Строительство »

Принцип роботи служби безпеки банку

Служба безпеки будь-якого банку - вірний страж, завдяки якому вдається вирішувати питання з недобросовісними потенційними позичальниками, запобігати шахрайські схеми і нормалізувати роботу всього підприємства, подбавши про безпеку як клієнтів - власників депозитів, сумлінних позичальників, так і безпосередньо банку і його співробітників

Служба безпеки будь-якого банку - вірний страж, завдяки якому вдається вирішувати питання з недобросовісними потенційними позичальниками, запобігати шахрайські схеми і нормалізувати роботу всього підприємства, подбавши про безпеку як клієнтів - власників депозитів, сумлінних позичальників, так і безпосередньо банку і його співробітників. За яким принципом будується робота служби безпеки банку?

Робота банківської служби безпеки спрямована як на запобігання можливих шахрайських дій з платіжними документами, кредитними коштами, депозитами, так і на захист інформації, яка є конфіденційною, на охорону і контроль відбувається в стінах банківської установи. Ця стаття, присвячена службі безпеки банку, зачіпає безпосередню участь служби безпеки банку в кредитному процесі.

Потенційний позичальник, який звернувся до банківської установи за оформленням кредиту на потрібну суму, в більшості випадків контактує виключно з кредитним фахівцем, з якою ви спілкуєтеся, за допомогою цього ж фахівця оформляється договір. Незримим стражем залишається служба безпеки банку, з якої позичальник - нинішній або потенційний, контактує лише в кількох випадках.

Це виїзд кредитного спеціаліста або представника служби безпеки банку для оцінки стан майна, яке передається банківській установі в якості застави. Другий привід для контакту позичальника і представника служби безпеки - дзвінок представника служби безпеки, що дозволяє отримати більше інформації про особисті дані позичальника, зазначених у профілі анкети.

Банківська служба безпеки займається копіткою роботою, перевіряючи достовірність всієї інформації, зазначеної позичальником при заповненні анкети.

Також представники служби безпеки перевіряють надані довідки, відомості з місця роботи - це найважливіший момент, що дозволяє припинити використання злочинних схем, про які ми писали в статті «Шахрайство. Як не стати жертвою ». На жаль, недобросовісних громадян, які бажають нажитися на чужій неприємності - втрачені документи, необачності, досить, а тому співробітники служби безпеки банку дбають про вжиття запобіжних заходів, активно допомагаючи слідчим органам у виявленні несумлінних осіб.

У разі виникнення суттєвої прострочення по кредиту, представники служби безпеки банку допомагають розібратися в причинах виникнення такої проблеми, допомагають знайти джерела погашення заборгованості. Звичайно, представники служби безпеки банку також ведуть переговори з позичальником, систематично пропускає щомісячні платежі, для виявлення справжньої причини і спільного пошуку виходу з ситуації, що склалася, займаються стягненням заборгованості і пені. Детальніше про те, як банки працюють з позичальниками, можна дізнатися в статті «Принцип роботи банків з боржниками» .

Фізичні особи - потенційні позичальники банку, для отримання схвалення для видачі кредиту на потрібну суму, надають довідки про доходи в середньому за останні шість місяців. Орієнтуючись на код основного державного реєстраційного номера і індивідуальний номер платника податків представники служби безпеки отримують інформацію про підприємство, що видав довідку. Це дозволяє зробити база даних, створена для цих та інших цілей.

База даних містить не тільки ключові відомості про підприємство-платника податків, а й включає інші контактні дані, номери телефонів. Вся офіційна інформація також зафіксована в базах даних. Дізнавшись, чи не є підприємство проблемним - процедура банкрутства, численні суди, арешти, накладені на майно підприємства, служба безпеки дає «добро» на видачу позики потенційному позичальникові, який працює в цій структурі.

