Вантажні авто в кредит без початкового внеску

1. Загальний огляд
2. Вимоги по паперах
3. нюанси оформлення
4. Програми по кредитах на вантажні авто без початкового внеску
5. Аресбанк
6. Східний експрес
7. Газпромбанк
8. відкриття
9. Ноде
10. Росбанк
11. Класична схема для банку
12. На що звернути увагу

Для багатьох людей власний автомобіль - це необхідність, можливість пересуватися в потрібному напрямку в більш комфортних умовах. І найчастіше автолюбителі звертаються до банківських установ, щоб взяти кредит для здійснення покупки авто.

Така послуга називається автокредитом і надається фізичним особам. Але і підприємствам часом теж без транспортного засобу не обійтися, особливо це стосується транспортних організацій, чий бізнес неможливий без вантажних авто.

Коли оборот власних коштів недостатній, такі підприємства змушені звертатися в банки для оформлення кредиту. Отримавши необхідну грошову суму, можна придбати вантажний автомобіль будь-якого виробника.

Приватні особи, як правило, рідко звертаються за подібною послугою, адже на придбання вантажівки потрібно значна сума, яку банк навряд чи може надати звичайній людині.

Інша справа ІП або юридична особа, яка займається власним бізнесом і отримує з цього прибуток.

Загальний огляд

Для того щоб оформити автокредит, позичальникові необхідно не тільки зібрати необхідний перелік документів, але і зробити початковий внесок. Зазвичай перша оплата за кредитом становить не менше 15% від загальної вартості машини.

Так ось уявіть, скільки потрібно внести в якості першого внеску грошей, якщо купується вантажне авто, вартість якого далеко немаленька. Для багатьох це просто нереальна сума, яку дістати просто нізвідки.

Але, на щастя для багатьох, сьогодні є можливість придбати вантажні авто в кредит без початкового внеску . А все тому, що існує безліч організацій і компаній, які є посередниками між майбутніми автовласниками і банком, саме вони здатні оформити автокредит без первісного внеску. У цьому випадку бюджет клієнта такої компанії анітрохи не постраждає.

Як уже згадувалося вище, за отриманням кредиту на вантажні авто найчастіше звертаються в банки організації, які займаються вантажоперевезеннями.

Приватні люди рідко роблять такі дорогі покупки, тому для них особливої ​​необхідності брати такий автокредит просто немає.

Транспортним підприємствам сьогодні пропонується декілька варіантів придбання вантажного авто в кредит:

• отримання кредиту від самого виробника авто;
• оформлення автокредиту в банку;
• оформлення лізингу.

Найбільш поширений спосіб - це, звичайно ж, звернення в банк і оформлення автокредиту.

Банківські організації завжди раді новим клієнтам, тому намагаються ще під час першого візиту позичальника якомога докладніше роз'яснити всі умови кредитування

Основною вимогою є наявність всіх необхідних паперів. Документи, що засвідчують особу, також знадобляться для видачі коштів.

Крім того, будуть потрібні і паперу, що стосуються фінансового становища кредитоотримувача, зазвичай це довідка з місця роботи, копія трудової книжки або трудового договору.

Такі документи необхідні банку для того, щоб визначити, чи можна довіряти позичальникові і чи зможе він вчасно погасити заборгованість без початкового внеску.

Вимоги по паперах

Щоб оформити кредит на покупку вантажного авто, необов'язково звертатися до банківських установ, де потрібен великий пакет документів.

Як вже говорилося раніше, існують організації, які розташовуються безпосередньо в автосалонах. Там же клієнт може оформити кредит без початкового внеску, при цьому потрібно мінімум документів.

В першу чергу позичальник повинен пред'явити кредитного спеціаліста свій паспорт, який показує наявність російського громадянства. Другим обов'язковим документом буде посвідчення водія відповідної категорії, враховуючи, що в кредит береться вантажний автомобіль.

