Комерційна іпотека Убрир

1. Що пропонують банки?

Високі орендні ставки змушують вас думати про придбання комерційної нерухомості у власність? Однак вилучати велику суму на покупку з обороту вашого бізнесу не хочеться або просто немає можливості? Тоді бізнес-іпотека ідеальний для вас варіант. Спробуємо розібратися, на яких умовах банки готові надати компанії такий кредит.

Комерційна іпотека - це покупка нежитлових приміщень в кредит під заставу нерухомості, що купується або під заставу комерційного приміщення, що перебуває у власності позичальника. Для отримання бізнес-іпотеки компаніям малого бізнесу потрібно надати в банк: правовстановлюючі документи (свідоцтва про реєстрацію та постановку на податковий облік), документи по основній діяльності позичальника (податкові декларації, звітності, оборотно-сальдові відомості).

Але тут є свої складності через недостатню опрацювання законодавчих норм. У законі «Про іпотеку» мова йде тільки про житлову нерухомість, про комерційну - немає ні слова. При комерційній іпотеці позичальникам забороняється оформляти заставу на майно, що купується до укладання угоди купівлі-продажу. Тобто спочатку банк видає компанії-позичальнику гроші на придбання нерухомості, після чого покупець набуває право власності і лише потім оформляється заставу. А між процедурою видачі кредиту і отримання застави виникають ризики для банку, через це далеко не всі банки надають комерційну іпотеку.

В іншому, кредити на придбання нежитлових приміщень схожі на іпотечне кредитування при покупці житла. Отримання такого кредиту має на увазі внесення початкового внеску за придбану нерухомість, а також її оцінку та обов'язкове страхування. Термін такого кредитування - до 10 років, початковий внесок - від 15% вартості нерухомості, що купується, процентні ставки - 9-17% річних.

Що пропонують банки?

Найнижчу ставку по кредітудля малого бізнесу пропонують в Росбанке, від 9% річних. Сума іпотечного кредиту варіюється в діапазоні від 1 млн до 40 млн рублів, на термін до п'яти років з можливою відстрочкою погашення основного боргу до 6 місяців. Мінімальний розмір початкового внеску - від 20% вартості нерухомості, що купується. Комісії за оформлення угоди і дострокове погашення кредиту відсутні.

Бізнес-іпотеку можна отримати без комісії за оформлення також в Ощадбанку, Ханти-Мансійському банку, «Моєму Банку», Інтехбанке і Транскапіталбанк. Фіксована плата - в Бинбанке (1,1% від суми угоди), УБРР (1,5%), НОМОС-Банку (1,5%) і Прімсоцбанк (2%). За оформлення кредиту в Меткомбанк, МТС-банку, банках «Абсолют» і «Ак Барс» доведеться заплатити комісію від 0,5%, в Первобанке - від 0,2%, в Іжкомбанке - від 1%, в «Радянському» - від 2%.

У багатьох банків верхня межа за такими кредитами визначається індивідуально і повністю залежить від фінансового стану позичальника. Наприклад, у банку «Кредит-Москва», ВТБ24, Ощадбанку, Бинбанке, Ханти-Мансійському банку, банку «Солідарність» і в Прімсоцбанк. Серед тих, у кого максимальна сума кредиту на купівлю нежитлової нерухомості визначена, найщедрішим став банк «Уралсиб», він готовий надати позику до 170 млн рублів. Взяти позику на суму до 100 млн рублів можна в Промсвязьбанк, Моєму Банку, Інтехбанке і банку «Ак Барс».

Найбільш терплячі кредитні організації - Промсвязьбанк, Сбербанк, Бінбанк, ВТБ24, Абсолют Банк, Запсибкомбанк, банки «Зеніт», «Уралсиб», «Солідарність», «Ак Барс», НОМОС-Банк і Транскапіталбанк. Вони готові надати запозичення на покупку комерційної нерухомості строком до 10 років.

Оформити комерційну іпотеку без початкового внеску можна в банку «Кредит-Москва», Ханти-Мансійському банку, ВТБ24 і НОМОС-банку. Однак є ряд обмежень. Наприклад, скористатися даним продуктом в «Кредит-Москві» зможуть лише ті, чия фірма зареєстрована в регіонах присутності банку - Москві, Санкт-Петербурзі, Бєлгороді, Рязані, Волгограді, Воронежі. У Ханти-Мансійському банку потрібно надати поручительства власників бізнесу (для ЮО), дружина (для ІП). А ВТБ24 готовий кредитувати без авансу лише при наявність додаткового забезпечення. Стандартна для ринку ситуація, коли банк готовий оплатити 70-85% вартості нерухомості, що купується.

Стандартні вимоги до позичальника - мінімальний термін існування бізнесу (6-12 місяців), вік позичальника (20-60 років) і реєстрація компанії в регіоні присутності банку. Однак для багатьох банків важливим фактором при видачі кредиту є розмір річної виручки підприємства.

Наприклад, програмою «Бізнес-нерухомість» в Ощадбанку можуть скористатися лише компанії малого бізнесу з річним виторгом не більше 400 млн рублів. Щоб отримати позику в Меткомбанк, річна виручка вашої компанії не повинна перевищувати 1 млрд рублів, в Бинбанке - 900 млн рублів, в УБРР - 700 млн рублів. У банку «Ак Барс» - 400 млн рублів для малого бізнесу, 1 млрд рублів - для середнього бізнесу. Ще однією вимогою при отриманні кредиту в деяких банках може стати розмір штату співробітників вашої організації. У Прімсоцбанк і МТС-Банку - це мінімум 100 чоловік.

При оформленні бізнес-іпотеки попросять вас відкрити розрахунковий рахунок в Росбанке, МТС-Банку, Іжкомбанке і в банку «Радянський». Також для багатьох банків важливо відсутність негативної кредитної історії або негативної ділової репутації у позичальника. У банку «Зеніт» вимагають, щоб керівники або акціонери підприємства-позичальника раніше не були власниками або керували підприємствами, визнаними банкрутами або мали тривалий період неплатоспроможності.

У НОМОС-Банку попросять надати документи, що доводять відсутність у вашій компанії простроченої заборгованості перед бюджетом і контрагентами. А в Прімсоцбанк видадуть кредит на покупку комерційної нерухомості, якщо фінансовий результат діяльності компанії-позичальника має позитивне значення.

Як видно з вимог, отримання комерційної іпотеки часом клопітка справа. Однак пам'ятайте, що грамотне використання комерційного приміщення - це запорука успішного розвитку бізнесу і гарантія того, що отримується дохід буде значно перевищувати суми виплат по кредиту.

джерело: Кредит для Бізнеса.Ру