Договір позики

1. договори позики
2. Що може бути предметом договору позики?
3. Форма договору позики
4. Сторони договору позики
5. Відсотки за договором позики
6. Термін повернення позики
7. Подібність договору позики з іншими договорами

Вам доступний конструктор договорів. Просто увійдіть на порталі 1С-Старт і створіть свій договір позики за 11 хвилин. Докладніший матеріал за договорами позики нижче.

Конструктор договір і бланків

договори позики

Тип

Найменування

Позика - це передача позичальникові грошей або речей у власність, з виплатою відсотків або без них, з подальшим поверненням грошей або таких же речей. Грошовий позику може бути цільовим (коли позикодавець обмежує можливість позичальника розпоряджатися грошима, наприклад, тільки для придбання автомобіля) або без такого обмеження.

Що може бути предметом договору позики?

Предметом договору позики можуть бути гроші (готівкові або безготівкові) або речі, які мають певні родові ознаки. Якщо договір позики укладається між російськими організаціями або громадянами, то грошовий позику не може здійснюватися у валюті.

При цьому сторони можуть передбачити передачу коштів в рублях, еквівалентно певній сумі в іноземній валюті або в умовних грошових одиницях. Сума в рублях на день повернення може визначатися за офіційним курсом відповідної валюти, якщо інший курс не встановлено законом або домовленістю сторін.

Якщо предметом договору позики є речі, які мають певні родові ознаки (товари, тара, сировину, напівфабрикати, матеріали та ін.), То позичальник отримує їх у власність і може використовувати на свій розсуд.

При описі предмета грошової позики важливо вказати точну суму в рублях (цифрами і прописом), а при передачі речей - їх кількість і характеристики.

На відміну від договору оренди , За договором позики не можна передавати індивідуально-певні неспоживна речі, такі як земельні ділянки, природні об'єкти, будівлі, споруди, транспорт, обладнання. Позичальник повинен повернути не ті ж самі речі, що були взяті в позику, а інші, того ж роду і якості.

Що стосується цінних паперів, то вони є майном, тому можуть бути предметом договору позики, але тільки якщо вони не іменні (тому що в цьому випадку вони є індивідуально-певними речами). Спірним буде і питання передачі за договором позики векселі.

Форма договору позики

Договір позики повинен бути укладений в простій письмовій формі, але сторони можуть обговорити і його нотаріальне завірення. Усне укладення договору позики можливо тільки між громадянами і тільки на суму до 10 МРОТ.

Зверніть увагу, що розрахунок платежів за цивільно-правовим зобов'язанням, встановлених в залежності від МРОТ, проводиться з базової суми, що дорівнює 100 рублям (ст. 5 закону від 19 червня 2000 № 82-ФЗ), тобто письмово треба укладати договір позики на суму вже від 1000 рублів.

Недотримання письмової форми договору позики не робить його недійсним або неукладеним. На підтвердження позикових зобов'язань може бути представлена ​​розписка або інший документ, що підтверджує передачу грошової суми або речей (ст. 808 ЦК України).

Договір позики відноситься до реальних договорами, тобто укладеним з моменту передачі позичальнику речі або грошей, а не з моменту підписання його сторонами. Це означає, що якщо позичальник доведе, що не отримував речей або грошей від позикодавця, то договір позики буде визнаний неукладеним за ознакою безгрошовість (ст. 812 ЦК України).

Отримання позики має супроводжуватися розпискою (якщо позичальник - звичайна фізична особа) і банківськими або бухгалтерськими документами, якщо позику отримала організація. Передача речей підтверджується товарною накладною або актом прийому-передачі. Як докази укладення договору позики суд допускає і показання свідків з обох сторін.

При поверненні позики позикодавець має повернути розписку позичальника, а при неможливості її повернути повинен вказати на це в новій розписці про прийом суми боргу. Якщо позикодавець відмовляється видати розписку, то позичальник має право затримати повернення боргу (ст. 408 ЦК України).

Сторони договору позики

Сторонами договору позики можуть бути і організації, та ВП, і звичайні фізичні особи. Видача позики не вимагає наявності ліцензії, але позикодавець може видати позику тільки зі своїх власних коштів. Якщо позика буде видаватися за рахунок коштів, залучених від інших осіб, то це вже ознака кредитної діяльності. Крім того, деякі суди приходять до висновку, що позики не повинні видаватися на постійній основі.

Досить поширена ситуація - засновник (учасник) ТОВ надає грошовий позику своєї організації, як фізична особа. Зазвичай такий позику оформляється як безвідсотковий, враховуючи, що позикодавець зацікавлений у прибутковій діяльності своєї компанії. Безвідсоткову позику від засновника - хороший вихід в разі, коли фірма має потребу в додаткових коштах, а учасник не хоче збільшувати статутний капітал.

Детальніше: Договір безпроцентної позики між засновником і організацією

Відсотки за договором позики

Договір позики може бути як оплатним (з виплатою позичальником відсотків), так і безоплатним. Позика передбачається безвідсотковим в наступних випадках:

• договір укладений між громадянами на суму не більше ніж 50 МРОТ (5000 рублів);
• договір не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін;
• за договором передаються речі, а не грошові кошти.

