- Кредит пенсіонерам готівкою: особливості
- Сбербанк: кредит готівкою для пенсіонерів
- Кредит готівкою для пенсіонерів Россельхозбанке
- ВТБ 24: кредит готівкою для пенсіонерів
- Банк Москви: кредит готівкою для пенсіонерів
- Русский Стандарт: кредит готівкою пенсіонерам
- Альфа-Банк: кредит готівкою пенсіонерам
- Кредит готівкою для пенсіонерів в Хоум Кредит Банку
- Порівняльна таблиця по кредитах в розглянутих банках
- Пакет документів для оформлення кредиту пенсіонерам
- Що пенсіонерам потрібно знати, оформляючи кредит в банку
Банківські продукти розробляються для кожної категорії громадян окремо. Це дозволяє співробітникам установи врахувати всі особливості і специфічні моменти, зробити програми максимально вигідними для населення. Сьогодні пенсіонери також можуть отримати кредит для здійснення своєї мрії. У даній статті будуть розглянуті програми найбільших російських банків з надання позик громадянам пенсійного віку. *
Кредит пенсіонерам готівкою: особливості
При розгляді заявки клієнта на отримання позики можуть бути враховані такі види пенсії:
- по старості;
- по інвалідності;
- за вислугу років;
- соціальну допомогу особам, які не досягли пенсійного віку.
Крім того, розглядається додатковий дохід позичальника, якщо він документально підтверджений:
- зарплата з місця роботи, включаючи премії;
- заняття приватною практикою;
- ведення особистого підсобного господарства та ін.
Пенсіонери - досить ризикова для банку категорія позичальників, тому нерідко банки просять надати поручительство по позиці.
Сбербанк: кредит готівкою для пенсіонерів
В Ощадбанку розроблено спеціальну пропозицію для пенсіонерів - «Золоті роки». В рамках даної програми громадяни, які отримують пенсію, можуть скористатися вигідними кредитними продуктами . Якщо пенсія перераховується на рахунок, відкритий саме в Ощадбанку, застосовуються пільгові умови.
Клієнти можуть розраховувати на такі кредитні програми:
- Кредитна карта.
- Позика на будь-які цілі.
1. Кредитна картка дозволяє пенсіонерам здійснювати покупки в будь-який час, а не після отримання чергової пенсії. Клієнти можуть оформити кредитку платіжної системи Visa або MasterCard. За бажанням позичальник вибирає тип карти: Electron (Maestro), Classic (Standard), Gold.
Кредитний ліміт може становити до 600 000 р. в залежності від доходу клієнта. Вартість обслуговування карти залежить від наявності персонального пропозиції від банку і категорії надійності клієнта. Вона знаходиться в межах 0-3 500 р. на рік. Процентна ставка становить 25,9-33,9%.
2. Споживчий кредит на будь-які цілі можна оформити під заставу, поручительство або без забезпечення. Гроші видаються відразу єдиної сумою, зобов'язання по виплаті наступають з моменту отримання коштів.
при оформленні позики без забезпечення ставка становить від 18,5%, максимально доступна сума - 1,5 млн р. Отримати гроші можна на термін до 5 років. Вік позичальника на момент остаточного погашення боргу має становити не більше 65 років.
Якщо кредит видається під поручительство, клієнтам доступна ставка від 17,5%. Максимальна сума становить 3 млн р. Під заставу нерухомості пенсіонери можуть оформити позику зі ставкою від 15,5% строком на 20 років. За позиками із забезпеченням максимальний вік пенсіонера може становити 75 років. Рішення по заявці приймається 2 дня.
Кредит готівкою для пенсіонерів Россельхозбанке
В Россельхозбанке громадяни пенсійного віку можуть оформити позику під ставку від 18,5%. На момент погашення боргу вік клієнта повинен становити не більше 75 років. Продукт «Пенсійний» не є цільовим. Від громадянина не буде потрібно звітувати перед співробітниками установи, на що саме були витрачені кошти.
Громадяни можуть оформити в Россельхозбанке позику в сумі 10-500 тис. Р. на термін 1-84 міс. При цьому мінімально допустимий розмір пенсії для подачі клієнтом заявки становить 10 000 р.
Комісія за видачу не передбачена, заява розглядається до 5 днів. Ставка залежить від терміну договору, і може досягати 20%. Якщо учасники угоди (позичальник, созаемщики) відмовляться страхувати власне життя та здоров'я, ставка може бути збільшена на 3 процентних пункти.
