Вигідна іпотека на вторинне житло без первісного внеску

1. Чи можна взяти іпотеку без першого внеску?
2. Чи варто брати іпотеку без початкового внеску?
3. Які банки дають іпотеку?
4. Газпромбанк
5. Альфа Банк
6. Сбербанк
7. Який же кредит найвигідніший?
8. Розстрочка від забудовника
9. Відгуки

Далеко не у всіх є власне житло і це, звичайно, величезна проблема, такі люди мріють також про своєму затишному куточку, але не у всіх є і гроші на придбання майна.

І тут назустріч приходять банки, пропонуючи іпотечні програми з різними вигідними умовами, одним з таких умов вважається іпотечний кредит без початкового внеску.

Однак не всі банки пропонують дане задоволення, так як це величезні ризики довіритися позичальнику, та ще й без першого платежу. І все ж, незважаючи на це, знайшлися банки, які готові дати іпотеку з нульовим відсотковим внеском.

Чи можна взяти іпотеку без першого внеску?

Взяти іпотеку, звичайно ж, можна, проте в даній ситуації таких банківських продуктів надзвичайно мало. А якщо бути точніше, то такі кредитні продукти можна було б сміливо занести до Червоної Книги.

Жарти жартами, але все-таки ми знайшли деякі досить популярні банки, які згодні дати кредит на вашу майбутню нерухомість.

Але перед тим, як брати іпотеку в цих банках, доведеться гарненько задуматися, так як будь-який банк жадає наживи і явно не зацікавлений втрачати вигоду.

А вигод в позику без первісного внеску не настільки і менше, ніж в звичайних позиках:

• велика процентна ставка;
• присутні різні комісії;
• плата за всілякі страховки.

Варто серйозно подумати про свої ризики, якщо ви в якийсь момент не зможете платити по кредиту, то всі виплачені банку гроші просто-напросто пропадуть.

Більш того, можна ще й залишитися у банку в боржниках - якщо вартість іпотечної квартири впаде і її можна буде реалізувати лише за ціною, істотно відрізняється від ціни при покупці.

Корисне відео:

Іншим способом «виплатити» первісну плату за квартиру є отримання іпотечного кредиту під заставу наявної нерухомості. У цьому випадку банк видає Вам в кредит суму, рівну 70 - 80% від вартості нерухомості, що закладається.

Ті самі невидані 20-30% і будуть виконувати роль «першого внеску», які банк з великою ймовірністю поверне Вам в разі, якщо доведеться реалізовувати Ваше майно.

Загалом, якщо і брати кредит з нульовим внеском, то тільки зі значною впевненістю і обережністю.

Чи варто брати іпотеку без початкового внеску?

Майже всі банки просять внести початковий платіж при оформленні іпотеки. Існує дуже мало програм, які дозволяють придбати житло без передоплати.

При цьому варто враховувати, що кредити без першого внеску обходяться набагато дорожче. Процентні ставки і страхові платежі за такими кредитами вище, ніж по іпотеці з початковим внеском.

Багато чинять інакше в даній ситуації і оформляють в іншому банку споживчий кредит для оплати першого внеску по іпотеці.

Також варто звернути увагу на порядок виплати кредиту. Виплата іпотеки рівними частинами зручна тим, що легше планувати сімейний бюджет на найближчі місяці, але при цьому диференційовані платежі більш вигідні самому позичальникові: спочатку вони лякають своїми розмірами, але потім починають стабільно зменшуватися, що впливає на процентну ставку.

Відео по темі:

Варто чи не варто брати іпотеку без передоплати, вирішувати тільки вам, але чисто з економічної сторони - немає, так як багато переплат у даного банківського продукту.

А якщо початковою сумою ви не маєте і не хочете брати споживчий кредит в іншому банку, тоді, звичайно ж, варто брати іпотечний кредит без перших внесків.

до змісту ↑

Варіантів житла, на які можуть дати іпотеку без першого внеску досить достатньо:

1. квартира на вторинному ринку;
2. квартири в новобудовах;
3. іпотека на земельну ділянку ;
4. іпотека на будівництво будинку ;
5. будинок з земельною ділянкою.

