Як вибрати банк для іпотеки: де краще брати іпотеку в 2019 році

1. Особливості та тенденції розвитку на ринку іпотечних позик в 2019 році
2. як вибирати
3. Вибір банку і найвигідніший кредитний продукт
4. нюанси вибору
5. Кращі установи з варіантами спецпрограм

Вітаємо! Сьогодні поговоримо про те, в якому банку краще взяти іпотеку. Сьогодні ви отримаєте: список банків, що дають іпотеку, інформацію про те, на що звернути увагу вибираючи банк, в яких банках дають іпотеку за спеціальними програмами, як вибрати банк для іпотеки по кроках, а також основні тенденції ринку іпотеки в 2019 році.

Особливості та тенденції розвитку на ринку іпотечних позик в 2019 році

Ніхто не дасть в умовах затяжної економічної кризи гарантій, що робота підприємства залишиться все така ж легка і стабільна або зарплата затримається на теперішньому рівні. Як і в 2016 році, є потенційні ризики, пов'язані зі збільшенням інфляції, значить, зі зниженням купівельної спроможності, коли при тих же сумах доходів людина купить набагато менше, ніж тепер.

• стагнація будівельної галузі та «заморожування» недобудованих об'єктів;
• держпідтримка, штучне стримування збільшення ставок по іпотечному кредитуванню - під впливом ряду економічних чинників;
• соціальні проекти можуть скорочуватися внаслідок недостатнього фінансування.

Можливо наступний розвиток ситуації, що стосується пропозиції банків:

• зниження відсотків по іпотечних позиках;
• підвищення вимог до претендентів, особливо до фінансової спроможності.

При вирішенні питання, де краще брати іпотеку, кредитна ставка - не основне. Торгові умови в 2016 привели до того, що забудовники до вартості квадратних метрів додавали додаткові витрати на матеріали і комплектуючі. Чи вигідно буде взяти іпотечний кредит в нестабільній економічній ситуації?

Не варто надто вже спиратися на відгуки і приділяти увагу рейтинговою оцінкою, підшукуючи, де краще взяти іпотеку і який є кращий іпотечний банк. При прийнятті рішення керуйтеся не тільки тим, для чого я беру позикові кошти. Щоб не трапився неприємний інцидент, розглядайте стан справ в перспективі.

Початок року відзначився важливою подією - скасуванням держіпотеки. Це свідчить про те, що уряд дивиться позитивно в майбутнє. Ринок переварив це зміна ситуації. Спочатку банки повернули ставки на досить високий рівень, але після того, як Сбербанк знизив ставку по іпотек е до 10,9% всі інші учасники ринки стрімко стали покращувати свої пропозиції.

На поточний момент ринок пропозиції для стандартних клієнтів зупинився на 10%. Але це не межа. Нещодавно Дмитро Медведєв обмовився про появу іпотеки по 6% в Росії. Подивимося як буде розвиватися ситуація далі.

самий вигідний іпотечний кредит на поточний момент ви можете дізнатися з іншого поста.

як вибирати

Вибір іпотечного банку слід робити, грунтуючись на аналізі декількох факторів:

• Стабільність банку. Подивіться на сайті ЦБ, чи є у банку ліцензія, яке місце він займає за обсягом капіталу.
• Вигідна іпотечна програма. Проведіть попередній порівняльний аналіз декількох пропозицій від різних банків. Звертайте увагу на додаткові комісії, збори, страховку і т.д.
• Зручність обслуговування. Подивіться, перш за все, на пропозиції вашого зарплатного банку. Кожен раз їздити в офіс не так вже цікаво, а тут все списання відбуватимуться з карти. Дізнайтеся скільки офісів у банку, і чи є поруч з вами відділення банку. Зверніть увагу на можливість обслуговування онлайн. Чи є можливість робити дострокове погашення онлайн без походу в банк.
• В якому банку найлояльніша політика? Подивіться список банківських установ, що дають іпотеку, і прочитайте відгуки про банках. Уточніть, чи підходите ви під вимоги цього банку.

Можна знайти список банків, що дають іпотеку, але рейтинг банків не завжди відображає реальний стан справ. Пропоновані маленькі ставки можуть бути рекламою, яка приховує інші платежі.

Візьмемо ТОП-30 іпотечних банків країни. У цій таблиці представлені пропозиції на вторинному ринку.

