Строительство »

Банкрутство страхових організацій - причини і наслідки

  1. Регулювання діяльності страхових компаній
  2. Коли настає банкрутство?
  3. Особливості ініціації процесу
  4. Діяльність тимчасової адміністрації
  5. Стадія фінансового оздоровлення і її альтернатива
  6. Конкурсне виробництво - особливості проведення
  7. Черговість погашення заборгованості перед кредиторами

В даний час нікого не дивують банкрутства компаній , Що працюють в різних сферах. Однак все частіше визнавати свою фінансову неспроможність стали і страхові організації.

Регулювання діяльності страхових компаній

Останнім часом відзначається тенденція участившегося скорочення страхових організацій на ринку Останнім часом відзначається тенденція участившегося скорочення страхових організацій на ринку. Пов'язано це, перш за все, з тим, що в 2012 законом «Про організацію страхової справи в РФ» прийнято, що статутний капітал страховика повинен перевищувати 120 мільйонів рублів.

Коли дана вимога набула чинності, ряд страхових компаній збанкрутував , Включаючи навіть деяких представників топ-30. Інші організації оголосили про злиття з більшими компаніями, але навіть після цього час від часу страховики визнають себе фінансово неспроможними в арбітражних судових інстанціях.

Коли настає банкрутство?

Ознаки банкрутства страхової компанії, по суті, зводяться до того, що організація не може виконувати свої фінансові зобов'язання перед кредиторами.

Згідно з положеннями закону «Про неспроможності» від 2002 року визнати страхову організацію банкрутом можна в наступних випадках:

  1. Якщо загальні вимоги кредиторів становлять понад 100 тисяч рублів, і зобов'язання перед ними не виконуються протягом більше 14 днів.
  2. Коли протягом 14 днів не виконуються зобов'язання перед кредиторами, згідно з рішенням суду, незалежно від суми заборгованості.

Особливості ініціації процесу

Право оголошувати банкрутство має як компанія-боржник, так і її кредитори. У разі, якщо заява складена вірно, до нього прикладена необхідна документація і Право оголошувати банкрутство має як компанія-боржник, так і її кредитори оплачені судові витрати, арбітражний суд дасть хід справі.

Банкрутство страхових організацій включає наступні етапи:

  1. спостереження;
  2. фінансове оздоровлення;
  3. зовнішнє управління;
  4. конкурсне виробництво.

Згідно зі змінами в законодавстві від 2010 року, передбачена ще одна стадія - попередження банкрутства, розглянута в якості альтернативи фінансового оздоровлення.

Діяльність тимчасової адміністрації

Якщо заява про визнання страхової організації банкрутом приймається арбітражним судом, призначається тимчасова адміністрація , До якої, по суті, переходить керівництво компанією.

Тимчасовий керуючий для проведення стадії спостереження призначається на строк від 3 до 6 місяців. Цей період може бути продовжений ще на три місяці, якщо до арбітражного суду буде направлено клопотання з відповідним проханням від тимчасової адміністрації.

призначена адміністрація має право отримати доступ до всієї документації страховика, за всіма видами послуг, що надаються. Якщо рішенням суду діяльність компанії припинена, все бланки суворої звітності вилучаються тимчасовою адміністрацією і передаються на зберігання в організацію, яка гарантує збереження документації.

Основним завданням тимчасової адміністрації є відновлення платоспроможності страховика, а не його ліквідація .

Стадія фінансового оздоровлення і її альтернатива

Перш за все, необхідно розглянути нововведення, що виступає альтернативою фінансового оздоровлення. Це попередження банкрутства страховика.

