Строительство »

Банкрутство фізичних осіб в 2019: покрокова інструкція

  1. Як громадянину подати на банкрутство фізичної особи в 2018 році?
  2. Хто і коли може зажадати визнання неспроможності (банкрутства) фізичної особи
  3. Процедура банкрутства фізичної особи в 2018 році
  4. Практика банкрутства фізичних осіб
  5. Заяву до суду про банкрутство фізичних осіб
  6. Покрокова інструкція процедури банкрутства фізичних осіб в 2018 році - етапи і терміни
  7. Етап 1. Реструктуризація заборгованості
  8. Етап 2. Реалізація майна
  9. Банкрутство фізичних осіб: наслідки для боржника
  10. Питання і відповіді по справах про банкрутство фізосіб

Існує поширена помилка, що банкрутство полягає в «прощення» громадянину накопичених боргів, а подати заяву в арбітраж можна відразу після утворення прострочення по кредитах. Насправді воно включає безліч нюансів, а звернутися до суду може далеко не кожен.

Закон про банкрутство фізичних осіб діє вже з кінця 2015 року, але ще викликає багато запитань у осіб, які потрапили в скрутне становище. Розглянемо покрокове банкрутство фізичних осіб - як боржника подати на банкрутство, і які дії він має виконати на всіх етапах процедури.

Як громадянину подати на банкрутство фізичної особи в 2018 році?

Виникнення боргу перед банком і особисте рішення про власну неплатоспроможність ще не означає, що можна оголосити себе банкрутом. Необхідно переконатися, що у вас є ознаки неспроможності:

  • сукупний розмір боргу вище 500 тис. руб. (Кредити перед банківськими установами та МФО, позики у приватних осіб або організацій, прострочення за цивільними договорами або податків, і т.д.);

  • прострочення склало вже 3 місяці.

Щоб подати заяву на банкрутство фізичних осіб, заборгованість повинна бути підтверджена рішенням суду.

Подати заяву про своє банкрутство можна тільки при сумарному борг в 500 тис. Руб.

Вам також необхідно підтвердити свою неплатоспроможність. Вона визначається за такими критеріями:

  • припинення поточних виплат кредитору, якщо за умовами договору термін вже настав;

  • щодо 10% зобов'язань прострочення повинна перевищувати один місяць;

  • сукупний розмір боргу перевищив вартість вашого майна (об'єктів нерухомості, автотранспорту та рухомих речей);

  • судовий пристав прийняв рішення і виніс постанову про неможливість стягнення через відсутність майнових активів.

Зверніть увагу!

Ознаки неплатоспроможності та неспроможності впливають на ваші подальші дії - подати заяву на банкрутство в арбітраж або чекати позову від кредиторів.

Хто і коли може зажадати визнання неспроможності (банкрутства) фізичної особи

Закон передбачає наступні варіанти подачі документів на банкрутство:

  • коли ви зобов'язані звернутися до суду;

  • ситуації, коли виникає право для звернення із зазначеного питання;

  • або в суд можуть звернутися кредитори або державні відомства (ИФНС і т.д.).

Вимога про банкрутство може заявити будь-який кредитор, направивши заяву в арбітраж.

Причина, за якої ви зобов'язані подати заяву, прямо вказана в законі - немає можливості розрахуватися за боргами на суму понад 500 тис. Руб. При цьому не має значення, погасили ви заборгованість перед одним або кількома кредиторами.

Що робити, якщо сукупний борг менше 500 тис. Руб. або прострочення не перевищує 3-х місяців, проте ви усвідомлюєте неможливість розрахунку? Закон дозволяє подати заяву, якщо підтверджується:

  • що ви не зможете розплатитися з кредиторами у встановлений термін або сплатити податки (наприклад, при відсутності стабільного заробітку);

  • один або кілька критеріїв неплатоспроможності або майна недостатньо для розрахунку за боргами.

Перераховані обставини потрібно підтвердити в заяві, а потім довести в суді.

Зверніть увагу!

Заява треба подати не пізніше 30 днів з моменту, коли ви дізналися або повинні були дізнатися про виникнення такого обов'язку.

Процедура банкрутства фізичної особи в 2018 році

Практика показує, що при підготовці до процедури потрібно враховувати наступні наслідки і обмеження, що виникають для боржника на весь період справи:

  • вам належить перераховувати винагороду керуючому;

  • розпорядження активами або укладення угод буде неможливо без його згоди;

  • заборонено відкривати рахунки і вклади в банках, а також брати кредити або позики;

  • без позитивного рішення керівника не допускається розпорядження по банківських рахунках (зняття, переклад і т.д.);

  • заборонений виїзд за межі РФ.

Таким чином, процедура банкрутства фізичної особи є вкрай витратною, а твердження судом керуючого практично повністю обмежує можливість розпорядження активами і грошима.

Участь у справі керуючого - обов'язково. Його послуги потрібно сплатити при подачі заяви в розмірі 25 тис. Руб.

