Фото: Макс Левін
Припустимо, що з урахуванням особливостей національного кредітосудія , Банку вдалося отримати рішення суду про стягнення з боржника певної суми боргу. Як правило, раз в десять більше, ніж була сума виданого кредиту . Тепер перед позичальником стоїть завдання законними методами унеможливити або затягнути виконання такого рішення суду.
Правило перше - не можна відняти і продати власність, яка боржникові не належить. Якщо боржник заздалегідь - до початку судової тяганини або в процесі її - встиг переоформити своє майно на інших осіб, то зазіхнути на нього кредитори вже не зможуть, навіть не дивлячись на те, що боржник продовжує користуватися цим майном.
Це ж правило поширюється на власність, яку боржник використовує, незважаючи на те, що вона ніколи йому не належала. Наприклад, неможливо продати квартиру боржника, якщо вона не приватизована, а він в ній проживає або просто зареєстрований; неможливо продати його будинок, якщо останній дістався йому у спадок, але людина спадок ще не оформив, хоча фактично живе в ньому. Точно також, не можна реалізувати землю боржника, якщо вона йому виділена рішенням місцевої ради, але право власності ще не зареєстровано. Таких прикладів можна наводити безліч. В цілому, кожен боржник повинен знати, що виконавець починає виконавче провадження з розсилки запитів в державні органи, що відповідають за реєстрацію та облік власності (реєстраційна служба, БТІ, МРЕВ, земельні ресурси, податкова інспекція і так далі), щоб виявити майно, що належить боржнику . Якщо відповідні служби дадуть негативні відповіді, то вельми велика ймовірність, що виконавче провадження буде завершено і виконавчий лист повернутий кредитору без виконання.
Тактика по реалізації першого правила дуже примітивна - укладаються договори купівлі-продажу або дарування з довіреними особами. Якщо боржник турбується за безпеку свого майна, можна від імені нового власника оформити на боржника довіреність на розпорядження власністю або обтяжити запорукою / іпотекою на користь колишнього власника. Якщо відповідних довірених осіб немає - їх можна замінити юридичною особою, передавши майно йому на баланс або в статутний фонд.
Фото: picma.ru
Є і більш елегантні тактичні схеми. Наприклад, на мого клієнта банк подав позов про стягнення заборгованості за кредитом, виданим на покупку землі. Поки кредитна установа загрузла в судовій тяганині, я домовився з сусідами клієнта про те, що вони подадуть позов про визнання його державного акта про право власності на землю недійсним. Мовляв, він порушує кордони їх ділянки. Цей позов мій клієнт визнав в суді, і ми отримали в першому ж засіданні необхідне рішення. Після реєстрації цього рішення, вийшло, що у клієнта немає права власності на земельну ділянку, під іпотеку якого банк видавав кредит. А, отже, нічого продавати з торгів.
На завершення, хочу звернути увагу на одну особливість першого правила - можна продати те, що належить боржнику, навіть якщо він цим не користується. Дуже часто заручниками суперечок з банком стають люди, які свого часу здобували у боржників автомобілі. Поширена практика покупки уживаного транспорту за дорученням, без зняття з обліку в органах ДАІ, послужила погану службу нашим співгромадянам. Тому, готуючись до суду, попередьте "нових власників" вашого автомобіля про необхідність зняти його з обліку і зареєструвати за фактичним власником.
Правило друге - ресурси кредитора не нескінченні. Звертаючись до виконавчої служби, кредитор готовий до того, що доведеться понести деякі витрати, пов'язані з авансуванням витрат виконавчого провадження. До цих витрат, на початковому етапі, відносяться витрати на поштові відправлення та проведення оцінки майна боржника. Завдання останнього зробити так, щоб ці витрати зросли в багато разів - не виключено, що при отриманні чергового вимоги від виконавчої служби про авансування витрат, стягувач відмовиться це зробити, що стане причиною повернення виконавчого листа без виконання.
