Як не потрапити у фінансову пастку і видертися з боргової ями

Безкоштовний сир ...

ДОРОГА В ТУПИК. Чесно кажучи, ми не очікували почути щось принципово нове. Ну, уникай занадто вже руйнівних спокус і будь розумнішим у вкладенні грошей - що ж ще можна сказати з цього приводу? Але, як виявляється, вік живи - вік учись! Корінь зла виявився заритий в набагато більш серйозні речі (здавалося б, далеких від власне наповненості нашого гаманця), і більшість з нас вже давно знаходиться в одній великій пастці - і це просто питання часу і везіння, коли і де вона проявиться конкретними грошовими проблемами. Про те, що заводить нас у фінансові тупики, як обходити їх десятою дорогою і що робити, якщо вже вийшло потрапити у фінансову яму - читайте далі.

БЕЗ КЕРМА і вітрила АБО БІЛКА В КОЛЕСІ

"Найголовніша життєва пастка - це жити без конкретних цілей", - говорить Андрій Середа. А цим страждає більшість з нас. Тут все просто: якщо ви не працюєте над втіленням своїх цілей, ви втілюєте чиїсь ще. Якщо не ви плануєте свій час - їм розпоряджається хтось інший.

Друга поширена біда - відсутність гармонії в житті: "Коли людина, наприклад, занадто захоплений роботою, добуванням грошей, чого страждають всі інші сфери життя - сім'я, здоров'я, саморозвиток, духовність і так далі", - пояснює Андрій Середа. Так, на якийсь час у нього може виникнути ілюзія достатку і навіть життєвого успіху. Але потім все спотворення в інших сферах життя зажадають своєї плати, і це обійдеться куди дорожче заробленого.

Головна пастка - жити, не маючи свій власної конкретної мети.

Є й третя загальна неприємність - жити чужим життям. "Це коли ви робите не те, що вам подобається, а то, чого хочуть від вас інші люди. Заробляєте на життя не улюбленою справою, а тим, чим випадково вийшло", - говорить Андрій Середа.

Здавалося б, до чого тут знайомі нам грошові пастки? А все просто. Це якщо цілеспрямовано йдете вами ж встановленим курсом, перебуваючи в повній гармонії з життям і займаючись улюбленою справою - ви сильні, самодостатні, щасливі і матеріально благополучні. А коли ви базікати по життю без керма і вітрил, нещасні дому та малоефективні на роботі (а важко бути майстром в тому, що не любиш) - який ваш стиль життя? Правильно - замученої стресами білки в колесі. Чи працюєте на знос, щоб прогодувати і одягнути себе, щоб мати можливість і завтра працювати на знос. Життя, заповнена безглуздим працею, і болючим бажанням вирватися з цього кола. Або ілюзорно і на мить - і до ваших послуг цілі індустрії реклами і розваг, що затягують вас в безглузді витрати (а там і до боргів недалеко). Або в реальності і назавжди - тут вас чекають добрі люди з незліченними варіантами розбагатіти швидко і без особливих зусиль. А чому багато хто з нас "ведуться" на подібні абсолютно очевидні трюки? А тому що через цих трьох бід ми не просто не впевнені в собі, ми разриваеми негативними емоціями, а тому - дуже схильні до чужого впливу.

НЕ ПОТРАПИТИ В КРЕДИТНА РАБСТВО

Вже скільки разів твердили світу, що брати споживчі кредити (на покупку телевізора, мобільного телефону і т. Д.) - нерозумно і руйнівно. Найвідоміші світові гуру в незліченних статтях, книгах і відеороликах на всіх мовах на пальцях пояснюють, скільки вам доводиться переплачувати за своє нетерпляче бажання отримати щось прямо зараз. Хочете щось отримати - потерпіть, заробите на це грошей, постарайтеся додатково заробити ...

Але - не допомагає. "Люди все одно будуть брати кредити, - говорить Руслан Юрків. - Тому що жити хочеться зараз, причому жити добре. На цьому весь бізнес кредитів і побудований". На те, щоб ви на час відключали здатність раціонально мислити і бігли брати щось в кредит під шалені відсотки, працюють багатомільйонні рекламні бюджети, з яких оплачують висококваліфікованих і талановитих професіоналів - знають, де у вас кнопка, на яку треба тиснути.

ПОДУШКОЮ. Але якщо вже ви не можете стримати себе, дотримуйтесь хоча б елементарні заходи безпеки. Наприклад, дуже бажано, щоб платежі по всім вашим кредитами в сумі не перевищували однієї п'ятої вашого сімейного доходу. Причому, зверніть увагу, - мова йде про надійному доході.

