Кредитна карта Райффайзенбанку

Ще статті по темі

Мабуть, саме Райффайзенбанк пропонує клієнтам самий вражаючий за своєю різноманітністю вибір кредитних карт. У його лінійці клієнт може знайти і «класику», і «золото», там є «малина» і «МТС», а також ELLE і Austrian Airlines ...
які об'єднують умови
Що об'єднує всі кредитки Райффайзенбанку? По-перше, способи подачі заявки на їх оформлення. Їх всього три.
По-перше, клієнт може особисто відвідати відділення Банку, зібравши попередньо повний пакет документів.

По-третє, кредитного спеціаліста можна запросити для консультації і прийому документів в свій офіс (правда, такий спосіб діє не скрізь, а тільки в великих містах Росії).
У будь-якому випадку, підійти до вибору кредитної карти і підготовці пакету документів ви зможете не поспішаючи, обдумано, а в подальшому заощадити власний час за рахунок «попередньої підготовки процес»: на сайті Райффайзенбанку розміщені шаблони анкети і заяви, відкриті для скачування. Качаешь, роздруковувати, заповнюєш ... І тільки після цього йдеш до відділення Банку.
Grace-можливості
Пільговий (або grace) період за кредитками Райффайзенбанку поширюється тільки на безготівкові операції (покупку товарів і послуг в торгових мережах, через банкомати або в Інтернеті). На зняття з карти готівки і прямі переклади з карти на карту нарахування відсотків здійснюється в стандартному режимі.
При цьому у розрахунку пільгового періоду в Райффайзенбанку є одна особливість: він «прив'язується» до дати формування виписки по карті (як правило, це сьоме число кожного місяця). Таким чином, термін, протягом якого позичальник може погасити свою заборгованість за попередній місяць без відсотків, дорівнює «плюс 20 днів» до цієї дати. Це означає, що в стандартному варіанті кінцева дата погашення зазвичай припадає на 27 січня-лютого-березня (складіть 7 + 20 і підставити потрібний місяць). Якщо ж 7 або 27 число випадає на вихідний або святковий день, то «контрольна» дата зсувається на пару днів вперед.
Зрозуміло, що при такій схемі розрахунку власнику карти найвигідніше здійснювати покупки з кредитки 7 числа (grace-період в цьому випадку складе 50 днів) і не зовсім зручно - напередодні цієї дати (пільговий період буде тривати всього 20 днів).
Без доходу не дадуть
Навіть для оформлення кредитки з мінімальним лімітом Райффайзенбанк вимагає від позичальника наявність щомісячного доходу обсягом не менше 15 тис. Рублів (для Москви сума ще вище - 20 тис. Рублів).
Підтвердити свою платоспроможність можна наступними документами:
- довідкою за формою банку або за формою 2-ПДФО;
- документами про право власності на автомобіль (плюс водійське посвідчення);
- копією закордонного паспорта (зі штампом про перетин кордону Росії протягом останніх 12 місяців).
Зверніть увагу! Отримати карту в Райффайзенбанку можна і без підтвердження своїх доходів (по одному тільки паспорту). Однак в цьому випадку розмір максимального кредитного ліміту не перевищить 150 тис. Рублів.
До обов'язковому виконанню
Клієнт, який вирішив стати власником кредитки Райффайзенбанку, повинен бути готовий до виконання основних вимог, що пред'являються фінансовою організацією до позичальника.
Як вже було сказано, в першу чергу слід підтвердити факт наявності у вас постійного доходу (не менше 15 тис. Рублів на місяць - для регіонів, не менше 20 тис. Рублів - для Москви).
Вимога номер два - постійні реєстрація та місце роботи в регіоні присутності Райффайзенбанку.
Третій пункт - наявність двох номерів телефону: робочого і домашнього (або мобільного).
4. Не менше чотирьох місяців трудового стажу на останньому місці роботи.
5. Відсутність незакритих судимостей.
Обов'язковий платіж дорівнює ...
Протягом двадцяти днів після формування виписки по карті її власник повинен внести на рахунок мінімум 5% від заборгованості плюс нараховані відсотки. У разі, якщо загальний розмір заборгованості менше або рівно 600 рублів (або 20 доларів США), мінімальна виплата буде дорівнює саме цій сумі.
