Що таке заставні аукціони: визначення поняття + схема

1. зміст:
2. 1. Поняття і передумови виникнення заставних аукціонів в Росії
3. 2. Сутність і схема заставних аукціонів
4. 3. Особливості заставних аукціонів
5. 4. Що таке заставний аукціон нерухомості?
6. 5. Що таке аукціон заставних автомобілів?
7. 6. Основні ризики заставних аукціонів
8. Ризик №1 - конфлікт з колишнім власником
9. Ризик №2 - поганий технічний стан майна
10. Ризик №3 - занижена вартість майна

Вітаю Вас, шановний (а) колего! В останнє десятиліття в ЗМІ часто вживається поняття "заставні аукціони". Суть даного визначення до цих пір багатьом не ясна. У даній статті ми постараємося розкрити основну суть заставних аукціонів, схему заставних аукціонів, особливості їх проведення та ризики.

зміст:

1. Поняття і передумови виникнення заставних аукціонів в Росії
2. Сутність і схема заставних аукціонів
3. Особливості заставних аукціонів
4. Що таке заставний аукціон нерухомості?
5. Що таке аукціон заставних автомобілів?
6. Основні ризики заставних аукціонів

1. Поняття і передумови виникнення заставних аукціонів в Росії

Поняття "заставні аукціони" останнім часом якось зменшило свою популярність. Хоча не варто скидати з рахунків такий спосіб заробити. Отже, що ж таке заставні аукціони?

Заставні аукціони - це механізм приватизації, а простіше кажучи, продаж предмета застави з публічних торгів, наданого кредитору як гарантія відшкодування кредиту.

Заставний аукціон, за своєю суттю, являє собою форму вимушеного продажу закладеного майна боржника. Аукціон є публічним заходом, про місце і час проведення якого заздалегідь сповіщається.

У 1995 році після розвалу СРСР у країни залишилося величезна кількість акцій великих компаній, володіння якими не приносило ніякого прибутку. Банки, які обслуговували вказані цінні папери, вийшли з пропозицією придбати їх у держави. Щоб формалізувати і спростити процес регулювання процедури покупки приватними компаніями державного майна і був придуманий заставний аукціон, міцно увійшов в економіку сучасної Росії.

Автором проведення такого роду процедури є американський економіст Борис Йордан, але в Росії вважають, що в 1995 році Володимир Потанін запропонував кредитування держави, де заставою виступатиме державне майно. Анатолій Чубайс і Олег Сосковца підтримали цю ідею.

2. Сутність і схема заставних аукціонів

Якщо говорити про заставних аукціонах у вигляді схеми, то вона абсолютно проста. У держави гострий дефіцит бюджету в зв'язку з різними обставинами (зростанням інфляції, цін на нафту, великими витратами на армію і так далі) і йому (державі) потрібно поповнення бюджету.

Держ. органи проводять аукціон, де лотом є державний кредитний договір. Можливість участі в аукціоні, де на кону стоять величезні суми, є природно у найбільших фінансових гравців на ринку. Забезпеченням такого кредиту є державні цінні папери, активи великих фірм федеральної власності.

Торги на аукціоні починаються з мінімальної початкової суми, встановленої експертами-оцінювачами, і закінчуються максимальної, яку можуть запропонувати покупці. У разі якщо на лот немає бажаючих, його знімають з продажу і згодом аукціон може бути повторений.

Так, наприклад, в 1995 році Норільський гірничо-металургійний комбінат був проданий з аукціону за "копійки" фінансовій групі Володимира Потаніна, який і придумав процедуру заставного аукціону.

3. Особливості заставних аукціонів

Якщо логічно розсудити, то виходить, що коли держава не може повернути гроші приватному кредитору, його (державне) майно переходить працівнику, який віддав гроші. Але насправді все було не так. Кредитору виплачувалася певна сума, але приватизувати майно він не міг. Продати заставу можна було тільки тоді, коли публічні торги не відбулися.

Регулювання процедури заставних аукціонів відбувалося тільки на підставі Указу президента. Сам аукціон і заставне майно до вільного ринку не мали ніякого відношення, так як переможці аукціону визначалися ще до початку торгів.

4. Що таке заставний аукціон нерухомості?

Заставний аукціон нерухомості - це процедура реалізації на відкритих торгах майна позичальника.

На простому прикладі можна розглянути таку ситуацію. Ви взяли кредит в 1,5 млн. Рублів під заставу однокімнатної квартири. Кредит ви не виплатили, процес переговорів з позикодавцем не увінчався успіхом, ваша квартира виставляється на торги. Позикодавцеві важливо повернути в терміновому порядки свої гроші, тому, чим швидше він її продасть, тим краще.

Вашу квартиру оцінює незалежний експерт. Нижче оціночної вартості неможливо виставити її на торги. Наприклад, оціночна вартість вашої квартири склала 1,7 млн. Рублів. Загальна сума боргу, включаючи пені і штрафи за прострочені платежі, склала 1.6 млн. Рублів. Вашу квартиру продали на торгах за 1,7 млн. Рублів. Таким чином, за виручену суму погашається борг, різниця повертається вам. Це дуже перебільшений приклад, але суть його така.

