Банкрутство громадян (неспроможність) - правові наслідки, яка не є індивідуальним підприємцем

1. поняття
2. Законодавство
3. Коли стають боржниками
4. У якому статусі громадянин-боржник приймає участь в майнових правовідносинах
5. ініціатори
6. Відео: актуальні питання
7. сам боржник
8. процедура
9. Заява про визнання
10. підвідомчість
11. Призначення фінансового керуючого
12. Цивільно-правові наслідки неспроможності
13. Розрахунок з кредиторами
14. реструктуризація боргів
15. Реалізація майна
16. питання
17. Значення банкрутства громадян для бізнесу
18. Спрощена процедура
19. очікування нововведень
20. Що краще: неспроможність ІП або громадянина
21. З боргами
22. Судова практика
23. Плюси і мінуси для банків
24. вартість

Необачно взяті, але невиконані фінансові зобов'язання перед третіми особами, можуть стати підставою для визнання неспроможності фізичних осіб. Процедура банкрутства громадян є не менш складною, ніж та, яка використовується по відношенню до ІП та юридичних осіб.

поняття

Банкрутство громадянина - це визнана в судовому порядку нездатність фізичної особи в повному обсязі задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями або виконати вимоги про внесення регулярних платежів ( ст. 2, ФЗ «Про неспроможність» ).

Законодавство

Нормативно-правові акти, які дозволяють вирішувати проблеми, що виникають разом з таким явищем, як банкрутство громадян:

Так як найчастіше неспроможність фізичних осіб пов'язана з невиконанням їх зобов'язань перед кредитними організаціями, доречно внести в цей список ФЗ «Про банки і банківську діяльність».

Коли стають боржниками

Боржником вважається громадянин або ІП, нездатний задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями протягом встановленого законодавством терміну ( ст. 2, ФЗ «Про банкрутство» ).

Таким чином, поки особа виконує фінансові зобов'язання, воно не вважається боржником, а є просто стороною договірних відносин.

У якому статусі громадянин-боржник приймає участь в майнових правовідносинах

З моменту визнання боржника банкрутом він стає фінансово безпорадним. Ключові рішення приймаються фінансовим керуючим. Отримувати гроші і майно від інших осіб фізична особа-боржник може тільки через фінансового керуючого.

Угоди, які здійснюються дебітором особисто, визнаються нікчемними.

ініціатори

Банкрутство фізичної особи може бути:

• добровільним;
• примусовим.

Ініціаторами, в залежності від схеми визнання боржника неспроможним, можуть бути кредитори, уповноважені органи і самі дебітори.

Відео: актуальні питання

кредитор

Кредитори можуть звернутися в арбітражний суд щодо визнання громадянина неспроможним при наявності підстав і ознак банкрутства.

Ознаки та підстави фінансової неспроможності передбачені ст. 3-4 закону про банкрутство громадян, IP і юридичних осіб.

Підстави для звернення до суду:

• наявність певного періоду заборгованості;
• наявність встановленої суми заборгованості.

Ознаки банкрутства фізичної особи такі:

• 3-місячна заборгованість по виконанню фінансових зобов'язань або сплаті обов'язкових платежів;
• як додаткова умова - наявність заборгованості в розмірі не менше 50.000 рублів ( ст. 6, ФЗ «Про неспроможність» )
• сума зобов'язань дебітора перевищує вартість майна, яке йому належить.

Якщо існують в сукупності зазначені ознаки і підстави, кредитори можуть не тільки звернутися в арбітраж, а й розраховувати на розгляд їх справи ( ст. 6-7, ФЗ «Про неспроможність» ).

сам боржник

Боржник може самостійно звернутися до суду із заявою щодо визнання його банкрутом при наявності обставин, які свідчать про те, що він не в змозі виконувати взяті майнові зобов'язання ( ст. 8, ФЗ «Про неспроможність» ).

процедура

Якщо дебітор добровільно визнає свою фінансову неспроможність, він повинен:

• звернутися з відповідною заявою до арбітражного суду;
• а також подати оголошення в єдиний федеральний реєстр відомостей про банкрутство.