Зверніть увагу! Розраховувати вручну розмір обов'язкового щомісячного платежу власнику картки не потрібно. Всі необхідні цифри вказуються у виписці по карті, що формується, як уже було сказано, сьомого числа кожного місяця.
збільшити ліміт
Як правило, оформляючи новому клієнтові будь-яку свою кредитку, Банк встановлює по ній мінімальний кредитний ліміт. Однак у міру користування карткою розмір доступних позикових коштів можна змінити (як в більшу, так і в меншу сторону).
Збільшити кредитний ліміт можна в тому випадку, якщо власник карти став заробляти більше (підтверджується довідкою з бухгалтерії), а з моменту випуску карти пройшло хоча б три місяці. Зменшувати розмір доступних коштів по карті позичальник може «просто так». Єдине обмеження: «новий» ліміт не повинен бути менше суми заборгованості по карті на момент звернення в банк.
Але в будь-якому випадку, подавати заявку на зміну кредитного ліміту можна не частіше, ніж раз в шість місяців.
Класика «карткового жанру»
Кредитки сегмента classic в лінійці фінансової організації є обох найпопулярніших платіжних систем: і Raiffeisenbank MasterCard, і Raiffeisenbank Visa. Крім того, для зручності клієнтів Райффайзенбанк розділив свої «класичні» карти ще на два види:
- для тих, хто частіше знімає з картки готівку ( «Готівкова карта»);
- для тих, хто вважає за краще оплачувати кредиткою покупки в торговельних мережах і в Інтернеті ( «Покупки в плюс»).
І той, і інший варіант може бути оформлений без підтвердження доходу - тільки при наявності паспорта, заяви і заповненої анкети. Однак розраховувати на дуже великий кредитний ліміт в цьому випадку не доводиться - більше 150 тис. Рублів Банк не дасть.
Витрати і економія

І та, і інша кредитна картка передбачає плату за річне обслуговування в розмірі 750 рублів. Однак за карткою «Покупки в плюс» цієї статті витрат може і не бути, якщо протягом року витрачати з карти більше 8 тис. Рублів щомісячно (в середньому).
Процентна ставка за умови підтвердження клієнтом свого доходу становить 24% річних.

Комісія за видачу коштів в банкоматах Райффайзенбанку і Росбанка (банку-партнера) відсутній. Якщо знімати готівку в «чужих» банкоматах, то заплатити за операцію доведеться 0,5% від суми зняття, але не менше 100 рублів.
Додаткові можливості:
- оплата покупок або отримання готівки з картки по всьому світу (знімається сума автоматично конвертується у валюту рахунку);
- безкоштовний доступ до Інтернет-банкінгу та телефону служби підтримки (цілодобово);
- послуга «SMS-повідомлення» (60 рублів щомісяця);
- можливість випустити дві додаткові картки до основного рахунку;
- спеціальні умови страхування;
- участь в програмі «Знижки для Вас» (знижки до 30% при покупках в мережах-партнерах);
- безкоштовна видача готівки в разі втрати картки за межами Росії.
У форматі premium
«Золоті» карти у Райффайзенбанку також представлені обома платіжними системами, найбільш популярними на російському ринку, - MasterCard Gold і Visa Gold. Головне достоїнство кредиток формату premium - підвищений кредитний ліміт (від 15 тисяч до 600 тисяч рублів), безкоштовні страхові програми і додаткові можливості.
Однак і розщедритися власнику пластикового «золота» теж доведеться: річна плата за обслуговування становить 3 тис. Рублів. Втім, можна уникнути комісії - потрібно тільки, щоб середньомісячна сума витрат по карті за останні 12 місяців перевищила 25 тис. Рублів.
Річна процентна ставка за користування позиковими засобами в даному випадку становить 24% (для клієнтів, які підтвердили намір дохід документами) і 21% - для учасників зарплатних проектів Банку. Більш того, в рамках спеціальних пропозицій від Райффайзенбанку відсоток по «золотим» кредитних картах може бути знижений до 19,5% річних.
Нарешті, за зняття готівки в банкоматах будь-яких банків держателю «золотий» кредитки доведеться віддати 2% від суми зняття (але не менше 100 рублів). Така ж комісія передбачена за безготівкові перекази коштів з картки на картку.