При оформленні позики на пенсіонера банк вимагає від клієнта відкрити вклад (рахунок) в Россельхозбанке і переводити на нього пенсію.
ВТБ 24: кредит готівкою для пенсіонерів
ВТБ 24 видає позики пенсіонерам у віці до 70 років (на момент погашення кредиту). До клієнтів висуваються такі вимоги:
- громадянство РФ;
- наявність постійної реєстрації в регіоні оформлення позики;
- підтверджений дохід від 20 тис.р. (Москва і область - від 30 тис.р.).
Пенсіонери можуть оформити такі позики:
- Швидкий (ставка від 18,5%, термін 6 міс. - 3 роки, сума 100 тис. - 1,5 млн р.).
- Великий (ставка від 18,5%, термін 3-5 років, сума 600 тис. - 1,5 млн р.).
- Зручний (ставка від 22%, термін 3-5 років, сума 100-599 тис. Р.).
Кредитний калькулятор допоможе розрахувати щомісячний платіж. Подати заявку на оформлення позики пенсіонери можуть одним із способів:
- у відділенні банку;
- на сайті установи;
- за телефоном 8 800 1002424.
Банк Москви: кредит готівкою для пенсіонерів
Отримати позику готівкою пенсіонери можуть і в банку Москви . Доступна до розгляду сума - 3 млн р., Кредит надається на термін 6-60 міс. Відсоткова ставка залежить від періоду дії договору та категорії позичальника. Вона встановлюється на рівні 18,9% -25,9%.
Вимоги до позичальника наступні:
- громадянство РФ;
- вік до 70 років на момент погашення боргу.
Комісія за видачу грошей і за дострокове погашення клієнтом заборгованості не стягується. Заявка розглядається 3 робочих дня, при схваленні клієнту видається пластикова кредитна карта в подарунок.
Співробітники державних установ, сфери охорони здоров'я та освіти, силових структур (працюючі пенсіонери) можуть скористатися пільговими програмами. Страховий договір укладається за бажанням клієнта.
На випадок непередбачених витрат Банк Москви пропонує позичальникам 1 раз на рік скористатися « кредитними канікулами ». Погасивши мінімум 3 перших платежу, позичальник може написати заяву на пропуск наступного внеску. Дана послуга є платною - 1 199 р. за один пропуск.
Для тих, хто своєчасно здійснює платежі за позикою, передбачена процедура поступового зниження ставки до 11,5% (через кожні 12 платежів). Наприклад, при оформленні позики на 1 млн р. до позичальника буде застосована така градація відсотків:
- перший рік - 18,9%;
- другий рік - 18,5%;
- третій рік - 17,5%;
- четвертий рік - 15,5%
- п'ятий рік - 11,5%.
Русский Стандарт: кредит готівкою пенсіонерам
У банку Російський Стандарт можна оформити позику на термін від 6 до 36 міс. Мінімальна сума встановлюється на рівні 50-100 тис. Р., Максимальна - 300-500 тис. Р. (Залежить від обраного продукту). Процентна ставка знаходиться в діапазоні 19-36% річних. Чим більше документів надасть клієнт, тим вигідніше для нього будуть умови по кредиту.
В даній установі позику можуть оформити громадяни, вік яких на момент погашення боргу не перевищуватиме 65 років. Заявка розглядається не довше 5 днів. Застава за споживчим кредитом не потрібно.
Альфа-Банк: кредит готівкою пенсіонерам
В Альфа-Банку розроблений кредит готівкою «Швидко» . За даним продуктом пенсіонери можуть оформити до 120 000 р. на 1-1,5 року без довідок про доходи. Рішення приймається швидко, всього за півгодини, однак процентна ставка встановлена на досить високому рівні - від 67% в рік.
Також пенсіонери можуть оформити більш велику суму :
- до 1 млн р. за стандартними умовами (ставка від 24,99%);
- до 2 млн р. при наявності зарплатної картки (ставка від 22,49%).
При оформленні кредиту на сайті ставка може бути знижена на 3%. Відсоток залежить від обсягу зобов'язань: чим більша сума, тим дешевше позику.
Подати заявку можна в електронному вигляді на сайті банку.
- Клієнт заповнює запропоновану форму (особисті, паспортні дані, рівень доходу).