В даний час такого роду торги проводяться дуже рідко, тому що найчастіше оцінна вартість нерухомості позичальника виходить менше суми кредиту.

Як правило, початкова вартість ліквідаційної нерухомості на 25-30% нижче, її реальної, тому власнику невигідна такого роду процедура, і він в більшості випадків намагається врегулювати питання в досудовому порядку.

Детальніше про банкрутство фізичних ви можете дізнатися з цієї статті , А про банкрутство юридичних осіб з цієї статті . У цих статтях також описані способи врегулювання конфліктів з кредиторами.

Хочеться відзначити, що інформація про відкриті аукціони по заставному майну публікується на сайті Уряду Російської Федерації і є абсолютно відкритою.

5. Що таке аукціон заставних автомобілів?

Аукціон заставних автомобілів - це процедура реалізації автомобіля на відкритих торгах.

Іншими словами (так само як і з нерухомістю) в заставу для отримання кредиту ви залишаєте свій автомобіль. У разі непогашення заборгованості і відсутності можливості врегулювання конфлікту з кредиторами, автомобіль в судовому порядку конфіскують, проводиться експертна оцінка вартості (як правило, вартість такого майна буде нижчою за ринкову на 30%, а то і всі 40%).

Потім, після конфіскації, оголошується про виставлення лота на торги. Якщо після погашення кредиту ще залишаються фінансові кошти, то дану різницю вам повертають. Якщо ж навпаки, грошей від реалізації автомобіля на погашення кредиту не вистачило, тоді процедура триває і суд стягує у боржника іншого майна для реалізації на торгах.

Аукціон заставного майна банків для власників застав абсолютно невигідне захід.

По-перше, конфіскація автомобіля може бути здійснена виключно в судовому порядку, що по часу дуже затягує весь процес.

По-друге, сьогодні попит на заставні автомобілі дуже низький оскільки, як правило, майно вже знаходилося в експлуатації. Хоча для покупця часто така угода може бути дуже вигідною, так як вартість автомобіля може виявитися набагато нижчою за ринкову.

По-третє, для того, щоб автомобіль потрапив на заставну майданчик, потрібні додаткові фінансові витрати, які несе організатор аукціону.

Отже, єдиною стороною, яка отримує вигоду від даного процесу, є покупець. Так як він бере машину за ціну набагато нижче ринкової. Дуже рідко бувають випадки, коли ціна реалізованого майна влаштовує і кредитора і боржника. Однак щоб таке сталося, автомобіль повинен бути в ідеальному стані.

Важливо знати, що при покупці автомобіля з аукціону, він не перейде в вашу власність до тих пір, поки не буде закрито справу про погашення кредиту. Весь цей час автомобіль буде знаходитися на спеціалізованому обліку банку, і буде власністю банку.

6. Основні ризики заставних аукціонів

Основним плюсом придбання майна через банківський заставний аукціон є низька вартість. Можна дуже вигідно купити квартиру або машину та інші речі. Причому, якщо з першого разу лот не був проданий, то на кожному наступному аукціоні вартість його знижується на 15-20%.

Тепер давайте поговоримо про ризики. Найчастіше вони є прихованими.

Ризик №1 - конфлікт з колишнім власником

Найголовніший і головний ризик - це конфлікт з колишнім власником. Він може не визнати рішення суду і просто не виселитися з квартири, а також всіляко заважати вступу в права новому власнику.

Бувають такі випадки, коли вже після вступу в права власності, колишній власник подає апеляцію в суд про неправомочною продажу його майна і суд її задовольняє. У такій ситуації колишньому власнику повертають його право, а нинішньому доведеться повертати гроші тільки вдаючись до суду, що спричинить додаткові витрати і витрати, такі як найм адвоката, різні внески і так далі. Такі розгляди можуть тривати роками.

Ризик №2 - поганий технічний стан майна

Ще один ризик - це не відповідає технічний стан. Автомобіль може бути несправний або зношений, нерухомість - у ветхому стані. Банк, як правило, не дуже детально розкриває подробиці технічного стану лота. Якщо ви збираєтеся брати участь в торгах, постарайтеся домовитися про проведення незалежної експертизи.

Ризик №3 - занижена вартість майна

Ще один ризик виникає, коли боржник вважає, що майно продано за заниженою ціною. Він може подати в суд і якщо дана інстанція вважатиме його правим, то купив майно втрачає право власності. Знову-таки, як і в першому випадку, свої гроші йому доведеться повертати виключно через суд.

На підставі усього вищевикладеного хочеться відзначити, що в зв'язку з представленими ризиками і загрозами в Росії особливо не користуються популярністю аукціони продажу заставного майна. Найчастіше покупцеві простіше придбати вторинне право на майно.

На цьому моя стаття підійшла до кінця. Якщо у вас залишилися питання, то можете задавати їх нижче в коментарях до цієї статті. Також тисніть на кнопки соціальних мереж і діліться цією статтею зі своїми друзями і колегами.