Строительство »

Процедура банкрутства фізичної особи, головні особливості.

  1. Головні особливості процедури банкрутства і підстави для визнання людини неспроможним
  2. Процедура банкрутства громадян РФ
  3. Реструктуризація боргу громадянина: як це відбувається
  4. Оцінка майна боржника
  5. На яке майно може бути звернено стягнення
  6. Наслідки банкрутства фіз осіб
  7. Мирова угода як альтернатива банкрутства
  8. думка експертів
  9. Процедура банкрутство в цифрах
  10. вносимо ясність

Процедура банкрутства фізичної особи, головні особливості та нюанси банкрутства

Громадяни Росії, згідно з чинним з 1 жовтня 2015 року - «Закону про банкрутство фізичних осіб», можуть бути визнані неплатоспроможними Громадяни Росії, згідно з чинним з 1 жовтня 2015 року - «Закону про банкрутство фізичних осіб», можуть бути визнані неплатоспроможними. В цьому випадку наявні борги по кредитах будуть списані. Однак провести процедуру банкрутства не так швидко. Вона має на увазі цілий комплекс заходів, які повинні виконуватися поетапно протягом досить тривалого терміну. У статті розглянемо, кого можуть визнати банкрутом, і які наслідки позбавлення державою боржника від взятих на себе раніше зобов'язань.

Люди, які не в змозі виплатити кредит, можуть бути офіційно визнані неплатоспроможними.

Головні особливості процедури банкрутства і підстави для визнання людини неспроможним

Головні особливості процедури банкрутства і підстави для визнання людини неспроможним

Підставами для визнання громадянина Росії банкрутом є наявність у фіз особи боргу, що становить будь-яку суму!

Згідно з пунктом 11 Постанови Пленуму Верховного суду РФ від 13.10.2015 №45 при реалізації боржником права на звернення до арбітражного суду з заявою про визнання його банкрутом на підставі пункту 2 статті 2134 Закону про банкрутство розмір не виконаних зобов'язань значення не має.

Також самі боржники мають право вимагати визнання себе неплатоспроможними, якщо розуміють, що не в змозі виконати наявні фінансові зобов'язання. Однак це повинно підтверджуватися (відсутність доходів, нерухомого майна, непрацюючі члени сім'ї тощо.).

Процедура банкрутства громадян РФ

«Хід» процедурі банкрутства фізособи дає подача в арбітражний суд позовної заяви. Ініціювати процес можуть:

  • боржники
  • ФНС
  • кредитори

Позов повинен свідчити про факт невиконання податкових або фінансових зобов'язань з точним зазначенням суми боргу або терміну прострочення. У заяві від самого боржника обов'язкове інформація про причини, за якими неможливо погасити борг. Зазначені документи подаються разом з іншими, встановленими законом, в Арбітражний суд. З цього моменту громадянин не має права розпоряджатися активами і погашати будь-які заборгованості.

Розглядом справи про неспроможність конкретного громадянина займається судовий орган. Якщо заяву подано без порушення законодавчих норм, неплатоспроможність фізособи доведена і, як наслідок, вимоги кредиторів не погашені, то виноситься рішення про аргументованості заяви і визнання громадянина-підприємця банкрутом. Після цього припиняється нарахування відсотків, неустойок і штрафів за невиконаними зобов'язаннями. Всі кредитори повідомляються про відкриття конкурсного виробництва, що дозволяє їм заявити про свої вимоги в двомісячний термін.

Детальніше про походження терміна «Неспроможність» і його історію, ви можете прочитати на сайті Вікіпедії .

Реструктуризація боргу громадянина: як це відбувається

Реструктуризація боргу громадянина: як це відбувається

Іноді суд при розгляді справи приймає рішення про платоспроможності боржника (хоча б часткової). За згодою кредиторів починається процедура реструктуризації заборгованості. Складається план, в якому зазначаються:

  • Сума встановлених до відшкодування коштів
  • Термін виконання
  • Розмір щомісячних виплат

Реструктуризація можлива лише в разі наявності у боржника постійного джерела доходів. На погашення боргу відводиться до 3 років. Варто відзначити, що при реструктуризації враховується прожитковий мінімум, який необхідний родині боржника для задоволення побутових потреб.