Фото: www.thisismoney.co.uk
Тактичні прийоми можуть бути наступні: знятися з обліку за місцем проживання і подати виконавцю заяву з проханням всю кореспонденцію відправляти в іншу державу, мовляв, боржник там проживає.
У мене був випадок, коли боржник проживав в Росії і виконавча служба була змушена відправляти йому листи в Москву. Це пов'язано з додатковими витратами стягувача і дозволяє вигадати якийсь час.
Але більш важливим є те, що Закон України "Про виконавче провадження" встановлює певний порядок стягнення. В першу чергу у боржника вилучаються готівкові та безготівкові гроші в українській та іноземній валюті, цінні папери, потім рухоме майно і в останню чергу - нерухомість і житло (глава 4 закону). Крім того, пункт 5 статті 52 цього ж закону, дозволяє боржнику пропонувати види майна та предмети, на які слід в першу чергу звернути стягнення.
А тепер уявіть собі ситуацію, що банк отримує рішення суду про стягнення заборгованості з позичальника, який взяв кредит на покупку квартири. Природно, кредитна установа розраховує, сплативши оцінку застави, продати його з торгів. Але позичальник пропонує виконавцю спочатку звернути стягнення на акції, облігації, векселі, які необхідно попередньо оцінити за рахунок стягувача. Потім, боржник пропонує звернути стягнення на майнові права, що належать йому на підставі договору інвестування в будівництво житла. І хоча за цим договором зроблено всього один-два платежі, але права вже мають свою вартість. Потім, боржник пропонує звернути стягнення на поржавіли автомобіль, куплений ним за низькою ціною ... Кожна така дія змушує виконавця пропонувати банку оплатити оцінку цього майна. І не виключено, що оцінка може коштувати більше, ніж саме майно або майнові права. Рано чи пізно настане момент, коли кредитор виявиться не готовий оплачувати чергову оцінку.
Правило третє - ресурси виконавця теж не нескінченні. Свого часу я вже проводив акції з оплати боргів дрібницею - монетами по 1 і 2 копійки. Така дія схожа на DDOS-атаці в комп'ютерних мережах, коли на один сервер відбувається шквал звернень. Точно також, виконавцю, щоб зробити одну операцію - прийняти часткове або повне погашення боргу - необхідно було попередньо зробити безліч операцій, перерахувавши вручну 130 тисяч монет. Але, навіть теоретично, перерахувавши їх, він би все одно не зміг забрати монети, оскільки вони важили 160 кілограм. Ви легко можете повторити цей фокус, витративши якийсь час на скупку дрібниці в банках або у населення, через інтернет. Виконавець забирати гроші відмовляється, виконавче провадження блокується.
Фото: Макс Левін
Точно також, за аналогією, можна пропонувати звернути стягнення на гроші, що знаходяться на розрахункових рахунках. Боржник відкриває у всіх доступних відділеннях різних банків рахунки. Як правило це відбувається безкоштовно. На кожен рахунок можна покласти 1-2 гривні. Якщо оборотів по рахунку не буде, то за обслуговування його банк нараховувати гроші також не буде. Потім, виконавцю подається заява про звернення стягнення на гроші, що знаходяться на рахунках і додаток у вигляді копій договорів про обслуговування, скажімо, 400 рахунків.
Дивіться, що при цьому відбувається. Формально виконавець повинен забрати гроші в першу чергу. Але для того, щоб списати кошти з 400 рахунків, необхідно спочатку написати 400 вимог, витративши, хвилин 30 на кожне. Потім їх потрібно роздрукувати, перевівши на це пачку паперу. Потім, купити 400 конвертів і заповнити їх, витративши ще деякий час. Поштові марки на відправку одного листа коштуватимуть 3,50 грн., Якщо лист не замовне, або в два рази більше - якщо замовлене. Таким чином, щоб отримати, наприклад, 800 гривень з 400 рахунків, виконавцю потрібно буде витратити більше 200 людино-годин робочого часу і мінімум 1400 гривень на оплату витрат.