Банк Ставка,% ПВ,% Стаж, міс Вік, років Примітка Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Якщо клієнт не зарплатники Ощадбанку + 0,5% .При відмову від страховки + 1%, При відмові від електронної реєстрації + 0, 1%; При відмові від акції вітрина + 0,3%. За акції молода сім'я мінімальна ставка 8,6% ВТБ 24 і Банк Москви 9,1 15 3 21-65 8,9% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10% ПВ на готове
по молодій сім'ї, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ + 0,5% Банк Відродження 11,75 15 6 18-65 Банк Санкт-Петербург 12 , 25 15 4 18-70 знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65 Російський капітал 11,75 15 3 21-65 знижка 0,5 % для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5 % знижка у партнерів Транскапіталбанк 12,25 20 3 21-75 можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії Банк Центр-Інвест 10 10 6 18-65 з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних ФК Відкриття 10 15 3 18-65 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, для зарплатников перший внесок 10% по ФБ 20% Зв'язок-банк 11,5 15 4 21-65 Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 знижка 0,5 % для зарплатников Жилфинанс 11 20 6 21-65 Московський кредитний банк 13,4 15 6 18-65 Глобекс банк 12 20 4 18-65 знижка 0,3% для зарплатников Металлінвестбанк 12,75 10 4 18-65 банк Зеніт 13,75 15 4 21-65 Росєвробанк 11,25 15 4 23-65 Бінбанк 10,75 20 6 21-65 СМП банк 11,9 15 6 21-65 Знижка 0,2% якщо ПВ 40% і вище, Знижка 0,5% якщо клієнт відноситься до пільгової категорії, знижка за швидкий вихід на угоду ставка 10,9 - 11,4% АІЖК 11 20 6 21-65 Євразійський банк 11,75 15 1 21-65 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті Юникредітбанке 12,15 20 6 21-65 Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті

Щоб дізнатися ставки на новобудови, прохання зайти в наш сервіс « Підбір іпотеки ».

На які моменти у співпраці з банками необхідно звертати особливу увагу:

• Давайте візьмемо спосіб розрахунку ставки. Вона буває фіксованою або плаваючою. У державних програмах вона обіцяє бути постійною протягом усього терміну оплати заборгованості. Плаваюча ставка залежить від стану грошового ринку. У фіксованої ставки є свої недоліки. Банки нерідко застосовують індивідуальний підхід до кожного здобувачеві. Підсумкова ставка для конкретної людини може значно відрізнятися від заявленої спочатку.
• Початковий внесок. Чим він менше, тим вище ставка.
• Вимоги до позичальника. Цікавить вибір банку для іпотеки за двома документами без підтвердження доходів? Готуйтеся до високих відсотків.
• Банківська комісія. Нерідко взявши позику під низький відсоток, доводиться платити одноразовий додатковий збір за супровід угоди. Іноді це буває доцільно.
• Послуги страхування. Добровільно страхується життя і втрата працездатності позичальника. При відмові від добровільної страховки ставка зросте на 1-1,5 пункту.
• Термін погашення позики. Де вигідніше взяти? Ідеальна іпотека, на думку фахівців, оптимальна при 20-літньому періоді. При меншому терміні регулярний платіж виходить вище, при більшому виникне відчутна переплата за відсотками.

Вибір банку і найвигідніший кредитний продукт

• Перед переглядом даних, в якому банку буде вигідно взяти іпотеку, виберіть нерухомість. Купувати можна квартири в новобудовах і на вторинному ринку, приватні будинки, це може бути кімната, частка в квартирі, апартаменти, котедж, земельна ділянка, дача, таунхаус.
• Зверніть увагу на умови спеціальних програм і програм держпідтримки. Як вигідно в них участь? Військова іпотека - можливість отримання житла для військовослужбовців, щомісячні внески і аванс оплачує держава. Іпотека «Молода сім'я» - можливість оформити пільгові кредити з невеликими відсотками і початковим внеском особам до 35 років. Варіант придбання житла з маткапіталом - найвигідніша іпотека для сімей з двома і більше дітьми. Соціальна іпотека - лояльна процентна політика і підтримка авансом соціально значущих професій.
• Оцініть власну фінансову ситуацію. Можна взяти іпотеку без внесення авансу, з авансом в розмірі 5-10%, 15-20% або 30-50%.
• З'ясуйте, яка якість кредитної історії. Бажано перевірити досьє позичальника до подачі заявки. Не дають іпотеку людям із зіпсованим кредитним звітом.
• Визначтеся з пакетом документів. Вони в банках можуть відрізнятися. У деяких установах можна оформити угоду на підставі довідки за формою банку, а в інших немає.
• Виявити наявність / відсутність додаткових комісій і внесків. Іноді витрати на страхування, кредитні позики бувають великими, підсумок - зовсім недешевий кредит. Більш вигідним варіантом може бути програма з немаленькою ставкою, але з меншими витратами, що стосуються обслуговування кредиту.
• Підрахуйте необхідну суму. Приблизну вартість об'єкта нерухомості потрібно порівняти з грошима в наявності. Різниця - це і є позикові сума.
• Перевірте себе на відповідність мінімальних вимог обраного кредитора до позичальника.
• Проаналізуйте пропозиції по іпотеці. Знайдіть декілька варіантів, де брати пропонують з невеликою ставкою. В першу чергу варто звернутися в банк, в якому видають зарплату. Тут запропонують лояльну ставку і знижку на початковий внесок.
• Розрахуйте платіж і необхідний дохід. Аннуїтетний дозволяє вносити щомісяця однакові суми і підвищує ймовірність винесення позитивного рішення по заявці здобувачеві навіть з невеликим доходом. Диференційовані платежі по іпотеці надають можливість заощадити, але перші платежі вийдуть великими. Підібрати варіант допоможе іпотечний калькулятор.
• Остаточно визначитеся з терміном. Тривалий термін дозволяє зменшити суму щомісячного платежу, що безпосередньо впливає на схвалення заявки. При появі вільних коштів погашайте кредити великими сумами. Банк перерахує відсотки.
• Чи не переоцінюйте сили з приводу щомісячних витрат. Важливі для особистого бюджету події можуть відчутно вплинути на фінансове становище, так що доведеться терміново шукати, де взяти гроші на черговий платіж.
• Підберіть вигідний спосіб подачі запиту на видачу позики. Оформити іпотеку можна в банківському офісі. Дистанційна заявка, розміщена на сайті кредитної установи, дає знижку на ставку.
• Якщо самостійно не хочеться розбиратися, в якому банку найнижчий відсоток іпотеки, то простіше довірити завдання іпотечного брокера.