Якщо ж підприємство проблемне і занесено в один з численних «стоп-листів» з тієї чи іншої причини, то в цьому випадку позичальникові буде складніше отримати схвалення на видачу позики. Ще гірше справи йдуть в разі, якщо позичальник нелегально отримав довідку, вступивши в змову з співробітниками бухгалтерії підприємства, наприклад. Якщо ця інформація стає відомою співробітникам служби безпеки банку, то позичальник позбавляється можливості отримати схвалення на видачу кредиту. Також він ризикує бути занесеним до чорного лист позичальників. Дізнатися більше про принади чорного списку позичальників можна в матеріалі «Банківські боржники: чорний список неплатників» , Опублікованому нами раніше.

Орієнтуючись на відомості, надані потенційним позичальником, співробітники служби безпеки банку перевіряють за інформацією, що міститься в базі відрахувань до фондів - пенсійний, соцстрах, відповідність зазначеної інформації дійсності.

З'ясувавши, чи не завищена сума заробітної плати за останні шість місяців, співробітники служби безпеки банку допомагають кредитним фахівцям в прийнятті правильного рішення щодо кожного позичальника. Якщо в даний момент позичальник не працює офіційно, в цьому випадку він все одно може отримати кредит, способи отримання кредиту описані в статті «Як отримати кредит, не маючи можливості підтвердити працевлаштування?» . У цьому випадку співробітники служби безпеки ретельно перевіряють репутацію позичальника.

Співробітниками служби безпеки банку перевіряється ще один ряд принципово важливих моментів. Це непогашена судимість у потенційного позичальника або у його близьких родичів. Стаття, за якою числиться судимість, також має значення. Немає шансів отримати великий кредит у позичальника, що мав проблеми з законом через шахрайські схеми в минулому. При цьому офіційну причину відмови банк може і не вказувати - установа має на це право.

Чимале значення надається і кредитної історії позичальника. Особливо важливе значення вона має в тому випадку, якщо передбачається видача кредиту на особливо велику суму. Наявність кредитної історії і її якість в першу чергу перевіряється в банку, в який потенційний позичальник звернувся за отриманням кредиту.

Має значення як виконання власних зобов'язань перед банківською установою - своєчасність внесення виплат, дотримання графіка, відсутність непогашених кредитів, так і дотримання взятих на себе зобов'язань в якості поручителя, якщо потенційний позичальник уже виступав у цій ролі. Пам'ятайте про те, що кожне участь в боргових зобов'язаннях родичів, друзів і знайомий також впливає на вашу власну кредитну історію. А тому може як приємним для вас чином, так і вкрай неприємним відбитися на фінансових перспективах.

Якщо в цьому банку клієнт планує обслуговуватися вперше, то в цьому випадку банк звертається за інформацією в Бюро кредитних історій. Дізнатися більше інформації про те, що таке кредитна історія і який вплив вона робить на схвалення кредиту, можна в матеріалі «Погана кредитна історія: хто винен і що робити?» .

Відомості про недобросовісних клієнтах не приховуються в банку - фахівці служби безпеки банківської установи регулярно обмінюються з колегами списками злісних неплатників, запідозрених в шахрайської діяльності осіб. Найчастіше ця співпраця і спільна робота не носить офіційний характер, але сам факт надзвичайно цінний для позичальників і банківських установ. Спільні зусилля дозволяють попередити шахрайські дії, дбаючи про інтереси банку і його чесних клієнтів. Інформація про кредитну історію, арешт рахунків, неоплаченої картотеки роботодавця до карткового рахунку стає відомою завдяки такому тісному співробітництву.

Щоб отримати більш детальну інформацію про повну кредитну історію потенційного позичальника, представники служби безпеки банку звертаються в Бюро кредитних історій, в якому і зберігається вся важлива інформація. Виписка з Єдиного державного реєстру правочинів з нерухомим майном - незамінний документ, необхідний для здійснення угоди з нерухомістю. Виписка містить відомості про будь-яких обтяжень, які має те чи інше нерухоме майно. Зіставляються відомості, надані позичальником, і встановлюється ступінь їх відповідності.

Службою безпеки банку також перевіряється репутація, як самого потенційного позичальника, так і підприємства, що є роботодавцем для позичальника. Інформація перевіряється як за допомогою використання неофіційних джерел, так і за допомогою засобів масової інформації, мережі Інтернет.

