Строительство »

Статистика банкрутств громадян: процедур стало більше, а грошей менше

Число банкрутств фізичних осіб зростає, але цей інститут все одно поки не виправдовує покладених на нього сподівань, показує свіжа статистика реєстру відомостей про банкрутство. У той же час все менш популярною стає реструктуризація боргів громадянина. Чому так відбувається, пояснили юристи-практики. Також з статистики видно, хто найчастіше ініціює процедуру споживчого банкрутства і які регіони вийшли з ним в лідери, залишивши далеко позаду Москву і Санкт-Петербург.

Банкрутство фізосіб стає популярнішим, показує статистика Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство (ЕФРСБ). За три квартали 2017 року неспроможними визнали близько 20 600 громадян, що в 14,7 раз більше, ніж раніше. Ця цифра, мабуть, продовжить поступово зростати. Коли банкрутити можна було тільки індивідуальних підприємців, процедуру проходили близько 1400 осіб (дані за перші три квартали 2015 року).

Громадяни стають банкрутами частіше, ніж компанії, повідомив в своєму бюлетені ЕФРСБ. У третьому кварталі 2017 року зафіксовано максимум: банкрутами визнано близько 7400 осіб. На цьому тлі число фірм, які оголошуються неспроможними, залишається стабільним. З кварталу в квартал це от 3000 до 3500 підприємств. У той же час процедурами користується все більше громадян.

У той же час процедурами користується все більше громадян

«Інститут споживчого банкрутства, спочатку задуманий для людей, тільки зараз починає працювати: зростає число справ, в тому числі із заяв боржників, - резюмує керівник правового бюро "Олевінський, Буюкян і партнери" Едуард Олевінський. - Це показує інертність правоприменителя ».

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

Популярність інституту зростає, тому що навколо нього є певна рекламна галас, а судова практика вже встигла скластися, вважає керівник практики супроводу банкрутств Alliance Legal CG Аліна Пальцева: «Наприклад, людина, яка не в змозі розплатитися за кредитом, може дізнатися, що його сусід вже пройшов через банкрутство, або прочитати оголошення на стовпі« Позбавляємо від боргів ». Крім того, Пальцева пояснює зростання числа банкрутств відомої практикою особистого поручительства підприємців по боргах своїх компаній. Якщо бізнес йде на дно, його бенефіціарам доводиться відповідати за великими кредитами і іншим зобов'язанням. В цьому випадку процедура банкрутства громадянина допоможе їм «струсити» старі борги. «Банкрутство цього сегмента, швидше за все, найближчим часом піде на спад, тому що частка таких боржників серед населення не така велика», - зазначає Пальцева.

У той же час потенційних банкрутів набагато більше, ніж заяв в судах. Їх могло б бути в рази і десятки разів більше. Ознаками банкрута відповідають 400 000-600 000 чоловік - так ЦБ і Національне бюро кредитних історій оцінювали ситуацію восени 2015 року, коли закон про споживчому банкрутство вступив в силу. Щоб він заробив машстабнее, потрібна система правової допомоги малозабезпеченим, вважає Олевінський. Наприклад, недавно обговорювалося, що МФЦ можуть допомогти зібрати потрібні папери і подати заяву про банкрутство (докладніше див. "Влада спростять процедуру банкрутства для фізосіб" ). Але проблему потрібно вирішувати комплексно, тому що звичайним людям складно розібратися в процедурі неспроможності і провести її самостійно, вважає Олевінський.

У той час, як зростає число банкрутств фізичних осіб, зменшується число реабілітаційних заходів, показала статистика ЕФРСБ. Це означає, що суди все частіше приймають рішення визнати громадянина-підприємця банкрутом і реалізувати його майно за борги і все рідше - стверджують план реструктуризації боргів. За три квартали 2017 року реабілітаційні процедури застосовували в 22% випадків, в тому ж періоді попереднього року - 31%.

За три квартали 2017 року реабілітаційні процедури застосовували в 22% випадків, в тому ж періоді попереднього року - 31%

Така статистика може показувати, що спочатку процедурою користувалися більш заможні громадяни, щоб упорядкувати свої борги і взаємини з кредиторами. Але коли вона стала більш популярною і «пішла в народ» - збільшилася частка банкрутів, доходи яких не дозволяють реструктуризувати борг. Його легше списати, а майно продати - якщо у людини взагалі є, що продавати.

стільки банкрутств фізичних осіб порушується за заявою самих боржників

стільки банкрутств фізичних осіб порушується за заявою самих боржників

За даними ЕФРСБ, 70-80% боржників нічого не платять кредиторам, а інвентаризація не виявила у них ніякого майна, за допомогою якого можна було б погасити борги. В таких умовах закономірно, що реабілітаційних процедур мало, підтверджує Пальцева. За її словами, навіть якщо у боржника є майно - кредитори хочуть погашення боргу якомога швидше, що неможливо при реструктуризації. Як показала практика, в більшості випадків реструктуризація недоцільна, підсумовує Пальцева.

Автори бюлетеня призводять і регіональну статистику за весь період дії інституту неспроможності фізосіб. В середньому на 100 000 чоловік в Росії припадає 28 банкрутів. Найбільше відносне число банкрутів за підсумками двох років виявилося в Вологодської (102), Рязанської (64), Новосибірській областях (50) і Мордовії (теж 50 осіб). У Москві і Санкт-Петербурзі цифри наближені до середньостатистичних: 25 і 27 осіб (це 40-е і 35-е місце в списку регіонів). Московська область піднялася до 23-й позиції: там на 100 000 осіб припадає 31 банкрут.

Найчастіше процедуру неспроможності ініціюють самі боржники (в 87% випадків). Статистика не видається дивною, враховуючи, що майже всі ці люди нічого не заплатять за боргами і хочуть лише від них звільнитися. З ініціативи кредиторів запущено лише 13% виробництв, з них 1% - за заявою податкових органів.