До слова, такий спосіб дуже зручний для маскування тих рахунків, за якими боржник отримує зарплату або використовує для взаєморозрахунків. Цей принцип практикується у військових - балістичні ракети, крім бойових ядерних блоків несуть ще десятки помилкових цілей, відволікаючих ракети ППО противника. І, безумовно, виконавець розіславши 400 запитів, навряд чи буде шукати ще один рахунок.
Широкий географічний розмах території виконання теж сприяє досягненню мети. Якщо у боржника багато щодо дешевого майна, на яке він просить звернути стягнення, що знаходиться в різних частинах району, міста, області, країни, то це серйозно затягне процес.
Наприклад, боржник живе в заставній квартирі в Одесі, але отримавши вимогу виконавця, повідомляє, що йому належить 3 сотки землі в Сумській області, гараж в Івано-Франківську і автомобіль 1972 року випуску в Запоріжжі. На це майно він просить звернути стягнення. Можете собі уявити, скільки на це піде часу. Нескінченністю може стати навіть продаж звичайного старого будинку в селі, що знаходиться в 300 кілометрах від обласного центру, з не узаконеної землею. Але цей будинок вам попередньо слід купити.
Фото: Макс Левін
Також був випадок, коли за боржником виявилося зареєстровано транспортний засіб - вантажівка - який давно був проданий на металобрухт, але не знятий з обліку. В результаті виконавець оголосив автомобіль в розшук і зупинив виконавче провадження, фактично розтягнувши стягнення на вічність.
Правило четверте - дивуйте. Будь-яка подія в процесі виконавчого провадження, з яким виконавець і стягувач раніше не стикалися, вибиває їх з колії і істотно затягує виконання рішення. Використовуйте лазівки законодавства, створюйте позаштатні ситуації - простір для фантазії тут абсолютно нескінченний. Наведу кілька схем, які мною застосовувалися і ідей, які ще не використовувалися.
Про українських монетках я вже писав, вони, безумовно, дивують, але ще більш дивують монети іноземні, але ж це теж гроші. Зібравши за півроку 20 кілограм заморських монет, я запропонував їх прийняти, змусивши виконавця зробити вигляд, що він сьогодні вихідний. Але це був тільки початок. Мені відомо, що ДВС не має валютних рахунків. Тому, попередньо скупивши в Одесі, через інтернет, всю неліквідну паперову валюту (купюри), я написав заяву з проханням прийняти її і зарахувати на відповідні валютні рахунки виконавчої служби. Це були китайські юані, сінгапурські долари, індійські рупії, гватемалські кетцалі, арабські діхрами, кенійські шилінгів і ще п'ятнадцять видів екзотичних валют. А заодно, з особливим цинізмом, попросив надати мені копії валютних ліцензій Нацбанку , Що дають ГІС право на здійснення взаєморозрахунків саме в цих валютах.
Вище вже писалося, про банківські рахунки і про обов'язок виконавця списати з них гроші. Допоможіть йому в цьому - купити за договорами цесії права на компенсаційні рахунки вкладників Ощадбанку СРСР у вітчизняному Ощадбанку (це такі листочки оранжевого кольору, схожі на зародок ощадкнижки). Справа в тому, що ці рахунки є забалансовими - гроші на них як би є, але отримати їх можна, поки держава не вирішить виплачувати саме по конкретному рахунку. Свого часу, я пропонував виконавцю в рахунок погашення штрафу ДАІ (мій борг державі), списати гроші з компенсаційного рахунку (борг держави мені). Виконавець сильно загруз у дипломатичному листуванні з Ощадбанком і через півроку почав благати про те, щоб я розрахувався готівкою.
Точно також можна за копійки купувати за договорами цесії права на вклади в кредитних спілках, які збанкрутували під час кризи. Оскільки на договорі вкладу не написано, що кредитного товариства вже немає, то виконавцю потрібен час, щоб це встановити.
