Кому дають іпотеку на житло в 2019 році

1. вимоги банків
2. Вікові обмеження
3. громадянство
4. Чи потрібна прописка
5. Який необхідний стаж
6. Про платоспроможності
7. авансовий внесок
8. Кредитна репутація
9. Наявність ліквідної заставної нерухомості
10. Про причини відмови в кредитуванні і можливі альтернативи
11. Необхідні документи
12. Про умови кредитування в найбільш відомих банках

Проблема покупки власної житлоплощі залишається актуальною для багатьох росіян. Найбільш популярним джерелом фінансування придбання нерухомості залишаються банківські кредити. У цій статті ми розповімо, кому дають іпотеку на житло, а кому доведеться шукати альтернативні варіанти отримання фінансування.

вимоги банків

В процесі пошуку підходящої кредитної програми необхідно дізнатися, на яких умовах дають іпотеку, щоб проаналізувати власну фінансову стійкість і оцінити можливі ризики. Також потрібно врахувати, що для отримання можливості використання позикових коштів позичальники повинні відповідати ряду вимог, встановлених банком-кредитором. Подібний перелік критеріїв спеціально розробляється фінансовими установами для відбору надійних і платоспроможних клієнтів, співпраця з якими буде мати найменш ризикований характер. Крім того, вимоги банків до дебіторів можуть варіюватися в залежності від того, на що дається іпотека.

Вікові обмеження

Як правило, вимоги, що стосуються віку дебіторів, є одними з основних, оскільки, часто, максимальної кредитоспроможністю клієнти банків мають протягом певного періоду життя, який зазвичай збігається з періодом активної трудової діяльності.

Фінансові установи, прагнучи мінімізувати власні ризики, віддають перевагу клієнтам, які вже мають трудовий стаж і стабільний дохід, але при цьому ще далекі від пенсійного віку.

Так, визначаючи, зі скількох років ті чи інші громадяни можуть стати учасниками іпотечних програм, фінансові установи, як правило, враховують, скільки років необхідно людині для отримання освіти і влаштування на роботу. Таким чином, мінімальний вік для дебіторів варіюється в межах від 21 до 23 років, а в окремих випадках (за умови залучення поручителів або созаёмщіков) вікові рамки можуть включати 18 років.

З огляду на той факт, що житлове кредитування переважно розраховане на довгострокову перспективу співпраці кредитора з позичальником, для обох сторін є важливим визначення того, до скількох років дають іпотеку на квартиру. Беручи до уваги встановлений законодавством пенсійний вік, більшість фінансових установ вважає за можливе співпрацювати з дебіторами за іпотечними програмами аж до досягнення ними 65-річного віку, при цьому деякі банки зрушують вікові межі до 75 і навіть 80 років.

громадянство

Наявність громадянства РФ дозволяє фінансовим установам мінімізувати власні ризики, пов'язані з можливою недобросовісністю клієнта і його ухиленням від погашення заборгованості. У більшості банків цей критерій оцінки позичальників вважається одним з основних, однак деякі фінансові установи обмежуються вимогою до реєстрації клієнта.

Чи потрібна прописка

Як відомо, більшість банків, що кредитують в останні роки в зв'язку зі зменшенням попиту на житлові позики йдуть назустріч позичальникам. Це означає, що для оформлення позики під заставу нерухомості може бути досить тимчасової прописки.

Який необхідний стаж

Ні для кого не секрет, що характер трудової діяльності людини впливає на рівень доходу. Тому фахівці фінансових установ вивчають історію працевлаштування своїх клієнтів. При цьому необхідний стаж роботи на займаній посаді в момент подачі заявки на кредит повинен становити в більшості випадків не менше півроку. Крім того, фахівці кредитующего банку звертають особливу увагу на частоту зміни робочих місць.

Про платоспроможності

Платоспроможність позичальника є основоположним фактором, який впливає на рішення банку щодо виділення фінансування. При цьому розмір сукупного доходу клієнта може складатися не тільки з щомісячних зарплатних нарахувань, але і з коштів, що надходять у вигляді дивідендів, відсотків, ренти, авторських гонорарів і т.д. Крім того, збільшити розмір доступної позики можна за рахунок залучення созаёмщіков, доходи яких (з вирахуванням обов'язкових витрат) також будуть враховані при розрахунку іпотеки.

авансовий внесок

Видача іпотечних кредитів в більшості банків здійснюється за умови оплати клієнтом за рахунок власних коштів частини вартості нерухомості, що купується (від 10%). Однак деякі пільгові програми кредитування припускають мінімальний початковий внесок (від 0%). Так, наприклад, при використанні сертифіката на материнський капітал, стартовий платіж може бути відсутнім - в тому випадку, якщо розмір держдопомоги дорівнює або перевищує суму авансу.

Кредитна репутація

Кредитна історія відіграє важливу роль в ухваленні рішення про видачу позики. Побоюючись появи безнадійних заборгованостей, фахівці банків ретельно перевіряють історію попередніх взаємовідносин з фінансовими організаціями своїх клієнтів. Наявність непогашених кредитів, термін яких давно закінчився, і інформації про несумлінне виконання позичальником своїх зобов'язань перед банками в минулому може стати вагомим аргументом для відхилення поданої заявки.

Наявність ліквідної заставної нерухомості

Наявність ліквідного заставного майна є обов'язковою умовою укладення іпотечного угоди. Це дозволяє позичальникові надати банку необхідні гарантії в тому, що сума позики буде вчасно повернена з урахуванням нарахованих відсотків. Крім того, в разі непередбаченої неплатоспроможності дебітора (при відсутності страховки) банк зможе повернути витрачені кошти, продавши закладену нерухомість.