У багатьох виникає питання, як розмістити оголошення в ЕФРСБ банкрутство громадянина, але спочатку потрібно сказати про те, що без ЗМІ тут не обійтися.

Наприклад, боржник звертається в газету «Комерсант» з публікацією оголошення про банкрутство, а після цього відомості про відкриття справи про неспроможність з'являться в реєстрі.

Що стосується примусового банкрутства, то для нього передбачена скорочена процедура (у порівнянні з банкрутством юридичних осіб, де є такі стадії як:

• спостереження;
• санація;
• зовнішнє управління;
• і конкурсне виробництво, яка не означає того, що все вирішиться швидко.

Майновими справами від імені боржника завідує фінансовий керуючий, але це ніяк не впливає на ефективність просування справи. Нерідкі ті випадки, коли дебітор розраховується з кредиторами роками.

Не знаєте, в чому відмінність між кримінальним і навмисним банкрутством? Читайте про це в статті: фіктивне банкрутство.

Про те, які наслідки при банкрутстві ІП з кредитами, написано тут.

Заява про визнання

Для цього документа передбачена обов'язкова письмена форма. Ініціатор справи про банкрутство повинен вказати в заяві ознаки банкрутства фізичної особи і довести їх існування.

Приклад заяви можна скачати тут.

підвідомчість

З огляду на особливості таких справ і затяжний характер їх виконання, законодавець встановив наступне: справи про визнання громадянина, IP і ЮЛ підвідомчі виключно арбітражним судам ( ст. 6, ФЗ «Про банкрутство» ).

Призначення фінансового керуючого

Якщо суд вирішить, що перерахованих ознак і доказів достатньо для визнання особи банкрутом, він відкриє відповідне виробництво і призначить фінансового керуючого.

Його місію можна порівняти з завданнями, які стоять перед зовнішніми керуючими, які працюють з неспроможними юридичними особами.

1. Фінансовий керуючий спочатку оцінює платіжні можливості боржника.
2. Він розпоряджається його майном і контролює надходження коштів.
3. Так як метою його роботи є задоволення кредиторських вимог, то фінансовий керуючий має багато спільного і з конкурсним керуючим.
4. Він вирішує всі проблемні питання, які пов'язані з взаємодією дебітора і кредитора, а також дебітора з третіми особами.

Цивільно-правові наслідки неспроможності

З того моменту, коли вступить в силу рішення про визнання фізичної особи банкрутом у фінансовій сфері він стане свого роду «недієздатним суб'єктом».

Всі його угоди, пов'язані з майном або коштами будуть визнані нікчемними, якщо він буде їх здійснювати від свого імені, а не від імені фінансового керуючого.

Нікчемність угоди проявляється в тому, що вона не має юридичних наслідків з моменту її здійснення. Тому її скасувати може фінансовий керуючий без дозволу суду.

Фінансовий керуючий виконує роль своєрідного «майнового опікуна» до тих пір, поки дебітор не розрахується з кредиторами.

З моменту визнання особи банкрутом припиняється ( ст. 208, ФЗ «Про неспроможність» ):

• стягнення за всіма виконавчими документами;
• а також нарахування пені, неустойки та штрафу.

Розрахунок з кредиторами

Метою визнання факту банкрутства є стягнення заборгованості з дебітора.

Все просто, якщо кредитор один. Але бувають випадки, коли для особи, яка не є ІП, судом встановлено розрахунок з декількома кредиторами.

У цьому випадку фінансовий керуючий:

• складає списки стягувачів;
• і встановлює черговість погашення боргу для боржника.

Визначення, щодо порядку та розміру стягнення з боржника, виносить суд ( ст. 210, ФЗ «Про неспроможність» ).

1. В першу чергу задовольняються вимоги, пов'язані з компенсацією моральної шкоди, збитку і по стягненню аліментів.
2. У другу - вимоги, які виникають з трудових правовідносин і пов'язані з несплатою вихідної допомоги, допомоги по непрацездатності, заробітної плати та авторської винагороди.

