Куди вкласти невеликі гроші: огляд варіантів

1. Мінімальні суми для вкладень
2. Чого ми боїмося або ризики інвестицій
3. Банківський депозит
4. Відкриття рахунку
5. придбання зливків
6. Пайовий інвестиційний фонд
7. Як обрати?
8. види ПІФів
9. Які витрати ви понесете
10. Гідності й недоліки
11. Гра на ринку цінних паперів
12. ПАММ-рахунок
13. Торгівля на Форексі
14. Інші варіанти інвестування

Інвестування вільних коштів - це складне питання, в якому психологія та економіка часто суперечать один одному. Гроші сьогодні накопичуються з працею, тому віддавати їх в якісь руки хочуть не всі. Тим більше, якщо мова йде про невеликі суми. З ними розлучитися чомусь важче. Тому питання, куди вкласти невеликі гроші, хвилює багатьох.

Небагато уявляють собі механізм інвестування і вважають його прерогативою заможних людей. Насправді інвестиція - це вкладення. І не важливо, якої суми. Запущена Робертом Кіосакі фраза «гроші повинні працювати», яку сьогодні знають навіть діти, відображає суть і мету інвестування - примноження капіталу.

Мінімальні суми для вкладень

Велика або невелика сума 1000 рублів? Дивлячись для кого. Для простоти розуміння будемо вважати, що невеликі гроші для інвестиції - це сума до 50 000 рублів.

Вкладати можна будь-які суми, хоч 100 рублів. Інше питання - куди можна вкласти 100 рублів? У наш час їх краще витратити на себе, коханого. Банківські вклади починаються від 1000 рублів. Наступний рівень - 5000. Тут вже можна розглядати варіанти. І так далі - чим вище сума, тим більше можливостей. до змісту ↑

Чого ми боїмося або ризики інвестицій

Ось тут і вступає в дію психологічний фактор, коли свої кревні потрібно кудись віддати. Якщо ваше завдання зберегти хоча б купівельну спроможність накопичених коштів, краще покласти їх на банківський депозит. Ціліші будуть. Ціліші - так, а ось більше їх не стане, не дивлячись ні на які відсотки за вкладами. Відсоток інфляції все одно вище.

Доводиться вибирати - ризик і примноження або стабільність, але без зростання. Для кого-то це питання дуже важливе, тому що психологічні втрати можуть бути непорівнянні з сумами, які можна заробити на ризикових інвестицій, вкладаючи невеликі гроші. Це питання має вирішити для себе кожен, хто задумався про те, куди вкласти невелику суму грошей.

Перш ніж приймати рішення необхідно визначитися з терміном інвестування, бажаним доходом і ризиком, на який ви готові піти, щоб отримати прибуток. Проаналізувати свої можливості. Якщо ви хочете, щоб гроші дійсно працювали, ви повинні розуміти, що висмикувати їх з обороту не можна, інакше вся затія втратить сенс. Тому ці гроші повинні бути дійсно вільними. Не варто інвестувати кошти, відкладені «на чорний день».

Якщо ви вирішили стати інвестором, не зайвим буде почитати спеціалізовану літературу, яка допоможе розібратися хоча б з основними поняттями.

Є ризикові інвестиції для зовсім вже азартних людей, є надійні пайові фонди, є акції та інші інструменти, в яких потрібно розбиратися, перш ніж прийняти рішення. Почнемо з найменш ризикових варіантів. до змісту ↑

Банківський депозит

Дуже надійне місце, якщо ви шукаєте, куди вкласти 1000 рублів. Це мінімальна сума вкладу на сьогоднішній день, за винятком різноманітних рахунків-скарбничок. Жене в банки страх втратити насилу накопичене. Навіть якщо щось трапиться з банком, гроші все одно повернуться, вони застраховані. Знову ж забрати можна в будь-який час, навіть зі строкового депозиту. Але зростання капіталу немає. Радує вже те, що вони не знецінюються, лежачи вдома в загашнику.