Якщо ви прийняли рішення самостійно подати на банкрутство, то вам покроково належить:

  • виявити ознаки неспроможності, неплатоспроможності і недостатності активів;

  • вибрати СРО, зі складу якої буде призначений керівник (ці дані вказуються в заяві);

  • оформити заяву в арбітражний суд, а також зібрати довідки і форми, перераховані в ст. 213.4 Закону № 127-ФЗ;

  • перевести 25 тис. руб. на спеціальний депозитний рахунок суду;

  • направити копії заяви своїм кредиторам (докази повідомлення потрібно додати до заяви);

  • подати пакет документів до арбітражу.

Зверніть увагу!

Якщо факти неспроможності, які ви вказали, будуть підтверджені судом, він прийме рішення (винесе ухвалу) про визнання заяви обгрунтованим і почне процедуру банкрутства.

Далі ви пройдете етап реструктуризації. Якщо ця процедура неможлива, то вас визнають банкрутом, а майно реалізують на аукціоні. Продажем займеться керуючий, а виручені кошти підуть на погашення боргів перед кредиторами. Коли розрахунок по боргах завершено, суд прийме рішення (винесе акт) про завершення реалізації, а вас звільнить від решти зобов'язань.

Практика банкрутства фізичних осіб

Банкрутство передбачає три процедури:

  • реструктуризація - ви зобов'язані підготувати покроковий план погашення заборгованості і представити його в суд;

  • розпродаж майна. Але ваше єдине житло, особисті речі, улюблені призи, нагороди та антикваріат відібрати не зможуть;

  • мирова угода - на будь-якій стадії справи про банкрутство можна домовитися про подальше добровільному порядку погашення боргів.

Яка буде використовуватися процедура, залежить тільки від обставин справи.

Заяву до суду про банкрутство фізичних осіб

У заяві необхідно вказати найменування суду, свої дані, інформацію про всі відомі кредиторів, відомості про виявлені ознаки неспроможності (розмір боргу, період прострочення і т.д.), найменування та адреса СРО для призначення фінансового керуючого у справі, прохання до суду про визнання банкрутом, проставити дату і підпис.

Разом із заявою ви можете подати клопотання про відстрочку оплати послуг керуючого.

Особливі інструкції законодавець дає стосовно пакету документів, які потрібно додати до заяви про банкрутство. Перелік включає в себе:

  • документи про наявність заборгованості - судові акти, кредитні договори, постанови судових приставів, договори у цивільних операціях, акти звірки, претензії, розписки і т.д .;

  • виписка з ЕГРІП про відсутність статусу підприємця;

  • список ваших кредиторів та боржників - найменування і особисті дані, місце їх знаходження і т.д .;

  • перелік майна і документи, що підтверджують ваше право власності на нього;

  • документи по операціях, що перевищує суму 300 тис. руб., за останні три роки;

  • виписка з реєстру акціонерів юрособи, якщо ви володієте акціями;

  • дані про отримані доходи та утримані податки за останні три роки;

  • довідки та виписки по залишках на банківських рахунках і електронних гаманцях, а також за операціями за останні три роки;

  • копія СНІЛС, свідоцтво ІПН;

  • свідоцтва про шлюб або його розірвання, про народження дітей.

Представлені документи будуть перевірятися в суді. Практика така, що якщо заявник надає завідомо неправдиві або недостовірні відомості, то на звільнення від боргів він може не розраховувати.

Перераховані паперу потрібно додати до заяви, в іншому випадку буде прийнято рішенням залишити його без руху.

Існує поширена помилка, що банкрутство полягає в «прощення» громадянину накопичених боргів, а подати заяву в арбітраж можна відразу після утворення прострочення по кредитах

Зразок заяви про неспроможність (банкрутство) фізичної особи

zaiavlenie-o-nesostoiatelnosti-bankrotstve-fizicheskogo-lica.docx ≈ 13 КБ

Ми не рекомендуємо вам складати документ самостійно. Зверніться до юриста!

завантажити зразок

Покрокова інструкція процедури банкрутства фізичних осіб в 2018 році - етапи і терміни

При надходженні заяви про банкрутство, суд повинен встановити його обґрунтованість. З практики - рішення буде не на користь заявника, а процес може бути припинений за таких обставин, якщо:

  • на момент судового засідання зобов'язання погашені або визнані необгрунтованими;

  • не підтверджені ознаки неспроможності або неплатоспроможності;

  • при подачі заяви від кредитора не підтверджене судове стягнення боргу;

  • встановлюється наявність спору про право між боржником і кредитором.

Якщо заява відповідає ознакам обгрунтованості, судом виноситься акт про реструктуризацію боргів або реалізації майна.

Етап 1. Реструктуризація заборгованості

Процедура реструктуризації можлива за умов, якщо:

  • на момент початку процесу банкрутства у вас є підтверджені доходи;

  • в попередні 5 років ви не визнавалися банкрутом;

  • вас прямо зараз не судять за економічні злочини;

  • за попередні 8 років у вашому відношенні не затверджувався план реструктуризації боргу.

Якщо суд підтвердить вашу неспроможність, ви не зможете відмовитися від складання покрокового плану реструктуризації.

