Незважаючи на те, що Пенсійний фонд і законодавчі норми Російської Федерації дозволяють використовувати материнський капітал як початковий грошовий внесок при оформленні іпотеки, можна відзначити, що перешкоди нерідко створюють самі банківські установи. Крім цього на користування коштами материнського капіталу покладено чимало обмежень і не всі банки погоджуються співпрацювати з цією соціальною програмою. Державою дозволено використовувати отриманий сертифікат виключно для поліпшення нинішніх умов проживання сім'ї з двома і більше дітьми. І якщо з боку держави такий захід дуже обгрунтована, то іпотека з високими процентними ставками часто виглядає як грабіж.
На сьогоднішній день проаналізувати, в якому банку програма кредитування найбільш вигідна, можна самостійно, з урахуванням власної, індивідуальної ситуації і усіляких нюансів. Але підходити до цього питання необхідно ретельно, не поспішаючи, оскільки за поспішні дії доведеться розплачуватися не один рік.
Дуже важливий момент при виплаті початкового внеску за допомогою материнського капіталу полягає в тому, що така можливість з'являється тільки після того, як дитині виповнюється три повних року. До цього використовувати соціальну допомогу для цієї мети не вийде.
Умови оформлення позики
Оскільки у багатьох громадян не залишається іншого вибору, окрім як оформлення іпотеки на покупку або будівництво житла, вищеописані труднощі практично нікого не зупиняють, тим більше з підтримкою у вигляді материнського капіталу, адже не кожна сім'я з дітьми має досить накопичень. Втім, одного лише бажання замало. Щоб отримати згоду банку, перш ніж займатися подальшим оформленням і вносити початковий внесок, необхідно відповідати банківським вимогам, а саме:
Тільки в тому випадку, коли сім'я з дітьми відповідає всім цим трьом критеріям, можна розраховувати, що банківська установа схвалить видачу іпотеки. Далі знадобиться підготувати встановлений перелік документів, який в кожному банку може дещо відрізнятися.
Документи, які необхідно підготувати заздалегідь:
- Особистий паспорт громадянина Російської Федерації;
- Сертифікат на отримання материнського капіталу, виданий на ім'я заявника;
- Довідка за формою 2-ПДФО (податок на дохід);
- Копії податкових декларацій;
- Довідка про те, що кошти знаходяться на рахунку;
- Заява поручителя.
процедура перерахування
Після того, як банк схвалить заяву про отримання іпотеки, і Пенсійний фонд дасть дозвіл використовувати материнський капітал як перший внесок, можна приступати безпосередньо до оформлення. В першу чергу потрібно підготувати і взяти з собою всі необхідні банківською установою документи, які будуть включені до договору іпотеки. Також слід підготувати необхідні документи для подання до Пенсійного фонду, разом із заявою про те, що сім'я бере позику і має намір перший внесок внести з належного материнського капіталу. Схвалення запиту має бути з обох установ.
З боку Пенсійного фонду можна отримати відмову, якщо з'ясується, що заявник раніше отримував державні пільги і намагається скористатися ним повторно. Також буде враховано, яке саме житло сім'я набуває в іпотеку. Особливо насторожено ставляться, коли мова йде про покупці кімнати або квартири у близьких кровних родичів.
Далі можна укласти договір іпотеки в обраному банківській установі. Але перед тим, як поставити в документі свій підпис, потрібно уважно прочитати умови договору, порядок погашення заборгованості і нюанси при дострокової виплати, щоб надалі не було ніяких сюрпризів.
оплата сертифікатом
Одержувачам сертифіката на материнський капітал слід не забувати і про те, що перевести в готівку нараховані гроші за законом не можна. Тобто, сім'я має право лише розпорядитися, куди їх направити в межах встановлених варіантів (придбання і будівництво житла, оплата навчання, збільшення пенсійних материнських накопичень). Ще один нюанс полягає в тому, що Пенсійний фонд перерахує перший внесок тільки тоді, коли купується житло буде вже у власності власника, на якого іпотека оформлена. У свою чергу можна відзначити, що така процедура змушує платити встановлені відсотки протягом усього терміну виплати кредиту.
З огляду на ці обставини, в деяких випадках, якщо дозволяє ситуація, набагато вигідніше використовувати материнський капітал для платежів за отриманим раніше позиці, а не в якості початкового внеску. Подібне рішення дозволяє знизити процентні ставки і до того ж сім'ї можна не чекати виконання дитині трьох років, щоб скористатися державною пільгою і взяти позику. Тому для остаточного прийняття рішення не буде зайвим ще раз врахувати всі можливі ризики і визначити, що саме у вашому випадку буде найбільш доцільним.