Якщо ж реструктуризація неможлива, то борги будуть погашатися за рахунок майна неплатоспроможного громадянина.

Оцінка майна боржника

З моменту подачі заяви на майно накладається арешт. Пізніше воно підлягає обов'язковій оцінці. Проводиться процедура тимчасовим керуючим. Він же розпродає майно з торгів, згідно ЦПК РФ.

Важливо! Майно, яке має вартість понад 100 тис. Руб., Підлягає розпродажу виключно з відкритих торгів. До заставному майну, в свою чергу, застосовується особлива процедура.

Важливо відзначити, що в цей момент оцінки майна боржника можуть заборонити залишати територію РФ. Якщо ж зачіпаються інтереси недієздатних осіб або дітей, залучаються органи піклування або опіки.

Якщо результат оцінки не влаштовує жодну з сторін (боржника або кредиторів), вони можуть її оскаржити. В такому випадку залучається незалежний експерт. Однак оплатити його роботу потрібно буде ініціатору.

На яке майно може бути звернено стягнення

Багатьох цікавить питання, чи можуть у боржника «відібрати» все, що є. Відповідь однозначна. Ні. Останнє майно з розряду необхідних (наприклад, дах над головою) залишиться громадянину, якого визнали банкрутом. Виняток - майно перебуває в іпотеці. У цьому випадку кредитори зможуть через суд виселити боржника. Не підлягають вилученню у визнаного фінансово неспроможним людини також:

  • Земельна ділянка, на якій знаходиться визнане єдине житло
  • Речі індивідуального користування
  • Предмети домашнього вжитку
  • Майно, без якого боржник не виконувати свою роботу (проте коштувати воно повинно не більше 100 МРОТ)
  • Грошова сума в розмірі прожиткового мінімуму
  • Продукти харчування
  • Призначене для приготування їжі та обігріву житла паливо
  • Що перебувають у власності державні нагороди, пам'ятні призи, почесні знаки і виграші
  • домашні тварини та госпбудівлі для них.

У свою чергу заборгованість може погашатися за рахунок наявного (але не єдиного) нерухомого майна, коштовностей і предметів розкоші вартістю понад 100 тис. Руб.

Наслідки банкрутства фіз осіб

Наслідки банкрутства фіз осіб

Процедура банкрутства фізособи вирішує лише частину проблем. Звичайно, борги буду списані разом з претензіями кредиторів. Для кого-то це єдиний спосіб вибратися з боргової ями, звільнившись від виплат за кредитами.

Однак є і певні наслідки. Розглянемо їх:

  1. По-перше, громадянин несе репутаційні втрати. Статус банкрута дійсний протягом п'яти років з моменту визнання фізособи таким. Його, до речі, слід вказувати в усіх без винятку документах при укладанні позикових угод, договірних угод. В даний період часу повторне визнання людини банкрутом із звільненням від погашення боргових зобов'язань неможливо.
  2. По-друге, процедура банкрутства несе в собі фінансові витрати. Вони пов'язані з витратами на судовий процес, оцінку майна (якщо потрібно), оплату послуг кваліфікованого представника, підготовку необхідних суду документів.
  3. По-третє, банкрут не має права займати протягом трьох років управлінські посади на підприємствах.
  4. По-четверте, щодо деяких банкрутів діє заборона на виїзд за кордон.
  5. По-п'яте, неправомірні дії в процесі процедури банкрутства (наприклад, спроба отримати фіктивний статус) тягнуть за собою відповідальність (кримінальну або адміністративну).

Важливо! Від сплати боргів за зобов'язаннями не звільняє навіть смерть заборгував особи. Навіть пішов з життя людина може бути визнаний неплатоспроможним. В даному випадку процес ініціюється уповноваженими органами, кредиторами або спадкоємцями, а заборгованість погашається з спадщини (якщо воно є).

Мирова угода як альтернатива банкрутства

В ході процедури банкрутства з подачі судового органу може полягати мирову угоду. Після його затвердження повноваження фінансового керуючого припиняються, а особа, за яким розглядалося питання про неплатоспроможність, починає виплату заборгованості. Відбувається це на обумовлених умовах. Часто таким чином можна зменшити суму боргу, погасивши лише посильну її частина. Порушення боржником мирової угоди достатньою підставою для визнання його банкрутом. Тут же починається процедура реалізації майна боржника.

