Який максимальний і мінімальний термін іпотеки в Росії? 2019 рік

1. Термін іпотеки в Росії
2. вимоги банків
3. Максимальний або мінімальний?
4. Від чого залежить?
5. На скільки років краще брати іпотечний кредит?

Кредит на купівлю житла пропонують багато банківських організації, для його отримання висуваються певні вимоги до позичальника і нерухомості, що купується.

Від виконання банківських умов буде залежати термін і розмір кредитних коштів.

Термін іпотеки в Росії

Термін іпотечного кредитування можна поділити на такі види:

• Короткостроковий кредит, який характеризується періодом надання до 10 років;
• Середньострокова іпотека з терміном дії від 10 до 20 років;
• Довгострокове кредитування, що надається на максимально можливий термін від 20 до 30 років.

У Росії, на сьогоднішній день найбільш затребуваною є середньострокова іпотека.

Надаючи кредит на покупку нерухомості, банки фіксують термін повернення грошових коштів в договорі.

При певних обставинах термін може бути змінений, як в більшу сторону, так і в меншу.

Наприклад, при отриманні іпотеки молодою сім'єю, при народженні дитини деякі банки надають відстрочку виплат на кілька років, при цьому термін договору продовжується на це кількість років.

Читайте статтю, кому банки дають іпотеку на квартиру, а кому відмовляють, тут .

до змісту ↑

вимоги банків

Основними вимогами, які визначають термін іпотечного кредитування, вважаються:

1. Вік одержувача іпотеки. Банками встановлюється мінімальний і максимальний вікова межа. Мінімальний вік майже у всіх банках дорівнює 21 році, він відповідає початку трудової діяльності. Максимальний вік пов'язаний з виходом позичальника на пенсію. При наближенні пенсійного віку термін кредиту, що видається зменшується.
2. Платоспроможність. Дана умова важливо для встановлення тривалості кредиту. При досить високому щомісячному доході, можливо отримати іпотеку на максимальний термін, для підтвердження своїх доходів клієнт повинен представити довідку 2-ПДФО або спеціальну форму, необхідну банком.
3. Наявність громадянства РФ, а також обов'язкова реєстрація проживання в Росії. Є кредитні установи, які висувають вимогу, безпосередній територіальній близькості місця проживання і розташування банку.
4. Гарна кредитна історія. При наявності невиплачених, раніше взятих кредитів, отримання великої суми по іпотеці буде неможливим.

до змісту ↑

Максимальний або мінімальний?

Терміни погашення іпотечного кредиту встановлюються банками при розгляді кожного індивідуального випадку.

Є певна статистика основних великих банків, в якій можна побачити середні цифри:

Сбербанк 1 30 ВТБ24 1 30 Райффазенбанк 1 25 Банк Відкриття 5 30 Промсвязьбанк 3 25

Мінімальний термін іпотечного кредитування зазвичай не вибирається з-за значної суми, що підлягає поверненню, в короткий термін.

На період дії кредиту може впливати і держава.

Іпотека може видаватися в рамках програм, які частково фінансуються державою:

• Програма «Молода сім'я». Держава надає або безоплатну позичку на житло, або повертає банку частину відсотків;
• Військова іпотека . Погашення всієї частини кредиту здійснюється за державний кошт НІС. Максимальний термін при військовому кредиті обмежений віком виходу у відставку військовослужбовця, який дорівнює 45 рокам.
• Іпотека для молодих фахівців. Банк видає кошти під пільгові відсотки, різницю між звичайною і пільгової величиною іпотечного кредитування субсидує держава.

Можливо Вас зацікавить стаття, квартири в іпотеку без початкового внеску - як купити, якщо немає грошей, прочитати про це можна тут .

до змісту ↑

Від чого залежить?

Тривалість, на яку видається іпотека, залежить від ряду факторів, що враховуються банками. Це залежить від самого позичальника, також може впливати нерухомість, що купується.

Фактори, які визначаються кандидатурою позичальника:

1. Вік - для молодих клієнтів надається більший термін, аж до максимального;
2. Кредитоспроможність - високі доходи гарантують значні щомісячні погашення;
3. Статус позичальника - для банку більш надійним клієнтом є сімейний громадянин, особливо, якщо інший член подружжя також має постійний дохід;
4. Наявність додаткових гарантій. В якості таких можуть виступати поручителі і созаемщики. Якщо у клієнта є додаткова власність, яку він може оформити в заставу, то це також збільшує термін надання кредиту і його розмір.

Умови, пов'язані з купується нерухомістю:

• При придбанні житла в новобудові банк піддається найбільшому ризику. Надаючи кредит на максимальний термін, кредитна організація вимагає додаткових гарантій: заставу іншої нерухомості, комплексне страхування, залучення більшого числа високоприбуткових поручителів.
• Купуючи квартиру на вторинному ринку, потрібно, щоб на дану нерухомість були в наявності всі документи для підтвердження чистоти угоди.

Варто враховувати спосіб нарахування відсотків: ануїтетний і диференційований.

При ануїтетному способі виплати здійснюються рівними частинами, причому при початкових термінах оплати частка відсотків в загальній сумі виплат значно вище основного боргу.

При диференційованому способі основна маса виплат припадає на початковий період іпотеки.

При виборі аннуитетного способу слід врахувати, що чим коротше термін наданого кредиту, тим більше буде сума переплат в порівнянні з диференційованим способом розрахунку.

При отриманні кредиту на максимальний термін дана різниця практично непомітна.

Якщо потрібна значна сума для іпотеки, то необхідно врахувати розмір виплат, які позичальник може щомісяця перераховувати на погашення кредиту.

Виплати не повинні перевищувати 40-50% від усіх доходів.

Шляхом простих математичних обчислень можна визначити оптимальний термін іпотеки.

до змісту ↑

На скільки років краще брати іпотечний кредит?

При отриманні однієї і тієї ж суми кредиту на різні терміни варто врахувати, що чим менший термін, тим менше будуть відсотки за користування кредитом, а суми щомісячних платежів будуть значними.

Навпаки, при взятті кредиту на максимальний термін - переплата банку відсотків буде істотніше, але зате сума щомісячних погашень буде цілком прийнятною.

При отриманні кредиту на тривалий термін відсотки банком встановлюються більш високі.

Це пов'язано з великими ризиками для кредитних установ. За більш тривалий період є ймовірність того, що клієнт може стати неплатоспроможним, квартира до кінця терміну буде коштувати значно менше при реалізації її за борги, але самі платежі для позичальника будуть необтяжливими.

Для короткострокового кредитування ставки значно нижче, але платежі, які потрібно буде вносити щомісяця банку будуть значними.

Саме тому найпоширенішим для отримання іпотеки є середньостроковий кредит. Він вигідний і оптимальними процентними ставками, і щомісячної сумою виплат, а також середніми розміром переплат за відсотками.

Питання про вибір терміну іпотечного кредитування є досить важливим.

Вибираючи термін іпотеки, потрібно розглянути пропозиції декількох банків, а також зважити свої реальні платіжні можливості.

На який термін взяти іпотеку, щоб вигідно купити об'єкт? Яку іпотеку вигідніше брати довгу або коротку? Пропонуємо Вам ознайомитись з відеоролик.