Фотогалерея:

Що краще вибрати з перерахованого вище, варто вибирати по вашим перевагам. Єдина різниця в кожному іпотечному об'єкті - це ставки банків, так, наприклад, на вторинному ринку ставки по іпотеці коливаються від 12-14%, а ставки на квартири в новобудові від 13-16%.

Так що краще за все заздалегідь розрахувати за допомогою іпотечного калькулятора , Яку щомісячну суму з погашення кредиту вам необхідно гасити. Отже, від цього найпростіше вибрати оптимальний варіант, який буде вам під силу подолати.

до змісту ↑

Які банки дають іпотеку?

Як раніше ми і писали, банки не особливо горять видавати іпотечні кредити направо і наліво без початкового внеску, а якщо видають, то або під заставу вже наявного у вас житла, або під материнський капітал, який би міг повністю покрити перший платіж.

Також буде корисно ознайомитися з іпотекою без початкового внеску в ВТБ 24 .

Все ж ми склали список банків, які готові дати кредит без перших передоплат на різних умовах:

• Газпромбанк;
• Альфа Банк;
• Сбербанк.

фото:

до змісту ↑

Газпромбанк

Багато інших видавництва і сайти пишуть повна маячня про те, що нібито Газпромбанк не дає іпотечний кредит з нульовим початковим внеском - це, звичайно ж, не так.

В одного тільки Газпромбанк з 14 видів іпотечних кредитів - 5 з можливістю не вносити перший внесок. Давайте ж розберемо що це за продукти:

Назва Мін.Ставка Макс.сумма Макс.срок Мета кредиту Мін.первоначальний внесок Квартира в будинку "Газпромбанк - Інвест" 11% 45 000 000 До 30 років кв. в новобудові,
гараж / машиномісце,
кв. в будинку, що будується 0 Під заставу наявної у власності нерухомості 13% 30 000 000 До 15 років будинок / котедж з землею,
ремонт / благоустрій,
будь-які цілі,
поліпшення жив. умов,
гараж / машиномісце,
земельна ділянка,
кв. на вторинному ринку 0 рефенансірованія 11,5% 45 000 000 До 30 років рефенансірованія 0 Іпотека без первісного внеску 14,5% 10 000 000 До 30 років кв. на вторинному ринку 0 Іпотека + 14% 9 000 000 ремонт / благоустрій 0

* Інформація, зазначена в таблиці з умовами банку діє для головного офісу банку.

Як можна було помітити, Газпромбанк пропонує досить багато варіантів іпотечного кредиту без першого внеску - або під заставу, або за рахунок рефінансування, або ж з умовою покупки житла в новобудові (яка належить Газпромбанку).

Також існує і звичайна іпотека без першого платежу, даний кредит пропонується до 30 років з мінімальною банківською ставкою в 14,5% на максимальну суму десять мільйонів рублів.

Для того, щоб подати заявку на будь-який з видів кредиту необхідно прийти у відділення банку, маючи при собі паспорт та довідку про доходи з місця роботи, а також вам потрібно буде заповнити анкету заявку на отримання іпотеки.

до змісту ↑

Альфа Банк

Що стосується Альфа-банку, то великого вибору іпотечних продуктів з нульовим внеском у них не виявилося. У цьому банку дають іпотеку лише під заставу майна, під 13.5% не менше ніж на 30 років.

Чимало важливо, що в цьому банку обслуговують тільки тих позичальників, які підтвердили свої доходи як довідкою за формою банку, так і довідкою ПДФО.

Однак, існують іпотечні кредити, де підтвердження доходу не потрібно, але первісна оплата повинна бути від 15%.

до змісту ↑

Сбербанк

В Ощадбанку також існує іпотека без внеску, її можна оформити в будь-якому з найближчих до вас відділень.

Початковий внесок Термін кредиту до 10 Термін кредиту 10-20 років Термін кредиту від 20-30 0 11,75% 12,, 00% 12,25% 20-30% 11,5% 11,75% 12,, 00% 30 -50% 11,25% 11,5% 11,75% від 50% 11,00% 11,25% 11,5%

* Всі процентні ставки вказані в рублях, щоб дізнатися докладніше про умови і відсотках, найкраще звернутися до найближчого відділення банку.

У банку видають іпотечний кредит клієнтам як без довідки про доходи, так і з довідкою про доходи.