думка експертів

Новий закон експерти оцінюють переважно в позитивному ракурсі. Необхідність його введення назріла давно. Фінансова криза, що почалася кілька років тому, привів до неможливості багатьох росіян платити за споживчими кредитами і кредитами, взятими на розвиток бізнесу. Згідно зі статистикою, загальна сума боргу фіз осіб перед податковими органами, банківськими установами та комунальними підприємствами становить понад 600 млрд. Руб.

Природно, процедура банкрутства допоможе почати «нове» життя багатьом росіянам, що потрапили в ситуацію, коли взяті раніше фінансові зобов'язання стали непідйомними. Однак експерти попереджають про наслідки. Поспішати з заявою про фінансову неспроможність не варто. Якщо є хоч один шанс самостійно позбавитися від боргів (шляхом відстрочки виплат або ж погашення основної суми без відсотків), потрібно їм скористатися.

Процедура банкрутство в цифрах

Інститут банкрутства отримав популярність у багатьох країнах (наприклад, в США, Канаді, Німеччині). Щорічно банкрутами себе оголошують сотні тисяч людей. Особливо дивує, що серед них фігурують як найвідоміші (і далеко не бідні) особистості, так і прості смертні. Що стосується кількості позовів в Росії, то їх на даний момент подано приблизно 5,6 тис. Цифра настільки мала, тому що закон діє з жовтня поточного року. При цьому влада дала всім службам (ФНС, СРО арбітражних керуючих, судовим органам) час на налагодження спільної роботи. Зараз вже, можна очікувати збільшення числа позовів, які будуть подані не самими боржниками, а кредиторами та уповноваженими організаціями. «Самобанкрутства» фіз осіб очікується у віддаленій перспективі, що обумовлено незнанням закону і страхом щодо заходів, які будуть прийняті. В цілому, число потенційних банкрутів, на думку експертів, очікується на рівні 200-300 тис. Людей.

вносимо ясність

Щоб читачі розуміли свої права, наведемо роз'яснення, що попереджають питання, які можуть виникнути у людей, вперше почули про дію даного закону:

  1. Оголосити себе банкрутом - не означає просто назвати себе таким. Неплатоспроможність, внаслідок якої не представляється можливим забезпечувати наявні зобов'язання перед кредиторами, потрібно обов'язково довести.
  2. Якщо майна боржника не вистачає для повного погашення боргу, то зобов'язання все одно вважаються погашеними.
  3. Визнати людину банкрутом вправі лише Арбітражний суд, а ось ініціювати процедуру по визнанню фіз особи неплатоспроможним можуть кредитори будь-яких категорій, починаючи від комунальних служб до податкової.
  4. Домогтися визнання себе банкрутом перед одним з боржників (наприклад, банком) неможливо. Процедура застосовується по відношенню до всіх наявних кредиторів. Вони повинні бути поінформовані про це в обов'язковому порядку, і мають право висунути свої вимоги про повернення боргу.
  5. Уникнути продажу майна можна лише, якщо застосовується реструктуризація заборгованості або затверджується мирову угоду. В іншому випадку майно «піде з молотка», правда лише те, яке підлягає реалізації, відповідно до закону.
  6. Заява про ініціювання процедури банкрутства подається до Арбітражного суду за місцем проживання боржника.
  7. Подача заяви супроводжується обов'язковою сплатою держмита. Її розмір становить 10 тис. Руб. Вони вносяться одноразово (відразу одним платежем) на депозит судового органу. Згодом сума перенаправляється фінансовому керуючому.
  8. Відмовити в процедурі можуть особи, що порушив вимоги в частині подачі заяви, а також з огляду на необґрунтованість документа.

Отримати безкоштовну консультацію щодо процедури банкрутства фізичних осіб Ви можете звернувшись за безкоштовною консультацією в регіональні офіси нашої компанії або за телефоном гарячої лінії:
8 (800) 700-77-91


Рейтинг статті:

Завантажити ще