При цьому якщо сторони передбачать у договорі умова про відсотки, то позичальник повинен буде їх виплачувати.

У всіх інших випадках позика передбачається оплатним, точніше, позикодавець має право на отримання з позичальника відсотків, навіть якщо умова про це не прописано в договорі. Процентна ставка на суму позики може бути прямо вказана в договорі, а якщо вона не вказана, то буде дорівнює ставці рефінансування ЦБ на день повернення боргу або його частини.

Якщо ви хочете укласти безпроцентний договір грошової позики, то в тексті договору має бути прямо прописано цю умову.

Термін повернення позики

Згідно зі статтею 810 ЦК РФ позику повинен бути повернутий у термін і в порядку, зазначеному в договорі. Якщо сторони не передбачили це умова, то повернути позику треба протягом 30 днів з дня пред'явлення позикодавцем такої вимоги (договір може містити й інші терміни).

Доказом пред'явлення вимоги позикодавця може служити відмітка позичальника про отримання на копії або другому екземплярі вимоги. Якщо вимога вислано поштою, то доказом буде поштова квитанція, при цьому вона обов'язково повинна бути оформлена від імені позикодавця.

Якщо позикодавець з якоїсь причини не може надати підтвердження того, що він пред'являв вимогу про повернення позики, це не позбавляє його можливості звернутися за захистом своїх прав з судовим позовом.

У разі прострочення повернення позики позикодавець має право вимагати не тільки повернення самої суми позики і відсотків на неї (якщо вони були передбачені договором), а й відсотків за користування чужими грошовими коштами.

Якщо позичальник стверджує, що він не зміг повернути в термін суму позики з-за того, що позикодавець не повідомила йому свої банківські реквізити (або стало відомо, що вони змінилися), це не знімає з позичальника відповідальності за прострочення. В такому випадку він може виконати свій обов'язок шляхом внесення грошей на депозит нотаріуса (ст. 327 ЦК України).

Грошовий позику, виданий під відсотки фізичній особі на цілі, не пов'язані з підприємницькою діяльністю, може бути повернутий раніше обумовленого терміну. Про це позичальник повинен повідомити позикодавця не менше ніж за 30 днів до повернення. Договір позики може передбачати й інший, більш короткий термін. В інших випадках дострокове повернення процентної позики можливий тільки за згодою позикодавця.

Що стосується безвідсоткового грошової позики, то для його дострокового повернення позичальником згоду позикодавця не потрібно, тому що це не порушує інтересів останнього в отриманні відсотків.

Позикодавець має право вимагати дострокового повернення боргу, якщо:

• договір передбачав забезпечення позики, а позичальник! Не послухав це зобов'язання;
• позичальник їх не виконує в строк обов'язки по поверненню частин позики;
• позичальник не виконує умову цільового використання позики (якщо в договорі обумовлено способи і терміни контролю за витрачанням коштів).

Якщо процентний позику було повернуто достроково, то позикодавець має право отримати тільки ті відсотки, які були нараховані до повернення позики.

Подібність договору позики з іншими договорами

Перш за все, договір позики схожий з кредитним договором, а також з договорами товарного і комерційного кредиту. З огляду на родову приналежність цих трьох видів кредиту до позики (у Цивільному кодексі України вони прописані в одному розділу), до них застосовується положення про договір позики, але зі своїми нюансами.

Так, надавати позику за кредитним договором можуть тільки банки або інші кредитні організації. Крім того, кредитний договір у всіх випадках буде оплатним, тобто з виплатою позичальником відсотків. Ще одне його обов'язкова умова - письмова форма, інакше кредитний договір вважається недійсним.

Щодо договору товарного кредиту застосовуються не тільки положення про позику, а й правила договору купівлі-продажу (умови про кількість, асортимент, якість, упаковці товару), якщо інше не буде передбачено договірними умовами.

Договір позики може бути визнаний нікчемним або перекваліфікований в договір поставки або купівлі-продажу, якщо по ньому допускається повернення замість речей грошей.

Договір позики має також схожість з договорами найму та позички. Відмінність речового позики від найму (оренди) в тому, що позичальник отримує передані речі у власність, а за договором найму річ передається у володіння і користування і повинна бути повернута. Що стосується договору позики, то по ньому користування річчю можливо тільки безоплатно, хоча і позику теж може бути безпроцентним. Якщо є необхідність передати / отримати певну річ в безоплатне користування з подальшим поверненням, то укладати над саме договір позики.

Ще одна ситуація, коли сторони можуть неправильно оформляти свої договірні відносини - це позика грошей на підприємницькі цілі. Якщо не вказати умову про повернення суми позики, то суд може кваліфікувати договір як договір інвестування, спільну діяльність або фінансової допомоги.

Виходячи з цього, при складанні договору позики обов'язково повинен бути детально описаний його предмет, зобов'язання позичальника повернути позику, а також сума, терміни і порядок повернення.

Вибрати і завантажити Договори позики