Банкрутство фізосіб: що чекає приморців, якщо їх борги перевищать 500 тисяч рублів

Гроші. Фото: Денис Таушканов, ІА SakhalinMedia

Можливість для громадян і індивідуальних підприємців позбутися боргів, визнавши себе банкрутами, з'явилася в жовтні 2015 року. Багато хто сприймає це як шанс почати життя з чистого особи. Однак перспектива такого статусу обіцяє і чимало проблем. Детальніше про те, як діє закон на території Примор'я, чим загрожує процедура банкрутства і є ль шанс її уникнути, в інтерв'ю ІА PrimaMedia розповіла начальник відділу роботи з платниками податків ИФНС Росії по Ленінському району Надія Карзанова.

Довідка: Інститут банкрутства фізосіб заробив в Росії з жовтня 2015 року, коли вступив в силу відповідний закон. Він поширюється на всі види кредитів: споживчі, автокредити, іпотеку, в тому числі валютну. По ньому отримати статус банкрута, тобто домогтися списання боргу за рахунок реалізації майна, можуть громадяни, включаючи індивідуальних підприємців, з сумою кредитів понад 500 тисяч рублів. При тому, що виплати за боргами не здійснюються більше трьох місяців.

Надія Карзанова. Фото: ІА PrimaMedia

- Чим загрожує громадянам процедура банкрутства?

- Варто зазначити, що хоча процедура банкрутства покликана допомагати відновленню платоспроможності сумлінних громадян під контролем арбітражних керуючих і кредиторів, такий статус не звільняє від боргових зобов'язань і передбачає ряд негативних наслідків. Якщо громадянин визнаний банкрутом, то протягом 5 років він не може укладати кредитні договори або договори позики, які не вказуючи факт свого банкрутства. Просити у банків кредит він має право, але там повинні знати, що ви є банкрутом. Шанс, що вам вдасться отримати позикові кошти, дуже малий. Також протягом 5 років не можна буде самостійно ініціювати процедуру банкрутства, а протягом 3 років банкрут не зможе обіймати посади в органах управління юридичної особи.

- Чи може громадянин, визнаний банкрутом, зберегти своє майно?

- Після того, як суд визнає громадянина-підприємця банкрутом, все його майно повинно бути продано в установленому законом про банкрутство порядку, а отримані грошові кошти розподілені між кредиторами. Процедура реалізації майна громадянина - це реабілітаційна процедура банкрутства, яка вводиться визначенням арбітражного суду на 6 місяців. Однак реалізується майно, яке не вважається необхідним. Наприклад, в процедурі банкрутства на єдине житло громадянина-боржника, тільки якщо воно не в іпотеці, не можна звернути стягнення, також як на майно, що належить дітям. Також не можна буде реалізувати державні нагороди, відзнаки, виграші, паливо, призначене для обігріву житла і приготування їжі, предмети побутового вжитку, в тому числі одяг і взуття, гроші - прожитковий мінімум, розрахований на боржника і його утриманців. Інше майно вартістю понад 10 тисяч рублів буде реалізовано.

- Які процедури можуть ще застосовуватися щодо боржника крім реалізації майна?

- Реструктуризація боргів і мирову угоду. Якщо ви сумлінний боржник і готові співпрацювати з арбітражним судом і фінансовим керуючим, але у вас тимчасові фінансові труднощі, які ви зможете дозволити, при цьому маєте стабільний дохід і досить майна для виплати прострочених боргів протягом трьох років, тоді для вас доступна процедура реструктуризації боргів громадянина. В результаті ви відновите свою платоспроможність.

Якщо ви сумлінний боржник і готові співпрацювати з арбітражним судом і фінансовим керуючим, а ваші прострочені борги значно перевищують вартість вашого майна і розмір очікуваного доходу, але у вас є кошти для оплати витрат по справі про банкрутство, тоді вам підходить процедура реалізації майна громадянина, про яку ми говорили.

На будь-якій стадії справи про банкрутство боржник і кредитори можуть врегулювати свої розбіжності, уклавши мирову угоду.

- Списують тільки банківські борги або все, що є у боржника?

- Якщо розмір зобов'язань перевищує 500 тисяч рублів і виплата боргу одному кредитору призводить до неможливості виплати боргу іншій, то громадянин зобов'язані подати заяву про своє банкрутство. При проведенні процедури банкрутства підсумовуються всі борги, які можна підтвердити документально. Винятки становлять аліментні зобов'язання і гроші, які виплачуються за заподіяння шкоди життю і здоров'ю людини.

Важливо пам'ятати, якщо борги громадянина або індивідуального підприємця перевищують 500 тисяч рублів, протягом трьох місяців вони не виплачуються і можливості їх погашати немає, то він зобов'язаний подати заяву до суду про визнання його банкрутом. В іншому випадку громадянину або підприємцю загрожує накладення штрафу до 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

- Чи зможе громадянин при процедурі банкрутства вилетіти за кордон?

- У разі визнання громадянина-підприємця банкрутом і відкриття щодо нього процедури реалізації майна, суд має право винести ухвалу про тимчасове обмеження права на виїзд громадянина з Росії. Тимчасове обмеження права на виїзд діє до дати винесення ухвали про тимчасове або повне припинення провадження у справі про банкрутство громадянина, в тому числі в результаті затвердження судом мирової угоди.

- Які особливості необхідно враховувати при банкрутстві індивідуальним підприємцям?

- Справа про банкрутство громадянина і індивідуального підприємця розглядаються по одним і тим же правилам.

- Суд може не визнавати вас банкрутом або скасувати своє рішення через що борги повернуться громадянину?

- Правило про звільнення боржника від виконання зобов'язань не застосовується, якщо ви не співпрацюєте з арбітражним судом і фінансовим керуючим, ви притягнуті до кримінальної або адміністративної відповідальності за неправомірні дії в ході процедури свого банкрутства або борги утворилися внаслідок шахрайських дій.

Важливо розуміти, що громадян не звільнять від зобов'язань по виплаті аліментів, заробітної плати своїм співробітникам і збитку в порядку субсидіарної відповідальності і визнаних недійсними угод.

- Щоб громадянина визнали банкрутом, потрібно направляти документи до арбітражного суду. А що це за документи?

- Заява про своє банкрутство, документи, що підтверджують борги, відомості про доходи, опис майна, інформацію про значні угоди за минулі три роки і довідки про банківські рахунки.

- У скільки приморці обійдеться процедура банкрутства?

- Потрібно заплатити державне мито в розмірі 6 тисяч рублів. Передбачити винагороду фінансового керуючого, яке починається від 25 тисяч рубелей, також доведеться витратитися на поштові та інші витрати, які складуть від 5 тисяч рублів.

ПОСИЛАННЯ З ТЕМИ:

Податкова інспекція: фізособа може стати банкрутом, але не без наслідків

Число перевірок бізнесу в Росії в минулому році знизилося, але середній розмір штрафу зріс

Сбербанк подав позови про визнання банкрутом "першого резидента" Вільного порту Владивосток