Про причини відмови в кредитуванні і можливі альтернативи

Як правило, фінансові установи відмовляють у видачі іпотечних кредитів через невідповідність потенційних дебіторів існуючим вимогам. Так, наявність поганою кредитною історії, невідповідний вік або незадовільний рівень доходу можуть стати причиною відмови в кредитуванні поряд з відсутністю ліквідного предмета застави, стажу або реєстрації.

Однак громадяни, кому не дають іпотеку, можуть спробувати знайти альтернативні джерела фінансування. Так, певну суму грошових коштів для покупки житла можна отримати за рахунок нецільового споживчого кредиту в банках або небанківських фінансових установах. Крім того, визначивши причину відмови банку, можна спробувати усунути наявні невідповідності його вимогам самостійно або за допомогою кредитного брокера.

Іпотечне кредитування вимагає значної підготовки як з боку банківських співробітників, так і з боку позичальника. Виконання всіх необхідних процедур в певному порядку дозволяє істотно заощадити час. Для того щоб спростити оформлення угоди, слід розуміти, як дають іпотеку, і дотримуватися наступного алгоритму:

1. Вибрати банк і програму кредитування.
2. Підготувати та подати на розгляд пакет документів із заявою-анкетою.
3. Дочекатися згоди банку і вибрати нерухомість для покупки.
4. Подати на розгляд документи по нерухомості і дочекатися схвалення банком угоди з продавцем.
5. Сплатити початковий внесок і підписати кредитний договір.
6. Оформити іпотечний договір.
7. Отримати кредитні кошти і внести їх на рахунок продавця.

Необхідні документи

Найчастіше перелік необхідних документів для позичальників в різних фінансових установах кілька варіюється, однак в більшості випадків обов'язковими для розгляду кредитними фахівцями залишаються:

• анкета-заявка;
• паспорт;
• ІПН;
• СНІЛС;
• військовий квиток (для чоловіків до 27років);
• документи, що підтверджують зайнятість і рівень доходу;
• свідоцтво про сімейний стан і т.д.

Що стосується нерухомості, яка буде виступати предметом застави, необхідними є:

• правовстановлюючі документи;
• звіт про проведену оцінку;
• технічний опис;
• виписка з будинкової книги;
• виписка з ЕГРН і т.д.

Про умови кредитування в найбільш відомих банках

При виборі оптимальної іпотечної програми позичальникові варто ознайомитися з усіма пропозиціями на ринку кредитування. Порівнюючи умови фінансування покупки нерухомості в різних банках, слід звертати увагу на такі показники, як вартість кредиту (розмір процентної ставки), величину стартового платежу, термін і обсяг кредитування.

Розглянемо умови видачі житлових позик в Россельхозбанке.

Програма Ставка,% Сума кредиту, тис. Рублів Початковий внесок,% Термін кредитування, місяців Спеціальні пропозиції від забудовників Від 6,0 Залежить від індивідуальних умов Залежить від індивідуальних умов До 360 Іпотека по двох документах Від 10,25 100-8000 Від 40 До 300 Цільова Від 9, 75 100-20000 відсутня До 360 Військова 10.75 до 2230 Від 10 До 288 Молода сім'я і материнський капітал Від 9,5 100-20000 Від 15 До 360 Іпотечне житлове кредитування Від 9,5 100-20000 Від 15 До 360

Умови іпотечних програм Газпромбанку.

Програма Ставка,% Сума кредиту, тис. Рублів Початковий внесок,% Термін кредито-вання, років Купівля в КП «УГС» Від 9,5 Від 500 Від 10 До 30 Купівля в ГК «Газпромбанк Інвест» Для квартир: від 9,5 для таунхаусів: від 10,5 від 500 для квартир: від 0 для таунхаусів: від 20 До 30 С пільговим періодом від 8,2 від 500 від 15 До 30 Військова іпотека 10.6 до 2250 від 20 До 25 Рефінан-сірованіе від 9,5 від 500 - До 30 Вторинний ринок від 9,5 від 500 від 10 До 30 Первинний ринок від 9,5 від 500 від 10 До 30

Основна інформація про кредитні програми Ощадбанку.

Програма Ставка,% Сума кредиту, тис. Рублів Початковий внесок,% Термін кредитування, років Військова іпотека 10.9 До 2 220 Від 20 До 20 Заміська нерухомість Від 9,5 Від 300 Від 25 До 30 Будівництво житлового будинку Від 10,0 Від 300 Від 25 До 30 Готове житло Від 8,9 Від 300 Від 15 До 30 Акція на новобудови Від 7,4 Від 300 Від 15 До 30

Умови основних іпотечних програм від ВТБ 24.

Програма Ставка,% Сума кредиту, тис. Рублів Початковий внесок,% Термін кредитування, років Для військових 10.9 До 2220 Від 15 До 14 Заставна нерухомість Від 10,0 600-60000 Від 20 До 30 Перемога над формальностями Від 10,7 600-30000 від 30 до20 Рефінансування від 9,7 До 30000 - До 30 Купівля житла від 9,7 600-30000 від 10 До 30 Більше метрів - менше ставка від 9,5 600-30000 від 20 До 30

Інформація про умови іпотеки в банку «Відкриття» представлена ​​в таблиці.

Програма Ставка,% Сума кредиту, тис. Рублів Початковий внесок,% Термін кредитування, років Новобудова Від 10,0 500-30000 Від 10 11079 Квартира Від 10,0 500-30000 Від 10 11079 Рефінансування Від 10,0 500-30000 - 11079 вільні метри Від 11,0 500-30000 Від 20 11079 іпотека плюс Від 13,25 500-30000 Від 20 11079 Апартаменти Від 10,75 500-30000 Від 40 11079 Військова іпотека 10 До 2240 Від 20 До 20

Як правильно брати іпотеку, основні помилки і особливості іпотеки: Відео