Також до переліку сервісів з класичних пластикових карток варто додати додаткові «бонуси»:
- безкоштовні страхові програми при виїзді за кордон;
- програма «Консьєрж» (замовлення готелів, бронювання квитків, резервування столиків в ресторанах, прокат авто, кур'єрська доставка в Росії і за кордоном).
МТС від Райффайзенбанку
У карти є дві стандартні позиції, характерні для всіх кредиток цього Банку: можливість оформити як Visa Classic, так і Visa Gold, а також мінімальний ліміт в 15 тис. Рублів. А ось максимум по цій карті не в приклад більше «середнього» (оформлюється без довідки про доходи) - 300 тисяч рублів.
«Родзинка» карти в тому, що абоненти МТС отримують 1 бал на свій бонусний рахунок за кожні витрачені з цією кредитки 30 рублів. Крім того, в момент отримання карти МТС-Райффайзенбанк на рахунок нараховується 300 вітальних балів (або 500 балів - якщо користувач вибрав при оформленні не простий, а золотий пластик). Накопичені бали згодом можна обміняти на одне зі стандартних пропозицій мобільного оператора - наприклад, на бонусні SMS або хвилини розмови, а також на сертифікат номіналом 3 тис. Рублів (в торгових мережах Спортмастер, Дитячий світ, Ельдорадо) або на передплату на журнали (Men's Health, Cosmopolitan MINI).
Вартість річного обслуговування цієї кредитки складає 900 рублів, а річна процентна ставка дорівнює 27% (для клієнтів, які підтвердили намір дохід документально). Все інше - комісія за видачу готівки в банкоматах будь-яких банків і за безготівкові перекази коштів з картки на картку, а також щомісячна плата за послугу «SMS-повідомлення» - щодо стандартно.
До речі, у карт цього формату запасені в арсеналі всі сервіси, пропоновані в «класичних» і «золотих» варіантах кредиток Райффайзенбанку, плюс можливість збирати бали МТС при оплаті покупок карткою.
ПрівELLEкательная кредитка
Карта ELLE-Райффайзенбанк, як і інші «пластикові гаманці» в цій лінійці, випускається в двох варіантах, але, на відміну від інших, не в сенсі двох платіжних систем, а в сенсі двох споживчих сегментів: MasterCard Standard і MasterCard® Gold. Відповідно розрізняється і верхня планка надається по картці ліміту - 300 тис. І 600 тис. Рублів. Зате обидві кредитки відрізняються стильним дизайном «під крокодилячу шкіру», а преміальна ще й дає можливість користуватися послугою «Консьєрж-леді».
До речі, те, що пропозиція орієнтована, перш за все, на жінок, зрозуміло вже з назви. Відповідно, власниця картки може розраховувати на додаткові знижки в салонах краси, магазинах одягу та косметики, а також на безкоштовну розсилку від журналу ELLE.
Вартість річного обслуговування за картками ELLE-Райффайзенбанк становить 900 і 3500 рублів відповідно (за «золото» традиційно доводиться платити дорожче). А ось ставка річних для кредиток обох сегментів однакова - 27%, якщо підтвердиш свій дохід документально або береш участь в зарплатних проектах. При цьому ще одна «рядок витрат» держателя ELLE-пластика відмінність має на користь класу premium. Для неї комісія за переведення в готівку коштів в банкоматах (неважливо, буде це сам Райффайзенбанк або хтось із його партнерів, або взагалі стороння фінансова організація) складе 2% від суми зняття, тоді як для «звичайної» карти - 3%. Але, правда, і в тому, і в іншому випадку - не менше 100 рублів.
Прольотом з Австралії
А якщо серйозно, то Austrian Airlines-Райффайзенбанк - це ще один спільний проект фінансового інституту, на цей раз - з великою міжнародною авіакомпанією. Звідси і основний бонус для власників кредитки - 1 миля за кожні витрачені 30 рублів.