Хто такий іпотечний брокер ви можете дізнатися на сторінках нашого сайту.

нюанси вибору

• Виробляючи підбір іпотеки, краще звертати увагу на готове житло або наближається до кінця будівництва.
• Звертайте увагу на ліквідність майбутнього придбання. При необхідності його можна буде продати, щоб отриманими грошима розрахуватися за борговими зобов'язаннями.
• Якщо взяв кредити у валюті основної частини доходу, то вона прогнозовано повинна залишатися тією ж валютою протягом тривалого терміну.
• Платежі по кредиту не повинні перевищувати 30% сукупного доходу. Плануючи оформлення іпотечної позики, слід припускати різний розвиток подій і домовлятися про можливі наслідки з созаёмщікамі і «другими половинками» до підписання кредитного договору.
• Найкраще отримати іпотеку на довгий термін, щоб щомісячні платежі були посильними для власного бюджету.
• Оформляйте договір з можливістю дострокового погашення без штрафів, щоб при підвищенні доходів розрахуватися з борговими зобов'язаннями швидше, і кредити вийдуть дешевше.
• Розраховувати на більш демократичні за умовами кредити можуть позичальники, що вносять хороший аванс (30-50%).
• Обов'язково не тільки порівняння умов. Прочитання іпотечного договору вимагає особливої ​​уваги.
• Фахівці рекомендують не брати ставку за основу вибору. Це може бути просто виверт, що дозволяє розширити клієнтську базу. В середньому пропонується 10-13 річних, при обіцянці меншого відсотка вивчіть інші умови в рейтингу банків більш ретельно.
• Деякі отримують фіндопомогу клієнти при підборі іпотеки забувають про наявність страховок. Законодавчо встановлена ​​обов'язкова страховка нерухомості, від всіх інших видів страхових програм позичальник може відмовитися. Але нерідко саме згоду на добровільне страхування впливає на величину ставки.
• Найчастіше передбачається стягування плати за оформлення та видачу позики (від 1 до 4% від суми). Чим комісія більше, тим нижче відсотки. Щоб зрозуміти, де вигідніше брати іпотеку, порівнюється розмір комісії з повної переплатою. Комісія за ведення рахунку береться кожен місяць. В такому випадку вигода від зниження ставки часто виявляється незначною або зовсім відсутня.
• Найдешевша іпотека в деяких регіонах виходить за регіональним кредитним продуктам.

Кращі установи з варіантами спецпрограм

• В якому банку краще брати військову іпотеку? Газпромбанк - 9,5% річних, 2 250 000 рублів, початковий внесок - 20%.
• У яких банках дають клієнтам іпотеку з маткапіталом? Сбербанк - від 300 000 рублей, від 7,4% річних, страховка - 1% від суми (при відмові від послуги додається 1% до ставки).
• В якому банку буде взяти іпотеку краще молодим? Вигідні умови для молодої сім'ї від Россельхозбанка: від 1 до 20-ти млн рублів, від 9,1% річних, аванс - від 10% для вторинного житла, на 10% більше - для первинки Можливість одноразової відстрочки основного боргу при народженні малюка. В Ощадбанку аналогічна програма від 10,25%, але тільки на готове житло і для зарплатников при оформленні електронної реєстрації угоди. Для інших людей базова ставка 11,25.
• В якому банку можна взяти іпотеку на рефінансування? Рефінансування іпотеки в Ощадбанку одне з найвигідніших. Видавати готові від 500 000 рублів під 10,9% річних, потрібно підтвердження доходу.
• В якому банку краще буде брати іпотеку за двома документами? ВТБ 24 - 10,4% річних, до 500 000 рублів.
• В якому банку буде вигідно брати іпотеку на будинок і землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублів, аванс - від 15% (можна використовувати маткапітал), від 9,75% річних.
• Який банк кредитує іноземців? ВТБ24 - від 600 000 рублей, 9,4-10,4% річних, мінімальний аванс - від 15%.
• Без початкового внеску позичає Металлінвестбанк. Взяти іпотеку на квартиру пропонується в багатоквартирному житловому будинку на первинному і вторинному ринках під 12% річних.

Актуальні умови іпотеки в банках ви можете дізнатися з нашого наступного поста. Подати заявку на іпотечний кредит можна за допомогою нашого спеціального сервісу.

Відгуки про те, де краще взяти іпотеку залишайте в коментарях. Будемо вдячні за оцінку поста і підписку на нові випуски.