Строительство »

Де краще брати іпотеку - відгуки на іпотечний кредит в Ощадбанку і ВТБ 24

  1. Сбербанк
  2. Початковий внесок
  3. Вимоги до позичальників
  4. Плюси і мінуси
  5. ВТБ в 2019 році
  6. Вимоги до позичальників
  7. Плюси і мінуси
  8. Відео: Де краще брати іпотеку

Фахівці рекомендують при виборі кредитора орієнтуватися не на процентну ставку, а на повну вартість послуги, в яку входять збори, внески, страховка. У сумі ці збори можуть різко збільшити загальну вартість кредиту.

При виборі фінансової організації для іпотечного кредитування слід врахувати чинники:

  • вимоги до кредитоотримувачу - вік, прописка, реєстрація, місце працевлаштування, інші вимоги відрізняються в різних фінансових організаціях;
  • пакет документації - з мінімальним пакетом більше клопоту, при наданні підтверджуючих довідок у вільній формі (а не формату 2-ПДФО) може збільшуватися ставка кредиту;
  • функціональність банку - швидкість, якість обслуговування, наявність інтернет-банкінгу, мобільних аналогів, платіжних терміналів, через які буде погашатися заборгованість, час переказу грошових коштів за допомогою платіжних систем.

Останній пункт особливо актуальний - якщо сума доходить довго, винен у простроченні виявиться в кінцевому рахунку позичальник, що карається штрафами. Солідні банки перевірені часом, при зверненні до дрібних кредитних організацій присутні ризики, проте, їх пропозиції більш привабливі для кредитоотримувача.

Сбербанк

Процентні ставки

Ощадбанк пропонує кілька програм для різних категорій позичальників:

  • для придбання готового житла первинного фонду - вартість послуги 11% щорічно;
  • на будівництво котеджу - максимальна ставка 13,5%;
  • для покупки споруджуваної квартири - за використання грошей банк щорічно стягує 12,5%;
  • засоби для покупки заміської нерухомості - щорічна переплата становить 13%;
  • гроші на придбання гаража - ставка від 13,5% на 30 років.

Актуальними акціями Ощадбанку є:

  • Новобудова - ставка 12,5%, термін до 13 років, початковий внесок від 13%, не потрібно підтверджувати працевлаштування, платоспроможність.
  • Більша під менший відсоток - при вартості квартири понад 4,2 мільйона ставка знижується на піввідсотка.

Початковий внесок

Початковий внесок встановлюється від 10% від оціночної вартості житла. Є можливість внести початковий внесок або його частину материнським капіталом.

Вимоги до позичальників

Вік позичальника від 21 року, наявність засобів для початкового внеску.

Плюси і мінуси

Не потрібно підтверджувати працевлаштування, платоспроможність і швидкість прийняття рішення.

З мінусів - найбільш вигідні умови розраховані для придбання житла на первинному ринку і необхідність внесення початкового внеску.

ВТБ в 2019 році

Процентні ставки

  • новобудова - сума до 75 мільйонів (мінімальний поріг півмільйона), ставка від 12,15%;
  • нецільовий іпотечний кредит - обмеження по термінах до 20 років, ставка збільшена до 14,5%;
  • свобода вибору - обмеження суми до 2 мільйонів, ставка від 12,55%, не потрібно акредитація об'єкта;
  • із заставною нерухомістю - низька ставка 10%, немає обмежень по типу нерухомості;
  • військова іпотека - сума до 2,4 мільйона, ставка 9,4%, вибір об'єкта незалежно від місця служби;
  • рефінансування - максимальний термін до 50-и років, розмір до 80% від оціночної вартості заставного майна.

Початковий внесок

Банк страхує високі ризики від 15% первинним внеском.

Вимоги до позичальників

Вік позичальника від 21 року, наявність засобів для початкового внеску.

Плюси і мінуси

Швидкість прийняття рішення про видачу, можливість видачі за двома документами (паспорт РФ, код), можливість придбання житла на вторинному ринку - це головні плюси.