"У людей виникають серйозні проблеми, тому що вони розраховують тільки на" план А ":" все буде добре ". А треба мати в запасі ще і" план Б "- коли щось піде не так. Навіть якщо не загальну кризу в економіці, то може бути і криза особистий. Наприклад - людина може захворіти або потрапити під скорочення ", - попереджає Руслан Юрків. Взагалі-то, як не парадоксально це звучить, якщо вже брати кредит, то краще тоді, коли у вас вже є певна сума накопичень, причому надійно розміщена. Ці накопичення занадто важливі, щоб їх турбувати заради сьогохвилинних споживчих примх. Але в разі форс-мажору вони можуть зіграти роль подушки безпеки.

5 ЗАКОНІВ ГРОШЕЙ

Як відомо, на загальній магістралі капкани ставити незручно. І щоб опинитися у фінансовій ямі, треба спочатку зійти з освітленій второваною дороги - веденим чи жадібністю, чи то просто легковажністю. Як стверджують фінансові консультанти, щоб убезпечити себе від подібних неприємностей, слід просто дотримуватися основних "грошові закони" - тим більше, що за їх регулярне злісне порушення може послідувати і покарання. Закони ці увійшли в обіг з легкої руки Джорджа С. Клейсона, автора знаменитої книги "Найбагатша людина в Вавилоні". Якщо відійти від властивого цього твору вітіюватому "під Схід" стилю і сформулювати їх сучасною мовою, то звучать вони так: "Спочатку заплати собі", " гроші повинні працювати "," Інвестуй обережно "," Вкладай в те, що знаєш "," Не женися за надприбутками ".

1. "Гроші будуть приходити охоче і в дедалі більшій кількості до кожної людини, який буде відкладати не менше однієї десятої частини свого заробітку, щоб забезпечити свої статки і стан сім'ї в майбутньому".

Це найважливіший із законів, в тому числі і для уникнення різного роду неприємностей. В першу чергу слід подбати про створення так званої фінансової подушки безпеки. "Треба мати запас на 6-12 місяців нормального життя, - каже Руслан Юрків. - Щоб якщо, наприклад, людину звільнили з роботи, він міг знайти щось хороше в обмін, а не хапатися за перше, що попадеться". І зверніть увагу: створення заощаджень - це процес, прямо протилежний залізання в борги.

2. "Гроші працюють усередині і з задоволенням на розумного власника, який знаходить для них прибуткове застосування, множачи їх кількість так само, як зростає поголів'я овець в стадах, що пасуться на лузі".

Повсюдна наша проблема - наші заощадження не працюють. Тих, хто вкладає гроші хоча б на депозит в банку, все-таки меншість. Воно і зрозуміло - довіру до банків у нас спочатку була невисокою. А як тільки воно стало рости і зміцнюватися, як було те, що ми зараз бачимо в банківській системі. "Але просто лежать під подушкою гроші безглуздо з'їдаються інфляцією, - каже Руслан Юрків. - Їх обов'язково треба вкладати. Просто слід вибирати надійні банки".

3. "Гроші надійно захищають обережного власника, який вкладає їх за порадою розумної людини, добре вміє поводитися з ними".

закон , Який ніби написаний на замовлення фінансових консультантів! По крайней мере, в перші 5-10 років вашої діяльності в якості інестора, ви повинні бути консервативні - надійність вкладення повинна бути важливіше кількох відсотків додаткового прибутку.

4. "Гроші вислизають від людини, якщо він вкладає їх у виконання завдань, з якими сам він не знайомий або які не схвалені досвідченими людьми".

Так, ніяких вірних і вигідних справ навіть від найкращих ваших знайомих - якщо ви тільки самі добре не розбираєтеся в тій сфері діяльності, куди вам пропонують інвестувати.

5. "Гроші уникають людини, який змушує їх працювати на отримання нереальних доходів або який слід привабливим радам спритників і махінаторів, або ж довіряється своїм власним недосвідченість і своїм романтичним уявленням про вкладення капіталу".

Якби люди, почувши пропозицію, наприклад, подвоїти їх гроші за пару-трійку місяців, мовчки розверталися і йшли - не було б ні скандалів з звалилися "пірамідами", ні незліченних натовпів постраждалих від спритності шахраїв і власної дурної жадібності.

ФІНАВАНТЮРИ: ЦЕ СОЛОДКЕ СЛОВО "ШАРА"

Як відомо, "на жаднюгу не потрібен ніж". Порушення п'ятого закону грошей веде до майже неминучого покарання. Добре ще, якщо людина порушила на невелику суму - заради експерименту. Пограв, подивився на результати, отримав цінний досвід - і списав свої втрати як плату за це розвага. Більш того, ті ж фінансові консультанти радять, коли у вас вже є об'ємна "подушка безпеки", ви навчилися інвестувати гроші надійно, починати невелику частину своїх коштів вкладати в високоприбуткові і ризиковані проекти. Ви ризикуєте небагатьом, зате набуває цінного досвіду, і починаєте відрізняти нереальні доходи від просто ризикованих - 5-й закон не порушують. Гірше, коли у людини без найменшого досвіду інвестування вистачає "ділової кмітливості", щоб вкласти в "вірне" і "надприбуткове" справу всі свої заощадження. Але ж є ще й фінансові генії, які йдуть далі! "Серйозною помилкою - інвестувати в такі проекти позикові кошти", - попереджає Олександр Чедрик. Саме після цього ви і можете потрапити у найглибшу фінансову яму.