Якщо служба безпеки банку схвалює видачу кредиту на потрібну суму фізичній особі - позичальнику, то його контакт з позичальником і інформацією про нього закінчується. Вчасно погашаючи заборгованість, позичальник має можливість не стикатися в подальшому з правоохоронцями, які відповідають за безпеку фінансової установи.

Аналогічним чином перевіряються відомості, що стосуються підприємств усіх форм власності та індивідуальних підприємців. Однак до цього переліку відомостей також додається інформація про ключових контрагентів, з якими співпрацює підприємство або підприємець. В першу чергу співробітники служби безпеки перевіряють інформацію про тих контрагентів, яким планується перерахування позикових коштів в рамках договорів позичальника і контрагента. Це дозволяє зважити всі ризики і звести до можливого мінімуму ризики повернення позикових наданих позичальнику ресурсів.

Все пояснюється досить просто - якщо контрагент виявиться ненадійним і позичальник укладе з ним угоду, а банк перерахує кредитні кошти неблагонадійних контрагенту, то банк ризикує опинитися без повернутих позичальником коштів. Контрагент може не виконати свої зобов'язання і просто зникнути з отриманими грошима, а позичальникові буде нічим розрахуватися з банком, адже він не отримає товар, заплативши за нього заздалегідь обумовлену суму. Помилка у виборі позичальником контрагента може негативно вплинути на платоспроможність підприємства-позичальника, а банк такий варіант розвитку подій мало влаштовує - йому не потрібно майно підприємства, банку цікаві своєчасно повернуті в повному обсязі гроші.

Використовуючи власні можливості, служба безпеки банківської установи виявляє власників бізнесу, якщо багаторівнева структура не дозволяє зробити це відразу. Аналізуючи діяльність пов'язаних в один ланцюг підприємств, банк намагається привернути пов'язані підприємства в якості поручителів, щоб збільшити свої шанси на своєчасне повернення кредитних коштів.

Після того, як кредит на потрібну суму вже оформлений і виданий, представники служби безпеки періодично виконую поточну роботу, пов'язану з аналізом стану заставного майна, якщо приватна особа або компанія отримали кредитні кошти під заставу майна.

Як уже було згадано вище, стягненням заборгованості у позичальника в разі виникнення проблем зі своєчасністю внесення чергових платежів, займається також служба безпеки банку. А потім вже борг може бути проданий колекторам. Про міфи, пов'язаних з колекторами, можна дізнатися в статті «Колектори: основні міфи» . Після виявлення тривалої прострочення повторюється весь ланцюжок процедур щодо з'ясування додаткових методів погашення заборгованості позичальником.

Представники служби безпеки банку також проводять роз'яснювальну роботу, пояснюючи позичальникові все наслідки ухилення від сплати регулярних платежів. Переговори - дієвий спосіб, який дозволяє службі безпеки направити «на шлях істинний" не злісних неплатників, які планували вносити платежі, але в силу ряду причин тимчасово втратили таку можливість. Боячись розголосу, позичальники проявляють кмітливість і вишукують кошти для повернення боргу. Якщо ж переговори не допомагають домогтися потрібного результату, то представники служби безпеки банку з'ясовують, яке майно в даний момент числиться на позичальника, його поручителів. Використовуються бази даних ДАІ, а також Єдиного держреєстру угод з нерухомим майном.

З'ясувавши, що дії позичальника можуть мати шахрайські наміри, інспектор банківської служби безпеки ініціює роботу щодо порушення кримінальної справи, що дозволяє домогтися потрібного банку результату від недобросовісного позичальника. У шахрайстві позичальника можуть запідозрити навіть в разі надання підробленої довідки про доходи, у разі зазначення недостовірних відомостей, які можуть вплинути на рішення про видачу позики на потрібну суму.

Служба безпеки кожного великого банку тісно співпрацює з юридичною службою.

За яким принципом будується робота служби безпеки банку?