Мінуси - обмеження за віком (на момент закінчення терміну іпотечного договору позичальникові повинно бути не більше 65 років), високий відсоток первинного внеску.

Забудовники, ріелтори регулярно проводять акції, що дозволяють значно економити бюджет. Згідно з чинним законодавством дострокове погашення присутній у всіх програмах будь-яких банків.

Таким чином, для військових різниця між пропозиціями цих банків незначна - в ВТБ 24 на 0,1% нижче ставка, в Ощадбанку менше щомісячні виплати за рахунок збільшення терміну послуги до 30 років.
Ставка для кредиту на покупку квартири в новобудові нижче в ВТБ (12,15% замість 12,5% в Ощадбанку) при однаковому первинного внеску. Повністю аналогічна ситуація з побудованими квартирами.

На будівництво котеджу гроші можна взяти тільки в Ощадбанку, причому, під 13,5% з 15% першим внеском.

З великою натяжкою аналогом даної програми можна назвати нецільовий кредит у ВТБ 24, однак, відсоток тут ще вище (14,15%), буде потрібно заставна нерухомість, від оціночної вартості якої не можна отримати більше 70%.

Обмеження за віком кредитоотримувача в Ощадбанку складають 75 років і 21 рік, в ВТБ 24 року і 65, 21 років.

Агентство по іпотечному кредитуванню пропонує більше десяти програм для покупки, будівництва квартир, котеджів. Воно працює з військовими, приймає в якості першого внеску материнський капітал, регулярно проводить акції, що забезпечують позичальникам знижку.

Найбільш затребувані програми:

  • Переїзд - іпотека на нове житло без початкового внеску з оформленням в заставу існуючого, термін до року, щорічна переплата 13,25 - 12,1%.
  • Житловий будинок - покупка котеджу з ділянкою - до 30 років, початковий внесок від 40%, вартість послуги від 11,1%.
  • Малоповерхове житло - внесок від 10%, ставка від 10,1%, для будівництва, покупки квартири в таунхаусі.
  • Молоді вчені - термін до 25 років, вік кредитоотримувача до 35 років, ставка від 10%, перший внесок від 10% (крім вчених в програмі можуть брати участь медпрацівники).
  • Військова іпотека - вартість послуги 9,5% щорічно, внесок від 20%.
  • Стандарт - внесок від 10%, ставка від 9,1%, термін до 30 років, призначення - на житло первинного, вторинного фонду.
  • Материнський капітал - ставка від 8,85%, внесок від 10%.
  • Новобудова - для покупки житла, що будується, ставка від 8,7%, внесок від 20%.
  • Молоді вчителі - ставка від 8,5%, внесок від 10%, обмеження за віком до 35 років.
  • Заставне житло - найнижча ставка 6%, для житла у власності агентства, перший внесок від 30%.

З плюсів слід виділити різноманітність пропонованих програм і акцій. Для кожного бажаючого можна підібрати ідеальні умови кредитування. З мінусів - в кожній програмі необхідний початковий внесок, а окремі види програм розраховані тільки на первинний ринок житла і враховують віковий ценз не старші 35 років.

У цій фінансовій організації є кілька пропозицій для покупки нерухомості на первинному, вторинному ринку, рефінансування, залучення материнського капіталу.

Стандартні програми пропонують ставку від 11,5% при 40 - 50% первинного внеску, 14,75% при мінімальному початковому внеску (від 15%). Якщо нерухомість залишається в заставі у банку, ставка автоматично знижується на 1%.

При наявності особистого, титульного страхування ставка так само знижується до 11,5%, проте, зростають витрати на страхові виплати.

Придбання апартаментів збільшує вартість послуги користування грошима кредитора на 0,5%. Те ж саме відбувається, якщо клієнт є підприємцем.

Мінімальна сума кредиту в більшості випадків обмежена 300 тисячами рублів, максимальна 85% від оціночної вартості або 9 мільйонами для регіонів, 15 мільйонами для обох столиць.