З моменту початку цього етапу, для вас наступають наступні наслідки:

  • будь-які вимоги кредиторів можуть пред'являтися тільки в рамках справи і фіксуються в реєстрі;

  • припиняється нарахування будь-яких штрафних санкцій (пені, відсотки і т.д.);

  • поточні виконавчі провадження припиняються;

  • за всіма зобов'язаннями, що виникли до звернення в суд, настає термін виконання;

  • борг перед кредитною організацією визнається безнадійним.

Одночасно виникає заборона на вчинення будь-яких угод, що перевищують суму 50 тис. Руб. Їх проведення буде можливо тільки за попередньою згодою керуючого. Це правило поширюється на всі види майна, цінні папери і т.д., в тому числі для здійснення безоплатних угод дарування.

Зверніть увагу!

Складений вами покроковий план реструктуризації вступає в силу після його затвердження судом. На його підготовку дається не більше 10 днів.

Етап 2. Реалізація майна

Якщо проведення реструктуризації неможливо або ви ухиляєтеся від складання плану, суд визнає вас банкрутом і призначить стадію реалізації майна. Практика показує, що зазвичай її проводить той же керуючий. Розпродаж відбувається за такими правилами:

  • керуючий проводить оцінку всіх видів майна;

  • виключаються речі, предмети і об'єкти, зазначені в ст. 446 ЦПК РФ (наприклад, єдина квартира сім'ї, предмети дитячого вжитку і т.д.);

  • на вашу клопотанням може виключатися з торгів спільне майно на суму до 10 тис. руб.

Зверніть увагу!

Речі і предмети, чия вартість перевищує 100 тис. Руб., А також будь-яке рухоме майно, буде продано через публічні торги.

Виручені кошти розподіляються між кредиторами за правилами черговості. У пріоритетному порядку сплачуються:

  • поточні платежі - витрати на винагороду керуючого, судові витрати, аліментні зобов'язання і т.д .;

  • оплата за послуги ЖКГ, платежі за капремонт багатоквартирного будинку;

  • інші платежі, визнані поточними витратами.

Кошти, що залишилися направляються на покриття вимог кредиторів, включених до реєстру (відшкодування шкоди життю і здоров'я третіх осіб, виплата заборгованості за трудовими договорами, задоволення вимог інших кредиторів).

Тільки після розподілу всіх виручених коштів керуючий зможе скласти звіт. Якщо після розрахунків залишилися надлишки грошових коштів, вони передаються вам за вирахуванням всіх обов'язкових витрат.

Коли звіт затверджується судом, він приймає рішення про списання заборгованості, що залишилася перед кредиторами (за винятком зобов'язань особистого характеру). На цьому банкротних процедура вважається завершеною.

Банкрутство фізичних осіб: наслідки для боржника

Ключовою перевагою банкрутства є можливість позбутися від непосильних боргів або реструктурувати заборгованість. До мінусів можна віднести:

  • заборона на розпорядження своїм майном або грошима;

  • виїзд за кордон - лише за погодженням із суду;

  • втрата майна;

  • взяти новий кредит можна тільки з зазначенням про своє банкрутство (протягом 5 років);

  • заборона на повторне банкрутство (на 5 років);

  • заборона на управління юрособою (на 3 роки).

Зобов'язання особистого характеру зберігають свою силу навіть після банкрутства (виплата аліментів, відшкодування шкоди здоров'ю та ін.)

Крім цього, банкрутство - дорогий процес. Тільки витрати на винагороду керуючого складуть більше 100 тис. Руб. Такі витрати можуть виявитися непосильним тягарем. Тому варто передбачити всі можливі наслідки перед подачею заяви.

Питання і відповіді по справах про банкрутство фізосіб

Розглянемо кілька актуальних питань з практики, які виникають у громадян у зв'язку з майбутнім банкрутством.

Питання: Чи є інформація про банкрутство громадян загальнодоступною? Чи зможуть про це дізнатися за місцем роботи боржника, і чи можна уникнути розголосу цієї справи?

Відповідь: Банкрутство можливо тільки через суд, тому інформація про що надійшов заяві буде доступна на офіційному сайті арбітражного суду. У картотеці електронних справ будуть вказані відомості про рух процесу, в тому числі і прийняття рішення про банкрутство. Повідомляти роботодавця чи інших осіб не обов'язково, головне - дотримуватися заборони на участь в керівних органах підприємств.

Питання: Чи можна вести справи у разі банкрутства через представника або Закон № 127-ФЗ вимагає особистої участі боржника на всіх стадіях?

Відповідь: Громадяни можуть вести всі справи через представника. Більш того, такий спосіб захисту інтересів найбільш прийнятний. Юрист забезпечить дотримання всіх норм закону при здійсненні операцій або розпорядженні майном боржника. Для представництва потрібно оформити довіреність через нотаріальну контору.

Як громадянину подати на банкрутство фізичної особи в 2018 році?
Як громадянину подати на банкрутство фізичної особи в 2018 році?
Або прострочення не перевищує 3-х місяців, проте ви усвідомлюєте неможливість розрахунку?
Чи зможуть про це дізнатися за місцем роботи боржника, і чи можна уникнути розголосу цієї справи?