Як взяти кредит в Ощадбанку

Ще статті по темі

Якщо вам «життєво необхідний» кредит готівкою або іпотечний, рекомендуємо розглянути пропозиції Ощадбанку. Чим вони краще пропозицій інших банків, і як взяти кредит в Ощадбанку - читайте корисні поради в цій статті.

Так, у Ощадбанку найцікавіші пропозиції по кредитах в частині ставок - мабуть, вони мінімальні по ринку. Хоча по деяких продуктах в рекламі і описах декларується ставка з приставкою «від».

До того ж, розрекламована ставка на ділі може бути застосовна тільки до тих клієнтів, хто отримує заробітну плату на пластикові карти банку. Тому не поспішайте радіти на рекламу, а також на смс-інформування з пропозиціями взяти кредит на «спеціальних для вас вигідних умовах».

У зв'язку з цим рекомендуємо спочатку звернутися за телефоном гарячої лінії або в відділення Ощадбанку з проханням порахувати попередньо умови кредитування. Якщо дозволяє час і можливості, можна піти і «далі», зібравши пакет документів і оформивши кредитну заявку. У ряді випадків кредитні фахівці чесно попереджають, що ставка на етапі попередніх розрахунків і остаточна ставка за підсумками розгляду пакета документів може відрізнятися.

Якщо вам підтвердять надання кредиту - Сбербанк зобов'язаний надати розрахунок повної вартості кредиту і попередній графік платежів. Позитивне рішення банку не зобов'язує вас брати кредит! Візьміть розрахунок ПСК і порівняйте з пропозиціями інших банків. До того ж, Сбербанк, на відміну від інших банків, в разі відмови повертає пакет документів.

Інша справа, що не кожному бажаючому Сбербанк надасть кредит на таких «смачних» умовах

Підхід банку при визначенні очікуваних майбутніх позичальників

Якщо виходити з базових вимог, то вони мінімальні. Майбутній позичальник Ощадбанку повинен бути громадянином РФ не молодший 21 року, офіційно прописаний десь на території Росії. Максимальний вік позичальника на момент закінчення терміну дії кредитного договору залежить від типу кредитного продукту. За кредитом готівкою - не старше 65 років, по іпотеці - не старше 75 років.

Що стосується вимог щодо стажу, то для всіх видів кредитів вони однакові: перш, ніж стати позичальником, заявник повинен хоча б півроку пропрацювати на останньому місці роботи, і загальний трудовий стаж повинен бути не менше одного року за останні п'ять років.

Якщо говорити про якість оцінки позичальників, то у Ощадбанку, мабуть, найбільш «жорсткі» критерії відбору майбутніх позичальників в порівнянні з іншими банками - аж до потенційно можливої ​​перевірки достовірності даних довідок про доходи за формою 2-ПДФО.

З іншого боку, до «своїх» клієнтам Сбербанк відноситься більш лояльно. Під «своїми» розуміються клієнти, які отримують заробітну плату на пластикові карти банку і працівники акредитованих компаній.

Так, для «зарплатних» клієнтів «оптимізований» пакет документів: попередній розгляд кредиту можливо тільки при наявності паспорта, а доходи годі й підтверджувати довідками про доходи.

Більш того, для зарплатних клієнтів знижені вимоги щодо стажу - на останньому місці роботи досить попрацювати хоча б 3 місяці, а не 6, а вимоги до загального трудового стажу взагалі немає. Також для цієї категорії клієнтів передбачені знижені процентні ставки - в середньому на 0,5% -1% річних за різними програмами.

На відміну від інших банків, спеціально для молодих людей у ​​Ощадбанку розроблено пакетну пропозицію «Респект від Ощадбанку», що включає в себе, в тому числі, і кредитну карту на «особливих умовах».

Процедура отримання споживчого кредиту готівкою

Існує кілька способів оформити кредит готівкою в Ощадбанку.

Найпростіший варіант - це, коли Сбербанк надсилає вам смс з персональним пропозицією оформити кредит на «особливих умовах».

Інший варіант - зателефонувати за телефоном гарячої лінії та попросити «прикинути» умови надання кредиту. Якщо вас влаштують попередні дані (ставка, термін, розмір щомісячного платежу), можна йти до відділення Ощадбанку з необхідним пакетом документів і оформлятися «по-справжньому».

Що стосується відвідування відділень Ощадбанку. Зверніть увагу: на кожному відділенні в графіку роботи кольором відзначені дні і час, коли у відділенні зазвичай буває максимальну кількість відвідувачів, тобто чергу. Відповідно, рекомендуємо заздалегідь пройти повз відділення, в яке вам було зручно би звернутися за кредитом, і подивитися, в який час можна очікувати менше народу.

Якщо порівнювати з іншими банками, то, на жаль, повноцінної он-лайн анкети на сайті у Ощадбанку немає. Зате в деяких відділеннях кредитні менеджери заносять відразу ваші дані в комп'ютер і роздруковують вже заповнену анкету вам для підписання.

Як декларується на сайті банку: заяву на надання кредиту розглядається протягом двох днів, зарплатних клієнтам - за дві години. Правда, є застереження, що за «розсуд банку» термін розгляду може бути і збільшений. Для порівняння: в інших банках або нічого не обіцяють за швидкістю прийняття рішення, або терміни становлять 3-10 робочих дня.