Банк проводить акцію, згідно з якою, при оформленні іпотеки в двотижневий термін після озвучення позитивного рішення ставка знижується на 0,75%, в місячний термін на 0,5%.

В Ощадбанку молоді сім'ї можуть скористатися акцією, призначеної спеціально для них. Ставка знижена до 11%, термін збільшений до 30 років, обмеження мінімальної суми становить 45 тисяч рублів, що підтверджують зайнятість, дохід документи не потрібні.

Акція діє до кінця вересня місяця 2019 року. Для подачі заявки достатньо заповнити анкету на сайті Ощадбанку. У ВТБ 24 спеціальних акцій, програм для цієї категорії позичальників не передбачено.

Недоліком послуги є збільшення вартості житла за рахунок комісій, страхових внесків, що досягають в цілому 7,5% від оціночної вартості. Оцінка найчастіше відбувається за рахунок кредитоотримувача, це $ 200, мінімум. Комплекс послуг ріелтора по підбору квартири, яка повністю підходить вимогам банку, коштує 4% від цієї ж суми.

Страхові компанії страхують кілька ризиків:

  • титульне - ризик втрати прав на квартиру;
  • життя, здоров'я позичальника;
  • нерухомість, оформлену в іпотеку.

Ці витрати додають ще 1,5% до загальної суми витрат. Житло неможливо продати до закінчення погашення заборгованості, відтермінування по виплатах домогтися дуже важко.

Дуже небезпечний пункт договору про стягнення заставної нерухомості без судового розгляду.

Його неможливо оскаржити згодом, тому, необхідно ретельно вивчати договір. Юридична консультація коштує недорого, проте, допомагає заощадити значні кошти, нерви позичальників. Досвідчений юрист миттєво знаходить підводні камені типового договору, вказує на них клієнту, роз'яснює небезпеку кожного.

Відео: Де краще брати іпотеку

Олена, 42 роки, Уфа:
Сбербанк був обраний, як найнадійніший, сподобалася низька ставка, акція -0,5% при великій сумі кредиту. Попередньо прочитали з чоловіком відгуки позичальників, тому, при оформленні всі папери перевіряли багато разів, не сподіваючись на компетентність працівників. З переваг слід відзначити зручне погашення кредиту - гроші приходять відразу, ні разу не прострочили платежі з вини терміналу. Кредитної історії не було, однак, це не вплинуло на позитивне рішення. В цілому, послугою залишилися задоволені.

В цілому, послугою залишилися задоволені

Якщо вам потрібна готівка на будь-які потреби, то кредитна карта МКБ може в цьому допомогти. Читайте про умови її оформлення, пільговому періоді і процентних ставках.

Дуже вигідні умови кредитування надає Пробизнесбанк. Заявка на кредитну карту у них оформляється в онлайн режимі і рішення приймається в печення однієї години. Більш повна інформація знаходиться тут .

Про те, як оформляється кредитна карта банку Юникредит і які існують вимоги до клієнтів, читайте в цієї статті .

Сергій 35 років, Єкатеринбург:
Брали іпотеку 3 роки тому в ВТБ 24. Замість заявленого «мінімального пакету документів» довелося здати купу довідок, причому, дві з них довелося переробляти. Недоліками є:
• довелося шукати квартиру, яка підходить вимогам банку
• ставка вище, ніж в Ощадбанку - 13,75% річних
Плюсом стало відсутність підтвердження доходу, швидке схвалення (подзвонили на наступний день, сказали, що, заявка попередньо схвалена). Крім того, легка оплата щомісячних внесків.

Володимир, 30 років, Ростов-на-Дону:
Вибрав Абсолют Банк через низьку ставки (всього, 10,5% щорічно), правда, гроші на 50% початковий внесок були в наявності. Схвалили через 7 днів, при оформленні все пройшло гладко, без помилок. З недоліків - мало відділень банку, відсутня інформація по платежах. В іншому все зручно.