Зазвичай розгляд іпотечного кредиту займає 2-5 робочих днів з моменту подачі анкети-заяви про отримання позики.

до змісту ↑

Який же кредит найвигідніший?

Для кожного позичальника підходить різні програми

Порівнюючи базові програми провідних банків можна зробити висновок, що поняття самого вигідного кредиту для кожного позичальника буде суб'єктивним.

Іпотечні продукти сформовані таким чином, що розмір відсоткових ставок в банках, представлених вище, відрізняється незначно.

Кожен банк намагається виграти і залучити свого клієнта не за рахунок зниження ставки, а за рахунок додаткових умов.

Позичальник сам визначає, яка програма підходить саме йому. Іпотека відрізняється терміном кредитування, розміром початкового внеску, наявністю обов'язкового страхування і розмірами комісії. Дані параметри впливають на загальну переплату по кредиту нарівні з процентною ставкою.

Банки роблять акцент саме на ці параметри і кожен клієнт має можливість вибрати свій найвигідніший кредит.

Можливості у всіх різні і не завжди реально оформити іпотеку на короткий термін і з великою передоплатою.

Відео про те як правильно вибрати найвигіднішу іпотеку:

У такій ситуації позичальник буде вибирати вигідний варіант з великим терміном кредитування і з мінімальним початковим внеском. А щоб зменшити мінімальний перший внесок, доведеться або додатково страхувати відповідальність позичальника, або оформляти в заставу наявну нерухомість.

Для молодих сімей, а також військових, вчителів і вчених існують державні та міські іпотечні програми, які дозволяють вирішити житлову проблему.

В результаті державної субсидії компенсується частина боргу за відсотками, що дозволяє значно знизити переплату по кредиту.

До того ж, завдяки материнському капіталу у молодої сім'ї з'являється можливість взяти іпотеку на пільгових умовах і погасити початковий внесок (Або його частина) за допомогою сертифіката. Програма «Іпотека для молодої сім'ї» - це оптимальний варіант поліпшення житлових умов.

Розстрочка від забудовника

При якісному моніторингу ринку нерухомості вашого міста можна виявити ряд пропозицій щодо новобудов без первинного внеску. Давайте розберемося, що може ховатися за цим?

Дуже часто самі забудовники пропонують квартири без початкового внеску, в так звану, розстрочку.

Мінус цієї процедури полягає в тому, що гроші необхідно буде повернути в досить короткий проміжок часу, що становить, як правило, не більше 6-и місяців.

Плюси при розстрочці від забудовника, звичайно ж, є:

1. не потрібно підтверджувати платоспроможність для договору;
2. не потрібно шукати гроші на перший внесок;
3. низька процентна ставка.

Як ми бачимо плюсів в даній розстрочення на порядок більше, ніж мінусів, так що дана пропозиція варто відзначити.

до змісту ↑

Відгуки

Наталя, 29 років: «Ми з чоловіком близько року знімали квартиру в оренду і зрозуміли, що за ці ж гроші ми могли б взяти іпотеку і щомісяця оплачувати вже своє майно, а не викидати гроші на вітер. Ми взяли іпотеку в Газпром Банку в їхньому будинку без першого внеску. Ще залишилося три роки і ми більше нікому не будемо повинні, я щаслива. »

Ігор, 24 роки: «Я ще не взяв іпотеку, але вже розумію, що переплачувати такі гроші я не особливо хочу, так що швидше за все буду брати споживчий кредит для першого внеску.»

Євген, 32 роки: «Ми з братом вже виплатили іпотеку, брали із внеском в 10% від суми квартири, в заставу нічого не залишали, взяли кредит в Ощадбанку і за 7 років виплатили всю суму.»

Сергій, 25 років: «А я дуже довго думав, як вчинити брати чи не брати іпотеку, не особливо був впевнений, що зможу витримати це коло пекла, але Слава Богу, що після того, як я взяв квартиру, у мене з'явилася величезна мотивація працювати. Через рік мене підвищили до керуючого, а тепер мені хоч стало простіше виплачувати щомісячні платежі. Моя порада, якщо у вас є завзяття і хоч якась мотивація, а повірте вона у вас відразу ж з'явиться, як тільки ви підпишіть договір з банком, в такому випадку, можна спокійно брати іпотеку, але крутиться доведеться, як білка в колесі. »