- Попереднє рішення приходить у вигляді смс на телефон.
- Позичальник відвідує відділення, підписує договір.
- Пенсіонер отримує кошти в день підписання документів.
Кредит готівкою для пенсіонерів в Хоум Кредит Банку
В Хоум Кредит Банку в рамках кредиту готівкою пенсіонерам доступна сума в межах 10-400 тис. р. Позика надається в рублях на термін 6-60 міс. Процентна ставка може становити від 27,9%.
Максимальний вік клієнта на момент погашення боргу не повинен перевищувати 68 років. Але при наявності хорошої кредитної історії в даній установі позичальник може користуватися кредитом до досягнення 70 років.
Кредит видається без застави і поручителів, дата погашення вибирається з урахуванням переваг позичальника. Комісія за видачу не передбачена.
Порівняльна таблиця по кредитах в розглянутих банках
Не завжди розмір процентної ставки говорить клієнту про фактичну вартість кредиту. Тому найкраще в кожній установі дізнаватися, який внесок вам доведеться оплачувати щомісяця. Так ви зможете адекватно оцінити свої фінансові можливості і вибрати найкращий варіант.
У таблиці наведено приклад вартості позики, виходячи з суми кредиту 100 000 р., Термін дії договору - 12 міс. При введенні даних онлайн-калькулятор автоматично підбирав процентну ставку, яка не завжди співпадала з мінімально заявленої на сайті.
Пакет документів для оформлення кредиту пенсіонерам
У кожному банку - свої вимоги до пакету документів і порядку оформлення окремих паперів. Тому позичальникові слід уточнити повний перелік в тій установі, в якому він планує брати позику. Інформацію можна з'ясувати у відділенні, на сайті або за телефоном «гарячої лінії».
Від позичальника можуть знадобитися такі документи:
- паспорт (його замінює посвідчення військовослужбовця, моряка);
- другий документ (закордонний паспорт, водійське посвідчення, ІПН, поліс медичного страхування, документи на автотранспорт або нерухомість);
- документи, що підтверджують зайнятість і рівень доходу (для працюючих пенсіонерів);
- паспорт гаранта (якщо передбачено поручительство).
У більшості банків співробітники просять пенсіонера надати лише паспорт та пенсійне посвідчення. Якщо є додатковий дохід - необхідно також підтвердження розміру отримуваного прибутку. Довідка про доходи може бути пред'явлена в форматі 2-ПДФО або за формою банку. Від співпозичальника потрібно такий же пакет документів, як і від самого клієнта.
Що пенсіонерам потрібно знати, оформляючи кредит в банку
Багато банків допускають участь в угоді співпозичальника. Якщо дохід клієнта не може забезпечити щомісячне погашення, враховується прибуток пов'язаних осіб (чоловік, діти, друзі та ін.). При цьому важливо, щоб вік найстаршого з учасників угоди не перевищував максимально допустимий. Наприклад, 85-річна мама позичальника-пенсіонера не зможе виступити в ролі созаемщика, навіть якщо у неї дуже велика пенсія. - Практично кожен банк пропонує своїм клієнтам порахувати розмір виплат по позиці онлайн за допомогою кредитного калькулятора. Крім того, можна подати заявку на оформлення позички через інтернет. Заповнені в електронній формі дані будуть оброблені співробітниками банку, після чого клієнтові прийде повідомлення про рішення установи. Якщо позика схвалений - пенсіонеру доведеться відвідати відділення для підписання документів і отримання коштів.
- Власникам зарплатних і пенсійних карт банки пропонують пільгові умови кредитування. Тому спочатку пенсіонеру слід з'ясувати, які тарифи по позиці йому доступні в "своєму" банку. Потім можна порівняти їх з пропозиціями в інших фін.учрежденіях.
- Якщо в банку не хочуть видавати позику в зв'язку з тим, що ваш вік підходить до максимально допустимому, запропонуйте порука ваших дітей, у яких є офіційний дохід.
- Крім звичайного кредиту готівкою можна оформити цільову позику (наприклад, на ремонт, купівлю техніки, будівництво, відпочинок, покупку авто). Зазвичай за такими програмами встановлюються пільгові ставки. Природно, позичальникові доведеться підтвердити, що він витратив гроші на ту мету, яка була вказана спочатку.
* Дата актуалізації даних - 01.06.2015 р