Якщо у клієнта немає такого документа, його можна замінити іншими:

• закордонний паспорт;
• з-під ІПН або СНІЛС;
• поліс обов'язкового мед. страхування;
• військовий квиток (для чоловіків до 27 років);
• водійські права будь-якого родича.

Якщо в якості потенційного позичальника виступає індивідуальний підприємець, йому необхідно надати банку та інші папери, такі як ІПН, яке було присвоєно, з-під про державну реєстрацію ІП, фінансова звітність за останні півроку і податкові декларації.

При оформленні кредиту клієнт може відразу ж зареєструвати страховий поліс на купується авто за програмами КАСКО або ОСАГО. Страхування здоров'я і життя в цьому випадку не буде потрібно.

нюанси оформлення

Звичайно, багатьох підприємств і індивідуальних підприємців хвилює питання про те, як придбати вантажні авто в кредит без початкового внеску. Якщо говорити безпосередньо про процедуру оформлення кредиту в банку, то в більшості випадків все-таки потрібно первинний внесок.

Однак деякі банківські організації готові піти на зустріч таким клієнтам. Ви можете подати заявку на автокредит в кілька установ, щоб підвищити шанси на схвалення.

Для процедури оформлення кредиту необхідно виконати наступні дії:

• зібрати повний пакет документів, які продемонструють банку, що бізнес активно розвивається і є необхідність у придбанні вантажної машини для розширення товарообігу;
• подати заявку, відвідавши банківське відділення (необхідно заповнити відповідну анкету, в якій надаються відомості про діяльність компанії);
• чекати рішення банку (як правило, термін розгляду заявок не перевищує п'яти робочих днів);
• в разі позитивного рішення потрібно прийти в банк і підписати кредитний договір, в якому будуть вказані докладні умови кредитування, сума позики, термін повернення коштів і графік платежів.

Варто зазначити, що для оформлення кредиту не обов'язково відвідувати сам банк, досить звернутися в будь-який автосалон, який є партнером кредитної організації. Там же відбувається вся процедура кредитування, укладається договір купівлі-продажу, вибирається потрібне авто.

Крім цього, придбану машину доведеться страхувати, найкраще зробити це відразу, уклавши договір зі страховою компанією і оформивши поліс КАСКО або ОСАГО.

Найбільш лояльні умови при видачі автокредиту на Лексус пропонує Банк Тойота, де від позичальника будуть потрібні тільки права, паспорт і військовий квиток - для чоловіків.

Про деталі отримання автокредиту в Первобанке можна дізнатися з цієї статті .

Шанси на отримання схвалення в разі звернення за кредитом без початкового внеску звичайно невисокі. Але спробувати подати заявку все ж варто.

Якщо банк-кредитор побачить, що діяльність компанії спрямована виключно на отримання гарного прибутку, то він прийме позитивне рішення по автокредиту.

У разі якщо в банк звертається приватний клієнт, який не є ІП або зареєстрованою юридичною особою, то без початкового внеску придбати вантажівку буде вкрай складно, так як доведеться документально підтверджувати по-справжньому високу платоспроможність.

Програми по кредитах на вантажні авто без початкового внеску

На сьогоднішній день шанси придбати вантажний автомобіль в кредит без початкового внеску є тільки у тих компаній і підприємств, які мають позитивну кредитну історію.

Стати потенційним позичальником може власник організації, в якій працює не більше 50 осіб, а у виробничих компаній в підпорядкуванні не більше 100 чоловік. Причому підприємство повинне вести свою діяльність не менше, ніж півроку.

Що стосується умов кредитування, то в різних банках встановлюються свої параметри автокредитів. Потрібно бути готовим і до того, що процентна ставка по таких позиках дуже завищена, а до позичальника будуть пред'явлені досить жорсткі вимоги.

Тим не менш, є банківські організації, які пропонують хороші умови автокредитування.

Аресбанк

Непоганим варіантом для придбання вантажного авто в кредит без первинного внеску стане звернення в Аресбанк. Тут пропонується найширший вибір вантажних автомобілів, є можливість придбати як новий, так і підтриманий комерційний транспорт.

