Кредит під заставу цінних паперів

1. Що потрібно знати?
2. Вимоги до потенційного клієнта
3. Необхідні документи
4. Особливості кредитування під заставу цінних паперів
5. підсумки

Заставне кредитування має на увазі, що в ролі забезпечення за договором може виступати не тільки рухоме або нерухоме майно позичальника, але і в тому числі його цінні папери або акції.

Позику можна отримати тільки під високоліквідні цінні папери: ті, які на ринку мають тверді котирування, відмінно продаються і купуються.

Що потрібно знати?

Залежно від величини наданого забезпечення і буде визначатися максимальна сума позики. За всіма правилами сума позикових коштів ніколи не перевищує ціну забезпечення і не буває більше ніж 70-80% від неї.

В середньому розраховувати можна на від 40 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Оформлення кредиту під заставу цінних паперів відбувається точно також, як і будь-якого іншого.

У ролі застави виступають не тільки акції, але і будь-які інші цінні папери: векселі, сертифікати або облігації. Позики під таке забезпечення видаються на порівняно невеликий проміжок часу через те, що ситуація на біржовому ринку часто змінюється і в цілому нестабільна. Тому півроку і рік - це верхня межа.

Перед видачею грошей позичальникові банк проводить такі заходи:

1. всебічну оцінку якості цінних паперів, їх платоспроможності і достовірності;
2. перевірку можливості їх реалізації на вторинному ринку, тобто чи підлягають вони реалізації взагалі;
3. звірку котирування цінних паперів на фондовій біржі на момент подачі документів.

Якщо рішення банку позитивне, далі формується договір про заставу та сам кредитний договір.

Вимоги до потенційного клієнта

Кредит під заставу облігацій або акцій банки видають, якщо позичальник (юридична особа - це важливо) відповідає поставленим вимогам:

• компанія не є боржником інших банків;
• дата її створення - не менш ніж півроку до моменту передачі документів і заяви кредитору;
• у компанії хороша КІ, її рахунку не арештовувала і не блокувала податкова інспекція.

Є ще базові умови, що виставляються до позичальників крім стандартних, що стосуються віку: бути резидентом РФ, вести підприємницьку діяльність довше 1 року і переважно, щоб місце ведення бізнесу було в безпосередній близькості від регіону розташування офісу кредитора.

Інші вимоги варто уточнювати на місці, і вони носять несистемний характер. Власник передає в банк своє заповнену заяву, до якого прикріплює перелік наявних у нього облігацій або інших цінних паперів. Якщо цінні папери іменні, вони передаються на підставі акта подачі-прийому.

Якщо ж емітентом акцій або цінних паперів є той банк, в який позичальник звертається за кредитом, то процедура спрощується в кілька разів, адже банк позбавляється від необхідності проводити довгі перевірки автентичності паперів.

Цікава стаття: Реструктуризація боргу за кредитом .

Список наявних у позичальника паперів потрібно правильним чином оформляти: в ньому прописується найменування акції, ім'я її емітента, її номер і номінальна вартість, а також потрібно вписати вартість на біржі на момент підписання всіх документів.

Кредит під заставу акцій можна отримати, якщо мова йде про:

1. будь-яких видах цінних паперів, емітентом яких виступає Банк Росії;
2. державних цінних паперах;
3. боргових цінних паперах вітчизняних банків;
4. інших цінних паперах емітентів-резидентів РФ і т.д.

Необхідні документи

Незалежно від типу цінних паперів їх власником і одноосібним власником повинен бути виключно сам заявник-позичальник. Заборонено, щоб папери знаходилися під арештом або свої права на них заявляли треті особи.

Як ви можете відзначити, всі умови легко здійснимі і в принципі система кредитування в нашій країні працює на цих же принципах завжди, навіть коли забезпеченням виступає інше майно.

Найчастіше такі кредити видають на півроку, трохи рідше на рік, а максимально допустимий термін кредитування становить 2 роки. Сума виставляється як відсоток від заставної вартості цінного паперу і з урахуванням ризиків кредитора.

Для прикладу: всього 60% заставної ціни можна отримати за цінні котируються папери підприємств і цілих 90% від вартості - розмір позички, що видається під заставу державних цінних паперів.

Що стосується потрібних документів, то це зазвичай: анкета клієнта і заяву на отримання кредиту, для юридичних осіб потрібні реєстраційні документи та податкова звітність, а також саме заставне зобов'язання.

Ось невеликий список банків, які видають кредити під заставу цінних паперів:

1. Сбербанк;
2. ВБР банк;
3. МОСОБЛБАНК;
4. Прімсоцбанк;
5. Металлінвестбанк.

Особливості кредитування під заставу цінних паперів

Оскільки на біржі спостерігаються постійні коливання курсу, то і період користування кредитом з забезпеченням у вигляді цінних паперів теж коливається. З метою мінімізувати свої ризики багато банків розробили систему оповіщення клієнта про те, що наближається критична позначка дисконту по заставі або вона вже перевищена.

В такому випадку позичальникові потрібно або оперативно погасити з'явилася заборгованість, або збільшити кількість цінний паперів.

Для позичальника такий тип кредитування вигідний в короткостроковій перспективі, при наявності у нього можливості якомога швидше погасити борг і нічого не втратити в майбутньому на можливі коливання курсу.

Процедура оформлення договору набагато спрощується, якщо позичальник намагається отримати кредит під випущені цим же банком акції або облігації. Але деякі кредитори дуже неохоче видають позики під таке забезпечення, чого не можна сказати про Ощадбанку - тут емітовані ним же цінні папери завжди приймаються як забезпечення в угоді.

підсумки

Якщо у встановлений договором час позичка погашена, залишені цінні папери вже переходять у власність кредитора, який може розпоряджатися ними на свій розсуд: або залишити собі, або продати за вигідним курсом і покрити всі витрати.

До очевидних плюсів такого кредитування можна віднести низьку ставку, що вигідно в першу чергу для позичальника. Його цінні папери як і раніше йому належать і при грамотному вкладенні продовжуватимуть на нього «працювати», приносячи прибуток.

Оцініть матеріал