Необхідний пакет документів

Щоб оформити споживчий кредит готівкою, необхідний паспорт з відміткою про реєстрацію (краще постійна прописка, але допускається і тимчасова реєстрація), документ, що підтверджує трудову зайнятість (завірена копія трудової книжки або довідка, не обов'язково за формою банку, головне, щоб містила необхідну Ощадбанком інформацію ). Для «зарплатних» клієнтів надання такого документа не потрібно.

Що стосується документів, що підтверджують фінансовий стан майбутнього позичальника, то в цьому питанні Сбербанк найвигіднішим чином відрізняється від всіх інших банків. Список документів, якими можна підтвердити свій дохід, становить сім аркушів друкованого тексту.

Крім традиційних довідки про доходи за формою 2-ПДФО і за формою банку, свої доходи позичальник може підтвердити і копіями договорів про здачу в оренду власного майна, і авторськими гонорарами, і винагородами за договорами цивільно-правового характеру, доходи від роботи за сумісництвом.

Важливий момент з додаткових доходів повинен бути сплачений прибутковий податок, тобто потрібно надати декларацію за формою 3-ПДФО.

Схожий розширений перелік доходів, які банк готовий розглядати при оцінці платоспроможності, тільки у Россельхозбанка.

Ніяких «друге» документів (водійські права, закордонний паспорт і т.д.) надавати не потрібно.

Яка процедура отримання іпотечного кредиту

Якщо хочете купити квартиру в іпотеку, є сенс спочатку звернути увагу на кредитні продукти Ощадбанку: по ним не тільки одна з найнижчих ставок по ринку, але також є додаткові «підпрограми» типу «Молода сім'я», а також різні акції, в т. ч. спільно з компаніями-забудовниками. Так що, можна і кредит на кращих умовах отримати, та ще й квартиру дешевше купити.

Так, наприклад, тільки до 30.09.2014 діє акція «на новобудови»: можна взяти іпотеку на житло, що будується з початковим внеском 13% і за ставкою 12,5% річних. За іншими іпотечними програмами при сумі кредиту від 4,2 млн.руб. можна отримати знижку до ставки до 0,5%.

Перш, ніж починати збір документів на іпотеку, має сенс зайти у відповідний розділ сайту Ощадбанку та в онлайн калькуляторі розрахувати попередній графік погашення та ставку по кредиту в залежності від безлічі параметрів.

Якщо вас все попередньо влаштовує, ви збираєте спочатку пакет документів свій і співпозичальників (або поручителів), тобто первинний пакет, виходячи з якого Сбербанк зробить висновок: чи можна вам надати кредит і на яких умовах (сума, термін, ставка). Перелік документів ми розглянемо нижче. Документи на розгляд, до речі кажучи, можна надати як в офіс Ощадбанку, так і в офіс партнерів банку.

Сбербанк розгляне документи і прийме рішення, яке діє 120 днів: за цей час треба знайти квартиру і зібрати по ній пакет документів.

Далі, ви надаєте в банк документи по нерухомості, які Сбербанк розглядає на предмет можливості взяти в заставу. Перелік вимог до майбутніх об'єктів застави можна подивитися на сайті банку. Якщо квартира підходить в якості об'єкта застави, Сбербанк готує повний пакет документів: кредитний договір, договір іпотеки та ін.

Як правило, в одягни день відбувається сплата авансу покупцю, підписання кредитного договору та договору іпотеки, реєстрація угоди купівлі-продажу та договору іпотеки в реєстраційній палаті.

Документи для оформлення іпотечного кредиту

Паспорт, документи про зайнятість і фінансовий стан - в общем-то, такі ж, як і при оформленні споживчого кредиту готівкою. Різниця тільки в тому, що "зарплатні" клієнти можуть не підтверджувати дохід і зайнятість, але в такому випадку повинні представити другий документ, що підтверджує особу (класичний перелік).

Є варіант оформити кредит тільки по двох документах: по паспорту і «другим документом», але в такому випадку початковий внесок по кредиту повинен бути не менше 40%. Аналогічний продукт за двома документами на схожих умовах є тільки у банку ВТБ24.

Оскільки об'єктом застави буде нерухомість, то вам необхідно буде надати документи по здобувається квартире: як мінімум, попередній договір купівлі-продажу, свідоцтво права власності продавця, виписка з реєстраційної палати про відсутність обтяження, звіт про оцінку вартості квартири, нотаріальна згода чоловіка (дружини) на вчинення правочину.

Перелік таких документів досить стандартний. Як правило у продавця квартири всі ці документи готові, без них квартиру не продати (ні в іпотеку, ні за готівковий розрахунок).

Крім перерахованого, необхідно надати документи, що підтверджують внесення початкового внеску. Це може бути або виписка з банку про наявність суми авансу на рахунку, або документ, що підтверджує отриманням покупцем від вас авансу.

Якщо ви хочете в якості початкового внеску внести кошти материнського капіталу (до речі кажучи, не кожен банк на це готовий - більшість приймають материнський капітал тільки після оформлення іпотеки у вигляді дострокового гасіння), то в цьому випадку необхідно надати сам сертифікат, а також довідку з Пенсійного фонду про залишок коштів материнського капіталу.