до змісту ↑

Банки продають дорогоцінні метали, в основному, срібло і золото, рідше - паладій і платину. Розмірковуючи, куди інвестувати невелику суму грошей, можна розглянути і цей варіант. Існує і прийому вкладень грошей в метали - це відкриття металевого рахунку в банку і придбання металевих злитків.

Відкриття рахунку

Він називається ОМС - відкритий металевий рахунок. Наприклад, ви готові купити золото на 20 000 рублів. На ваш рахунок будуть зараховані ці гроші, тільки в еквіваленті металу. Заробляти ви будете на коливанні його вартості (в ідеальному варіанті - на постійному її зростанні).

Такі рахунки не обкладаються ПДВ, так як фізично ви покупки не робите. Але якщо ви все ж захочете перевести рахунок в злиток, сплати 18% податку вам не уникнути.

При відкритті рахунку ви купуєте метал не за ринковим курсом, а внутрішньому банківському. І саме така кількість грамів зараховується на ваш рахунок. За ним не нараховуються відсотки, ваш дохід залежить тільки від курсової різниці. А це теж ризик, ви можете добре заробити, а можете і втратити частину грошей.

до змісту ↑

придбання зливків

Купуючи злитки, ви отримуєте їх в повне своє розпорядження, і ніяка політика фінансових установ не може вплинути на їх прибутковість або збитковість. Що з ними робити - вирішуєте ви. Цей варіант вкладення досить надійний, особливо для золота. Переваги його ще і в тому, що продаються злитки вагою від 5 грам. Тому питання, куди вкласти невелику суму, може бути вирішене ось таким простим способом.

Недоліком такого вкладення є необхідність сплати податків - 18% ПДВ при купівлі злитка і 13% прибуткового податку, якщо ви захочете продати його банку назад.

Пайовий інвестиційний фонд

ПІФи - це теж досить надійне місце вкладення грошей, тому що їх діяльність регулюється законом і державою. Але і тут є свої «за» і «проти».

ПІФ - це фонд, який об'єднує інвесторів, які купують паї. Визначати, куди інвестувати кошти від їх продажу, довірено керуючої компанії. Купуючи пай, ви фактично віддаєте свої гроші в розпорядження фахівців, які повинні вкласти їх найвигіднішими для вас чином, отримуючи за це грошову винагороду. При цьому ваше завдання полягає тільки в правильному виборі керуючої компанії.

Деякі ПІФи мають нижній поріг вкладень. Вибираючи, куди вкласти, наприклад, 10000 рублів, звертайте увагу на цей показник. до змісту ↑

Як обрати?

Контроль держави - це добре, але ризик все одно присутній. За якими критеріями вибирати ПІФ, щоб не втратити гроші? При виборі потрібно враховувати кілька показників. Це прибутковість, вартість чистих активів і обсяг залучених коштів. Існує рейтинг ПІФів, за якими можна оцінити їх надійність.

Орієнтуватися тільки на прибутковість фонду не можна. Особливо, якщо це показники за короткий період, наприклад, за рік. Високий дохід міг бути випадковістю або результатом агресивної стратегії, яка ґрунтується на високих ризиках. Якщо для вас це головний критерій, проаналізуйте цей показник за більш тривалий період.

Рейтинг вартості чистих активів показує різницю між загальною вартістю активів ПІФу (кількість наявних у нього грошей) і вартістю зобов'язань. Чим вище цей показник, тим надійніше фонд.

Рейтинг обсягу залучених коштів показує, скільки грошей прийшло в фонд і скільки пішло. Зрозуміло, що позитивний показник означає приріст, негативний - спад. Якщо цей показник стабільно негативний за кілька періодів, то в такій ПІФ гроші вкладати не варто.