Це карта також однієї платіжної системи, але в двох сегментах: MasterCard World (звичайний, з лімітом до 600 тис. Рублів) і MasterCard World Black Edition (преміальний, верхня планка кредитного ліміту - 1 млн рублів). Що характерно, «чорний» варіант обійдеться своєму власникові дешевше в плані ставки річних - вона по цій кредитці найнижча в лінійці карт Райффайзенбанку, всього 19,5%, тоді як для стандартного «пластика», нехай навіть і Austrian Airlines, передбачені традиційні 27 % для клієнтів, які підтвердили намір дохід, і учасників зарплатних проектів.
Витрати власника картки традиційно залежать від обраного сегмента: «просто World» - 2 тис. Рублів річного обслуговування, «чорний World» - вже 4 тис. Рублів. З іншого боку, відсоток за зняття коштів в банкоматі або переклад з карти на карту для преміальної картки встановлений на рівні 1,5%, а для звичайної - 2% (але, знову ж таки, у всіх випадках - не менше 100 рублів).
І, звичайно ж, чергова Кобрендові карта Райффайзенбанку не могла залишитися без додаткових можливостей. Своїм власникам вона забезпечує:
- можливість підключити дві додаткові карти;
- безкоштовна програма страхування для тих, хто виїжджає за кордон;
- технологію безконтактних платежів PayPass;
- послугу «Консьєрж».
А найголовніше - власники цього типу кредиток можуть отримувати бонусні милі на перельоти за витрачені на оплату товарів і послуг кошти з карти. Милі будуть збиратися, а потім - обмінюватися на преміальні перельоти літаками як власне Austrian Airlines, так і її партнерами - Lufthansa, Swiss International Air Lines, Lot Polish Airlines. Також з накопичених миль можна оплатити бронь в готелях, орендувати авто або придбати товари в магазинах-партнерах Miles & More.
Не життя, а МАЛИНА
Кредитна карта МАЛИНА відноситься до класу «накопичувально-подарункових». Однойменна програма дозволяє власникові кредитки накопичувати на своєму бонусному рахунку бали при кожній покупці, оплаченої «пластиком». За допомогою таких балів можна купувати товари для будинку, відпочивати і подорожувати - в загальному, обмінювати їх на товари і послуги в мережах-партнерах.
Розмір кредитного ліміту по карті - від 15 тис. До 300 тис. Рублів, за річне обслуговування «сховища» яких потрібно платити 900 рублів.
Ставка річних, комісія за зняття коштів - все, як для «звичайних» карт Райффайзенбанку (27% і 3%, але не менше 100 рублів).
Що стосується відмінностей, то їх можна виділити дві. По-друге, унікальний дизайн. А по-перше, звичайно ж, - що нараховуються на кожну покупку бали (10 балів за кожні 100 рублів плюс 3000 вітальних балів при отриманні кредитної «МАЛИНИ», та ще додаткові бали щороку на честь дня народження).
Для любителів подорожувати
Raiffeisen Travel Card - це кредитка, яка не буває «звичайної»: Visa Gold Travel і Visa Platinum Premium Travel - це ті варіанти банківської карти, які дозволяють будь-якому мандрівникові відчути себе привілейованим класом.
З особливо симпатичних позичальникові можливостей Raiffeisen Travel Card, безсумнівно, варто відзначити кредитний ліміт (до 600 тисяч - для «золотих» власників і 1 млн рублів - для власників «платинових»), відсоток річних (формат Platinum Premium дає можливість користуватися позиковими коштами під 19 , 5%), а також безліч пропозицій, цікавих. В першу чергу, любителям поїздок і подорожей:
- 1 миля Travel Miles за кожні витрачені по карті 30 рублів;
- до 7 миль за кожні 40 рублів, якщо вони були використані на оплату броні на сайті iGlobe.ru;
- безкоштовна програма страхування для подорожуючих мінімум в двох страхових компаніях.
Що стосується витрат на утримання і користування кредиткою, то вони, в общем-то, передбачувані - річне обслуговування картки (до речі, не найвища для преміум-класу Райффайзенбанку - всього 1500 рублів), комісія за видачу готівки в банкоматі і прямий переклад між картами (для Visa Gold Travel - 2% від суми, але не менше 100 рублів) і, звичайно, вже згаданий процентна ставка (на відміну від «платинової» карти, «золота» оплачується так само, як і всі інші - 27% річних) .