реструктуризація боргів

Сутність реструктуризації в тому, що вона дозволяє покривати заборгованість в менших сумах, але більш тривалий період. Вона здійснюється до винесення рішення про визнання боржника банкрутом.

Наприклад, боржник може домовитися з кредиторами про реструктуризацію кредитного боргу і вносити регулярні платежі в менших сумах.

Але реструктуризація є правом, а не обов'язком кредитора. Тому якщо боржник зацікавлений в тому, щоб уникнути наслідків банкрутства, то він повинен звернутися в суд із заявою про реструктуризацію самостійно.

Реалізація майна

Після визнання боржника банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів проводиться реалізація його майна.

Реалізація нерухомості і транспортних засобів, меблів і предметів побуту здійснюється тільки в тому випадку, якщо у дебітора немає грошових чи інших матеріальних цінностей, які можуть задовольнити стягнення.

Все майно складається собою єдину конкурсну масу. Його реалізація здійснюється на спеціальних торгах. Виручені понад боргу кошти повертаються дебітора.

У конкурсну масу не включається майно, на яке відповідно до ЦК РФ не може бути проведено стягнення.

Арбітражний суд також має право виключити з конкурсної маси певну частину від майна, на яке може бути проведено стягнення ( ст. 205, ФЗ «Про неспроможність» ).

питання

Велика частина питань про банкрутство фізичних осіб-боржників стосується того, які його наслідки для громадян РФ, а також осіб, які проживають в зарубіжних країнах.

Значення банкрутства громадян для бізнесу

1. Визнання ІП банкрутом тягне за собою припинення його діяльності і стягнення утворилася перед кредиторами заборгованості.
2. Що стосується громадянина, визнаного неспроможним, то йому немає сенсу укладати цивільно-правові угоди. Вони спочатку будуть вважатися недійсними.

Хочете знати, як можна простіше пройти процедуру визнання неспроможності? Читайте нашу статтю: спрощена процедура банкрутства.

Детально про банкрутство ІП з боргами по податках, дивіться тут.

Про те, як відбувається особисте банкрутство, написано тут.

Спрощена процедура

Так як в разі встановлення неспроможності фізичної особи відсутні етапи, присутні в процесі банкрутства юридичної особи, говорити про спрощені процедури банкрутства недоречно.

Єдине, що може сприйматися як спрощена схема - це добровільне визнання боржником свого банкрутства і сприяння при реалізації взисківаемо майна.

очікування нововведень

У закон «Про неспроможності» внесені зміни, яких всі боржники РФ чекали довгих 7 років.

1. У новій редакції закон дасть можливість позичальникам кредитних організацій самостійно визнавати банкрутство.
   

   Це дозволить уникнути нав'язливої ​​політики кредитора і порушень платіжної дисципліни.

2. Також банкрутство ІП буде здійснюватися за схемою банкрутства громадян.

Щодо того, з якого числа зміни вступлять в силу, то відповідь однозначна: з 1 жовтня 2019 року.

Що краще: неспроможність ІП або громадянина

Раніше банкрутство ІП проводилося за аналогічною процедурою з банкрутством ЮЛ. У цьому контексті неспроможність ВП була більш невигідною для боржника, ніж банкрутство громадянина.

З 1 жовтня банкрутство ІП та громадян здійснюватимуться в ідентичному порядку.

З боргами

Суть банкрутства в тому, що воно є підставою для ліквідації ЮО або ІП, що має борги, а також обмеженням фінансових можливостей громадянина.

Судова практика

Якщо до 1 жовтня 2019 справу про банкрутство перебувало на стадії спостереження, то на практиці після завершення цього етапу суди можуть переходити до процедури реструктуризації.

Приклад судової практики можна подивитися тут.

Плюси і мінуси для банків

Прийняті нововведення до ФЗ «Про банкрутство» невигідні для всіх кредитних організацій. Сьогодні ІП і громадянин можуть звернутися до суду про визнання своєї неспроможності, і це буквально означатиме: «відгородитися від значних сум неустойки і отримати реструктуризацію боргу».

вартість

Вартість процедури банкрутства фізичних осіб «під ключ» становить 40.000-60.000 рублів (сума в розрахунку на одну людину).