Є ще коефіцієнти, за якими можна визначити надійність фонду. Вам не обов'язково вникати в тонкощі їх розрахунку, досить знати які їх значення допоможуть у виборі.

Коефіцієнт Шарпа продемонструє грамотність інвестиційної політики. Чим вище цей показник, тим надійніше фонд.

Коефіцієнт Альфа порівнює прибутковість фонду із загальним стан фондового ринку. Він говорить про те, наскільки прибутковість випереджає або відстає від ринку. Високе значення цього коефіцієнта свідчить про грамотну професійній роботі з інвестиційним портфелем.

Коефіцієнт Бета - це показник активності роботи керуючої компанії, результат якої визначає вартість паю. Вибір повинен лягти на фонди, де цей показник найвищий. до змісту ↑

види ПІФів

Існує кілька видів пайових інвестиційних фондів. Перед вкладенням грошей визначитеся, хочете ви отримувати пасивний дохід або активний. Пасивний дохід означає, що ви повністю довіряєте вкладення своїх коштів фахівцям керуючої компанії. В цьому випадку вам краще вибрати закритий ПІФ.

Якщо ви хочете отримувати активний дохід, тобто брати участь в управлінні своїми грошима і впливати на прибутковість, вкладайте гроші у відкриті ПІФи. до змісту ↑

Які витрати ви понесете

Купуючи пай, ви фактично наймаєте фахівця, який відповідає за грамотне розміщення ваших грошей і рівень доходу, який вони будуть приносити. Тому при покупці паю вам доведеться заплатити комісію. Викупити пай без втрат ви теж не зможете. З вас також візьмуть комісію, яка називається знижкою при продажу. До речі, вибираючи ПІФ, звертайте увагу і на розмір цих комісій.

Гідності й недоліки

До переваг можна віднести:

• державний контроль - компанія не може використовувати гроші в своїх цілях;
• ваші гроші будуть в руках професіоналів;
• можливість інвестувати суми від 1000 рублів;
• вкладення можна застрахувати;
• ліквідність - можливість в будь-який момент забрати свої гроші, продавши пай керуючій компанії;
• прозорість управління фінансами;
• прибутковість.

недоліки:

• високі ризики;
• наявність комісій.

Отже, дивіться самі. Все залежить від правильного вибору керуючої компанії і ступеня ризику, на який ви готові піти, вибираючи, куди інвестувати невелику суму. до змісту ↑

Гра на ринку цінних паперів

Ви задумалися, куди вкласти 30000 рублів? Банківські пропозиції вам не цікаві, Піфам потрібно платити комісійні. Ви людина достатньо азартний і готові піти на високий ризик заради отримання високого доходу. Є варіант самостійного придбання цінних паперів. Що таке цінні папери? Найчастіше - це акції. Прибуток виходить від коливання їх курсової вартості. Фактично, це гра на фондовій біржі. Можна грати самостійно, але для цього потрібно освоїти науку технічного і фундаментального аналізу. Простіше вибрати брокера, який буде інвестувати ваші гроші.

Брокер - професіонал, який знає все біржові тонкощі і зацікавлений в тому, щоб приносити вам високий дохід, адже він отримує з нього комісійні. Вибрати брокера можна так само, як ви вибираєте ПІФ - по рейтингам, які публікуються у відкритому доступі на сайті московської фондової біржі.

переваги:

• можливість отримувати високий прибуток;
• невеликі початкові суми вкладень.

недоліки:

• високі ризики;
• необхідність платити комісію брокеру.

При сьогоднішній нестабільності фінансових ринків цей варіант не найнадійніший. до змісту ↑

ПАММ-рахунок

Ще одна відповідь на питання, куди інвестувати невелику суму грошей. ПАММ - рахунок в деякій мірі схожий на ПІФ. Але тільки тим, що він об'єднує гроші декількох інвесторів. Управляється ПАММ-рахунок керуючим трейдером, яким може стати будь-який бажаючий. Прибуток, що отримується ПАММ-рахунком, розподіляється між інвесторами пропорційно вкладеним грошам.