Фото: znaikak.ru
У кого є вільні кошти, можна провернути більш вишукану схему - покласти деяку суму на депозит, обтяжити цей депозит запорукою, взявши під нього позику. А потім запропонувати виконавцю звернути стягнення на зазначений внесок. Виконавець, при цьому, точно так же грузне в листуванні з банком.
Не менш здивує ГІС пропозицію звернути стягнення на цінні папери. Так звані "Сміттєві" цінні папери (Що не мають ринкової вартості, - LB.ua ) Придбати за безцінь зовсім не складно. Фондовий ринок України практично не розвинений, тому не виключено, що ваша пропозиція стане першим в практиці виконавця. Цінні папери, навіть українських підприємств, непросто оцінити, непросто зберігати і вельми складно продати. А якщо мова йде про векселі підприємств Афганістану або облігаціях з Нігерії?
Виконавцям практично не доводиться мати справу з оцінкою і реалізацією майнових прав, тому тут є, чим їх здивувати. Запропонуйте для початку звернути стягнення на майнові права за договором інвестування в будівництво або в покупку землі. Потім, не даючи схаменутися, пропонуйте продати ваші права на інтернет-сайт, на торговельну марку, на різного роду інтелектуальну власність .
Державним виконавцям не часто доводиться мати справу з виробами з дорогоцінних металів і каменів. І вже точно вони не зможуть на око відрізнити платину від алюмінію, золото від "циганського золота" і зелені скельця від смарагдів. Особливо в ситуації, коли боржник запевняє, що все йому дісталося від бабусі, з Франції. Тому, надайте відро таких скарбів для проведення експертиз та оцінки.
Багаті люди з хорошим смаком не часто стають жертвами руйнівної діяльності ДВС. Тому предмети мистецтва і картини виконавцям доводиться рідко продавати. Думаю, було б ефективно запропонувати це зробити. Полотно, рама і фарби коштують недорого. Долучайтеся до богеми - творіть! Потім, принісши цю "мазанину" виконавцю, розкажіть йому про вишуканість стилю, непередавані сплески емоцій ... Ну і повідомте, що предки купували цей шедевр на аукціоні за великі гроші. Після чого запропонуйте призначити дорогу мистецтвознавчу експертизу і реалізувати творіння.
Правило п'яте - повторювати себе. Одні і ті ж операції можна повторювати до безкінечності, множачи час необхідне виконавцю для їх завершення.
Згадаймо приклад з банківськими рахунками. Припустимо ціною героїчних зусиль виконавцю вдалося списати гроші з 400 рахунків і дізнатися, що кредитні спілки розорені. Зверніться із заявою про те, що рахунки ви поповнили, і подайте пару нових договорів вкладу.
І точно також по всіх інших прикладів. Можете навіть не чекати завершення попередньої операції, ініціюйте нову. Не встиг виконавець передати торговцю цінними паперами ваші облігації для продажу, як ви приносите нові. Не встиг виставити на торги вашу картину, як ви написали нову, придбали недорого ділянку землі десь в Прип'яті і пропонуєте все це продати.
Правило шосте - бувають випадковості. Випадковості бувають різні. Я розповім про тих з якими доводилося стикатися і про тих, які теоретично можливі.
Одного разу, представляючи інтереси стягувача, мені довелося зіткнутися з ситуацією, коли канцелярія суду випадково видала виконавчий лист з помилкою і ГІС цей лист повернула. За моєю заявою канцелярія усунула помилку, але випадково допустила іншу, і ГІС знову повернула її. В результаті у мене пішов цілий рік на нескінченне усунення випадкових помилок в листі.
Фото: www.proza.ru
А бувають ситуації, коли виконавчий лист передається за місцем роботи боржника для звернення стягнення на заробітну плату. Роботодавцем при цьому може бути юридична особа, фізична особа-підприємець або просто фізична особа. Іноді буває так, що роботодавець випадково розоряється, звільняє працівника і сам десь дівається. У підсумку - ні боржника, ні роботодавця, ні виконавчого листа.
