Зараз, коли рубль знецінюється з позамежною швидкістю, деякі люди часто задають питання: «Чи варто брати позикові кошти в цей час?». Насправді, однозначної відповіді немає.
Для початку, слід зазначити, що позики поділяються на валютні і звичайні, в національній валюті. Переваги та ризики взяття таких позик в кризовий час істотно відрізняються.
Переваги кредитів в рублях.
Сьогоднішня економічна і політична кризи знецінюють національну валюту. Крім цього, спостерігається велика інфляція , Тобто підвищення цін практично на всі товари і послуги.
Економісти в такому випадку говорять, що грошова маса втрачає свою вартість. Якщо раніше певний товар можна було купити, скажімо, за 500 рубл., То зараз він вже коштує 700 руб. Таким чином, за кілька місяців гроші стали цінується набагато менше по відношенню до товару.
Виходячи з цього, можна сказати, що брати кредити при наростаючій інфляції вигідно, адже берете ви ще не втратив вартість капітал. А повертати доведеться знецінену валюту, яка цінується набагато менше.
Крім того, можна відзначити, що в кризові періоди державні банки часто проводять пільгове кредитування, іноді навіть «собі в збиток», тільки для того, щоб підтримати грошовий потік на відносно високому рівні.
Звичайно, таке відбувається не завжди, тільки в державних банках і при наявності коштів у державному бюджеті, що не так вже й часто буває. У будь-якому випадку, шанс наштовхнутися на « акцію »Є.
Ризики звичайних позик
- По-перше, всі переваги припускають подальше знецінення рубля, що, погодьтеся, складно передбачити. Якщо згадати 1996 рік, коли рубль стрімко падав, але потім все-таки почав рости, залишивши без грошей багатьох невдалих спекулянтів, то ризик досить серйозний. Якщо він все-таки перестане падати, то перша перевага позик в нац. валюті стане недоліком. Ви візьмете в борг знецінений капітал, витратите його, а потім доведеться повертати вже набрала вартість валюту.
- По-друге, слід зазначити той факт, що за часів криз великі фінансові організації мають звичай ставати банкрутами. Якщо ви потрапите під скорочення або взагалі роботи позбудетеся, то виплачувати кредит буде нічим. Деякі можуть знайти роботу за кілька днів, але інші тільки в депресію впадають на пару тижнів, а потім стоять на біржі праці півроку, в кращому випадку. Таким чином, під час кризи підвищуються ризики залишитися без постійного і стабільного доходу, що несприятливо позначиться на платоспроможності.
Досить часто дрібні банківські компанії вдаються до нечесних методів мінімізації своїх ризиків і отримання грошей.
- У договорі можуть бути прописані різні приховані комісії, які без юриста не знайти.
- Також можливо, що банк прив'яже процентну ставку до курсу національної валюти. Якщо цей курс буде падати, то процентна ставка - рости.
Все це слід враховувати при читанні договору, бажано показати текст угоди юристу. Як виплачувати кредити під час кризи, читайте в цієї статті
Плюси валютних кредитів.
Головною перевагою є знижені процентні ставки. Якщо ви маєте постійний стабільний дохід в іноземній валюті, то зараз саме час задуматися про кредит на більш вигідних умовах.
Кредит будуть вигідні в тому випадку, якщо рубль почне рости. Як уже обмовлялося вище, прогнозувати це досить складно, думки експертів різняться, а визначити, хто з них дійсно експерт, а хто - шарлатан, взагалі неможливо.
ризики
Головним ризиком є подальше знецінення рубля. Якщо ви отримуєте зарплату в національній валюті, то розплачуватися з таким кредитом в майбутньому буде складно, якщо не сказати неможливо.
Диверсифікація ризиків в такій ситуації не допоможе. Полягає вона в тому, що позичальник бере кілька кредитів в різній валюті. Якщо одна з них зросте, втрати будуть не такими значними, тому що кредит в ній - всього лише частина повного позики, тим більше, що інші валюти можуть втратити в ціні.
На даний момент падає рубль, а не росте долар або євро . Якщо навіть взяти кредит у всіх валютах світу, вони будуть все разом рости по відношенню до вартості національної валюти.
Таким чином, кредити в кризовий час, всупереч загальній думці, все-таки можливі, хоча і обтяжені зайвими ризиками. При правильній оцінці всіх ризиків, дотриманні заходів безпеки, можна отримати певну вигоду.
Звичайно, позичальник повинен розуміти, що курс валют - дуже нестабільний показник, і куди він піде завтра, через тиждень, а тим більше через місяць, ніякої експерт з точністю до 100% не скаже.
Зараз, коли рубль знецінюється з позамежною швидкістю, деякі люди часто задають питання: «Чи варто брати позикові кошти в цей час?