Особливість такого рахунку полягає в тому, що керуючий трейдер повинен спочатку відкрити свій власний рахунок і торгувати на вкладені в нього гроші. Якщо торгівля приносить дохід, то до нього приєднуються інвестори, чиї гроші також включаються в оборот. Керуючий зацікавлений в доходності, так як на рахунку «крутяться» і його власні гроші.

Безпека вкладення грошей в ПАММ-рахунок забезпечується правилами ПАММ-сервісу. Керуючий трейдер має право торгувати на ці гроші, але не має змоги виводити їх з рахунку. Торгівля забезпечується сервісом, який виключає помилки у взаєморозрахунках трейдера і інвестора.

Діяльність ПАММ-рахунки регулюється тільки його внутрішніми правилами, ризик вкладення в них грошей достатньо високий. до змісту ↑

Торгівля на Форексі

У пошуках відповіді на питання, куди вкласти невеликі гроші, багато хто приходить на Форекс. Тут можна стартувати і з сумою в 500 рублів. Сьогодні Форекс пропонує послуги брокерів і навчає торгувати самостійно. Звичайно, можна освоїти науку торгівлі на валютному ринку, можна довіритися брокеру і отримувати дуже високі прибутки.

До переваг валютних спекуляцій можна віднести великий вибір валютних пар для торгівлі. При гарній емоційної стійкості можна успішно торгувати і примножувати свої гроші. Але тут є психологічна особливість, яка властива новачкам. По-простому це називається жадібність і емоційна нестабільність. Наприклад, закривши одну вдалу угоду, ви бачите, що валюта продовжує падати або зростати (залежить від того, на чому ви в даний момент заробили гроші - на купівлю або продаж). І вас так і тягне поставити ще енну суму на цей же тренд. В результаті втрачається все, що тільки що було отримано. Ризик валютних спекуляцій надзвичайно високий. Можна одночасно втратити всі свої заощадження.

Детальніше про те, як заробити на Форекс, не маючи навичок, можна дізнатися тут - http://business-poisk.com/kak-zarabotat-na-foreks.html . до змісту ↑

Інші варіанти інвестування

Інших варіантів, куди можна інвестувати невелику суму грошей, не так вже й багато. Один з них - це вкладення у власний бізнес. Зрозуміло, що велика справа ви відкрити не зможете. Якщо у вас є творча жилка, варто розглянути варіант виготовлення сувенірів, листівок і взагалі художньої продукції hand made. Сьогодні ці виробі користуються великим попитом. Первинні вкладення - це витратний матеріал, офіс не потрібен - рукоділлям можна займатися і вдома. Цей варіант підійде тим, хто шукає, куди вкласти 10000 або навіть 5000 рублів. Це якраз та сума, якої вам буде цілком достатньо.

Сьогодні в інтернеті є маса пропозицій на тему «куди інвестувати невелику суму». Якщо ви захочете спробувати, врахуйте відразу - це звичайні фінансові піраміди. Пропозиції взяти участь в якомусь круговому інвестиційному фонді (за принципом дії він нагадує «чорну касу» радянських часів) можуть бути дуже привабливими, але безрезультатними для вас. Вірніше, результат буде - замість того, щоб примножити гроші, ви їх втратите. Правда, якщо ви не знаєте, куди вкласти 100 рублів, то можете спробувати.

Куди ще можна інвестувати невелику суму? Можете вкласти її в самовдосконалення. Наприклад, в навчання, яке допоможе просунутися вам по кар'єрних сходах і, отже, збільшити дохід. Але це інвестиції з віддаленим результатом, хоча і не самі безперспективні.

Тепер ви трохи знайомі з інвестиційними можливостями та зможете визначитися, яким чином розпорядитися вільними, нехай і невеликими грошима. Удачі вам і високих стабільних доходів!