З детальними умовами надання автокредиту можна ознайомитися в таблиці нижче:

Тип придбаного транспортного засобу Вантажівка, мікроавтобус, спецтехніка тощо Можлива сума позики Від 100 тисяч до трьох мільйонів рублів Ставка по кредиту в рік Починається з 12% Початковий внесок Не потрібно Термін дії кредиту До п'яти років Страхування придбаного авто Необов'язково

Східний експрес

Взяти гроші в борг на покупку вантажного автомобіля також можна в Східному Експрес банку. Тут досить прийнятні умови для отримання позики, допускається придбання як нових, так і підтриманих машин.

Крім того, ця банківська організація не обмежує позичальника у виборі виробника транспортного засобу, можна купувати як вітчизняні, так і зарубіжні марки вантажівок.

Тип придбаного транспортного засобу Вантажівка, мікроавтобус, спецтехніка тощо Можлива сума позики Від 200 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян Ставка по кредиту При первинному зверненні доведеться платити до 29% річних Початковий внесок Від 0 до 10% Термін дії кредиту До п'яти років Страхування придбаного авто За бажанням клієнта оформляється поліс КАСКО

Газпромбанк

Якщо в якості потенційного позичальника виступає приватна особа, можна звернутися в Газпромбанк. Ця банківська організації зазвичай надає в кредит легкові автомобілі і не вимагає початковий внесок.

Якщо клієнт звертається з проханням про отримання кредиту для покупки комерційного транспортного засобу, наприклад, вантажівки-рефрижератора, тобто можливість подати заявку на автокредит, який надається за спеціальною програмою.

Детальніше в таблиці:

КритерійПовні умови

Тип придбаного авто Вантажівки та будь-який комерційний транспорт Можлива сума позики Від 60 тисяч до трьох мільйонів рублів Ставка по кредиту Від 12,5 до 14,5% Початковий внесок Від 0 до 30%, визначається в індивідуальному порядку Термін дії кредиту До п'яти років Страхування придбаного авто Обов'язково за програмами КАСКО та ОСАЦВ Забезпечення Потрібно, в якості застави береться автомобіль, що купується або інше майно

відкриття

Отримати автокредит без першого внеску дає можливість банк Відкриття. Однак головною вимогою установи є позитивна історія позичальника, без якої заявка навіть не розглядатиметься.

Тут невисокі процентні ставки, досить великий термін кредитування, але в вартість кредиту обов'язково входить страховка авто, відмовитися від якої не можна.

Тип придбаного транспортного засобу Тільки нові авто іноземного виробництва Можлива сума позики Від 100 до 750 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян Ставка по кредиту Від 12 до 14% Початковий внесок Не потрібно Термін дії кредиту До п'яти років Страхування придбаного авто Обов'язково за програмою КАСКО або ОСАГО Забезпечення Потрібно , в якості застави береться автомобіль, що купується або інше майно

Ноде

Дана кредитна організація пропонує оформити кредит на покупку вантажного авто без початкового вкладення коштів.

Тут допускається купувати як нові, так і вже знаходяться в експлуатації автомобілі.

Виробник машини може як вітчизняним, так і іноземним.

Ознайомитися з детальними умовами надання автокредиту можна в таблиці нижче:

Тип придбаного транспортного засобу Нові, підтримані вантажні машини зарубіжного і вітчизняного виробництва Обмеження на вартість авто 20000 доларів США Ставка по кредиту Від 14 до 15% Початковий внесок Не потрібно Термін дії кредиту До семи років Страхування придбаного авто Обов'язково за програмою КАСКО або ОСАГО забезпечення заставу автомобіля

Росбанк

Практично нічим не відрізняється від своїх конкурентів, єдине, що можна позначити - це можливість отримання кредиту без страхування авто . Але в цьому випадку процентна ставка буде трохи вище, ніж при стандартних умовах.