На пірамідальні схеми люди ведуться краще, ніж на надійні.

ПІРАМІДИ. "Піраміди працюють зараз дуже активно: люди на них краще ведуться, ніж на робочі форми інвестування", - зауважує Олександр Чедрик. І це особливо дивно в країні, де населення в масі своїй боїться навіть покласти гроші на банківський депозит. Причому, один і той же людина може не довірити свої кілька тисяч гривень банку, але з закритими очима віддати їх незрозуміло кому - тільки під красиві обіцянки.

Як відрізнити бізнес від піраміди: бізнес передбачає особисту працю - і досить напружений, пов'язаний з навчанням і саморозвитком. У бізнесі є реальний товар, який ви б могли б купити і так. І, нарешті, справжній бізнес нікуди не поспішає. Шахрайська ж піраміда часто працює взагалі без реального товару, або з чимось абсолютно умовним, на кшталт якихось знижок. Вона може не вимагати взагалі ніяких зусиль - вклав гроші, розмістив щось у себе на сторінці, і чекай манни небесної. І вона частенько дуже поспішає - швидше, поки ви потрапляєте в число перших! Будемо відверті: якщо ви прагнете потрапити в число перших, ви усвідомлюєте, що останніх просто кинуть.

САБОТАЖ. Це дивовижне явище: людина сиділа собі з мінімальними доходами, а потім вирішив - досить! Але немає, щоб піти і заробити більше або затіяти якийсь реальний бізнес - він тут же кидається в якусь фінансову авантюру. І з точки зору психології нічого загадкового тут немає. Людині нестерпно "вести не своє життя" в постійному стресі і при хронічній нестачі грошей. А спокійно і планомірно змінити ситуацію на краще він не може - наприклад, через численні "грошових блоків". І підсвідомо йде до фінансової катастрофи, щоб потім сказати собі: я ж намагався!

ЯК вибирати з ФІНАНСОВОЇ ями

Так що ж робити людині, якщо він все-таки потрапив у фінансову яму? Коли доходів ледве вистачає (або навіть не вистачає) на те, щоб платити за боргами - а вже про те, щоб підтримувати нормальний рівень життя, вже і не йдеться?

"Віддавати за борги не більше 30% свого доходу, - говорить Олександр Чедрик. - Так, платити за боргами потрібно, але в розумних межах. Треба або домовлятися з кредиторами про посильну схемою виплати, або намагатися збільшити свій дохід". Але навіть коли доводиться платити за боргами, слід виконувати перший закон грошей: "В першу чергу заплати собі".

Якщо увігнати виплати в розумні рамки не вдається - можливо, слід вдатися до хірургічних заходів. "Якщо вже людина потрапила в кредитну кабалу, то перше - потрібно позбавлятися від автомобіля або квартири, тобто від того, що взято в кредит і тягне на дно, - стверджує Руслан Юрків. - Це неприємно з емоційної точки зору, але необхідно. Тим більше, що сьогодні доводиться платити по кредиту за квартиру в 2-3 рази більше, ніж орендувати аналогічне житло ".

МЕТА. Тут важливе дотримання трьох уже згаданих принципів: жити з метою, в гармонії, і своїм життям. "Якщо ви думаєте тільки про те, як розплатитися з боргами, яке у вас при цьому настрій? З дуже важкою ситуації виповзти в іншу - менш важку, але теж безрадісну, - говорить Андрій Середа. - Спробуйте ставити собі цілі вище. Не просто вибратися з фінансової ями, а придбати щось потрібне і важливе. Квартиру, наприклад. і ось - ви вже працюєте і проявляєте винахідливість! Раптом виявляються інша енергетика, куди більш вільне мислення і можливості ".

НАСТРОЙ. Важливо при цьому зберігати гармонію в своєму житті - причому навіть більше, ніж в благополучні часи. Спокій, взаєморозуміння в сім'ї. Спілкування з друзями, з природою, з улюбленою справою. Впевненість, що все буде добре. На такому емоційному тлі проблеми вирішуються набагато швидше і простіше. "І, звичайно, стан особового фінансової кризи - саме час подумати про те, щоб зайнятися таки улюбленою справою. Просто те, що ви любите, ви, як правило, і робите краще. І в цьому ви набагато ефективніше, ніж у чомусь , для вас не цікавому. Знайдіть спосіб заробляти своєю справою - і доходи підуть вгору, а стресу і провалів стане набагато менше ", - радить Андрій Середа.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram