керуй Онлайн» внести необхідно мінімум 1000 доларів.
Ставки за вкладами в Ощадбанку невисокі. Однак клієнтів приваблює стабільність банку і гарантований дохід. Величина ставки залежить від суми і тривалості вкладу. Найвигіднішу пропозицію по прибутковості - вклад «Зберігай Онлайн», проте за умовами цього депозиту не допускається поповнення і зняття коштів до закінчення терміну дії договору.

Найменування вкладуПроцентна ставка (долари)

Зберігай 0,05-1,15 Зберігай Онлайн 0,1-1,35 Поповнюй 0,05-0,95 Поповнюй Онлайн 0,25-1,15 Керуй 0,01-0,60 Керуй онлайн 0,15-0,80 Ощадний рахунок 0,01

Розрахувати прибутковість по вкладу можна через онлайн-калькулятор.

Обираєте внесок, внизу сторінки побачите форму «Розрахунок доходу за вкладом». Для отримання результату потрібно вибрати валюту рахунку, дати відкриття та закриття або термін вкладу в днях, суму вкладу, чи буде проводитися капіталізація відсотків. Потім натискаємо «Розрахувати». Справа в поле з'явиться сума відсотків за вкладом і сума щомісячної прибутковості. Пенсіонери мають право на максимальну процентну ставку за вкладом.

Терміни по вкладах «Зберігай», «Поповнюй» і «Керуй» складають від 1-3 місяців до 3 років. Можна встановити термін вкладу в днях або приурочити його до певної дати. Якщо в договорі передбачено пункт про автоматичну пролонгацію позики, то він буде триватимуть без участі вкладника. Ощадний рахунок відкривається безстроково.

Страхування вкладів здійснюється на підставі ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб на території РФ». Сбербанк включений до реєстру учасників страхування вкладів. Номер, присвоєний банку Агентством зі страхування вкладів - 417. З 29.12.2014 року розмір страхової виплати за вкладами, при настанні страхового випадку, становить 1 400 000 рублей.

Відсотки, які нараховуються на суму депозиту, залежать від декількох факторів - терміни розміщення вкладу, сума вкладу, вид банківського депозиту. Нарахування відсотків відбувається щомісяця. Їх можна знімати або додавати до основного рахунку, щоб на них в подальшому також нараховувався відсоток - це, так звана, капіталізація відсотків. При укладанні договору клієнт може вказати номер розрахункового рахунку, куди щомісяця буде перераховуватися сума нарахованих на депозит грошових коштів.

Інші умови та вимоги банк встановлює виходячи з умов виду депозиту. Одна людина має право відкрити кілька вкладів. Внесок відкривається тільки на конкретну особу. Укласти договір вкладу на двох і більше осіб не можна. Можна за дорученням доручити третім особам управління грошовими коштами за вкладом. Довіреність засвідчується нотаріально або оформляється через банк.

поповнення вкладів

Поповнити вклад можна декількома способами - через касу банку, через пристрої самообслуговування через «Сбербанк Онлайн». Для поповнення в відділенні банку клієнт повинен надати паспорт і номер рахунку вкладу для зарахування додаткового внеску. Касир прийме гроші і видасть на руки квитанцію про зарахування коштів.

Для онлайн поповнення потрібно підключити рахунок вкладу до системи дистанційного обслуговування.

Переклад здійснюється через Особистий кабінет. Необхідно відкрити пункт меню «Вклади і рахунки», потім вибираємо «Операції» і натискаємо «Поповнити вклад». Потім вибираємо рахунок, з якого буде проводитися перерахування, валюту і суму поповнення. Потім необхідно підтвердити операцію через смс, гроші будуть перераховані після підтвердження. Якщо поповнення рахунку буде відбуватися періодично, то доцільно створити шаблон платежу. В майбутньому це заощадить час на заповнення форми перекладу. Сума поповнення не має обмежень. Не можна поповнити вклади лінійки «Зберігай».

Зняття коштів

Відсотки за вкладом можна знімати щомісяця. Ощадбанк пропонує кілька варіантів зняття грошей. Отримати відсотки за вкладом або частину коштів можна за паспортом у відділенні банку. Переклад на карту через «Сбербанк Онлайн» зі вкладу здійснюється так:

1. В Особистому кабінеті необхідно вибрати «Вклади і рахунки».
2. Поруч з потрібним внеском буде посилання «Операції».
3. Далі необхідно вибрати «Закрити внесок» або «Перевести частину коштів».
4. У формі потрібно ввести суму зняття і рахунок, на який її необхідно перевести.
5. Потім слід перевірити реквізити і підтвердити перерахування.