Детальніше в таблиці:

Тип придбаного транспортного засобу Нові, підтримані вантажні машини зарубіжного і вітчизняного виробництва Можлива сума позики Від 100 тисяч до п'яти мільйонів рублів Ставка по кредиту Від 16% Початковий внесок Не потрібно Термін дії кредиту До п'яти років Страхування придбаного авто Необов'язково

Класична схема для банку

Зазвичай для того щоб оформити кредит на покупку вантажного транспорту, необхідно особисто відвідати банк і подати заяву. Бланк для заповнення береться у менеджера. В анкеті вказується детальна інформація про позичальника, а також параметри для кредиту.

Після заповнення всіх важливих полів кредитополучатель передає анкету-заяву кредитного спеціаліста на розгляд, а також необхідні документи.

В основному банківські організації приймають рішення за заявками на автокредит протягом двох-п'яти днів. Відповідь приходить по смс або за допомогою зворотного дзвінка на номер телефону позичальника.

У разі схвалення клієнт повинен знову відвідати банк, щоб підписати кредитний договір і внести початковий внесок.

Стандартні умови більшості банків мають на увазі внесення суми не менше 15% від вартості авто.

Крім цього, позичальник повинен бути готовим до того, що куплена машина перейде в заставу до банку. Це одне з головних вимог.

Але це не означає, що авто залишиться на зберігання у кредитора, в якості застави може бути залишений ПТС.

У разі якщо заборгованість не буде погашена в належний термін, банк має право конфіскувати автомобіль, щоб відшкодувати свої збитки

На що звернути увагу

При оформленні кредиту в банку звернувся клієнт повинен в першу чергу звертати увагу на те, який тип автотранспорту ця організація дозволяє купувати.

Не менш важливо і те, чи є можливість вибирати новий і підтриманий автомобіль. Коли вибір припав на певну модель вантажної машини, необхідно підібрати відповідну програму кредитування.

При виборі програми враховується все: починаючи з процентної ставки і закінчуючи самим банком (відомий він, чи можна йому довіряти і т.д.). Крім того, варто вибирати саме ту програму автокредитування, в рамках якої є можливість дострокового погашення, а також термін кредитування тривалий.

Купивши авто, потрібно подбати і про його страхування. Якщо не оформити страховий поліс, є великий ризик псування або викрадення транспорту, що ніяк не вплине на зменшення витрат по кредиту.

Крім того, важливо укласти договір із страховою компанією, яка вселяє довіру.

Деякі банківські установи можуть видати позикові кошти без початкового внеску з боку клієнта тільки в тому випадку, якщо купується машина не старше п'яти років.

Автомобілі з пробігом не можуть оформляти в кредит під низький відсоток, так як вони мають амортизаційним зносом, що підвищує ризики поломки.

Ще один важливий момент - в якій валюті надається грошову позику. Зазвичай банки видають кредити в рублях або доларових еквівалентах. Для позичальника ж краще, якщо кредит буде виданий саме в рублях.

Чому? Та тому що рубль має властивість знецінюватися, а долар, навпаки, повільно, але вірно зростає. Як висновок: кредит на придбання вантажного автотранспорту в російських рублях для покупця вигідніше.

Зазвичай заявки на отримання автокредиту банки розглядають досить швидко. Але в деяких випадках рішення може прийматися кілька днів - від одного до семи діб, що може виявитися незручним для позичальників, яким кредит потрібен терміново.

Що стосується термінів кредитування, то вони становлять 3-5 років. Є припущення, що чим більший термін кредитування вибирає позичальник, тим більше процентна ставка буде встановлена за користування позиковими кошти за кожні 12 місяців.

Автокредит без КАСКО і початкового внеску зазвичай супроводжується підвищеними процентними ставками по кредиту.

Де найвигідніше оформити автокредит на Ниву, розповість стаття по засланні .

Чоловік не платить автокредит, що робити дружині - розібратися в ситуації допоможуть юристи. З деталями можна ознайомитися тут .