Коли керівництво або засновники страхової компанії виявляють погіршення своїх фінансових показників, поява негативного балансу і т.д., неможливість виконувати свої фінансові зобов'язання, представники компанії-боржника самі можуть Коли керівництво або засновники страхової компанії виявляють погіршення своїх фінансових показників, поява негативного балансу і т вжити заходів, покликані запобігти банкрутству страхової організації. До таких заходів належать:

  1. додаткове фінансове вливання (від керівництва або засновників компанії або третіх осіб);
  2. реструктуризація активів і пасивів компанії;
  3. реорганізація структури компанії (злиття, поглинання і т.д.);
  4. інші заходи, дозволені законодавством РФ.

Керівництво страхової компанії зобов'язана скласти план дій по відновленню платоспроможності компанії і представити його в Федеральну службу з фінансових ринків (ФСФР). Самовільне попередження банкрутства є порушенням закону.

На час виконання процедур по відновленню платоспроможності страховика ФСФР може призначати тимчасову адміністрацію.

Коли мова йде безпосередньо про етап фінансового оздоровлення, нікого сповіщати не треба, заходи вживаються ті ж, тільки проводить процес уже фінансовий керуючий, який призначається судовою інстанцією.

Конкурсне виробництво - особливості проведення

Стадія зовнішнього управління вводиться вкрай рідко в процесі банкрутства страхових компаній, оскільки судова практика показує непрактичність даного етапу. Його наявність тільки затягує процедуру банкрутства.

Якщо відновлення платоспроможності страховика неможливо на стадії фінансового оздоровлення, процес переходить в етап конкурсного виробництва.

Як тільки суд ввів щодо організації процедуру конкурсного виробництва, призначається конкурсний керуючий для ведення справи. Протягом трьох днів з моменту винесення рішення йому повинні надати всю документацію, печатки та штампи компанії, а також матеріальні та інші цінності, що знаходяться на резерві фірми.

Сам керівник повинен в 10-денний період з моменту свого призначення сповістити ФСФР про те, що справа перейшла в етап конкурсного виробництва.

Особливості банкрутства страхових організацій на цьому етапі полягають в тому, що конкурсний керуючий проводить опис майна, що знаходиться у володінні компанією, виставляє його на торги, комплексно або окремо. Продаж здійснюється за оціночною вартістю. Виручені кошти спрямовуються на задоволення вимог кредиторів.

Черговість погашення заборгованості перед кредиторами

Законодавством встановлена ​​певна черговість виплат кредиторам, незалежно від часу їх внесення до загального реєстру.

Перша черга - це погашення заборгованості перед тими, чиєю життю або здоров'ю було завдано шкоди діями компанії. Таких кредиторів часто або зовсім немає, або дуже мало.

Друга черга - це співробітники фірми , Перед якими у компанії залишилася заборгованість, згідно з укладеними трудовими договорами. Друга черга - це   співробітники фірми   , Перед якими у компанії залишилася заборгованість, згідно з укладеними трудовими договорами

Третя черга - це безпосередньо клієнти страхової компанії, але і серед них виділяється черговість погашення заборгованості:

  • Спочатку повертаються борги страхувальникам за договорами обов'язкового страхування.
  • Потім проводяться виплати за договорами особистого страхування.
  • Наступними в черзі стоять страхувальники, які уклали договір страхування цивільної відповідальності на випадок заподіяння шкоди життю або здоров'ю.
  • Далі виплачуються борги перед клієнтами компанії за договорами страхування цивільної відповідальності з нагоди заподіяння шкоди майну.
  • В кінці задовольняються вимоги всіх інших кредиторів, з якими укладені договори страхування.

Якщо клієнти дізналися про те, що оформляється банкрутство страхової організації, з якою у них укладений договір, необхідно подати заяву про включення себе в реєстр кредиторів , Причому бажано зробити це в перший місяць з моменту початку процедури, оскільки тоді у клієнтів буде право голосу на зборах кредиторів.

Якщо протягом двох місяців з моменту повідомлення про початок процесу, кредитор не звернувся з заявою, його прохання не отримуєте відео (за винятком поважних причин, за якими кредитор не мав можливості заявити про свої права).

Коли настає банкрутство?