Відсотки перераховуються на рахунок автоматично, щомісяця, за заявою вкладника. Слід звернути увагу при знятті основної частини вкладу на тарифний план. Часткове зняття допускається на тарифах лінійки «Керуй» і по кладу «Ощадний рахунок». В інших випадках, клієнт втрачає частину відсотків. При знятті вкладу раніше 6 місяців з моменту відкриття процентна ставка обчислюється в розмірі 0,01%. Відсоток по вкладах з терміном більше півроку буде дорівнює 2/3 від ставки вкладу.

Закриття валютного вкладу

Клієнт має право закрити вклад як достроково, так і по закінченню терміну договору депозиту. Вкладник отримує на руки суму вкладу плюс відсотки, нараховані за час інвестування коштів. Отримати гроші і закрити вклад можна у відділенні ощадбанку, де внесок був відкритий.

Вклади Онлайн лінійки зариваються через Особистий кабінет. Для закриття вкладу потрібно зайти на сайт Ощадбанку, ввести логін і пароль. Потім потрібно перейти у вкладку «Переклади і платежі», вибрати операції по вкладу і натиснути «Закрити внесок. Далі відкриється форма, яку необхідно заповнити. Вибираємо внесок, який необхідно закрити, потім потрібно вибрати рахунок або карту, на яку перераховуються кошти з вкладу.

Дата і залишок засіб по кладу заповняться автоматично, нижче буде інформація про курс валюти на поточний момент часу. Після заповнення реквізитів потрібно натиснути кнопку «Закрити», відкриється заповнена форма заявки, яку потрібно перевірити. Для скасування заявки потрібно натиснути кнопку «Скасувати». Користувач повернеться на сторінку «Переклади і платежі». Якщо при перевірці реквізитів знайдена помилка, то необхідно зробити редагування. Для цього натискає кнопку «Редагувати». Система переведе користувача на сторінку з заявкою, де необхідно ввести потрібні зміни.

Для продовження, при правильному заповненні всіх реквізитів, натискаємо кнопку «Підтвердити». На прив'язаний до Особистого кабінету номер телефону прийде смс з колом підтвердження. Код вводиться в спеціальне віконце. Потім ще раз потрібно натиснути кнопку «Підтвердити». На формі переказу з'явиться штамп «Виконано». Після чого клієнт може переглянути реквізити закриття депозиту і роздрукувати чек.

Переваги та недоліки валютних вкладів

Програми валютних вкладів призначені для депозиту грошових коштів в євро і доларах, також є програма для вкладу в фунтах стерлінгів і в гонконгських і канадських доларах. З переваг даної пропозиції Ощадбанку, можна відзначити наступні:

1. У разі зростання курсу валюти, вкладник, крім відсотків, отримує додатковий дохід.
2. Висока надійність банку. Ризик банкрутства зведений до мінімуму, тому грошові кошти вкладників надійно захищені. Ощадбанк є надійним брендом. Стабільність банку перевірена часом, тому багато хто довіряє йому свої капітали.
3. Страхування вкладів. Клієнти банку можуть бути впевнені, що в разі непередбачених обставин їхні гроші збережуться. Сума страховки сягає 1 400 000 рублей.
4. Вибір варіантів управління вкладами. Сбербанк передбачив можливість дистанційного відкриття і управління депозитом. Через систему «Сбербанк Онлайн» вклад можна відкривати, поповнювати, знімати грошові кошти.
5. Вибір пропозицій. Можливість відкрити поповнюваний депозит.
6. Вигідні пропозиції для пенсіонерів, передбачені максимальні ставки незалежно від суми вкладу.
7. Широка мережа відділень. Сбербанк має розгалужену структуру, клієнт може вибрати зручне відділення в крокової доступності.
8. Невелика мінімальна сума при відкритті депозиту.

Існують і недоліки вкладень у валюті. З них можна виділити: низький відсоток по вкладах на невелику суму і маленький термін, втрату відсотків при достроковому розірванні договору за вкладами «Зберігай» і «Поповнюй». При зниженні курсу валюти вкладник ризикує зазнати збитків.