Всі кредитні установи та Державні органи ведуть облік боржників по ідентіфікаційнім податковими номерами, а в разі відмові від їх прівласнення - за серією та номером паспорта. І буває так, что боржник в процесі суду або после него, усвідомлює всю шкоду нумерації и відмовляється від ІПН з релігійних мотивів , Переходячи на облік за паспортом. І, треба ж невдача, трапляється так, що паспорт втрачається. Йому видають новий, який він, як сумлінний громадянин реєструє для податкового обліку. Вважаю, в цілому, наслідки зрозумілі. Ті, хто бажає більш витончено спантеличити банк, можуть експериментувати з ім'ям і прізвищем, які, як відомо, легко змінюються. Тобто, наприклад, кредит брав Іванов Сергій Петрович, паспорт КМ 123456, ІПН 1234567890. Приходить виконавець з представником банку за місцем проживання боржника і стикається з Михельсоном Євлампія Петровичем, паспорт КЕ 435213, без ІПН, хоча зовні випадково схожим на позичальника.
А ще буває так, що виконавець закриває провадження у зв'язку з відсутністю майна у боржника і повертає банку виконавчий лист. Але стягувач запевняє, що в листі прислали не оригінал виконавчого листа, а копію, але виконавець запевняє, що відправляв оригінал, оскільки так зазначено в постанові про закриття виконавчого провадження. Магія, та й годі.
Правило сьоме - суд захищає наші права. Відразу обмовлюся - він захищає наші права не тільки тому, що справедливо і гуманно розглядає справи, а тому, що розглядає їх в принципі.
Кожна дія виконавця можна оскаржити в суді. Це перешкоджає виконанню рішення, а в деяких випадках може привести до колапсу виконання (про це я писав у статті " Про шкоду жадібності у виконавчому провадженні ").
За Законом України "Про виконавче провадження" перед оскарженням звіту оцінювача необхідно провести його рецензування. Ці процедури, хоча і не безкоштовні, можуть принести користь тим, що нерідко вдається оскаржити оцінку до моменту її непридатності (звіт дійсний протягом 6 місяців). В результаті банк змушений оплачувати проведення нової оцінки і втрачати час.
Постанови про призначення експерта, оцінювача теж можна оскаржити. Якщо ситуація вже сильно запущена - можна оскаржити сам виконавчий лист, що не підлягає виконанню - в цьому випадку, незалежно від обґрунтованості скарги, виконавче провадження зупиняється до розгляду справи судом.
Але найбільше я люблю скасовувати рішення суду, про стягнення заборгованості, в останній момент перед торгами. Якщо виповнюється заочне рішення - подається заява про його перегляд; якщо рішення, постановлене у загальному порядку - апеляційна скарга із заявою про поновлення строку оскарження. Відновлення процесуального строку або скасування заочного рішення зобов'язують виконавця припинити виконавче провадження і повернути лист до суду, який його видав. Позичальник і банк знову повертаються в стан судової тяганини. І це після того, як банк витратив купу ресурсів безуспішно намагаючись виконати рішення.
На завершення варто додати пару слів про відповідальність за невиконання рішення суду, оскільки представники банку і виконавці можуть цим лякати. Стаття 382 Кримінального кодексу України передбачає відповідальність за умисне невиконання рішення суду або перешкоджання його виконанню. Безпосередньо боржників, щодо яких постановлені рішення про стягнення з них грошей, ця стаття не торкнеться. Адже людина не може стягнути гроші сам з себе. Тобто їх стягнення покладено на державну виконавчу службу, як і відповідальність за це. Крім того, всі дії описані в даній статті будуть трактуватися, як всебічне сприяння виконавчого провадження, адже боржник не ховається і сам надає інформацію про себе, своїх фінансах та майно.
А якщо мова йде про векселі підприємств Афганістану або облігаціях з Нігерії?